Практики финансовых мошенников, что такое специальный счет Центробанка

Не сообщайте никому паспортные данные и финансовую информацию, включая данные карты и ее владельца, трехзначный код на обратной стороне карты или SMS-код. Банки и государственные служащие никогда не будут запрашивать эту информацию. Не публикуйте ее в социальных сетях, на форумах или веб-сайтах.

Не сохраняйте данные карты или пин-коды на компьютере или смартфоне.

Получите звонок с неизвестного номера, выдающего себя за сотрудника банка, правоохранительных органов или государственного учреждения, с подозрительным предложением (например, сообщения с попыткой урегулирования кредита или подозрительной сделки, обещания более высокого дохода от вкладов, предложения денежных переводов специальные счета, например, центральных банков) или с угрозами и требуют, чтобы вы действовали быстро со своими финансами и закрыли телефон. Позвоните в сам банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты или на его сайте, или обратитесь в контактный центр фонда.

Не предпринимайте никаких действий со своим счетом, если вам звонят с просьбой или требованием перевести деньги на «защищенный» или «специальный» счет в Центральном банке, или с просьбой предоставить кредит. Банк России не публикует счета и не сотрудничает с гражданами.

По возможности установите программу Alibira на все устройства и поддерживайте ее в актуальном состоянии.

Совершайте электронные покупки только на проверенных сайтах. Заведите специальную карту для онлайн-покупок и заполняйте ее точной суммой, которую вам нужно заплатить. Во время покупок ищите сигнал «безопасное соединение» (замок) в строке браузера рядом с названием сайта.

Не переходите по ссылкам подозрительных писем, предлагающих ввести личные или финансовые данные, принять участие в опросах или получить платежи на подозрительных сайтах. Официальные сайты финансовых учреждений в поисковых системах (Яндекс, Mail.ru) выделены кружком румяного цвета.

Шаг 1. Немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения на сайте банка или в личном кабинете. Также можно заблокировать через центр связи банка (номера телефонов указаны на обратной стороне карты) или его отделения.

Шаг 2. В течение 24 часов после получения уведомления о выставлении счета напишите заявление в отделение банка о том, что вы не согласны с транзакцией. Также обвините отделение банка в краже ваших денег.

Помните: если вы переведете мошенникам те же деньги или сообщите им свои банковские реквизиты, банк не обязан возвращать украденную сумму.

Типичные мошеннические схемы

Преступники рассылают электронные письма, SMS или сообщения с привлекательными условиями работы: высокая зарплата, частичная занятость, легкие задания. Часто это задания на покупку (продажа товаров или услуг через Интернет). Для уточнения деталей человека просят перейти по ссылке, ведущей на популярный мессенджер.

Там с потенциальными жертвами работают «вербовщики». Они могут попросить клиента предоставить данные его банковской карты и номер мобильного телефона. Затем требуется вступительный взнос, например, 500 рублей, как бы за регистрацию и активацию аккаунта для работы на рынке.

Однако на практике деньги уходят в карман мошенников, а данные банковской карты и номер телефона используются на сайте банка для попытки взлома личного кабинета и кражи денег со счета.

Не доверяйте предложениям о работе, особенно если вас просят оплатить услуги, товары, закрыть вакансию или произвести другие платежи. Такие предложения «гарантированной работы» — распространенный прием мошенников.

Мошенники звонят гражданам и представляются сотрудниками правоохранительных органов. Вначале лжеполицейский сообщает человеку, что по поручению центрального банка расследует дело о крупных банковских данных, в которых может содержаться информация о гражданине. Под этим предлогом, чтобы привлечь человека в качестве жертвы, мошенник предлагает проверить банковскую информацию в базе украденных данных.

Затем мошенник просит человека запросить у банка, услугами которого он пользуется, данные банковской карты, включая трехзначный код на обратной стороне карты. Чтобы разубедить жертву, которая может пожертвовать правдивостью рассказа, мошенник может отправить фотографию поддельного документа прямо в мессенджер или по электронной почте.

Если вам поступил такой звонок, прекратите разговор.

Банк России напоминает, что ни сотрудники банка, ни правоохранительные органы никогда не будут запрашивать данные вашей банковской карты (ее номер, трехзначный код на обороте и SMS-код). Эта информация нужна мошенникам.

Кроме того, ни Банк России, ни сотрудники правоохранительных органов не высылают фотографии, удостоверяющие личность, или другие документы.

Злоумышленник звонит гражданину под видом представителя службы поддержки клиентов мобильного оператора и сообщает, что его абонентский номер скоро будет отключен. Чтобы избежать отключения номера, человека просят ввести определенную комбинацию цифр на своем мобильном телефоне. Однако в результате абонент получает звонки и текстовые сообщения, содержащие SMS-код банка, рекламируемый рядом мошенников.

Это позволяет им получить удаленный доступ к банковским счетам и похитить деньги.

