Оплата по QR-коду

Это услуга центрального банка по переводу денег с использованием идентификатора: номера телефона или QR-кода. Через нее физические лица могут отправить деньги клиенту другого банка; если общая сумма переводов через SBP в месяц составляет менее 100 000 рублей, выплата не производится. В некоторых банках лимиты выше.

За перевозку сверх лимита банки взимают плату, высоту которой определяют самостоятельно. В среднем это 0,5%, но не более 1, 500 рублей за одну операцию.

Изначально у СБП не было договоренности с юридическими лицами, но в конце 2019 года Центробанк добавил эту возможность.

Это не только QR-платежи через систему быстрых платежей, есть еще сервис Pay QR от SBERA, SBERA не подключена к СБП и не дает доступ.

2. Как устроена оплата по QR?

Вы можете оплачивать покупки и принимать платежи через SBP. Для этого необходим QR-код. Информация, сумма и назначение платежа зашифрованы. Клиент просто открывает банковское приложение, сканирует код камерой смартфона, подтверждает оплату и получает чек по электронной почте.

QR-коды в розничных и интернет-магазинах создаются банком, в котором у торговца открыт счет. Существует два типа кодов.

• Статический (многоразовый). В этом случае код содержит только данные торговца. Покупатель вводит необходимую сумму перед оплатой. Код можно распечатать и наклеить на кассе или рядом с товаром. Создается только один раз.
• Динамический (одноразовый). Код содержит как сумму, так и реквизиты. Код может отображаться на экране или печататься на чеке. В кафе и ресторанах официанты могут показывать код гостям со своих смартфонов и сканировать его на устройстве. Создано для каждого конкретного рынка.

Если магазин хочет, чтобы его клиенты платили QR, он должен быть подключен к SBP или Sbera Pay QR.

3. От чего зависит комиссия?

Центральный банк сам регулирует комиссию СБП. Она ниже, чем у Visa, MasterCard и MiR Payment Systems, достигая до 0,7% в зависимости от категории товара или вида услуги; платежный сервис «Тинькофф» принимает QR-пароли через SBP менее чем в 1% поставок. Тинькофф Платежный Сервис принимает QR-пароли через SBP с предложением менее 1%.

Более высокая комиссия за зарплатный QR-сервис «Сбера» — до 1,5%. Однако для магазинов это даже выгоднее, чем банковские приемы, которые могут достигать 4% от каждого рынка.

Владельцы магазинов, которые активируют QR-пароль, максимально экономят. Им также не придется тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если они откажутся принимать платежи по банковским картам.

С покупателя не взимается никакой платы. Ни банк, ни магазин ничего не берут с него за QR-платежи через SBP.

4. Какие преимущества у платежей по QR?

• Экономия. Ритейлеры сохраняют часть прибыли, которую они тратят на приобретение и обслуживание терминала. Например, при годовом обороте в 20 000 000 рублей без наличных магазин экономит 200 000 рублей на комиссии.
• Простота подключения.QR-платежи подходят как для розничных магазинов, так и для онлайн-торговцев.Можно подключиться к ЕНВД, патентам и другим специальным налоговым режимам.QR-пароли можно настроить один раз для СБП или достаточно для Сбера, чтобы платить QR. Не нужно приобретать дополнительное оборудование или создавать новый сайт интернет-магазина.
• Быстрое зачисление денег.При переводе через SBP деньги зачисляются на счет продавца через одну-три секунды после того, как покупатель отсканирует код и подтвердит оплату в приложении банка.

• Доступность. Для QR-платежей достаточно смартфона с камерой и банковского приложения. Это более доступно, чем интактные платежи, которые доступны не на каждом устройстве.
• Безопасность .QR-платежи не требуют от пользователя ввода номера банковской карты, как, например, Apple Pay или Google Pay. Это означает, что покупатели проверяют безопасность своих данных.

5. В чем отличие от онлайн-переводов?

• QR-платежи легализуют доходы людей, работающих без терминала. Переводы с банковских карт через мобильный банк незаконны. Бизнес нельзя вести через личные счета. Банки могут заблокировать их, если сочтут транзакции подозрительными.
• Сканировать коды быстрее, чем вводить номер телефона или номер карты трейдера. Покупатель не совершает ошибок, и деньги попадают туда, куда нужно. Это ускоряет обслуживание клиентов. Это подходит для магазинов.
• Покупатели могут получить бонусные баллы; сервис Сбербанка Pay QR позволяет оплачивать покупки, хотя баллы «спасибо» за транспорт не начисляются.

