Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу — процедура и сроки закрытия расчетного счета

Как банк, так и владелец счета могут расторгнуть договор текущего счета. Существует очень ограниченное количество причин, по которым финансовое учреждение может закрыть счет. Причины изложены в статье 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К ним относятся отсутствие переводов на счете в течение длительного периода времени или подозрения в незаконной деятельности (например, возмещение или финансирование запрещенной организации). Клиенты имеют право закрыть свой банковский счет в любое время. Специального обоснования не требуется.

Причины для закрытия банковского счета включают

• Выгодное предложение от конкурирующего банка, a
• неудовлетворенность обслуживанием, конфликт с текущим кредитным учреждением
• Прекращение или прекращение предпринимательской деятельности, прекращение деятельности
• реорганизация или ликвидация компании, процесс неплатежеспособности; и
• прекращение деятельности банка, отзыв лицензии на осуществление деятельности.

Чтобы закрыть банковский счет, необязательно выбирать причину, достаточно написать заявление.

Почему банк может препятствовать закрытию счета

Банк не может отказать в закрытии счета. Однако счет не может быть закрыт, если

• У клиента, который собирается закрыть расчетный счет, есть задолженность перед банком.
• Федеральная налоговая служба временно приостановила работу над счетом
• на счет наложен судебный арест, и
• имеется непогашенная задолженность по кредиту, действующие договоры аренды, не пролонгированные остатки или не пролонгированные вклады
• имеются неисполненные расчетные документы; или

Если нет взаимных долгов или претензий и счет не был обременен проверяющим органом, кредитная организация не может отказать в закрытии счета юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны для закрытия банковского счета

Большая часть необходимой документации уже имеется в банке, поскольку она была представлена при подписании первоначального договора. Однако в дополнение к заявлению о закрытии счета может быть запрошен новый ряд документов.

• Паспорт заявителя, паспорт
• Распоряжение о закрытии текущего счета также указывает лицам, уполномоченным управлять счетом, на то.
• последнюю выписку из Единого государственного реестра корпораций; и
• если в компании более одного владельца, протокол собрания владельцев; и
• чековые книжки и все карточки, относящиеся к картам.

Эти документы необходимы для проверки намерений, исключения произвола владельцев компании, во избежание претензий к банку и для регистрации платежных документов, не имеющих юридической силы. Полный перечень документов варьируется от банка к банку.

Если счет закрывается лично владельцем (руководителем организации или индивидуальным предпринимателем), то этих документов достаточно. Если закрытие осуществляется дилером, необходимы документы, удостоверяющие личность и доверенность.

Если банковский счет закрывается в связи с неплатежеспособностью компании и управление им переходит к банкроту, к стандартному перечню документов необходимо добавить паспорт синдиката и документ, подтверждающий назначение на должность.

Порядок закрытия банковского счета

Эта процедура одинакова практически для всех банков и всех клиентов, независимо от их юридического статуса.

• Убедитесь в том, что оплачены комиссии за ведение и обслуживание счета и что фирма не должна банку никаких денег.
• Заранее обновите и измените платежную информацию компании, чтобы избежать оплаты закрытых счетов. Деньги будут возмещены, но это может занять до 15 дней.
• Заполните форму заявления на закрытие банковского счета и подайте его в банк.
• Предоставьте персональному менеджеру все визитные карточки и блоки чеков, привязанные к счету. Вам не нужно передавать зарплатные карты сотрудников.
• Положите остаток на расчетном счете на корпоративный счет в другом банке или получите наличные за наличные.
• Получите от руководителя документацию о том, что счет закрыт и банк не имеет к вам требований.

Как составить заявление на закрытие счета

Пример заявления вы можете найти на сайте банка. Поскольку единой предписанной формы для этого не существует, предпочтительнее ориентироваться на образец, принятый в банке. В присутствии менеджера желательно заполнить бумажный бланк на бумаге отделения.

Это поможет избежать ошибок. Заявление должно включать в себя. -документы, предоставляемые в отделение:.

• Название юридического лица, согласно учредительному документу или имя индивидуального предпринимателя.
• Регистрационный номер налогоплательщика.
• реквизиты и особенности банковского договора по закрытому счету; и
• реквизиты счета, на который должен быть переведен остаток; и
• реквизиты чековой книжки, включая информацию о неиспользованных страницах; и
• Убедитесь, что для связи с вами доступен номер телефона, адрес электронной почты или почтовый адрес.

В этом заявлении вас также могут попросить указать, почему вы решили закрыть свой счет. С юридической точки зрения, эта причина не важна — вы имеете полное право ничего не говорить. Банкам нужна более подробная информация. Проанализировав причины ухода клиента, банк делает новое предложение.

