RAEX: Рейтинг крупнейших частных пенсионных фондов

Управляющие компании, нанятые для инвестирования средств пенсионных накоплений, и сам НКО НПФ отмечают, что правила инвестирования постоянно меняются, а список носителей, в которые можно вкладывать пенсионные средства, постоянно ограничивается, что явно не способствует качеству инвестиций. Однако представители отрасли предпочитают не говорить о двух моментах, важных для клиентов НКО. Первый: с прошлого года фонды имеют право на S O-CALLED фиксированную часть вознаграждения за свою работу.

Это означает, что НПИ может удерживать 0,75% от средней стоимости чистых активов фонда в год, даже если есть убытки. Это может показаться не так много, но если считать в рублях, то все меняется: в 2018 году фонд превысил 33 млрд рублей, так как достиг средней рыночной эффективности в 0,1%.

Рейтинг самых лучших НПФ

Для некоторых размер пенсионных накоплений важен для оценки негосударственных пенсионных фондов. капитала и потенциальных выгод. Другие ориентируются на публикацию «Вестника Банка России». Таким образом, по разным критериям представлен список лучших негосударственных пенсионных фондов.

По объему накоплений

За девять месяцев 2019 года, согласно отчету ЦБ РФ, в десятку лучших вошли:.

• Сбербан к-608. 202. 297, 64509К,.
• ‘Газфонд пенсионные накопления’ -551. 559. 605, 81662 мм,.
• ‘Открытие’ — 509. 907. 811, 62335 мм рублей,.
• ‘Будущего’ — 256. 074. 688, 38737 тыс. рублей,.
• ‘Сафмар’ — 254. 942. 846. 5577 тыс. рублей,.
• ‘ВТБ Пенсионный фонд’ — 242. 544. 409, 09023 тыс. руб.
• ‘Эволюция’ — 126. 381. 343. 5706 тыс. рублей,.
• ‘Большой’ — 45. 127. 767, 19274 мм,.
• ‘Согласие’ — 30. 044. 787, 69339 мм,.
• ‘Сотиум’ — 21. 772. 360, 73238 тыс. руб.

По доходности

Рэнкинг НПФС (вознаграждение MCS и Guardian) по итогам третьего квартала 2019 года:.

• ‘Профессионал’ — 13. 73,.
• ‘Гефест’ — 13.03,.
• ‘Альянс’ — 11.81,.
• ‘Согласие’ — 11.74.
• АПК-Фон д-11.53,.
• ‘Первый промышленный альянс’ -11. 12,.
• Сбербан к-10. 93,.
• А вот два НПФ, «Доставка» и «Эволюция», с одинаковыми результатами — 10. 91,.
• ‘Волга Капитал’ — 10. 78,.
• ‘Пенсионный выбор’ -10. 73.

По надежности

Оценки надежности приписываются организацией. Отметим, что подобные оценки являются платными (возникают вопросы об объективности оценки).

По данным экспертных РА (к сожалению, с начала 2020 года не входящих даже в первую пятерку):.

• Сбербанк, Газфонд — руааа,.
• ‘Большой’ — ruaaa.

Остальные данные по НПИ не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полноты информации мы также приводим сравнительную таблицу самых популярных НКО у населения (на основе статистики ЦБ РФ).

Наименование.	Объем пенсионных накоплений, мм.	Доходность без учета выплат управляющим компаниям и репозитариям, %.	Объем резервов, мм.
сбербанк.	608 202 297, 64509	10. 93	44 215 358, 62975
сургутнефтегаз.	10 302 267, 16951	9. 81	18 998 346, 63823
‘Открытие’.	509 907 811, 62335	10. 16	67 012 306, 16124
‘ВТБ Пенсионный фонд’	242 544 409, 09023	9. 57	5 615 612, 59693
‘апк-фонд’	—	11. 53	128 858, 23129
‘big’.	45 127 767, 19274	9. 88	6 654 426, 69018
‘Сахума’.	254 942 846, 5577	8, 18	8 502 101, 60406
‘Телеком-Союз’.	1 442 121, 1112	(-7. 58)	21 194 733, 00505
‘Будущее’.	256 074 688, 38737	(-15. 95)	2 775 632, 78037
«Социальное развитие».	5 673 359, 67294	(—17. 25)	2 219 283, 36904

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ имеет очень невыгодные условия.

• Клиенты терпят убытки и
• трудно перейти в другую организацию, не потеряв свои накопления.

Выбор финансирования будущей пенсии на основе оценок — не лучшее решение. Мои рекомендации:.