6. Как выглядит оплата по QR-коду?

7. Как использовать в рознице?

Ритейлерам удобнее оперировать динамическими QR-кодами, которые уже содержат сумму к оплате. Это ускоряет работу сервиса и исключает ошибки клиентов, которые могут ввести неверные цифры.

После подключения к сервису SBP или SBER Pay QR торговое предприятие может выбрать новый способ оплаты в программе «Кассир» и показать QR-код клиенту на экране или в доказательство. Для счетов это так же просто, как выбрать способ оплаты картой или наличными.

Платежи с QR-кодом подходят для отделений, где предпочитают безналичные платежи. Возьмем, к примеру, магазин одежды, где безналичная наличность выросла до 2 млн рублей в 2020 году. На эту цифру повлияла пандемия, и покупатели стали реже расплачиваться наличными.2.

При 5%-ной комплектации комиссия составила 50 000 рублей. Еще 6 000 уходило на обслуживание терминалов.

При оплате по коду, комиссия составила бы 30, 000 рублей при 1,5% с зарплатным QR-сервисом Сбера, или 14, 000 рублей при 0,7% платежом Тинькофф. При этом не нужно платить за терминал, а магазин экономит 26, 000-42, 000 рублей.

Регистрация в сервисе управления транзакциями Минюста дает доступ к

• Акты и счета-фактуры на получение, перемещение и вывоз товаров
• документированные шаблоны для изменения сборов, которые можно заполнить и распечатать в электронном виде
• Инструкции по маркировке товаров.

8. А в интернете?

Интернет-магазины могут создавать QR-платежи на тех же условиях, что и розничные торговцы. Это означает, что при подключении к SBP комиссия за обработку составляет менее 1%. В противном случае, если вы выберете услугу Pay QR от Sbera, комиссия за каждую покупку может составлять до 1,5%, в зависимости от категории товара.

Оплату QR можно добавить на любой сайт. Все необходимые настройки вводятся только один раз при подключении. После этого на экране автоматически появляется код для каждой покупки. Покупатель должен отсканировать его с помощью камеры смартфона. Если вместо кода покупатель может зайти на сайт с мобильного телефона, появится кнопка «SBP Pay».

9. Какому бизнесу подойдет?

Переход на QR-пароли выгоден для небольших магазинов, так как они принимают наличные без кассы и не тратят деньги на терминалы. Средняя стоимость аппарата, подключенного к интернету, кассового аппарата и учетной системы составляет от 10, 000 до 25, 000 рублей. Их можно арендовать, но если безналичный оборот окажется низким, банки поднимут цены или приобретут терминалы; с 1 октября 2021 года индивидуальные предприниматели могут принимать платежи по QR-кодам.

В регионах, где безналичный оборот превышает 70 процентов, также возникает проблема приобретения терминалов в торговых точках. В случае эстетического института с годовой выручкой в 7,2 млн евро, платежи по картам составят 5,04 млн евро.2 1% покупки приведет к вознаграждению свыше 105 000 рублей. Однако если парикмахерская подключает QR-платежи, экономия составляет от 28% (Сбербанк) до 66% (Тинькофф).

И это без учета затрат на обслуживание терминалов, которые уже не нужны.

10. Есть ли ограничения?

• Магазины не могут предложить QR-платежи всем покупателям. Новый способ оплаты доступен только клиентам Сбербанка или банков, подключенных к системе быстрых платежей. QR-платежи также не подходят для покупателей без смартфона. Это означает, что магазинам приходится обслуживать терминалы для других покупателей или отказывать в этом некоторым клиентам.
• Покупатели могут отказаться от оплаты QR, чтобы не потерять возмещение; при этом Tinkoff взимает комиссию за аквизицию, которая ниже для QR-платежей. Сумма зависит от типа товара. Для льготных категорий, таких как фармацевтика, образование и продукты, комиссия составляет 0,4%, а для остальных — до 0,7%. Это выгодно для ритейлеров, но недостаточно для возмещения; у Сбербанка такого ограничения нет, но у торговцев оно выше — от 0,6% для лекарств, транспорта и коммунальных услуг до максимум 1,5% для покупок одежды и продуктов питания в магазине.

11. Как быть с кэшбэком?

