Дают ли кредит в декретном отпуске: можно ли в декрете взять кредит, какие виды займов доступны и на каких условиях

Перед молодыми мамами стоит целый ряд задач: качели, коляски, детская одежда, подгузники, лекарства и т.д. Часто семейный бюджет не «удовлетворяет» все возникающие потребности. Работающие мамы могут отправиться в банк и решить свои финансовые проблемы.

При этом декретный отпуск также не является временным фактором для получения кредита. Однако существует ряд оттенков и ловушек, о которых необходимо помнить, прежде чем обращаться за помощью в кредитные учреждения.

Отношение банков

На первый взгляд, мать, находящаяся в декретном отпуске, ничем не отличается от ряда других заемщиков. Однако многие банки так не считают. Нет никаких причин, по которым женщины, находящиеся в этот период, не должны иметь залог.

А это риск того, что кредит не будет выплачен вовремя. И никто не принимает во внимание тот факт, что у вас есть хорошая работа и гарантированная занятость в дородовой период. Банки интересуются финансовым положением своих клиентов здесь и сейчас.

Требования к заемщице

Банки предъявляют к своим клиентам ряд требований:.

. В нашей стране кредит могут получить люди любого возраста. Некоторые кредитные учреждения ужесточают свои требования и разрешают выдавать кредиты людям только в возрасте 21 года.
1. Жилье. Для того чтобы банки одобрили кредит, вы должны быть зарегистрированы как постоянный житель России. Требования могут ограничиваться обязательной регистрацией в регионе.
2. Наличие работы. Безработным сложно выплачивать кредит, поэтому им требуется заверенная копия трудовой книжки.
3. Наличие постоянного дохода. Это подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой из банка.

Если вы работающая мама в декретном отпуске, то с первыми тремя условиями у вас не должно возникнуть проблем. Наверняка у вас есть вид на жительство и вам не менее 18 лет. И ваш работодатель без проблем пойдет вам навстречу. Вы предоставляете заверенную копию трудовой книжки.

Но как насчет последнего условия? Свою платежеспособность и способность вовремя расплатиться с кредитором женщина подтвердить не может. Попросите ее родственника-родителя или попробуйте взять кредит на имя мужа. Если это невозможно по разным причинам, смотрите ниже.

Какой кредит можно оформить женщине в декрете

Нет закона, ограничивающего получение кредитов матерями, находящимися в отпуске по уходу за ребенком. И финансовым учреждениям по-прежнему выгодно привлекать новых клиентов. Поэтому банки обслуживают такие категории граждан.

На положительное решение по кредиту может повлиять несколько факторов, в том числе ваша хорошая кредитная история, привлечение поручителя и предоставление гарантии, если вам нужна крупная сумма денег.

Важно! Хорошая кредитная история повышает ваши шансы на одобрение кредита, даже если у вас нет постоянного дохода на момент обращения в банк.

Давайте рассмотрим, какие виды кредитов можно оформить в подобных ситуациях.

Кредит наличными

Не все матери, находящиеся в декретном отпуске, могут получить такой вид кредита. В большинстве случаев банки одобряют кредиты женщинам, которые получают пособия от работодателя или государства на карту. Сумма кредита обычно не превышает 100 000 рублей.

Предоставьте сотруднику банка паспорт и второй документ на выбор и внимательно заполните анкету на получение кредита. Затем дождитесь решения, подпишите договор и решите все финансовые проблемы. Не забывайте вовремя вносить платежи по кредиту.

Советы. При оформлении кредита следите за тем, чтобы предоставляемая вами информация была правдивой и актуальной. Сотрудники службы безопасности могут легко проверить и отказать в предоставлении ложной информации.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты — это кредиты, которые удовлетворяют конкретные потребности заемщика. В качестве примера можно привести покупку мебели, бытовой техники или мобильных телефонов.

В большинстве случаев дешевле обратиться непосредственно к продавцу, продающему товар. Все крупные торговые центры предлагают покупателям возможность приобрести необходимые им товары в кредит или в рассрочку.

Этот процесс повышает вероятность получения кредита на покупку необходимых товаров без необходимости предоставления документов с места работы. Достаточно предъявить паспорт и СНИЛС и ответить на вопросы кредитного специалиста. Заявки рассматриваются быстро, и решение принимается в течение нескольких минут.

Кредитная карта

Почти все банки предлагают этот продукт своим клиентам, но на разных условиях. Они различаются по кредитным картам, процентным ставкам и стоимости годового обслуживания. Для женщин это самый доступный способ получить необходимые деньги, если у них положительная кредитная история.