Нужно ли юридическим лицам платить комиссию за закрытие

Для большинства кредитных учреждений процесс закрытия счета является бесплатным, хотя некоторые банки все же могут взимать плату. Закон не уточняет, является ли такая плата обязательной или запрещенной. Вы можете узнать, взимает ли банк плату с процента на сайте, у менеджера или позвонив по телефонной линии.

Что происходит после закрытия счета

Действующее законодательство не требует от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей уведомлять государственные службы об аннулировании банковского счета — это обязанность кредитного учреждения.

По завершении процесса закрытия реквизиты банковского счета деактивируются, подключенная визитная карточка отключается, а чековая книжка аннулируется. Закрытие.

Поделиться

Как закрыть расчётный счёт в банке

Стороны могут закрыть расчетный счет по собственной инициативе. Юридическое лицо может попросить об этом в следующих случаях

• Компания намерена закрыться или реорганизоваться, и
• желание предложить услуги другому банку, предлагающему более выгодную программу ценообразования, и
• клиент не может получить услуги, требуемые банком; и
• изменились юридические требования учреждения.

Банк может потребовать расторжения договора банковского счета, если

• по счету не проводилось никаких операций в течение не менее двух лет
• юридическое лицо нарушает Закон о банковской деятельности; и
• Имеется решение суда о ликвидации компании.

Если текущий счет закрывается по причине неиспользования, кредитная организация должна отправить нам уведомление за два месяца до предполагаемой даты истечения срока действия. При этом не имеет значения, получили мы его или нет. Самое главное — отправить документы по адресу, указанному в договоре, и иметь доказательства отправки.

Кроме того, банк может запросить решение суда о расторжении договора на тех же основаниях. Разница в том, что этот процесс более длительный.

Если юридическое лицо хочет закрыть текущий счет, на который наложен арест, необходимо сделать определенные справки. Это противоречит законодательству.

Если есть невыполненные обязательства и суд постановил выплатить долг, арест необходим. Поэтому сначала необходимо закрыть долг, и только после этого можно начинать процесс закрытия.

Юридическое лицо может перенести закрытие счета кредитного фонда, если оно было признано банкротом. Такие случаи не являются редкостью. Здесь рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Но в любом случае следует обратиться к назначенному ликвидатору банкротства или банкроту. Важно понимать, что в таких случаях вы можете не получить оставшиеся деньги со своего счета. Кроме того, кредитные организации должны сначала покрыть свои обязательства перед контрагентами, налоговыми органами, нефинансовыми фондами и сотрудниками.

Поэтому практичнее всего забирать деньги только тогда, когда банк остается после закрытия.

Банковский счет настаивается по причине

Основная причина — расторжение договора банковского счета. Договор расторгается, когда у одной из сторон (банка или клиента) истекает срок действия или возникает инициатива. Право клиента на отказ от обслуживания относится к Инструкции 153-И Банка России (статья 8 Инструкции).

1. Банковский счет настаивается по причине
2. Как закрыть банковский счет по инициативе клиента
3. Сроки рассмотрения заявлений о закрытии счета
4. Как закрываются счета кредитных карт
5. Неиспользуемые карточные счета не могут быть закрыты
6. Причины, по которым счета не закрываются сразу

После закрытия договора по счету нельзя проводить дебетовые или кредитовые операции. Если после закрытия на счете остаются деньги, банк возвращает их отправителю. С вас не будет взиматься плата за транзакцию. Банк может отказаться от предложения или досрочно закрыть договор банковского счета по следующим причинам

• Подозрение, что клиент будет использовать счет для участия в деятельности, запрещенной в Российской Федерации, в том числе для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
• Отказ от исполнения распоряжений клиента на проведение операций по счету, полученных дважды в течение календарного года.
• Возможность того, что клиент (физическое лицо) является членом организации или сообщества, признанного экстремистским в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Активные банковские счета (вклады, сбережения) являются доходом кредитных организаций, которые уходят в отставку в крайних случаях. При обнаружении серьезных нарушений счета клиентов закрываются по инициативе банка. Это правило принято действующим законодательством для борьбы с отмыванием денег.

Как закрыть банковский счет по инициативе клиента

Досрочное расторжение договора осуществляется на основании заявления. Клиент подает заявление на бланке, установленном банком. Заявление должно быть подано на специальном бланке, выданном филиалом кредитной организации, обслуживающим клиента.

Бланки заявлений также можно найти на официальном сайте банка. Более крупные кредитные организации размещают на своих сайтах ссылки для скачивания бланков. Например, Сбербанк в России отправляет заполненные бланки заявлений

• через сервис «Письмо в банк».
• Через систему Сбербанка «Сбербанк Бизнес Онлайн».
• Непосредственно от клиента в офисе, где открывается счет.