Когда клиенты оплачивают КО через сервисы Сбербанка, они получают баллы благодарности. При этом комиссия торговца будет выше, возврат наличных в «Тинькофф» не сохраняется.

Чтобы не потерять клиентов, магазины могут предлагать покупателям скидки при оплате через QR-код; скидки могут быть настроены для разных типов товаров и услуг Mystore. Если вы хотите отменить скидку, вы можете легко отключить ее. Зарегистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас!

12. Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?

Вы можете подключить платежи Тинькофф через QR-код и QR-платежи через Сбербанк.

Для использования платежей Тинькофф необходимо подключиться к системе простых платежей и завести счет в Тинькофф Банке; с услугой Сбер Pay QR продавцам не нужно подключаться к SBP.

Все клиенты банков-членов СБП могут использовать QR-коды Tinkoff для оплаты покупок, хотя платежный сервис SBER QR доступен только для счетов Сбербанка или Тинькофф Банка.

13. Как подключить сервисы QR оплаты в МоемСкладе?

Зайдите в App Store и выберите один из сервисов для оплаты с помощью QR: Оплата QR от Тинькофф Платеж или Сбербанк.

Их нельзя установить и использовать одновременно. Это сделано для того, чтобы не усложнять работу казначейства. В противном случае перед каждой продажей необходимо уточнить, в каком банке открыт счет покупателя, и выбрать два разных QR-пароля.

14. Как настроить Тинькофф Оплату?

Если их нет, откройте расчетный счет в Тинькофф. Затем напишите письмо в банк. В строке письма нужно указать «СБП Мойсклад» и в НДС компании.

После этого вы получите идентификатор и пароль платежного терминала Тинькофф и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в розничной секции. Вам также необходимо определить банк-авторизатор и поставку. Для получения дополнительной информации см.

инструкцию.

15. Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставьте заявку на активацию QR-платежей на сайте Сбербанка. Свяжитесь с менеджером, который должен сказать, что вы являетесь клиентом компании «Моегосклад». Для каждой торговой точки, которую вы хотите подключить к новому способу оплаты, вы должны получить от менеджера IDQR и идентификатор терминала (TID); оба параметра необходимы при настройке торговой точки в МоегоСклада.

Все шаги для подключения приведены в наших инструкциях.

Все еще есть вопросы? Посмотрите наш мастер-класс и узнайте, как подключить одну или несколько торговых точек для оплаты с помощью QR-кода.

Что вы узнаете

Оплата по QR-коду как часть СБП

Quick Pay (QR) позволяет бесплатно направлять деньги с одного банковского расчетного счета на другой.

Платежи с QR-кодом являются юридическим эквивалентом номера бизнес-перевода или номера телефона. Кроме того, QR-коды SBP зашифрованы фотографией и содержат ссылку на расчетный счет получателя. Упрощают процесс оплаты клиента: нет необходимости вводить информацию вручную.

Какие бывают QR-коды

QR-коды бывают двух видов: статические и динамические. Разница заключается в типе шифруемой ссылки.

Статический

Статические ссылки выдаются банком при подключении услуги SBP acquisition. На изображении зашифрованы данные расчетного счета трейдера. Как правило, такие QR-коды печатаются и размещаются возле кассы.

Статические коды имеют два недостатка.

• Покупателю приходится вводить рыночную сумму, а продавцу — следить за тем, чтобы она была правильной.
• Сумма рынка не отображается в доказательстве или отчете о продажах. Поэтому платеж с банковского счета должен быть отсортирован вручную.

Статические QR-коды могут быть напечатаны и размещены рядом с кассой.

Динамический

Этот способ более удобен для покупателей и продавцов. Платежи с динамическими QR-кодами проходят быстрее, так как они создаются для каждого рынка. Покупателям не нужно самим вводить стоимость, она уже встроена в изображение. Это помогает избежать споров, если покупатель неправильно введет цену.

Продавцы отображают динамический QR-код на экране кассира

С СБИС динамические QR-коды имеют более широкий спектр функций. Их можно прикрепить к экрану покупателя, напечатать на кассире, создать в платежном виджете сайта или мобильном приложении.

На экране покупателя

Когда кассир нажимает кнопку «Оплатить», на его экране появляется динамический QR-код. Рядом с ним могут отображаться предложения и скидки, чтобы клиент обязательно воспользовался ими. Этот вариант подходит для сферы общественного питания.

