Действительно, получение отсрочки платежей по кредиту является лучшим выходом из сложной ситуации, когда платежи по каким-либо причинам задерживаются.
Следует понимать, что получить отсрочку процентов по договору на определенный период просрочки гораздо проще и выгоднее, как в экономическом, так и в моральном плане, чем пытаться как-то скрыть сложную ситуацию или физически спрятаться от ответственности. Погасить кредит кредитной организации и глаз да глаз. Всегда проще и лучше во всех отношениях объяснить ситуацию и спросить себя, какой способ решения проблемы является наиболее приемлемым для обеих сторон.
Отсрочка платежа по договору
Продление кредита или приостановление действия кредитного договора — лучшее решение в спорных ситуациях. Кроме того, если у вас возникли трудности со своевременной выплатой платежей по кредиту, компания, предоставляющая денежные займы, в любом случае предоставит вам кредит. В этом и заключается проблема с условиями, которые предоставляют вам такую возможность.
Обычно они подробно прописаны в договоре.
Оговорки об отсрочке.
Некоторые банки или СЗ взимают определенную плату за займы или кредиты, в то время как другие предоставляют вам эту возможность совершенно бесплатно. Это может быть в виде измененной прибыли, выгоды от невыплат или предусмотренных штрафов и пеней за использование программ частичной оплаты.
Чтобы избежать дальнейших трудностей в будущем, всегда внимательно изучайте все положения, касающиеся возможности продления срока погашения займа или кредита, даже если у вас нет намерения воспользоваться продлением. Такие услуги существуют как достаточно легкая «подушка безопасности» для всех, и невозможно заранее предугадать, когда вам действительно понадобятся дозированные услуги.
Если вы уже получили кредит, а просрочка уже наступила, найдите данные о кредите по программе рассрочки и просчитайте свои возможности. Как только вы разработаете хотя бы один временный план продления выплат, подайте заявку на участие в программе рассрочки.
Как правильно подать заявление
Для этого вам необходимо подать заявление на получение моратория на выплату кредита. Лучше всего получить образец соглашения об отсрочке платежей NW или в банке, в котором вы получили кредит. Также вы можете найти его в интернете.
Также помните, что для НГИ или банка будет лучше, если вы продолжите работать с ними «цивилизованно», не пытаясь избежать ответственности. Выходите из проблемных ситуаций.
Когда предоставляется отсрочка?
Вы можете подать заявление на отсрочку платежей в следующих обстоятельствах
- Кредитор потерял постоянный источник дохода. Важно, чтобы кредитор указал причину прекращения работы (например, увольнение). Главное, чтобы не было вины заемщика.
- Болезнь, требующая длительного лечения и больших финансовых затрат.
- Потеря кормильца, если заемщик находится на его содержании.
- Смена места жительства.
- Потеря места жительства в результате стихийного бедствия.
- В связи с отпуском по беременности и родам.
Существуют определенные обстоятельства, при которых банк готов разрешить приостановить выплаты клиенту.
Каждое банковское учреждение проверяет кредитную историю заемщика, чтобы определить ее надежность. Наиболее выгодное предложение может быть подготовлено, если клиент ранее выполнял свои кредитные обязательства и работал надлежащим образом.
Виды отсрочки погашения кредита
Отсрочка платежа — это процесс замораживания платежей по существующему кредиту или уменьшение ежемесячных платежей до продления срока погашения. Существует несколько видов отсрочки платежа
- Изменение срока действия договора с последующим продлением.
- Корректировка или реструктуризация существующих условий кредитного договора.
- Изменение определенных положений существующей кредитной программы на более выгодных условиях — рефинансирование.
Общий термин «forbearance» включает в себя несколько видов услуг
Если клиент испытывает временные трудности с выплатой кредита, наиболее популярным способом разрешения ситуации является отсрочка платежей. Если платежи полностью приостанавливаются, у клиента есть время найти новую работу или другое решение своих финансовых трудностей.
Изменение срока погашения
Основная цель программы — предоставление отсрочки капитальных платежей по кредиту. Клиент не сможет выплатить основную сумму, но процентная ставка будет продолжать действовать. В результате общая стоимость кредита автоматически увеличивается. Обычно банки соглашаются предоставить отсрочку на срок до шести месяцев.
- Освобождение от уплаты основной суммы, отсрочка от уплаты
- отсрочка от уплаты процентов; и
- полный отказ от платежей на определенный период времени.
Вам необходимо знать, какие варианты доступны, чтобы знать, что обсуждать с сотрудниками банка.
Третий вариант является наименее распространенным, поскольку он не отвечает интересам банка.
