Страховой ущерб — что это, его виды, оценка ущерба

Размер страхового пособия зависит от размера убытка, предусмотренного полисом, и системы страхового вознаграждения. Система страхового вознаграждения определяет размер причиненного убытка. Существуют различные системы, наиболее распространенными из которых являются

1) система гражданской ответственности, аналоги системы гражданской ответственности

2) система первого риска, и

3) система чрезмерной ответственности.

Страхование в рамках системы пропорциональной ответственности означает, что базовая стоимость объекта Размер компенсации определяется

W = Y x,.

ГДЕ W — размер страхового возмещения,.

SN — страховая сумма по договору, и

SS — страховая стоимость застрахованного объекта, и

Y — фактический ущерб.

Пример 2. Страховая стоимость имущества составляет 15 млн. рублей, страховая сумма — 12 млн. рублей, убыток — 10 млн. рублей. Страховое вознаграждение составит.

W = 10 x = 8 млн. рублей.

Страхование первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы (первого риска) в объеме ущерба. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

В страховании ответственности компенсация определяется как разница между заданным порогом и доходами.

Пример 3: Рассчитать ущерб контрагентам и сумму компенсации в рамках системы чрезмерной ответственности. Средняя урожайность пшеницы за последние пять лет составляет 17 см с гектара. Площадь посевов составляет 220 га.

В связи со страховым случаем (обильные осадки) урожайность пшеницы составила 10 мин с гектара. При определении страховой суммы была учтена ожидаемая рыночная цена 250 рублей за пшеницу. Ответственность страховой компании — 70% от причиненного ущерба.

Решение: страховая компания должна выплатить компенсацию, соответствующую.

(1) Ущерб, причиненный страховой компанией.

у = (17-10) х 220 х 250 = 385 000 рублей.

Пределом считается средний показатель урожая за последние пять лет.

Возмещение по действительной стоимости имущества

Право страховой компании рассматривать и предъявлять иск к ответственной стороне по страховому случаю с целью возмещения ущерба, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.

Хищение транспортного средства (или его части) без намерения материального ущерба налет на транспортное средство без намерения материального ущерба хищение материальный ущерб от хищения транспортного средства, повреждение или уничтожение имущества, хищение дополнительного оборудования в результате аварии, пожара, взрыва, стихийного бедствия и противоправных действий третьих лиц, в результате повреждения транспортных средств, возникших в связи с застрахованным предметом страхового полиса Пожар, если полисом предусмотрено возмещение ущерба за повреждение или уничтожение

Пропорциональная ответственность

Деньги, выплаченные страхователем в качестве компенсации за ущерб, причиненный застрахованному, считаются страховым возмещением.

Страхование является эффективным средством экономической защиты имущества, жизни/здоровья и имущественных прав. Статья 942 Гражданского кодекса гласит, что при расторжении договора страхования стороны должны согласовать обязательные условия. Одним из них является страховая сумма, которая определяет ответственность страховщика.

Она не должна превышать действительную (рыночную) стоимость объекта страхования (статья 951 Гражданского кодекса). Метод расчета страхового возмещения зависит от схемы страхования IK.

Компенсация равна действительной стоимости объекта.

Пожар уничтожает двухкомнатную квартиру, зафиксированную на фактическое трение в размере 10, 000 000 000. Застрахованный получает от IK 10, 000, 000 рублей.

По первому риску

Неполное (частичное) страхование используется, когда трудно определить действительную стоимость объекта.

Возмещение = реальный ущерб объекту х стоимость/ действительная стоимость объекта.

Например, действительная стоимость 300 000 рублей обеспечена на 150 000; Ик выплачивает страхователю 50 000 рублей при наличии 10 000/100 000 поврежденных предметов.

Система восстановительной стоимости

Принцип системы заключается в том, что застрахованный получает компенсацию, равную фактическому ущербу, но не превышающую страховую сумму. Если ущерб больше, то остаток не компенсируется.

Страховщик возмещает ущерб, согласованный сторонами договора (первый риск). Компенсация может составлять до 100% стоимости имущества. Ущерб сверх этой суммы является вторым риском, который не возмещается.

Такая система полезна для страхования динамических активов от кражи, потери, например, товаров на складе. Где невозможно определить их количество на момент страхового случая.

1. Преимуществом страхования является простота расчета и оценки нанесенного ущерба. Недостатком является то, что компенсация меньше реального ущерба.
2. Мы застраховали складские запасы на 400 000 рублей. В результате наводнения материальный ущерб составил 300 000 рублей. Поскольку ущерб меньше страховой суммы, страховщик компенсирует его полностью. Если ущерб составляет 500 000, то страхователь получает 400 000, а 100 000 компенсируют убытки компании.