На чековой ленте

При оплате программы SIS бухгалтер выбирает «Оплатить с помощью QR-кода» и нажимает «Печать». Чтобы сохранить кинопробу, код можно вывести прямо с дисплея кассира.

В виджете

Готовый виджет размещается на сайте или в социальных сетях для принятия заказа. В пункте оплаты клиент вводит пароль прямо с экрана компьютера.

В мобильном приложении

Код может быть сгенерирован в приложении официанта. Не ожидайте, что клиент увидит экран телефона и освободит банковский терминал.

Оплата по QR-коду — что это и как работает

Оплата товаров или услуг производится потребителем либо наличными, либо банковским переводом. В последние годы все чаще это делается с помощью банковских карт — оплата картой с QR-кодом также является безналичной формой оплаты, когда клиент просто сканирует смартфоном штрих-код, созданный банковским приложением.

Что представляет собой сам код? Какую информацию он содержит?

QR-код — это графическое изображение, содержащее уникальные зашифрованные данные (видео, изображение или ссылку на веб-сайт). При оплате таких кодов зашифровываются данные трейдера, иногда информация о рынке, а также может происходить перенаправление на банковские приложения, используемые потребителем. После сканирования на смартфоне потребителя отображается несколько приложений или экранов выбора.

Этот способ оплаты используется розничными и интернет-магазинами. Отпечатки кодов устанавливаются в торговой точке, размещаются в форме заказа на сайте, добавляются в доказательство полезности или отображаются на экране терминала.

Классификация QR-кодов для расчета покупателей

Существует несколько типов кодов, предназначенных для QR-кодовых платежей в магазинах.

Давайте подробнее рассмотрим все три типа и их диапазон.

Применение статических кодов

Этот тип штрих-кода выдается банком один раз торговцу и используется для оплаты. Обычно он печатается на бумаге и помещается в фонд, что позволяет потребителям сразу же совершить покупку.

Этот тип кода шифрует только платежные реквизиты, чтобы банк понимал, кому перечисляются деньги. В этом случае сумма вводится потребителем самостоятельно. Это повышает риск ошибок при вводе неправильных цифр или добавлении дополнений.

Как подключить оплату по QR-коду и принимать платежи?

Для того чтобы считать специальные коды и расплатиться с клиентами, предпринимателям сначала необходимо подключиться к системе быстрых платежей (СБП). Если банк, в котором открыт счет предпринимателя, предлагает такую возможность, то проблем не возникнет. Если нет, им нужно найти другой банк для осуществления платежей (например, Тинькофф или Сбербанк предлагают такую возможность).

Если вы новый участник, следуйте следующим инструкциям

• Откройте счет в одном из банков, участвующих в системе быстрых платежей, и оплачивайте платежи с помощью QR-кода одиночного бизнеса.
• Подайте заявку на привязку платежа с кодом через сотрудника банка.
• Выберите тип QR-пароля, который будет использоваться при продаже товаров или услуг.

Дальнейшие действия зависят от выбранного типа применяемого кода.

• 1. если используется статический тип, то сотрудник банка сам создает специальный код и отправляет изображение. Остается только распечатать их на бумаге и разместить в торговых точках. Затем покупатель может отсканировать код и оплатить покупку.
• 2. если используются динамические коды, то бухгалтер должен сам создать их через мобильное приложение банка. Данные для авторизации передаются сотрудником банка. Коды отображаются на экране терминала.
• 3. существует также возможность автоматического создания кодов. Для этого требуется привлечение разработчика с встроенной в банк онлайн-кассой и CRM-системой, через которую обрабатывается рынок.

Комиссия при оплате по QR-коду

Бизнес-ставки для систем быстрых платежей и платежей через штрих-коды определяются независимо от банковского учреждения. Процентные ставки значительно ниже, чем устанавливают международные платежные системы (Visa, MasterCard, Maestro, Apple Pay и т.д.) — от 0,4% до 0,7% в зависимости от типа продаваемых товаров или услуг.

Некоторые банки устанавливают процентные ставки выше 0,7%, но в любом случае процентная ставка меньше, чем по услугам приобретения (процентные ставки могут достигать 4% за покупку).

Сравнение некоторых основных банков, допускающих ценообразование SBP, приведено в таблице ниже.

Физические лица не платят комиссию, если объем перевозок в месяц не превышает 100 000 рублей. При его превышении комиссия оплачивается по тарифам банковских учреждений, но не более 0,5%.