1. На основании сводного отчета Центрального банка России в таблице приведена динамика доходности за последние пять лет по наиболее высокорейтинговым фондам.
2. Посетите официальный сайт каждого НКОПИ. Там вы найдете публичные отчеты.
3. Напишите в их службу поддержки и позвоните на горячую линию. Если они долго не отвечают на ваши вопросы или предоставляют заведомо ложную информацию (например, в ответ на вопрос о показателях), рекомендуем вам отказаться от этого варианта.
4. Если у вас есть личный кабинет, если отчеты отправляются по электронной почте и если предоставляются необходимые сертификаты, узнайте, как отслеживать свои сбережения.
5. Поищите в интернете скандальную информацию о фонде (если был обманутый вкладчик, кто был конечным владельцем и кому был перераспределен бизнес).
6. Проверьте, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ реальным данным рейтингового агентства.

Важно, сначала соберите информацию (не просто смотрите на рейтинги). Затем примите решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Возможно, вы сможете вступить в негосударственный пенсионный фонд без согласия клиента. По всей стране были скандалы, когда людей переводили из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если человек осознанно подходит к выбору (изучая и исследуя доступную информацию), ему потребуется минимальный перечень документов для подписания договора.

Ему нужно будет заполнить заявление в представительстве фонда или на официальном сайте и подписать договор.

Мой совет: если есть возможность досрочного выхода на пенсию — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплат (дату выхода на пенсию, а не пенсионный возраст).

Можно ли сменить НПФ

Да, вы можете сделать это, подписав новый НПДР. Для этого подпишите договор с новым НПДД (обычно самым высоким в рейтинге). Договор со старым расторгается. Далее подайте заявление в пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

Вы не можете перевести свои накопления на личный банковский счет. Ваши деньги либо выплачиваются в виде пенсии, либо переводятся в другой фонд.

Ваши наследники должны подать заявление в негосударственный пенсионный фонд, и деньги будут переведены в их банк.

Как устроены и работают НПФ

Негосударственный пенсионный фонд подписывает договор и забирает деньги вкладчиков. Для управления фондом нанимается управляющая компания. Их деятельность включает.

• покупка акций, облигаций и деривативов; и
• участие в валютных спекуляциях, и
• размещают депозиты и
• предоставляют займы под проценты.

Мобильные ценности хранятся у Хранителя, который предоставляет файл. Напомните им, что сегодня мобильные ценности — это электронные документы. Поэтому специализированный хранитель больше похож на серверный центр (где данные хранятся на мощных компьютерах), чем на банковское казначейство.

Со стороны государства надзор за деятельностью фонда осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Кроме того, лучшие фонды являются членами Негосударственного союза негосударственных пенсионных фондов (участники должны соответствовать определенным финансовым требованиям).

Деньги клиентов застрахованы агентством по страхованию вкладов (государственной компанией), если фонд проходит проверку; в составе НПФ проект курирует ревизионная комиссия самого НПФ.

Оценочная компания работает с фондом по договору (за услуги которой платят), анализирует общедоступную информацию и выдает оценку.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работают управляющие компании. Если в результате финансовой операции получается прибыль, она уменьшается на сумму вознаграждений, уплаченных НПФ, АК и опекуну, которые затем распределяются на счет вкладчика пропорционально сумме (т.е.

прибыль является налогом на результаты деятельности).

Эту выгоду ожидает ПИФ с лучшей оценкой, но это не всегда так: если АК недостаточно, все расходы также распределяются на регистр вкладчика. Таким образом, вместо ожидаемого увеличения сбережений клиенты видят их уменьшение.

Деньги должны работать, поэтому, конечно, при переходе к самому высокому АК в следующем рейтинге вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не фиксированный (раз в пять лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки из двух-трех НКО (хотя бы по их рейтингу). Учитываются результаты предыдущего года, в идеале — пяти, и только потом делается прогноз.

Я искал лучшие НПФ, хотя все имеющиеся рейтинги не увенчались успехом (что, на мой взгляд, носит пагубный характер). Поэтому мои накопления остались в пенсионном фонде. Я предпочитаю инвестировать свои собственные свободные деньги.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от того, из какого негосударственного пенсионного фонда формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «класть яйца в другую корзину».

1. Аннуитеты накопительной части пенсии корректируются, даже если ставки ниже инфляции.
2. Нет никакой гарантии, что пенсия НПД не станет частью выплат по браку, симпозиуму или бизнесу.

Решения, влияющие на финансы, находятся в руках каждого.

Отзывы

Это следует из того, что говорят об оценке НПФ участники форума на профессиональном финансовом сайте.

Популярные займы — одобрение 97%

Частный инвестор с 8-летним стажем и личным портфелем в 1 000 000 рублей. Редактор — in- greedisgood. руководитель компании «Одни ворота».

