Порядок применения КБМ

IBM — это коэффициент «бонус малус», применяемый для расчета суммы, которую вы должны заплатить за ОСАГО. Вообще, все базовые ставки и сборы определяются законом, поэтому они одинаковы для всех и не могут быть изменены по желанию страховщика (по совпадению, последний должен иметь лицензию на выдачу полисов ОСАГО).

Однако цены для всех лиц, заключающих или продлевающих страховые полисы, могут отличаться. Это связано с тем, что некоторые водители — клиенты страховых компаний — рискуют потерять деньги для страховой компании. Предположим, вы совершаете ДТП, и страховая компания теряет примерно 400-500 000 рублей.

Чем выше вероятность совершения ДТП, тем менее выгоден клиент в глазах страховой компании.

Чтобы уменьшить убытки, страховщики стараются оценить, насколько высок риск аварии в каждом отдельном случае, еще на этапе подписания полиса и уплаты страховых взносов (премий). Оценка производится на основе различных критериев. Страховщики умножают базовую ставку на ряд коэффициентов.

Помимо бонус-малуса, на сумму выплаты по ОСАГО влияет следующий перечень факторов, определенных пунктом 2 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО»

• Территория — чем выше интенсивность движения транспортных средств, тем выше аварийность, поэтому учитывается степень «риска» по отношению к количеству ДТП, произошедших на данной территории.
• Возраст/опыт — логично, что чем моложе и менее опытен водитель, тем выше страховой риск.
• Мощность — чем мощнее автомобиль, тем выше вероятность дорожно-транспортного происшествия из-за небрежности владельца.
• Срок действия, сезонность — индикатор работает, если водитель садится за руль нерегулярно (например, выезжает за город только в сезон отпусков).
• Правонарушения — здесь все четко указано.
• Ограничения — действует, если водитель обманул страховую компанию, чтобы снизить страховые взносы, или если водитель спровоцировал аварию, чтобы получить страховку.

PBM же может быть снижен соответствующим образом, со скидками или надбавками (бонусами и минусами) в зависимости от того, как долго вы ездили безаварийно или как часто попадали в аварии. Максимальный и минимальный коэффициенты составляют 0,5 и 2,45. В лучшем случае страховые взносы могут быть снижены в два раза, а в худшем — увеличены почти в 2,5 раза.

Принципы определения КБМ ОСАГО

Клиенты, впервые заключающие договор ОСАГО, не получают ни 1x стимула, ни штрафа, поскольку неизвестно, насколько аккуратно водитель будет управлять автомобилем. Чем больше они водят, тем меньше вероятность ДТП (в идеале — вообще без ДТП) и тем ниже тарифы.

Страховщики будут снижать ваш PBM на 5% каждый год безаварийной езды, пока вы не достигнете предела. Например, после одной автомобильной аварии, вызванной вашей собственной небрежностью, коэффициент бонуса снижается до 1,55; после двух или более аварий коэффициент бонуса снижается до 2,45. Затем вы должны ездить без аварий в течение определенного периода времени и постепенно достичь начального коэффициента, прежде чем получить скидку.

Однако вместо чисел 2. 45, 0. 8 и т.д.

вы можете встретить цифры 1, 2, 3, … 13, а также может встретиться буква М. Это названия классов.

Каждый конкретный коэффициент символизируется классом, к которому он принадлежит. < span _d-tip = «93» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight- animation cente_highlight»> Таким образом, исходный коэффициент = 3-м, а как вы помните. Коэффициент первоисточника равен 1.

</pan> Последний (более дорогой) класс — M. Коэффициенты соответственно равны 2,45. И самый лучший класс — 13-й, с коэффициентом 0,5.

Полные классы можно найти в Интернете.

Раньше коэффициенты давались по автомобилю, а теперь по водителю. Это означает, что при смене автомобиля тарифы будут применяться после оформления страхового полиса OTKZ на новый автомобиль (обязанность сделать это в течение 10 дней после снятия автомобиля с продажи определена законом). Это также означает, что если в страховку вписан еще хотя бы один водитель, то его коэффициент «бонус Марс» может отличаться от вашего.