Онлайн-кассы в Мультикас

ИП и ООО широкий ассортимент техники. По специальным ценам!

Применение онлайн-кассы для оплаты по QR коду

Многие предприниматели, планирующие подключить СБП к Штрихкоду, задаются вопросом — для этого способа оплаты необходима онлайн-касса. Данный способ характеризуется как безналичная сверка. Это означает, что в соответствии с § 1.2 Федерального закона.54 кассир обязан выдавать подтверждение в момент оплаты по QR-коду.

Это означает, что в торговых точках должны быть установлены кассовые аппараты.

Напоминаем, что применение электронных кассовых аппаратов обязательно для всех организаций и индивидуальных предпринимателей, реализующих товары и услуги физическим лицам. Исключение составляют только те, которые включены в перечень, указанный в статье 2 Федерального закона № 54 от 22 мая 2003 года, подписанного 22 мая 2003 года.

Таким образом, независимо от того, каким образом казначей принимает платежи, он обязан использовать наличные деньги, соблюдать правила кассовой дисциплины и предоставлять доказательства потребителю в соответствии с требованиями налоговой инспекции.

Однако если QR-пароль вводится при оплате по поручению индивидуального предпринимателя или другой компании, то кассира использовать не обязательно.

Вопрос-ответ

Как оплатить покупку в магазине по QR-коду?

Для оплаты с помощью QR-кода потребитель должен открыть банковское приложение и выбрать нужный способ оплаты. Если код динамический, достаточно подтвердить операцию; если статический, приложение запрашивает сумму платежа. При использовании пользовательского кода бухгалтер сканирует изображение.

Как сделать возврат средств покупателю после оплаты по QR-коду?

Во время возмещения после использования этого метода оплаты торговец может провести деньги потребителю через SBP по номеру телефона. Потребитель должен предоставить чек для проверки рынка и соответственно вернуть товар. Деньги поступают немедленно.

Начисляется ли кэшбэк банками при расчете с помощью QR-кода?

При оплате через услугу Сбербанка «Заплати QR» бонус «благодарность» начисляется в электронном виде. Однако вы не можете, например, вести возврат наличными в таком банке, как «Тинькофф». Это связано с тем, что их размер зависит от предложения покупок (SBP ниже 0,7%).

В качестве альтернативы продавец предлагает покупателю скидку на сумму наличного возврата.

Эксперты.

Директор по развитию компании «Мультикас», имеющий более чем семилетний опыт внедрения электронных кассовых аппаратов, систем ЕГАИС и маркировки товаров, а также инсталляций для предприятий общественного питания.

Нужна помощь в выборе рынка?

Не теряйте время, мы даем бесплатные советы и помогаем найти лучшие предложения.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж вы найдете широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Игра в го

Два малоизвестных факта о широко известной технологии. Во-первых, QR — это аббревиатура, означающая быстрый ответ. Во-вторых, этой аббревиатуре около 30 лет.

Изначально это была внутренняя система визуального кодирования на японском автомобильном заводе Denso. Она появилась как замена штрих-коду уже в 1994 году, когда его возможности перестали удовлетворять производственным потребностям.

Отец» QR-кода, Масахирохара, любил ходить на обед. Считается, что на создание технологии его вдохновили черные и белые камешки на квадратной доске.

QR-коды оказались полезными, и вскоре он покинул автомобильную промышленность. Пика своей популярности они достигли на родине, в Японии, да и в других азиатских странах тоже. Там они используются буквально для всего, включая платежи.

В других странах QR-коды остаются нишевой технологией. Например, в России до определенного времени наиболее частым случаем использования QR-кодов были музейные выставки или ссылки на туристические достопримечательности. Однако в последнее время (в историческом масштабе) ситуация изменилась.

Вспомним бессмертие блока. ‘Да, мы скифы. Да, мы азиаты», и российский бизнес, частный и государственный, стал жадно перенимать опыт своих восточных коллег.

В 2020 году QR-коды, в виде сертификатов о прививках, широко внедрились в жизнь россиян. Учитывая масштаб и интенсивность их применения, мало кого в России можно удивить черно-белыми квадратиками.

Бесконтактное карате

Инновации требуют фундамента. И помимо того, что он плодороден, он особенно хорош, если нет других корней, на которых можно было бы расти.