Дробная часть

Страховое возмещение равно стоимости восстановления поврежденного/поврежденного имущества или по цене нового имущества соответствующего типа (без учета износа). Это полное страховое покрытие.

Примеры расчетов компенсации:.

Квартира, ее оборудование и мебель являются стационарными. Стоимость объекта составляет 900, 000 рублей. Бытовая техника повреждена в результате затопления соседями и не подлежит восстановлению. Стоимость их приобретения составит 300, 000 рублей. Страховая компания выплачивает компенсацию в размере 300, 000 рублей.

На момент подписания договора стоимость актива оценивалась в 500 000 рублей. В результате пожара все сгорело. Застрахованный получает 500 000 на покупку новых вещей.

Предельная ответственность

В полисе определены две страховые суммы (фактическая страховая сумма и кажущаяся страховая сумма). Если обе суммы равны, вознаграждение рассчитывается по системе первого риска. Если номинальная стоимость меньше действительной, применяется формула страхового возмещения

Кажущаяся стоимость х фактический ущерб/фактическая стоимость.

Например, предположим, что стоимость застрахованного имущества составляет 6 миллионов, а рыночная (действительная) стоимость — 8 миллионов. Убыток от кражи составил 7 миллионов. Компенсация рассчитывается по формуле.

1. 6, 000, 000 x 7, 000, 000/8, 000, 000 = 5,25 миллиона рублей.
2. Данная система используется для страхования в сельскохозяйственном секторе, когда невозможно рассчитать возможные страховые случаи. В договоре определяются лимиты ответственности, оговариваются скидки и другие условия — оговорки.

Лимит ответственности за вычетом фактических убытков.

Посевная площадь на ферме составляет 200 га. Средняя урожайность с гектара за последние три года составляла 12 пинт зерна. В этом году из-за неблагоприятных погодных условий урожайность снизилась до 7 центнеров с гектара.

Цена за пинту прогнозируется на уровне 500 рублей. Согласно договору, ответственность страховой компании составляет 85% от возникших убытков. Процесс расчета :

(12-7) ц/га х 500 руб./цвт х 200 га = 500, 000 руб.

500, 000 х 85% = 425, 000 руб.

Вопросы-ответы

Порядок расчета компенсации определяется страховой компанией самостоятельно (см. Правила страхования). Информация о применяемой системе обычно отображается в разделе «Премии» (или аналогичных разделах).

1. При страховании от ущерба основной задачей является получение экспертного заключения и определение точного размера дефекта и ущерба, вызванного страховым случаем. Если объект восстановлен или утилизирован до осмотра, выплата не производится.
2. Для расчета выплат по ОСАГО используется единая методика. Размер компенсации во многом зависит от износа транспортного средства и его отдельных частей. Страховщики могут уменьшить размер компенсации, но не более чем на 50%.
3. При расчете компенсации за вред здоровью учитывается среднемесячный заработок пострадавшего (за предыдущие 12 месяцев). Также учитывается степень утраты трудоспособности, дополнительные медицинские расходы и расходы на похороны в случае смерти застрахованного лица.
4. Какие документы необходимы для предъявления требования о возмещении ущерба?

Страховой полис и правила страхования, утвержденные страховщиком.

Заявление страхователя с перечнем утраченных или поврежденных предметов.

Страховой акт, подтверждающий состояние и причину страхового случая.

Фактический ущерб подтверждается счетами, товарными чеками, профессиональными оценками и другой официальной документацией.

Что такое страховой ущерб

Они могут это сделать, заключив договор со страховщиком, если изменился уровень инфляции.

Что такое безусловный отказ?

Это та часть убытка, которая не покрывается страхованием. Если убыток меньше вычитаемой суммы, возмещение не выплачивается. Если больше, то застрахованный получает выплату, равную разнице между общей суммой безусловной франшизы и страховым возмещением или фиксированной суммой.

Франшиза

Порядок урегулирования ущерба основывается на условиях применимого страхового законодательства и договора страхования.

Федеральный закон 4015-1 от 27 ноября 1992 года (ред. от 28. 11. 2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страховая выплата

Средняя стоимость возделывания одного гектара составляет 200 000 рублей, фактическая стоимость одного гектара — 180 000 рублей. Лимит системы страхования составляет 60%.

ER = 0. 6 * (200, 000-180, 000) = 14, 000 рублей.

Заявление о возмещении

Согласно системе, в размере компенсации не учитывается амортизационная стоимость объекта. Это означает, что объект оценивается как новый. Однако компенсация равна страховой стоимости.

