Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Задолженность в размере 500 000 рублей.

Просрочка по долговым обязательствам более трех месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока большая), в процессе несостоятельности природы существует множество скрытых недостатков, которые, к сожалению, проявляются уже в процессе.

Можно выделить три главных негативных момента:

Недостаток информации, иногда полная юридическая неосведомленность физических лиц об особенностях таких банкротств, отсутствие бесплатной юридической помощи

Большинство потенциальных и реальных банкротов не знают, как начать этот процесс. Какие документы необходимо подготовить? Отсутствие бесплатной юридической помощи по этим вопросам только усложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, знакомые с законодательством о банкротстве, считают, что самая высокая стоимость — это вознаграждение финансового управляющего, которое установлено в размере 25 000 рублей.

К сожалению, реальность несколько иная. На практике гражданам приходится платить за эти услуги около 100-150 000 рублей. В противном случае найти управляющего становится проблемой.

Кроме того, дополнительные расходы, возможные штрафы, судебные издержки и т.д. Это также увеличивает расходы. В результате он может просто стать недоступным для должника.

Однако, пытаясь сэкономить на услугах опытного адвоката и финансового управляющего, можно столкнуться и с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть продано за значительно меньшую сумму, чем его истинная стоимость.

Длительность

Чем больше должнику приходится платить за профессиональные услуги, тем дольше длится процесс банкротства. Попытка справиться с процессом в одиночку может привести к нехватке рабочего времени или поиску других источников дохода. В результате сам процесс может затянуться на годы, и может образоваться лавина долгов и связанных с ними проблем.

Таким образом, процедуры неплатежеспособности не являются дешевыми и не являются быстрыми. А желание сэкономить и узнать все у специалистов может усложнить жизнь должнику.

После прохождения процедуры

Однако процесс успешно завершается, и человек в конце концов попадает в систему банкротства.

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

Обязательным является сообщение о факте банкротства при обращении за кредитом в течение пяти лет (все это влечет за собой эквивалент испорченной кредитной истории).

запрет на подачу нового заявления о банкротстве в течение пяти лет; и

запрет на занятие руководящей должности в любой организации и участие в управлении в течение трех лет.

Преимущества банкротства

Без наличия положительных моментов этот процесс невозможен.

Каковы же эти положительные моменты:

Освобождение от долгового рабства и списание долгов, которые не могут быть выплачены путем продажи с аукциона имущества банкрота.

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

Приостановление всех исполнительных процедур и, соответственно, снятие всех наложенных ограничений.

Возможность реструктуризации долга с целью его погашения в порядке, приемлемом для должника. В принципе, это происходит, когда должник в состоянии выполнить свои финансовые обязательства, но ему требуется помощь. Например, составить график погашения, уменьшить сумму погашения или убрать часть долга.

Другими словами, система погашения долга становится более понятной и удобной для должника, позволяя ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Кроме того, если реструктуризация проходит успешно, должник не становится банкротом и его права не ограничиваются.

• Продав имущество с аукциона, кредитное обязательство закрывается. Однако это крайняя мера и может быть использована, если у должника нет доказанного источника дохода или он нарушает условия мирового соглашения. В этом случае должник не лишается своей уникальной жилплощади или основных предметов обихода. Все оставшиеся долги, не покрытые продуктами продажи имущества, удаляются.

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство является законным методом решения проблем неплатежеспособности и учитывает все необходимые механизмы правовой защиты должника и интересов другой стороны, то есть кредиторов.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Закон № 213.30 § 127-ФЗ описывает полный перечень последствий для физических лиц-банкротов после реализации всех судебных процедур или использования альтернативных внесудебных систем урегулирования исков (если они предусмотрены).

Список последствий не так однозначен, хотя и не кажется таким уж страшным, особенно в свете перспективы снятия всех долгов.

Не все последствия являются пожизненными, но есть конкретные временные рамки.