В России развилось больше нетронутых платежей, чем в большинстве западных стран. Дело в том, что Россия позже вступила в период дефицита наличности и развивалась более быстрыми темпами. Чтобы перейти к неповрежденным платежам в США, необходимо было продать существующие (и функционирующие) контактные терминалы.

В России многие люди осуществляли неповрежденные платежи непосредственно из наличных денег и избегали технического бездействия.

В Японии и странах Юго-Восточной Азии развитие платежных технологий шло другим путем. Как и в России, там не было развитой и устоявшейся «контактной» инфраструктуры, что способствовало распространению технологии неповрежденных транзакций. Однако широкое распространение неповрежденные платежи получили еще до появления технологии NFC (Near Field Communication — коммуникация ближнего поля, обычно передаваемая смартфонами терминалов.

Поэтому QR-коды были предпочтительным средством передачи данных.

В 2022 году Google Pay и Apple Pay перестали работать в России; владельцы телефонов на Android могли продолжать использовать MiR Pay в стране, но ситуация для Apple Pay ухудшилась: только Apple Pay имеет полный NFC-модуль iOS доступ и не может быть использован третьими лицами аналогичным образом.

К хорошему быстро привыкаешь. Россияне совершают NFC-платежи с 2016 года и, конечно, не хотели каждый раз доставать из кошелька банковские карты, как в каменном веке. К счастью, отечественный финтех не стоит на месте, и на момент отключения Google/Apple Pay уже существовали технологические альтернативы для платежей через смартфоны, в том числе и без NFC-блоков.

В конце концов, у смартфонов есть множество других устройств ввода/вывода, которые еще более обширны. Например, камеры и экраны.

Как это работает

Статический, динамический, банкомат и клиент.

Для безналичных платежей существует три типа QR-кодов. 4 — для точности.

Самым простым типом является SO — так называемый статический код QR. Он кодирует платежные реквизиты получателя. Считывая его, покупатель вводит сумму, необходимую для обычного банковского приложения, и авторизует платеж.

Чтобы инициировать использование статического QR-кода, продавцу достаточно сделать несколько жестов. Однако необходимость вручную вводить сумму не только замедляет процесс оплаты, но и оставляет место для ошибок.

Второй тип — динамический QR-код. Как следует из названия, он создается динамически для каждого нового рынка на кассовом экране. Помимо реквизитов продавца, он также содержит информацию о платеже — как и почему.

Покупатель освобождается от необходимости вручную вводить сумму платежа. Кроме того, прежде чем нажать кнопку «Оплатить», он может еще раз проверить правильность суммы и убедиться, что покупает в правильном магазине.

Динамический QR-код, похоже, делает то, что ему нужно. Возникает вопрос — почему существуют другие? На самом деле, «динамичность» имеет и другие характеристики, кроме потенциала. Во-первых, розничным торговцам необходимо устройство, которое может отображать этот высокодинамичный QR.

Во-вторых, требования к этому устройству достаточно высоки: чтобы QR-код хорошо считывался с камеры смартфона, он должен быть крупным и контрастным. На экране не должно быть размытия. Если не соблюдается одинаковое требование, у покупателя могут возникнуть проблемы с оплатой.

Камеру необходимо долго трясти. Это не приводит к оптимальному UX.

Третий человек — это разумная попытка сделать лучшее из обоих миров. Это QR-код, который объединяет QR-коды для наличных. Он статичен, но динамичен.

Как он работает? Очень просто: QR-касса хранит статическую ссылку на динамическую страницу. Когда покупатель заходит в маркет, кассир отправляет данные на сервер. Затем покупатель считывает QR-код и получает от сервера те же данные и платежные реквизиты торговца.

Таким образом, QR кассира — это статичное изображение, которое можно разместить на удобной поверхности подходящего размера. Он обладает всеми преимуществами динамического QR-кода.

С точки зрения банковских приложений для смартфонов, платежи с использованием QR-кода не сильно отличаются от обычных денежных переводов. Приложение использует код, чтобы узнать, кому перевести деньги, а затем просто выполняет транзакцию. Но разница есть — не на уровне технологии, а на уровне метаданных.

К платежу с QR-кодом прикрепляется специальная метка, чтобы было понятно, что это оплата товара в магазине. Это позволяет оформить возврат денег.