Расчет здесь очень прост. Объект считается новым. Амортизация не учитывается. Достаточно определить цену нового аналогичного объекта. Это и будет страховая сумма компенсации.

Процесс урегулирования претензий включает процессы, направленные на выполнение обязательств страховщика перед страхователем при наступлении события, предусмотренного полисом.

• Урегулирование начинается с подачи заявления и происходит выплата.
• Заявление и полный комплект документации должны быть поданы как можно скорее, но не позднее пяти рабочих дней после происшествия.
• Важно: Если есть уважительные причины, по которым заявление и документация не были поданы вовремя, страховщик может принять этот факт во внимание.
• Если условия нарушены, претензия может быть урегулирована только через суд.
• Наименование страховщика (из страхового полиса), имя, фамилия и адрес застрахованного лица.
• имя и адрес застрахованного лица; и
• подробное описание происшествия: где, когда, что было повреждено, все обстоятельства.
• доказательства вины; и

информация о пострадавшем лице и его имуществе; и

• Оценка застрахованных убытков
• Подписи.
• ссылка на то, когда и кем была получена претензия.
• Подтверждение о получении документов, содержащих следующую информацию, должно быть получено от самой страховой компании

перечень документов, которые должны быть получены, указаны

реквизиты стороны

• печать о принятии документов
• Дополнительная информация.
• ВАЖНО! Вся информация в представленных документах должна соответствовать действительности, документы должны быть подлинными, а вся информация — точной и правдивой. Несанкционированное воспроизведение или перепечатка не допускается. Если документы не соответствуют требованиям, страховая компания может отказать в выплате.
• Список документов, которые необходимо предоставить для получения страхового покрытия от ущерба имуществу
• Паспорт владельца,.

Документы на собственность,.

• Если есть доверенность, то сама доверенность и паспорт доверенного лица,.
• протоколы, объяснения, извещения, документы, подтверждающие статус,.

Экспертные заключения и т.д.

• Перечень документов в случае претензий по жизни и телесным повреждениям следующий.
• Медицинские справки.
• Заключения медицинской комиссии.
• Если человек умер:.
• Копия свидетельства о смерти,.
• Справка о составе семьи

Свидетельства о рождении детей до 18 лет.

• Справка из учебного заведения ребенка; и
• Справка из органа опеки и попечительства; и

Выплата возмещения СК

• Подтверждение расходов на похороны.
• Правила подачи и оформления документов следующие
• Документы должны быть поданы в страховую компанию и

Заявление можно подать как лично, так и по почте.

• Отметка о получении документов и
• рассматривает заявление в течение 20 календарных дней и составляет документ, в котором указывается размер компенсации и
• производится выплата.
• О причинах отказа страховщиков в выплате пособий см. тематическое исследование Insurance Events.

По намерению.

• Из-за силы (землетрясения, урагана), из-за
• Из-за радиации.
• Из-за войны (социальных волнений).
• Наиболее распространенными причинами отказа в страховании ОСАГО являются
• Транспортное средство не застраховано в соответствии с Правилами страхования ОСАГО.
• Из-за поведения застрахованного в транспортном средстве оценка ущерба была невозможна; и

Взыскание возмещения через суд

страховщик не был своевременно уведомлен, и

• Не была предоставлена вся документация, и
• Причинен только моральный вред или выгода, и
• Нанесен ущерб окружающей среде.
• Если страховщик не платит, вы можете действовать следующим образом

Написать заявление на имя руководителя, который обязан ответить в течение 10 дней; или

Подать жалобу в РАМИ на страховую компанию; и

Если действия страховой компании противоречат закону, вы можете направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации.

Обращение в суд — наиболее эффективный вариант.

• Если в течение 10 дней страховая компания никак не отреагировала на претензию или прислала отказ, вы можете смело обращаться в суд. Вы можете нанять адвоката — если вы выиграете дело, ответчик также возместит вам гонорар адвоката.
• Для обращения в мировой суд сумма иска не должна превышать 50 000 рублей. Если сумма больше, вы должны обратиться в областной суд. Суд должен находиться в головном офисе страховой организации.
• Исковое заявление составляется в двух частях в соответствии со статьей 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В заявлении точно указывается изложение всех обстоятельств дела, доказательства предварительного урегулирования, цена иска и перечень прилагаемых документов.
• Среди прилагаемых документов:.

Отказ от выплаты страхового возмещения;.

• Подтверждение претензии; и
• действия на основании страхового случая, и
• Другие документы.
• Заявленные суммы включают.
• страховые выплаты,.
• моральный ущерб,.
• санкции за несвоевременную выплату,
• компенсацию за задержку ответа,

государственные обязательства,.

Оплата гонораров адвокатов, оплата