Реструктуризация платежей
Если финансовое положение заемщика ухудшается, реструктуризация является еще одним способом разрешения ситуации. Клиент должен подать в отделение письменное заявление с просьбой изменить условия погашения кредита, ссылаясь на объективные причины.
Если кредитор соглашается предоставить реструктуризацию, он должен ознакомиться с новыми условиями договора и перезаключить кредитный договор. Как правило, изменения касаются размера ежемесячных платежей и роста срока действия договора. В результате финансовое бремя заемщика снижается, но срок погашения кредита увеличивается.
Программы рефинансирования
- Продление действующих кредитных договоров,
- снижение процентных ставок, и
- Ежемесячные платежи в рассрочку.
Банк сам решает, какое преимущество он предоставляет своим клиентам. Для постоянных заемщиков, полностью выполняющих свои обязательства, может быть разработано персональное и выгодное предложение.
Банк обязуется погасить имеющийся кредит другому учреждению, а клиент должен подписать новый договор, согласно которому кредит должен быть погашен новому учреждению.
Банк сам решает, какое преимущество он предоставит клиенту. Однако заемщик должен понимать, что означает для него то или иное предложение
Независимо от вида отсрочки, заемщику следует заранее связаться с банком и объяснить ситуацию. Если в договоре нет пунктов о предоставлении кредита или отсрочки, это означает, что банк будет рассматривать этот вопрос в каждом конкретном случае.
Если подписан новый кредитный договор, заемщик должен выполнять условия нового договора со следующего месяца. Приостановка платежей помогает поддерживать положительный кредитный рейтинг и претендовать на более выгодные предложения по новым банковским кредитам в будущем.
Чем полезна отсрочка?
Приостановление платежей — это удобная возможность заплатить банку не сразу, а через некоторое время. Главное преимущество этой услуги в том, что она дает вам время на решение финансовых трудностей. Сроки приостановки платежей могут быть разными: 30, 60, 90, 150 дней, 6 месяцев и т.д.
Что предлагает рынок?
На рынке существует немного кредитных программ, предлагающих приостановку платежей. Некоторые банки решают вопрос и условия отсрочки со своими клиентами в индивидуальном порядке.
В то же время на белорусском рынке существует несколько перспективных партнерских программ. Например, вы открыли совершенно новый бизнес, и теперь каждая копейка зависит от производства; в Мтбанке есть недавно созданная программа по оформлению и поддержке женщин-предпринимателей. Вы легко можете получить кредит под 9,5 или 8% годовых, а двухлетний льготный период может ждать вас для погашения капитала.
Еще один интересный вариант кредитования, который белорусские банки могут предложить своим клиентам сегодня, — это специальные партнерские программы. Такая, например, как «Молоток» Мтбанка. Кредитные продукты позволяют клиентам приобретать товары или услуги партнеров банка, приостановив платежи, например, электронику, технику, строительные материалы и даже канцтовары и предметы интерьера.
Здесь выигрывают все: подрядчик получает полный аванс и не увеличивает долг — клиент приобретает ресурсы, необходимые для развития бизнеса, без дополнительных поставок и платежей.
Подробности кредитной программы рассказали эксперты Мтбанка.
‘В настоящее время проблема оплаты поставщиками товаров/услуг, за которые они отсрочили платеж, касается большинства клиентов. Однако, как показывает практика, не все продавцы готовы идти навстречу клиентам и отдавать при этом полную предоплату.
В таких случаях ЗАО «Мтбанк» предлагает удобное решение в виде программы «Молотоволокно». Согласно ей, продажа товара осуществляется на основе полной готовности поставщика и одновременной отсрочки клиента.
Объясню, как это работает. Банк открывает клиенту кредитную линию для оплаты поставщику товара/услуги. Поставщик производит отгрузку, как только деньги поступают на его расчетный счет. Это пример полной подготовки.
Затем клиент погашает стоимость продукта, уплаченную банку, через 30, 60, 90, 120 или 150 дней или в рассрочку на 6 месяцев (это определяет поставщик). Другими словами, платеж получен и долг погашен. Основное преимущество молотка в этом случае заключается в том, что банку не выплачиваются проценты за фактическое использование средств.
Преимущество для поставщика заключается в том, что он приобретает платежеспособных клиентов, получает гарантированные резервы и снимает с себя риск невозврата.
Таким образом, благодаря программе «Молоток» клиенты могут приобретать товары/услуги с отсрочкой или рассрочкой платежа и отсутствием процентных платежей, что полностью отвечает потребностям современного бизнеса».