Процесс подачи заявки прост и часто заключается в заполнении информации в электронном виде на сайте банка. Если заявка одобрена, женщина может обратиться в отделение банка с паспортом и получить средства для решения проблемы.

Важно: Если вы погасите долг в течение льготного периода, действующего для вашей кредитной карты, вы не будете платить проценты за пользование заемными средствами.

В каких банках можно получить кредит

В условиях современной конкуренции и борьбы за лояльных заемщиков многие кредитные организации не желают обслуживать женщин, находящихся в декретном отпуске и не имеющих временной привязки. Однако есть и те, кто категоричен в этих вопросах и обязательно нуждается в справке 2-НДФЛ. Желательно сразу узнать эту информацию у кредитора, чтобы не терять время.

Без подтверждения дохода вы можете получить кредиты и карты в следующих банках

Альфа-Банк

Кредит наличными на сумму до 300 000 рублей на срок от 1 до 5 лет и процентной ставкой 8,8% годовых. Также банк предлагает кредитные карты «Грейс» сроком на 100 дней и бесплатное снятие наличных. Решение о выдаче принимается в течение двух минут.

Русский Стандарт

Здесь, если вам не менее 23 лет и вы зарегистрированы как постоянный житель, вы можете получить до 500 000 рублей с индивидуальной процентной ставкой и сроком погашения до 5 лет.

Тинькофф Банк

Банк готов предложить клиентам лимит до 300 000 рублей без подтверждения дохода. Процентная ставка составляет 12% и от быстрой электронной проверки заявки. В случае одобрения курьер доставит ее в удобное время.

Хоум Кредит

На сайте кредитного агентства можно оставить заявку на кредит в размере 10 000 рублей и процентной ставкой от 7,9 до 24,7% в год.

Совкомбанк

Если вам необходимо приобрести приборы или товары, вы можете получить в банке дозовую карту на срок до 18 месяцев.

Сбербанк

Если вы получаете декретные выплаты на карту Сбербанка, подайте заявление, и вам сразу же одобрят карту с выгодными условиями. Грейс-периоды предоставляются на срок до 50 дней с персональными лимитами. Процентная ставка составляет 23,9% в год на все виды операций.

Условия оформления

Для банков всегда опаснее загружать кредиты в упрощенных режимах. Поэтому это часто отражается в основных условиях кредитования.

• Процентные ставки растут.
• Сроки кредитования увеличиваются, и
• клиентам предлагают оформить дополнительные страховые полисы для компенсации.

Все эти особенности значительно увеличивают возможную переплату женщины, что иногда является единственным способом решения ее финансовых проблем.

Что делать в случае отказа

Иногда банки отказывают клиентам, не поговорив с ними. Это может произойти с матерями, находящимися в отпуске по уходу за ребенком. Но не стоит отчаиваться — варианты есть всегда.

Альтернативные варианты получения денег

Если вы отчаянно нуждаетесь в деньгах, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию. Микрофинансовые организации не так избирательны к своим клиентам, как банки, и готовы предложить небольшие суммы денег через небольшие промежутки времени. Они не будут задавать лишних вопросов и не потребуют подтверждения вашего дохода.

Процесс регистрации прост и быстр: вы сможете получать карты, наличные или денежные переводы на свой электронный кошелек в течение часа.

Рекомендуется обращаться только в надежные и замечательные организации, такие как Migcredit.

Эту финансовую помощь можно получить дистанционно в режиме онлайн. Огромное количество компаний предлагают краткосрочные займы. Однако стоит помнить, что процентные ставки по таким продуктам гораздо выше, чем в банках. Рассчитывать на помощь МФК / МФО рекомендуется только в экстренных ситуациях.

Как получить кредит в декрете

Существует несколько вариантов получения кредита для матери во время декретного отпуска.

Срочные займы

Вы можете воспользоваться «Экспресс-кредитами» и «Кредитами по двум документам». В этом случае нет необходимости подтверждать трудоустройство и справки в формате 2-НДФЛ.

Недостатки этих вариантов:.

• Небольшой объем,.
• Высокие процентные ставки.

Если сравнивать потребительские кредиты и кредитные карты, то карты выгоднее (при условии лимита карточного счета и льготного периода не менее 50 дней).