Обратите внимание, что даже если застрахованы несколько водителей, коэффициент может быть только один. Если коэффициенты разные, то при расчете премии учитывается лучший из них. И это понятно — независимо от того, водите ли вы 364 дня в году с абсолютным мастерством и точностью или нет, неопытный водитель, добавленный в вашу страховку, может сесть за руль вашего 365-го автомобиля и стать причиной аварии.

Вся информация по самим водителям и их вкладчикам направляется в автоматизированную информационную систему РСА — организации, которая выдает лицензии страховым компаниям и управляет их деятельностью; на сайте РСА можно проверить свою категорию ОСАГО, чтобы узнать, не нужно ли вам уменьшить . Необходимо ввести паспортные данные и номер рамы (или номер кузова и рамы, если японский автомобиль без номера рамы).

Как понизить коэффициент бонус-малус?

В зависимости от ситуации, у вас есть два варианта снижения категории ОСАГО: если база данных РАМИ показывает реальную ситуацию с точки зрения AMI, то единственный способ снизить ее — продолжать аккуратное вождение и не затягивать с ДТП. Если же, согласно расчетам, АМК должна быть снижена на длительный срок, но этого не было сделано, можно обратиться к своему страховщику для подтверждения и перерасчета тарифов. В некоторых случаях может быть определен неправильный класс.

1. При выдаче нового водительского удостоверения (независимо от того, истек ли срок его действия).
2. Если личные данные застрахованного неверны или если при передаче данных в Lami произошел технический сбой.
3. При изменении персональных данных (одной из частей имени).

Список открытый; чтобы понять, как может возникнуть ситуация, когда полис ОСАГО неправильно записан в базе РСА, приводится пример из жизни. Водитель закрыл полис на свое имя, а жену вписал в свой. > span _d-id=»197″ class=»-l-r bg — [#e1f0f5] text — [#25282d] partial-highlight- animation cente_highlight»> После года вождения решил сменить страховщика.

Pan>

При расчете страховых взносов выяснилось, что первый страховщик по какой-то причине не включил в базу Рами жену другого водителя. Результат этого: 0,95 кбм для супруги — стартовая единица супруга. Учитывая самый высокий КММ, их новый полис фиксирует первоначальную категорию 3 без скидки.

Владелец автомобиля без колебаний обратился в страховую компанию, и через несколько дней дело было урегулировано.

Еще один случай, когда вы можете подать заявление на перерасчет, — это Центральный банк Российской Федерации. Вы также можете отправить жалобу, если страховщик игнорирует или отказывается выдать чек.

Страховщики обычно отвечают в течение полутора дней, а Лами и Центральный банк — быстрее, обычно в течение нескольких дней. Помните, что по закону страховщики обязаны сделать перерасчет за один месяц. Однако страховая компания сможет связаться с представителем службы напрямую.

Если окажется, что коэффициент КБМ, использованный для оплаты годовой премии, действительно выше, чем должен быть, тариф будет снижен и произведен перерасчет за период, за который вы переплатили по ОСАГО.

Как составить заявление на перерасчет КБМ

Заявление не имеет корректируемой формы. Как правило, в бланке будет написано «Я не согласен с IBM. Прошу проверить и уменьшить». Кроме того, необходимо уточнить следующие пункты

• Название страховщика; и
• Имя администратора или директора.
• Паспортные и контактные данные,.
• Реквизиты конвенции и дата выдачи страховки.
• Водительское удостоверение — новое и старое
• Характер любых ошибок, допущенных при расчете премии по полису,.
• Дата и подпись.