Внимательные читатели могут задаться вопросом, кто такие «три или скорее четыре» QR-кода платежей: три типа — это QR-коды, представленные продавцом, созданные торговой стороной и используемые SBP. Однако коды могут быть созданы и на стороне покупателя. QR-коды в качестве средства платежа были выбраны специально, поскольку почти все смартфоны оснащены камерами.

Однако не все смартфоны имеют экраны. Четвертый тип QR-кода для оплаты создается приложением покупателя и отображается на экране. Этот способ оплаты не поддерживается СБП, но по своей сути присутствует и называется представленным покупателем.

QR-код клиента содержит платежные реквизиты покупателя и купон, разрешающий оплату. Торговец считывает эти данные и инициирует транзакцию. Продавец сам устанавливает сумму.

Теоретически ничто не мешает ему взять 100500 рублей за Kinderspace, но на практике есть кое-что, что мешает ему это сделать (подробнее см. ниже).

Это зависит от того, какой тип кода QR Pay выбран. Например, если у ритейлера есть оборудование, подходящее для появления динамических QR-кодов, то нет смысла работать с наличными кодами. Если оборудования нет, он может наклеить на витрину статичный код и не иметь с ним дела.

QR-коды клиентов полезны, но ритейлерам нужны хорошие считывающие устройства, и они должны использовать кассовые решения. В целом, серебряного шара пока не существует.

У него деньжонок много, а я денежки люблю

Как и в случае с любой другой технологией, связанной с финансами, возникает вопрос: не создадут ли платежные QR-коды новое агентство атак, позволяющее злоумышленникам обогащать честных пользователей? Продвинутые читатели, возможно, уже придумывают сценарии того, как это может произойти. Например, они могут пойти в магазин и пополнить кошелек «хакера» вместо кошелька продавца, статически вставив свой собственный QR-код. Или, допустим, расплачиваясь QR-кодом клиента, вы фотографируете его и используете для оплаты чего-то совершенно другого.

Дисциплина не имеет ничего общего с ограничением свободы. Она заключается в отсечении того, что не нужно» (Ямамото Цунэтомо).

Хотя это не самое интересное, очень важной линией защиты является бюрократическая. Существуют различные уровни защиты. Мужчинам на дороге не разрешается принимать платежи по системе SBP.

Они должны зарегистрировать коммерческую сервисную компанию (MSP) и открыть банковский счет с участием SBP. Все выданные QR-коды регистрируются в конкретном банке и у конкретного торговца. В случае подозрения на мошенничество всегда понятно, кого ловить за жабры.

Поэтому пронырливые хакеры могут клеить QR-коды не только в чужих кассах.

Для QR-кода клиента, с которого теоретически можно снять любую сумму денег, самому продавцу не выгодно обманывать покупателя. Это репутационные издержки, превышающие потенциальную выгоду и увеличивающие вероятность отказа от элиты пользователей QR-кодов. А что насчет злоумышленников? Злоумышленник должен быть суперплохой версией Flash.

Это означает, простыми словами, невероятно быструю работу. У клиента QR-код может занять меньше минуты, и за это время он не сможет совершить ряд мошеннических действий.

Наконец, когда речь заходит об атаках перевозчиков, необходимо понять одну важную вещь: QR-код — это всего лишь способ представления информации. Он кодирует либо ссылку, либо маркер. Как правило, они являются частью сущностей, которые уже давно используются в электронных платежах.

Кроме того, такие защищенные методы, как недолговечный QR-код, не придуманы компанией Zero, точно так же, как токены защищены другими формами представления информации.

Чёрно-белые перспективы

Является ли наличный клиент или QR-код кульминацией эволюции платежей? Свободен ли он от всех недостатков? Определенно нет. Но следующий виток эволюции, вероятно, уже не будет включать QR-коды.

Одним из очевидных недостатков является необходимость подключения всех участников к интернет-процессу. В случае платежей с QR-кодами, созданных дилерами, это громоздкая проблема. Для клиента решение возможно, но оно ослабляет безопасность.

Другая проблема заключается в том, что оплата с помощью QR-кода требует более тонкой кинематики. Захватить черно-белый квадрат в объектив фотоаппарата сложнее, чем удержать смартфон в терминале. Возможно, в прекрасном будущем другое устройство ввода заменит камеру.

Bluetooth? Микрофон? Или даже гироскоп? Небольшое сейсмическое кодирование платежной информации — вот это был бы киберкранч! В любом случае, даже если QR-коды будут заменены чем-то другим, принцип взаимодействия информации, возникающий при их использовании, останется актуальным еще долгое время.