Ипотека в декрете

Сегодня все банковские ипотечные кредиты требуют подтверждения дохода. Однако современные кредитные продукты могут предложить ряд субсидий и льгот для семей с маленькими детьми. Кроме того, требуется поручитель и координатор.

• Если у вас уже есть двое детей, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения предыдущей ипотеки.
• Во многих банках существуют программы «новая семья», предусматривающие скидки и льготы.
• Современное «доступное жилье для новых семей», подходящее для матерей-одиночек до 35 лет. Женщины с материнским сертификатом получают жилье со скидкой или финансовую субсидию (35-40% от стоимости жилья).
• Существуют городские и региональные жилищные программы.

Займ на автомобиль

Молодым мамам в декретном отпуске не нужно подтверждать свой доход для получения автокредита; Сбербанк требует от заемщика первоначального взноса не менее 30%. Процентные ставки зависят от срока кредита, валюты самого кредита и типа автомобиля (подержанный или новый).

• Высокие процентные ставки.
• Высокая стоимость страховки и
• требуется возмещение.

Кредит на бизнес

Специальных программ для женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует, но молодые матери могут обратиться в малые предприятия для получения средств на покрытие предпринимательских рисков и финансирования местных властей.

Какие банки выдают кредиты

• Ренессанс — от 9,9%, лимит — 700 000 рублей, срок — 5 лет
• Хоум Кредит — от 10. 9%, лимит — 1 млн. рублей, срок — 7 лет; и
• Почта Банк — от 10. 9%, лимит — 1,5 млн. рублей, срок — 5 лет; и
• Восточный — от 11,5%, лимит — 15 млн рублей, срок — 20 лет
• Тинькофф — от 12%, лимит — 1 млн. рублей, срок — 3 года.

Последние два банка допускают использование документов для получения кредита, то есть паспорта, в то время как другие требуют дополнительных документов. Но самое главное, что ни один из этих банков не требует подтверждения дохода.

Что делать, если нет денег платить кредит

Если женщина не может выплачивать ежемесячные взносы по кредиту во время декретного отпуска, банк может отложить выплату взносов на этот период, выплачивать только проценты по кредиту или обязать ее отложить выплату основного кредита.

Отсрочка по кредиту на время декрета

Не существует закона, обязывающего банки откладывать выплаты по кредиту в таких обстоятельствах. После подачи заявления в банк оно рассматривается в каждом конкретном случае.

Документация для заполнения заявления на отсрочку платежей по кредиту:.

Заявление

Паспорт

Свидетельство о беременности/родовой сертификат

Банк рассматривает заявление в течение примерно семи дней, после чего заемщику сообщается, будут ли отсрочены платежи.

мало кто знает, что все россияне могут получить «кризисную» выплату в размере 200 000 рублей.

Также, если ваш официальный доход составляет менее 60 000 в месяц, вы можете встать в очередь на бесплатную квартиру и получить кредит под 0,1%.

Ответы на эти и другие вопросы собираются через канал ТГ «Все льготы». Это закрытая база знаний и новостей о социальных выплатах и льготах для родителей и не только. Вы просили — мы вам рассказали. Подписывайтесь: телеграм-канал «Все льготы

Получение займа в декретном отпуске

Женщинам, имеющим разрешение родителей на получение кредитной карты до начала декретного отпуска, рекомендуется сделать это. В настоящее время легко получить кредитную карту при наличии подтверждения дохода и официального трудоустройства. Кредитные карты можно использовать, когда вам действительно нужны деньги.

Есть еще один способ получить кредит, находясь в декретном отпуске, который называется «лежачий». Если вы докажете, что являетесь достойным и ценным сотрудником своей компании или просто находитесь в хороших отношениях, попробуйте договориться с администрацией о подтверждении того факта, что вы в данный момент работаете. Не пройдет много времени, как менеджер по персоналу скажет, что вы действительно работаете в организации, и не станет говорить о вашем декретном отпуске.

Банку не обязательно знать, что вы находитесь в декретном отпуске. Банк выдаст вам кредит, как только вы передадите чек. Если вы не знаете наверняка, что ваше трудоустройство было проверено, не рискуйте.

Банки могут внести вас в «черный список» и сделать получение кредита невозможным, в то время как факт беременности или декретного отпуска не является препятствием для получения кредита.

Как вести себя в банке

Как уже объяснялось в отношении полной стоимости кредита (проценты по кредиту, цена оформления страховки), она полностью зависит от гарантии, предоставленной для возмещения кредита. Документы, подтверждающие вашу платежеспособность, позволят банку снизить ставку по кредиту. Конечно, сроки, оформленные по двум документам, получить проще.