Если страховщик предлагает возможность подачи такого заявления на своем сайте, необходимо заполнить электронную форму; то же самое относится и к случаю обращения непосредственно в РАМИ; если страховщик предлагает возможность подачи такого заявления на своем сайте, форма должна быть заполнена в электронном виде. < span _d-id=»161″ class=»—l —r bg-[#E1F0F5] text-[#25282D] partial-highlight—animation sentence_ highlight»> Необходимые документы должны быть отсканированы и приложены к заявлению. </ span>

Единственный верный способ снизить КТЭО CMV — не нарушать правила дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций. Однако если по прошествии времени по вашей вине не происходит ни одного ДТП, а КБМ упорно остается на прежнем уровне, то вам следует написать своему страховщику письмо с просьбой пересчитать ваши тарифы или подать жалобу в РСА на страховую компанию или Центральный банк России.

Доверьте работу профессионалам. Юрист выполнит заказ по указанной вами стоимости. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или самостоятельно разбираться в теме.

Важные моменты:

• Если у водителя нет ограниченного лица, допущенного к управлению автомобилем по ОСАГО, коэффициент КБМ равен 1 и не меняется.
• Информацию об изменении тарифов в случае ДТП см. на странице Таблицы бонус-малус.
• Если в полис ОСАГО вписаны два человека, будет учитываться водитель, у которого в полис вписано большее количество людей.
• Если полис ОСАГО со страховщиком расторгнут, тарифы остаются прежними. Водители не имеют права на какие-либо скидки по данному договору.
• Максимальный размер скидки по ОСАГО составляет 50%, а минимальный страховой коэффициент — 0,5.
• В базе данных РСА ведется учет бонусных мар водителей, начиная с 2013 года. На нашем сайте вы можете получить историю изменений бонусных мар с 2013 года.

Примеры расчета КБМ и скидки по ОСАГО

Сергей получает водительское удостоверение и покупает автомобиль. Затем он оформляет ОСАГО на свой автомобиль. Во время первого визита его КБМ равен 1. Он платит 10 000 рупий.

Сергей едет на работу на своем новом автомобиле и вскоре попадает в аварию. Однако других подобных аварий не было. Позже, когда он оформляет свой ПТПМ, он получает БВМ 2 класса и 1,4. Вместо 10 000 рублей премии он должен заплатить 14 000 рублей.

Сергей водит свой автомобиль уже год и ни разу не попадал в аварию; его КБМ снижается, а класс повышается. Его PBM составит 0,95. Вы можете рассчитывать на скидку: вместо 10 000 рублей вы заплатите 9 500 рублей.

Если ваш КБМ посчитан неверно

< span _d-id = «115» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight-animation cente_highlight»> К сожалению, 80% российских граждан имеют неправильные бонусные мали по неправильной цене. </pan> В большинстве случаев эти проблемы связаны с заменой водительских или паспортных прав. Не исключением является и невнимательность менеджера по продажам страховой компании, который не учитывает ваш бонус-малус при оформлении полиса ОСАГО.

С помощью сервиса «Роскбм» вы можете проверить, правильно ли рассчитан коэффициент бонус-малус. Для проверки перейдите по ссылке https://roskbm. ru/.

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?

Расчеты производятся по типу: ОСАГО = БЗ X КАСКО X КБМ.

БЗ (базовая цена) — это индивидуальный взнос на автомобиль, его можно узнать на сайте Ассоциации автостраховщиков России или через представителей страховых компаний; ВАС (возраст и стаж водителя) и Бонусный Марс (КБМ) — совместные понятия категории водителя. Это важный показатель для расчета стоимости полиса ОСАГО.

Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?

В случае с полисами страховой ответственности страховщики принимают на себя риски, поскольку, например, люди могут очень часто попадать в аварии. Чтобы компенсировать эти риски и в то же время стимулировать людей к более аккуратному вождению, была введена система ami. Это система скидок для водителей, не попадающих в аварии.

В то же время AMI предусматривает увеличение страховых выплат для тех, у кого на счету больше аварий. Однако это не наказание для неосторожных водителей. Когда аварии все же происходят, страховщикам приходится нести значительные расходы, и увеличение страхового покрытия призвано компенсировать это.

Как рассчитывается КБМ?