Как правило, онлайн-версия анкеты имеет ряд правил заполнения. Поскольку это официальный документ, его заполнение не допускается. Причины, побудившие клиента закрыть банковский счет, в анкете не указываются.

Как закрываются счета кредитных карт

1. Обратитесь в отделение банка в том же районе, где была выдана карта.
2. Заполните заявление на закрытие карты и счета.
3. Решите, как вы хотите получить остаток на карте — переводом или наличными.

Счет закрывается в течение 30 рабочих дней с момента получения заявления клиента. Исключение составляют случаи, когда период питания превышает 30 дней, и карта не была перевыпущена банком за это время. В этом случае счет будет закрыт в течение одного-двух рабочих дней.

Если клиент решит снять остаток наличными, снятие будет доступно после закрытия счета. Клиент должен прийти в отделение банка через 30 дней после подачи заявления.

Неиспользуемые карточные счета не могут быть закрыты

Если клиент решил прекратить сотрудничество с банком, ему рекомендуется следовать правилам полного закрытия счета. Карта может быть заблокирована, но счет при этом останется активным. Этот термин применим к дебетовым и кредитным картам.

Если от клиента требуется предоставить выписку в налоговые органы, то заблокированный карточный счет также должен быть включен в выписку. Если на счете есть деньги, о них необходимо сообщить. Поэтому счет должен быть полностью закрыт.

При закрытии карточного счета одновременно блокируются все дополнительные карты, выпущенные в рамках банковского обслуживания. После закрытия счета все карты, подключенные к счету, не могут быть обнулены или разблокированы.

Причины, по которым счета не закрываются сразу

30 рабочих (банковских) дней — это срок, отраженный в законе. Поэтому, не закрывая счет сразу, банк не нарушает действующее законодательство. Этот период необходим для проверки и завершения всех систем сверки с трейдерами.

В течение этого периода банки проверяют клиентов на предмет просрочки платежей за определенные услуги. Закрываются счета дебетовых и кредитных карт, а также заявления клиентов.

Банки отказываются закрывать контракты, если обнаруживают, что у клиентов отрицательный баланс, не выплачены кредитные лимиты или не оплачены дополнительные услуги. Счета также не закрываются, если на них наложен арест и ограничения.

Если счёт вам больше не нужен, его лучше закрыть

Предприниматели могут закрыть свой банковский счет в любое время (статья 859 Гражданского кодекса). Предприниматели обычно закрывают свой расчетный счет в двух случаях

1. Индивидуальный предприниматель переходит в другой банк. Если они не собираются пользоваться старым счетом, то целесообразно его закрыть, чтобы не платить зря за услуги.
2. Предприниматели ликвидируют индивидуальный бизнес. При ликвидации индивидуального бизнеса текущий счет не требуется. Клиенты банка имеют право их оставить, но это может привести к проблемам с налоговыми органами.

Наталья Горячая, предприниматель, налоговый консультант:.

— При закрытии индивидуального предпринимателя целесообразно закрыть счет. Внезапное поступление денег на счет от забывчивого клиента влечет за собой обязательное декларирование доходов по общей системе. В этом случае бывший индивидуальный предприниматель должен уплатить НДФЛ и представить отчет о прибылях и убытках.

Кроме того, если плательщиком является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, он должен начислить и удержать страховые взносы и уплатить НДФЛ с полученного дохода. В целом, при ликвидации имущества возникает больше проблем, чем неудобств, связанных с закрытием счета.

Шаг 1. Погасите долги

Все налоги, штрафы и пени должны быть уплачены до закрытия счета в банке. Банк не закроет счет, если предприниматель все еще имеет долги. Есть два способа проверить наличие и размер задолженности: в личном кабинете ИП или на сайте Gosuslugi.

В личном кабинете ИП. Войти в личный кабинет можно, имея специальную электронную подпись. Если у вас ее нет, обратитесь в налоговую инспекцию, чтобы получить имя пользователя и пароль для входа в личный кабинет.

При себе необходимо иметь паспорт, свидетельство о регистрации в качестве владельца личного кабинета и свидетельство о регистрации налогоплательщика.

Сайт Gosuslugi; если вы зарегистрированы в Gosuslugi как физическое лицо, создайте вторую учетную запись в личном кабинете.

‘Платежи’ в Gosuslugi, которая позволяет просмотреть все ваши долги перед налоговыми органами.

‘Платежи’ в Gosuslugi, которая позволяет просмотреть все ваши долги перед налоговыми органами.

Наталья Горячая, предприниматель, налоговый консультант:.

Предприниматели могут иметь три вида задолженности

1. перед банком — сумма, которую предприниматель должен заплатить банку за обслуживание расчетного счета. Она зависит от тарифов, выбранных предпринимателем при заключении договора о расчетном счете. Это обязательство должно быть выплачено банку, в котором был открыт счет.