• Для кредитных учреждений и финансовых организаций — до 10 лет; пенсионных, инвестиционных и страховых фондов и организаций; НГИ и аналогичных учреждений — до пяти лет; других юридических лиц — до трех лет; и
• Все потенциальные кредиторы (например, при обращении за банковским кредитом) должны быть проинформированы о банкротстве — в течение пяти лет.
• Данная процедура не сокращается на пять лет.

Следует отметить, что эти последствия относятся только к периоду после завершения всех этапов.

Но до этого дела обстоят еще печальнее. В соответствии с действующим режимом потенциальный банкрот сразу после возбуждения производства по своему делу или по заявлению кредитора через арбитражный суд сталкивается со следующей процедурой Определение. Реструктуризация долга.

С этого момента человек больше не имеет никаких прав на свое имущество. Все распоряжение им переходит к управляющему.

Запрет на распоряжение имуществом

Основные ограничения, позволяющие управлять движением средств, указаны в статье 213.11 закона № 127-ФЗ. во время реструктуризации потенциальный банкрот не имеет права на сделки на сумму более 50 000 рублей без согласия объединения. Это касается движимого и недвижимого имущества, включая дома, квартиры, автомобили, вложения в уставный капитал любой компании или ценные бумаги.

Также требуется лицензия администратора.

• Управление денежными средствами, при этом счета открываются до начала процесса несостоятельности.
• Обращение за кредитами или авансами к кому-либо
• Урегулирование передачи долгов другим лицам; и
• Предоставление права управления имуществом в качестве гарантии третьим лицам или их залогов.

Даже синдикаты не могут покупать акции, передавать уставный капитал или другие активы юридическим лицам или приобретать доли в различных фондах, так как должникам не разрешается покупать акции или передавать уставный капитал или другие активы юридическим лицам.

Все это по определению делается в полном объеме и считается ненадлежащим до тех пор, пока проблемы кредитора не будут закрыты.

Запреты для должника в процессе реализации

Если реорганизация не удалась или план реорганизации не утвержден, или по какой-либо другой причине суд признает недействительным ранее утвержденный план, физическое лицо, не оплатившее долги, признается банкротом и объявляется в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Закона. 127-ФЗ, имущество ликвидируется и, в соответствии с законом № 213.25 (9) 127-ФЗ, все деньги арестовываются. Это следующий, самый сложный этап.

Физическое лицо передает все дебетовые карты, включая зарплатную карту, синдикату. Синдикат принимает на себя право управления всеми счетами и вкладами физического лица-банкрота.

Это не означает, что физическое лицо и его семья не зарабатывают на жизнь, но 50% его зарплаты и других доходов сохраняется (процент выше, если его содержат члены семьи).

Кроме того, в соответствии с пунктами 5-7 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ, физическое лицо не может

• расторгнуть сделку в отношении своего имущества — в этом случае каждый договор является недействительным, и
• получить от своего лица возврат денежных или имущественных обязательств.
• покинуть территорию России, если суд примет решение в соответствии со статьей 14 закона № 213. 127-ФЗ покинуть территорию России В связи с тем, что должник, стремящийся избежать ответственности, может скрыться за границей.

Все эти полномочия передаются управляющему, который совершает все действия от имени должника и обращается к реализации активов и имущества. Запрет на выезд не обязательно инициируется. Суд изучит все обстоятельства дела и примет решение, исходя из необходимости.

Все эти ограничения остаются в силе до тех пор, пока не будут выполнены все шаги и дело не будет закрыто.

Имущество банкрота

Если человек объявлен банкротом, то самая неприятная часть процесса заключается в том, что все мобильное и недвижимое имущество продается для выплаты кредиторам. Это требование применяется на основании требований Закона № 127-ФЗ, статья 1, § 1. Другими словами, продается все, что может быть продано.

Суд может по отдельному мотивированному ходатайству исключить из этого списка следующие активы.