Однако это будет стоить вам большой переплаты. Есть некоторые исключения, например, рамки программы по зарплате или рамки для граждан с положительной кредитной историей, потому что выгодные кредиты по двум документам все еще доступны.

Вы должны быть готовы к тому, что в банке вам будут задавать вопросы. Вы должны заранее подготовить свои ответы. Если вас спросят о дополнительных источниках дохода, отвечайте положительно.

Это не будет проверяться. Дополнительными источниками дохода могут быть самостоятельная работа (удаленная работа в интернете), домашняя работа и т.д. Если вас спросят, почему ваш муж не получает кредит, ответьте, что он очень занят, потому что работает на высокооплачиваемой работе; если вас спросят, почему ваш муж не получает кредит, ответьте, что он очень занят, потому что работает на высокооплачиваемой работе.

Не говорите: «У меня и так много кредитов».

• Хорошая кредитная история, с
• Некоторые гарантии (родственник родителей, друг, коллега), a
• Залог (автомобиль или недвижимость), a
• Способность подтвердить занятость (как указано выше).

Документы для оформления ипотеки

Чтобы проверить, одобрит ли банк ипотеку женщине, находящейся в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы

Паспорт гражданина Российской Федерации, а

трудовую книжку или выписку из пенсионного фонда, подтверждающую трудоустройство; и

справки об основном и дополнительном доходе; и

Договор о строительстве дома или покупке готового жилья.

При расчете суммы ипотеки учитываются расходы на питание ребенка и оплату других финансовых обязательств. Ваши шансы на отказ увеличиваются, если у вас нет финансового обеспечения.

Как получить одобрение по займу

Прежде чем выбрать банк, предлагающий ипотеку женщинам в декретном отпуске, оцените условия программы: процентную ставку, сумму первоначального взноса и возможность погашения или рефинансирования кредита. Кредиторы предлагают различные варианты ипотеки. Например, в «Росбанк Хоум» можно получить кредит по минимальной процентной ставке 3,5% по программе «Семейная ипотека» на приобретение как готового дома, так и жилья.

первый ребенок, родившийся в период с 01. 01. 2018 по 31.

12. 2022 гг. и/или последующих детей, право на получение кредита имеют как мать, так и отец.

Заявки на получение кредита подаются в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов направляется персональному администратору. Также доступна возможность электронной подачи заявки в личном кабинете на сайте банка.

После вынесения окончательного решения и выбора объекта недвижимости происходит финансовая операция.

Будущие матери не должны пытаться обмануть банк, скрывая свою беременность и преувеличивая свои доходы. Для получения ипотечного кредита мать должна предоставить официальные документы, подтверждающие заявленную ею информацию. Сокрытие истинных событий может быть расценено как попытка обмануть кредитора, что приведет к расторжению договора.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Женщины с материнским сертификатом имеют право на получение ипотечного кредита, где материнский сертификат считается первым взносом. Заявки на одобрение рассматриваются банком на тех же основаниях. Решение о том, имеет ли мать с материнским капиталом право на ипотеку, зависит от данных о ее финансовом положении.

Читайте также:  Образец Заверений об обстоятельствах

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, получает доход от предпринимательской деятельности, налоговые скидки, получает проценты по вкладам или другие социальные выплаты, ее шансы на получение кредита возрастают.

Подборка банков с выгодными условиями для мам в декрете

Не все банки готовы предоставлять кредиты женщинам, находящимся в декретном отпуске. Мы отобрали самые выгодные предложения от ведущих финансовых учреждений.

Газпромбанк

В Газпромбанке вы можете получить кредит на сумму до 5 млн рублей на выгодных условиях. Для его получения необходимо соответствовать следующим условиям

• Возраст — от 20 лет; — гражданство РФ; — гражданство РФ; — гражданство РФ; — гражданство РФ; — гражданство РФ; — гражданство РФ; — гражданство РФ.
• Гражданство РФ,.
• стаж работы не менее одного года; — не менее одного года
• стаж работы на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Процентная ставка (со страховкой) стабильна и составляет 19,9% в год. Кредит можно получить на срок от одного года и одного месяца до семи лет. Доступные суммы начинаются от 100 000 рублей.

Для получения суммы до 500 000 рублей достаточно паспорта. Однако банк имеет право запросить дополнительную документацию: сведения о заработной плате, копии трудовых книжек.