Уже существует гибридное решение для платежей SBP: смартфон с устройством NFC можно просто поднести к терминалу, как в старые добрые времена. Затем клиент автоматически перенаправляется на SBPay для подтверждения платежа. Это не классический NFC-платеж.

Обмен информацией между терминалом и смартфоном происходит по тем же принципам, что и для QR-кодов: QR-код остается защищенной зоной; если устройство NFC недоступно, всегда можно использовать камеру. Однако этот метод требует, чтобы все участники были подключены к интернету.

Оплата в автономном режиме требует совершенно новой технологии, существенных гарантий шифрования и т.д. В настоящее время таких решений нет, но их поиск ведется. Однако, какой бы ни была будущая технология для офлайн-платежей, QR-коды, безусловно, могут быть интегрированы в нее как неотъемлемая часть.

Комиссия при оплате по QR-коду

Бизнес-ставки для систем быстрых платежей и платежей через штрих-коды определяются независимо от банковского учреждения. Процентные ставки значительно ниже, чем устанавливают международные платежные системы (Visa, MasterCard, Maestro, Apple Pay и т.д.) — от 0,4% до 0,7% в зависимости от типа продаваемых товаров или услуг.

Некоторые банки устанавливают процентные ставки выше 0,7%, но в любом случае процентная ставка меньше, чем по услугам приобретения (процентные ставки могут достигать 4% за покупку).

Сравнение некоторых основных банков, допускающих ценообразование SBP, приведено в таблице ниже.

Физические лица не платят комиссию, если объем перевозок в месяц не превышает 100 000 рублей. При его превышении комиссия оплачивается по тарифам банковских учреждений, но не более 0,5%.

Как по штрих-коду оплатить квитанцию через телефон

Штрих-коды, оплаченные в Сбербанке, уже не новая услуга. Не задумываясь об этом, многие до сих пор вручную вводят платежные документы по старой форме. В то же время практически все государственные органы, выписывающие квитанции за коммунальные услуги (налоги, штрафы за нарушение правил дорожного движения, коммунальные услуги, детские сады, школы, училища), наносят штрих-коды на платежные документы.

Сбербанк применяет стандарт ГОСТ 56042-2014 БАР-код от 11 июня 2014 года: QR-код — двумерный штрих-кодовый символ создает двумерный штрих-кодовый символ на документе для осуществления платежей физическими лицами.

Существует несколько вариантов проведения платежей по штрих-коду в Сбербанке онлайн. Через приложение Сбербанк Онлайн (СБОЛ) с помощью кредитной или дебетовой карты или по телефону в банкомате (терминале).

Как оплатить по QR-коду в банкоматах Сбербанка?

Клиенты, которые не пользуются мобильным банком или не имеют смартфона, могут оплатить показания через банкоматы и терминалы Сбербанка. Для этого им необходимо

1. Ввести или приложить карту к считывающему устройству, если доступны неторговые услуги.
2. Ввести пин-код.
3. Выбрать в меню банкомата пункт «Оплатить со сканированием штрих-кода».
4. Держать доказательство рядом с терминалом, чтобы инфракрасный датчик считал QR-код.
5. После звукового сигнала необходимо проверить товар для подтверждения транзакции.

Киоск выдает доказательство оплаты, и деньги автоматически снимаются. Комиссия может составлять 2% от суммы транзакции, которая объявляется до оплаты на этапе подтверждения.

Какие сложности могут возникнуть

Система переводов по QR-коду в настоящее время уточняется, но могут возникнуть некоторые особенности, которые не позволят обслужить транзакцию в кратчайшие сроки.

Наиболее распространенными причинами являются.

• Бывают квитанции/чеки, на которых требуемый код сильно смят или имеет сильный разворот. В этом случае мобильные телефоны со специальными приложениями не могут определить номер кода.
• Пользователи используют смартфоны с плохим качеством камеры, что увеличивает вероятность того, что программное обеспечение не распознает номер кода. Причиной этого является неправильная стабилизация снимков или просто плохое просветление.
• Пользователь решает оплатить доказательство с помощью штрих-кода, полученного от устройства самообслуживания. В этом случае следует помнить, что некоторые устройства могут технически не поддерживать эту функцию.

В целом, общих проблем с процессом оплаты таким способом не возникает. Достаточно следовать установленной процедуре и проверять указанные пункты.