Стоит ли пользоваться услугами НПФ

Долгое время все работодатели перечисляли часть заработанных россиянами денег на счета российских пенсионных фондов, но с появлением негосударственных организаций, работающих в соответствии с действующим законодательством, ситуация в корне изменилась. В частности, деятельность ЕКС регулируется Федеральным законом № 167-ФЗ, положение статьи 123.17 ГК РФ, деятельность негосударственных фондов описана в законе № ФЗ-75, остается вопрос, нужно ли менять установленные критерии и переходить на услуги НКО. В случае с НПФ поводов для беспокойства нет, хотя россияне не готовы отдать накопление пенсионных выплат третьей структуре, так как неоднократно страдали от различных НПФ.

Дело в том, что все негосударственные пенсионные фонды находятся под управлением государства, а все накопленные средства застрахованы.

Это значит, что будущий пенсионер не потеряет свои накопления в случае банкротства, так как все средства с его счета автоматически возвращаются в Пенсионный фонд России.

Одним из преимуществ работы с негосударственными некоммерческими фондами является то, что в них работают профессионалы высокого уровня. Они предлагают не только накопление капитала, но и выгодные инвестиции в ценные бумаги, акции и депозиты. Это влияет на размер вашей пенсии.

Она, безусловно, выше, чем в случае с государственными пенсионными фондами.

Из чего состоит пенсия

Хотя преимущества перехода в НПФ очевидны, многие люди до сих пор не понимают, что такое пенсия. Анализ накопительных схем показывает, что работодатели платят 22% от зарплаты человека в пенсионный фонд для пенсионных выплат. Эти выплаты можно разделить на три части.

• Фиксированный» или базовый элемент, который формирует основу пенсии по достижении пенсионного возраста.
• Страховой компонент, равный 14% от валового заработка. Эта сумма направляется на личный счет пенсионера, который, в случае пенсионных фондов, не защищен от инфляции.
• Накопительная часть, которая включает 2% от перечисляемой суммы. Размер пенсии в значительной степени зависит от этих двух процентов, но на эти проценты не стоит полагаться при больших пенсиях.

Что касается негосударственных пенсионных фондов, то их основное преимущество заключается в том, что часть капитализации увеличивается до 6%, что значительно повышает сумму к выплате. Также важно отметить, что структура инвестиций в негосударственных пенсионных фондах является гибкой, и на накопления не влияют глобальные изменения на финансовых рынках. С другой стороны, некоторые негосударственные фонды застрахованы и предусматривают фиксированную доходность на момент заключения договора.

По каким критериям оценивается деятельность НПФ

Несмотря на множество очевидных преимуществ, многие эксперты не рекомендуют передавать накопление пенсионных выплат на аутсорсинг независимым некоммерческим организациям. Трудно возразить против того, что условия на российском финансовом рынке нестабильны, поэтому даже если средства будущих пенсионеров будут правильно инвестированы, они не принесут прибыли. Другими словами, пенсии не станут выше.

В любом случае, выбор между пенсионным фондом и НПФ остается за российским населением. Тем, кто решил доверить свою пенсию негосударственной организации, необходимо знать, на что обратить внимание при выборе фонда.

1. Возраст имеет значение, поскольку очевидно, что лучше доверить свое будущее фонду с солидным послужным списком. Эксперты советуют отдавать предпочтение организациям, которые начали свою деятельность до пенсионных реформ 2002 года.
2. Особое внимание следует уделить компаниям, которые пережили два кризиса или были созданы до 1998 года, когда многие фонды «обанкротились».
3. Учитывая постоянную инфляцию, необходимо заключать договоры с фондами, организованными крупными нефтегазовыми компаниями с отличным послужным списком экономической стабильности, а не доверять фондам «летучих мышей» или компаний с сомнительной репутацией.
4. Также важно учитывать рейтинг НПФ экспертами — А, А+ и А++ являются символами надежности. При составлении рейтинга лучших негосударственных пенсионных фондов учитывается стабильность на протяжении многих лет, поэтому не стоит общаться с фондами, рейтинги которых по каким-либо причинам были отозваны.
5. Много полезной информации можно найти на специализированных форумах, где публикуются рейтинги клиентов. Социальные сети также могут быть источником информации.

Для определения надежности NPI используются и другие символы, которые говорят о многом. Например, буква В говорит о том, что фонд в целом имеет удовлетворительные показатели, но ему не следует доверять из-за его финансовой нестабильности. Буква С указывает на то, что даже при 2 плюсах фонд с большой вероятностью обанкротится.

А заявок под символами «D» (банковские фонды) и «E» (нелицензированные компании) следует избегать.

В любом случае, будущие пенсионеры должны четко решить, хотят ли они перевести свои накопления в негосударственное учреждение. Если это осознанное решение, то необходимо потратить время на сопоставление множества факторов и поиск информации, только чтобы сделать правильный выбор. Чтобы облегчить эту непростую задачу, представлен рейтинг негосударственных фондов.