ВТБ предоставляет выгодные условия для получения кредита. Требование: банк может потребовать от бенефициара предоставить поручительство.

• Гражданство РФ,.
• возраст не менее 18 лет; и
• постоянная регистрация на территории, где работает банк; и
• Стандартная занятость от 10 000 фрикций и доход от одного года стажа (пособие по беременности и родам).

• Процентные ставки зависят от суммы кредита — от 15,9% до 29,9% в год, от
• Суммы от 30, 000 фрикций до 7 миллионов фрикций, с
• Срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет.

Из необходимых документов — паспорт РФ, снилс, справка о доходах (при запросе свыше 300 000 рублей) и трудоустройстве (для кредитов свыше 500 000 рублей).

Альфа Банк

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования и одобряет кредиты для мам, находящихся в декретном отпуске. Средства можно получить на срок до пяти лет под процентную ставку 15,9% в год. Для оформления суммы до 300 000 рублей требуется паспорт РФ и отдельные дополнительные документы (снилс, жестянка, паспорт и т.д.).

При превышении этой суммы — например, подтверждение дохода.

Решение принимается в течение двух минут. Если получен положительный ответ, деньги можно получить онлайн.

Кредит для мам в декрете в разных случаях

В зависимости от обстоятельств и вида оплаты, которую женщина получает за декретный отпуск, способ и сумма, которую вы получите, будут отличаться. Существует также возможность одобрения кредита.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

Если женщина находится в декретном отпуске и получает только пособие по социальному обеспечению, то получить кредит ей практически невозможно. Это связано с тем, что детское пособие не подлежит изъятию. Это означает, что банк не может взыскать деньги с заемщика, если обязательства по кредиту будут просрочены или отклонены.

Однако социальное пособие по закону является доходом. Чтобы подтвердить это, в банк можно предоставить выписку со счета. Фонд подсчитывает, достаточно ли у семьи денег для выплаты кредита.

Альтернативные возможности

Если банк отказывает в кредите, существуют другие способы его получения. Ниже приведены три варианта, которые помогут вам получить необходимую сумму в короткие сроки

Карта рассрочки

Хотя это хороший вариант, следует отметить, что дозовые программы обычно принимаются в соответствующих магазинах. Поэтому, если вам нужны деньги на личные нужды, дозовая карта — не вариант.

Вы можете подать заявку на получение карты онлайн. Забрать ее можно на следующий день у курьера или в офисе банка.

Микрофинансовые организации

Если вам отказали в кредите, кредитной или карточной карте, единственный возможный вариант — микрофинансовая организация. Условия запредельные:.

• Процентная ставка — от 1% в день, до
• Срок — 1-30 дней
• 1-30, 000 РУБЛЕЙ.

Все, что вам нужно, это иметь при себе паспорт и несколько минут вашего времени. Обращайтесь снова, и вы получите еще больше.

Часто задаваемые вопросы

Часто возникают вопросы о получении денег и о том, как подать заявку. Ответы на самые частые вопросы включают

• Могу ли я взять деньги в долг, находясь в декретном отпуске? Да, можете, но вам нужно найти банк, который не требует подтверждения дохода.
• Как я могу приостановить выдачу кредита на время декретного отпуска? Вы можете воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Для этого вам необходимо предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка; в течение шести месяцев финансовое учреждение будет препятствовать накоплению процентов. Однако в этот период вам придется выплачивать только основной долг или проценты.
• Безопасно ли брать кредит онлайн? Чтобы подать заявку на получение кредитного продукта онлайн, необходимо убедиться, что вы указали правильный адрес на официальном сайте. В противном случае клиенты могут вводить свои данные на сторонних сайтах, предоставляя злоумышленникам доступ к их персональным данным.

Официальный сайт не просит клиента подтвердить оплату услуг по заявке или кредитной истории.

Советуем прочитать:

1. 5.9. Порядок приема на работу. Порядок заключения и расторжения трудового договора. Обществознание. Полный курс подготовки к ЕГЭ
2. Администрация Ивантеевского района
3. СЕВЕРО-КАВКАЗСКОЕ СУВОРОВСКОЕ ВОЕННОЕ УЧИЛИЩЕ (СК СВУ) — Начальник Тавитов Руслан Сергеевич
4. Авиаперевозка домашних животных, грузовые перевозки самолетом собак, кошек по России от компании «РусАэроЛогистик»
5. Сдать машину в аренду в компанию ПростоПрокат
6. Как отправить обращение или жалобу в Сбербанк