Основной величиной, используемой в расчетах IBM, является количество страховых выплат, независимо от размера. Однако считается, что компенсация была выплачена после одного несчастного случая, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за ущерб здоровью.

< span _d-id = «487» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight- Animation cente_highlight» Год, в котором производится расчет. </pan> Это значит, что в 2019 году не будут учитываться выплаты по несчастным случаям после марта 2018 года. Ранее МРОТ рассчитывались по-другому.

Новые правила вступили в силу с 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет полис ОСАГО, его КБМ равен 1. В следующем году его КБМ будет рассчитываться так же, как и его предыдущий КБМ, исходя из количества страховых случаев, произошедших в предыдущем году. Существует специальная таблица, содержащаяся в Указании Банка России № 1.

Для расчета АМС необходимо знать количество страховых случаев за предыдущий год.

КУГ уменьшается, если страховое возмещение не выплачивается из-за небрежности водителя. Размер страховой премии водителя уменьшается. Это правило можно проиллюстрировать на примере.

Предположим, что водитель впервые вписывается в полис ОСАГО в 2019 году. Его КБМ равен 1, и он платит базовую премию. В течение этого года покрытие по полису выплачивалось за его собственную неосторожность; с 1 апреля 2020 года КБМ будет равен 1,55.

Должна быть уплачена половина страхового взноса. Если в течение этого года не произошло ни одного несчастного случая, то с 1 апреля 2021 года PBM будет равен 1,4. Выплаты будут уменьшены.

Минимальный размер КБМ составляет 0,5. Это означает, что при отличном вождении один человек платит только половину базовой суммы. Максимальный размер для инвалидности — 2,45.

Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?

С 9 января этого года изменились правила определения бонус-малус: с 1 апреля ставки рассчитываются по-новому. Поэтому изменение коснулось случаев, когда застраховано более одного человека: если полис ОСАГО заключен более чем с одним водителем, общий коэффициент бонус-малус равен максимальному коэффициенту бонус-малус, рассчитанному для отдельного застрахованного лица. Если полис заключен с неограниченным числом лиц, коэффициент бонус-малус всегда будет равен 1.

По прежним правилам коэффициент определялся на основании КБМ владельца.

Как узнать свой КБМ?

Информация о бонус-малусе каждого водителя и его категории содержится в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), которая находится в ведении Российского союза автостраховщиков. Эта информация является общедоступной и может быть получена любым лицом. Например, она может быть запрошена системой АИС ОСАГО, если клиент хочет проверить свои данные или заключить полис ОСАГО на несколько лиц, требующих КБМ.

Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.

Как быть, если КБМ рассчитан неверно?

Ошибки в расчетах IBM могут повлиять на размер страховых взносов. В таких случаях необходимо подать заявление в Ассоциацию автомобильного страхования России для исправления информации в системе АИС ОСАГО.

Прежде чем это сделать, запросите у своего страховщика информацию о страховых выплатах за предыдущие годы. Эта информация или письменный отказ от ее предоставления должны быть приложены к заявлению. В заявлении необходимо указать имя водителя, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также страховое свидетельство ОСАГО.

Заявление можно отправить по почте или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

Если водитель отказывается менять водительское удостоверение, он может обратиться в суд. В суде он может подать заявление в РАМИ, используя документы, полученные ранее от своей страховой компании. Он также должен предъявить полис ОСАГО за предыдущий год и справку о ДТП.

Обратите внимание, что соблюдение процедуры подачи заявления не является обязательным. > span _d-id=»135″ class=»—l —r bg-[#E1F0F5] text-[#25282D] partial-highlight—animation sentence_highlight»> Это означает, что водители могут обращаться в суд непосредственно в Российский союз автостраховщиков. без необходимости подавать судебный иск.

</span> Однако, возможно, целесообразнее направить иск в РСА, так как это сэкономит время и деньги.

1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У «О предельных размерах базовых страховых тарифов (минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов и порядке их применения при определении премий по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщиком при определении страховых премий по полису обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».