2. налоги и взносы, которые предприниматель должен заплатить в бюджет за себя и своих работников. Он может оплатить их в любом банке.

3. по исполнительным документам — сумма, которую предприниматель должен выплатить суду, если он подаст на кого-то в суд и проиграет. Эти долги можно оплатить в любом банке.

Шаг 2. Подготовьте документы

Чтобы закрыть расчетный счет, индивидуальному предпринимателю необходимы следующие два документа

1. Паспорт.
2. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная в течение 30 дней. Можно получить в налоговой инспекции, МФЦ или на сайте налоговой инспекции.

Если вы ввели номер НДС или ФИО ИП на сайте налоговой инспекции, выберите свой регион из списка и нажмите кнопку «Поиск».

Найдите себя в открывшемся списке и нажмите кнопку Получить расценки.

Если вы ввели номер НДС или ФИО ИП на сайте налоговой инспекции, выберите свой регион из списка и нажмите кнопку «Поиск».

Найдите себя в открывшемся списке и нажмите кнопку Получить расценки.

Некоторые банки могут потребовать дополнительную документацию. Заранее узнайте у своего банковского сотрудника, требуются ли другие справки или выписки. Например, Альфа-Банк требует пластиковую карту, привязанную к выписке о состоянии счета; Совкомбанк требует подтверждение оплаты задолженности; Тинькофф и Модульбанк принимают онлайн-заявки на закрытие счета.

В этом случае никаких документов не требуется.

Шаг 3. Снимите остаток средств со счёта

Некоторые банки взимают комиссию за снятие остатка при закрытии текущего счета. Узнайте у своего сотрудника, является ли это стандартной процедурой. Если да, то вы можете снять деньги со счета заранее, и вам не придется платить комиссию позже.

Если на счете есть остаток, банк вернет деньги в течение семи дней после закрытия счета. Деньги могут быть возвращены напрямую или на другой банковский счет. Это зависит от варианта, выбранного в заявлении на закрытие счета.

Если вы выбрали получение средств наличными, вы получите их в течение 60 дней после закрытия счета. Если не успеете, деньги будут отправлены в Центральный банк России.

Шаг 4. Закройте привязанную к счёту карту и чековую книжку

Некоторые предприниматели оплачивают свои расходы, привязав к расчетному счету пластиковую карту или чековую книжку. Если вы хотите закрыть свой счет, их также необходимо удалить.

Пластиковые карты. Для некоторых банков уничтожение карточного счета — это целый процесс. Предпринимателям необходимо заполнить отдельную форму заявления и подождать. Заранее уточните у своего банкира, как закрыть карточный счет в соответствии с правилами банка.

Чековая книжка. Ее необходимо предоставить банкиру вместе с ваучером.

Шаг 5. Подайте заявление о закрытии счёта

Есть два варианта подачи заявления: пойти в банк или подать заявление через Интернет.

Обратитесь в банк. Отнесите подготовленные документы в банк, где вы оформляли текущий счет. Сотрудники банка попросят вас заполнить бланк заявления на закрытие счета.

У каждого банка своя форма. Если вы хотите изучить форму более подробно или заполнить ее дома, заранее спросите об этом своего банковского работника или скачайте форму на сайте банка.

В заявлении на закрытие текущего счета обычно указывается

• Остаток — сумма, оставшаяся на счете на момент заполнения заявления, и
• Кредитный лимит — сумма, которую предприниматель может взять в кредит, и
• Способ снятия средств — наличными или на счет, в соответствии с реквизитами.

Заявление может быть заполнено и подписано самим предпринимателем или его представителем с нотариальной доверенностью.

Подайте заявление онлайн. Некоторые банки позволяют подать заявление на закрытие счета через Интернет. Если ваш банк предлагает такую услугу, вам не нужно посещать банк. Всю бюрократию можно пройти в электронном виде.

Наталья Горячая, предприниматель, налоговый консультант:.

Если индивидуальный предприниматель заключил с банком договор на интеграцию в процесс обмена данными посредством электронной цифровой подписи, то заявление можно подать через чат банка.

Вот как выглядит заявление на закрытие действующего счета в Сбербанке. Зайдите на сайт банка и найдите форму заявления. У каждого банка своя форма.

Вот как выглядит заявление на закрытие действующего счета в Сбербанке. Зайдите на сайт банка и найдите форму заявления. У каждого банка своя форма.

Нужно ли сообщать госорганам

Индивидуальный предприниматель не обязан сообщать кому-либо о закрытии своего счета. Банк отправит информацию в налоговую инспекцию, пенсионный фонд и другие организации (закон № 52-ФЗ).

Если вы планируете продолжать вести бизнес, не забудьте сообщить своим контрагентам, что ваши банковские реквизиты изменились и что их можно отправлять на ваш новый счет.