Рейтинг негосударственных ПФ

Прежде чем подготовить топ-лист лучших самостоятельно работающих пенсионных фондов, эксперты учитывали наличие аккредитации Центрального банка РФ. При отсутствии аккредитации фонд работает нелегально. Если организация аккредитована, то Центральный банк располагает всей необходимой информацией. Этого достаточно, чтобы составить представление о НПФ.

Эксперты Оценки за годы, разработанные на основе данных, собранных экспертами РА, выглядят следующим образом.

• На пятом месте по оценке надежности находится Негосударственный пенсионный фонд РГС — один из крупнейших фондов, занимающихся негосударственным пенсионным обеспечением в России. Он доверил накопления уже более чем трем миллионам наших соотечественников и, несмотря на то, что был организован в 2002 году, управляет более чем 183 млрд рублей, а его клиенты уже получили около 1,2 млрд рублей. Услуги Фонда доступны по всей России, так как он имеет разветвленную сеть региональных отделений.
• ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления» занимает 4 позицию в рейтинге. Четвертое место в рэнкинге занимает ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления», основанный в 1994 году и переживший ряд внутренних репозиционирований. Он является правопреемником НПФ «Газфонд», который также объединяет негосударственные фонды «КитФинанс», «Наследие» и «Промагрофонд». Компания имеет более 50 офисов по всей стране, ее активы составляют более 490 млрд рублей, из которых около 466 млрд рублей — средства пенсионных накоплений. — пенсионные накопления. Клиентская база компании составляет 6,23 млн человек.
• На третьем месте — АПФ «Будущее», зарегистрированный в 2004 году. Он уже получил 4,7 млрд рублей, исходя из количества клиентов (почти 4,5 млн), объема пенсионных накоплений (около 300 млрд рублей) и «третьего места» по сумме выплат клиентам. . Средний аннуитет отличается от выплат ПФР и составляет в среднем 4 000 рублей. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
• Также можно направить накопление средств в негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант». Этот фонд был создан в 1994 году известной нефтяной компанией «Лукойл». Более 3,5 миллионов клиентов в разных регионах страны доверили средства фонду, или его Государственному пенсионному фонду на каждые 10 доверившихся граждан России. Компания разработала ряд пенсионных программ для крупных российских компаний. Фонды максимально повышают надежность ААА, но при этом предоставляют своим клиентам высокий уровень сервиса, основанный на внедрении инновационных IT-решений и технологий.
• Безусловным лидером среди множества негосударственных пенсионных фондов является Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, основанный в 1994 году. Он имеет офисы по всей России, заключить договор можно в одном из 6 500 отделений Сбербанка; фонду уже доверили накопления на сумму более 8,3 млн рублей; по итогам 2017 года НПФ выиграл 8,16% пенсионных счетов. Это в три раза выше инфляции. Поскольку средства фонда инвестируются только в титулы, накопленные показатели выше накопленной инфляции.

По количеству застрахованных лиц в 2024 году рейтинг выглядит следующим образом

1. сбербанк
2. банк «Открытие
3. Газфонд,.
4. Будущее,.
5. Сафмар, Пенсионный фонд
6. ВТБ Пенсионный фонд,.
7. Доверие,.
8. Нефтегант,.
9. Больше,.
10. Сотиум,.

Все граждане России имеют право перейти из одного НПФ в другой, если им будут предложены более выгодные условия. Однако вкладчики должны знать, что существует возможный риск потери инвестиционной прибыли. Согласно постановлению Центробанка, в течение одного года сотрудники НПФ должны заранее предупреждать клиентов об этих рисках.

Однако специалисты не должны составлять такие переводы чаще, чем один раз в пятилетний период.

Практика и/или законодательство в Российской Федерации меняются очень быстро, и информация в статье может не обновляться. Актуальная правовая информация — с учетом индивидуальных оттенков вашей проблемы — доступна по круглосуточному бесплатному телефону.

Поделиться

Как выбрать НПФ: топ фондов по доходности

Согласно анализу, проведенному Центральным банком, доходность пенсионных накоплений в 2020 году составила 7,2%. Хотя точный процент дохода конкретного фонда в следующем году предоставить невозможно, крупные, авторитетные НКО обычно предоставляют ожидаемую доходность и прибыль за последние несколько лет на этапе заключения договоров на обучение со своими клиентами.

По данным сайта пенсионного фонда, в первую десятку по доходности входят следующие НПО пенсионных фондов

• «Традиция»,
• ‘Внешэконфонд’,.
• ‘Социум’,.
• ‘Ростех’,.
• «Ингосстрах-пенсия»,.
• «Альянс»,.
• «апк-фонд», «апк-фонд».
• «ВТБ Пенсионный фонд», «ВТБ».
• ‘Национальный НПФ’, ‘Национальный НПФ’.
• ‘Транснефть’.