• Их общая стоимость составляет менее 10 000 рублей. Это означает, что их продажа существенно не повлияет на общую сумму, подлежащую взысканию.
• Конкретный установленный законом перечень объектов, на которые закон не распространяется (полный перечень см. в статье 446 Гражданского процессуального кодекса)
• Жилье, указанное в качестве единственного (дом, квартира, комната), доступного для проживания должника и его семьи, поскольку на эти объекты не заключен договор ипотеки.

Все вышеперечисленные объекты недвижимости поступают в распоряжение лица, признанного банкротом, после завершения всех формальностей и расчетов.

Единственный дом включает в себя участок, на котором он находится (в случае домов, находящихся в частной собственности). Он не продается, если не заложен кредитному учреждению. В перечень не продаваемых вещей входят предметы домашнего обихода и личного пользования (домашняя утварь, включая мебель, платформы, одежда и обувь, если они не являются предметами костяного муравейника или другими видами роскоши).

Машины и оборудование, не превышающие 100-кратного размера минимальной заработной платы, инструменты, используемые в специализированных видах деятельности, таких как системы выпаса скота, семена, приготовление пищи, топливо для отопления, продукты питания для семьи. Также неприкосновенными являются костыли и инвалидные коляски, а также транспортные средства и все предметы для инвалидов.

Сделки за последние три года

Поскольку пострадавшее лицо в данном случае является кредитором, и маловероятно, что с него можно взыскать всю сумму долга, существуют дополнительные инструменты для смягчения ущерба.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки должника за последние три года до признания его банкротом.

Такая возможность предусмотрена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это связано с тем, что безжалостный предприниматель мог скрыть имущество, продав или подарив его своей семье, в том числе и то, признан ли он банкротом. Физическое лицо может зарегистрировать квартиру на имя близкого родственника или агента, чтобы скрыть ее от правосудия. Именно эти сделки могут быть оспорены с целью наложения ареста лицом, осуществившим последующую продажу в рамках процесса банкротства.

Положительные стороны банкротства для физического лица

Во всем этом процессе есть и важные положительные стороны. По окончании процесса человек полностью освобождается от всех долгов перед кредиторами, которые не могут предъявить ему претензии. Имущество. Это предусмотрено пунктом 3 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ.

Конечно, есть долги, которые не «отдаются» должнику.

• Текущие платежи, в частности платежи за коммунальные услуги — в том числе и по срокам уплаты
• Обязательства перед работниками, в том числе возмещение неимущественного вреда, если таковой имеется
• Другие обязательства лиц, которые не могут быть отделены от их личности.

Все вышеперечисленные обязательства должны быть оплачены.

1. Как оценить плюсы и минусы банкротства должника – физического лица?

Очень важный момент — преимущества и недостатки банкротства физического лица можно оценить только по отношению к самому человеку!

Не существует «общих» преимуществ и недостатков банкротства, равно как и «общих» достоинств и недостатков банкротства. Для некоторых людей они могут быть серьезными недостатками. И наоборот: то, что люди преподносят как преимущества и достоинства, для вас может не иметь значения.

Вот как оценивают реальные люди — наши клиенты — преимущества и недостатки собственного банкротства! Банкротство физических лиц — оценка.

ВОПРОС: для чего вы оцениваете преимущества и недостатки банкротства физических лиц? ОТВЕТ: чтобы понять, подходит ли вам этот процесс и решит ли он ваши проблемы.

Судебные процессы никогда не бывают легкими. Именно поэтому юристам требуется несколько лет, чтобы освоить свою профессию. А если это судебный процесс, значит, он особенно важен и сложен.

Менее важными являются внесудебные и досудебные разбирательства.

Не хотите стать юридическим осложнением? Слушайте внимательно! Мы вкратце объясним вам, что к чему, и сделаем за вас все бюрократические хлопоты.

• Сложно — иначе бы с каждого должника в стране давно бы сняли долг!
• Долго — при условии, что это предусмотрено законом — вы не можете сократить срок ниже минимального предела, установленного законом.
• Как и в любом судебном процессе, здесь есть свои преимущества и недостатки, бонусы и затраты.