Кроме того, мошенники могут сообщать им, что гражданам необходимо переоформить договоры на оказание телекоммуникационных услуг, изменить тарифные программы на более выгодные или отключить оплаченные услуги. Злодеи могут сообщить им, что есть запрос на смену оператора мобильной связи и обслуживание номера.

Мошенники звонят гражданам в виде сотрудников банка и сообщают, что они могут обменять возвращенные наличные или другие бонусные баллы, накопленные за покупки, на рубли. Для этого мошенник просит сообщить банковские реквизиты человека и SMS-код, полученный от банка, якобы для подтверждения операции и оплаты услуг сервиса. Однако на практике, получив эту информацию, мошенник крадет деньги со счета.

Если вам поступил такой звонок, прекратите разговор. Банкиры никогда не будут спрашивать у вас финансовую информацию из звонка, включая трехзначный код на обратной стороне карты или SMS-код.

Если у вас возникли вопросы по поводу банковской операции, например, cashback, позвоните в свой банк самостоятельно по номеру, указанному на обратной стороне карты или на сайте кредитной организации.

Чтобы вернуть украденные деньги своим жертвам, мошенники создают ссылки, которые отправляются через специальный веб-сайт, электронную почту, SMS или мессенджер. Иногда они предлагают оформить компенсацию за украденные деньги; только в мае 2022 года Банк России направил данные о 38 онлайн-ресурсах, предлагающих различные пособия, и заблокировал возврат украденных сумм правоохранительными органами.

Клиенты банка могут рассчитывать на возврат украденных денег только в том случае, если они не переводили деньги на украденный счет и не раскрывали преступнику личную или финансовую информацию.

Злоумышленник предлагает гражданину возможность проверить, соответствуют ли данные счета или карты третьему лицу. Для этого гражданину отправляется электронное письмо или ссылка на сайт, который предназначен для проверки утечки банковских реквизитов. Как только жертва вводит свои банковские реквизиты на сайте, ими завладевают настоящие мошенники.

Мошенники могут украсть деньги держателя карты или использовать данные держателя карты в незаконных целях.

Не существует сайта, на котором можно проверить, не произошла ли утечка ваших банковских инструментов!

Не вводите данные счета или карты (номер, срок действия, проверочный код на обратной стороне карты) и личные данные (паспортные данные, дату рождения, адрес и т.д.) на подозрительных сайтах. Не нажимайте на электронные письма или SMS на подозрительных сайтах.

Злоумышленники используют настоящие телефоны для кражи денег у граждан. Например, из банков звонят и сообщают о нехватке как наличных рублей, так и иностранной валюты.

Затем им предлагают перевести деньги с их карты или банковского счета на «специальный счет», с которого впоследствии человек сможет беспрепятственно снять деньги.

Для открытия такого счета злоумышленник запрашивает у гражданина финансовые данные — номер карты, включая трехзначный код на обратной стороне карты, и код подтверждения банка.

Если вам поступил такой звонок, немедленно завершите разговор.

Сотрудники банка не спрашивают по телефону личные и финансовые данные, включая трехзначный код на обратной стороне карты или SMS-код.

В последнее время злоумышленники часто звонят людям с сообщением, что незнакомец пытается украсть деньги с их счета и что они должны перевести их на «специальный» («защищенный») счет в центральном банке.

На самом деле реквизиты счета, названного преступником, принадлежат им.

Мошенники используют в своих планах ссылки на регулирующие органы, чтобы успокоить потенциальных жертв.

Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет счета и не звонит гражданам.

Человеку звонит якобы сотрудник кредитного бюро и утверждает, что мошенник пытается оформить кредит для него самого или его ближайших родственников.

Через некоторое время они могут позвонить снова и сослаться на службу безопасности банка, правоохранительную службу или на сотрудника Банка России. Звонящий подтверждает, что неизвестное лицо действительно получает кредит на имя гражданина или его родительского родственника и что ему необходимо как можно скорее получить «враждебность» в электронном виде или в банковском учреждении, чтобы предотвратить его незаконное оформление. Сумма кредита должна соответствовать сумме, которую запрашивает неизвестный, используя свои паспортные данные.

Чтобы убедить гражданина, мошенник просит его действовать быстро и никому не рассказывать о своем займе и его цели. Они убеждают жертву, что его действия показывают его преступность и что его кредитная история остается чистой.

Если вам поступил такой звонок, немедленно завершите разговор.

Ни сотрудники банков, ни кредитных бюро не сообщают гражданам об изменениях в их кредитной истории по телефону.

Виды мошенничества с банковскими картами

Поскольку обмануть или взломать систему безопасности банка сложно, преступники пытаются всеми возможными способами попасть от держателя карты к держателю карты. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы, включая банковские операции по телефону, через веб-сайты, электронный банкинг, мобильные телефоны и другие каналы.

Через СМС

Эта система имеет много общего с предыдущими методами. Разница заключается в том, что неверная информация подается в тексте письменного сообщения. Отправка осуществляется по неизвестному номеру, но мошенники зарегистрированы на известные компании.

Обычный пример такого фальшивого сообщения: «Ваша карта заблокирована. Пожалуйста, позвоните еще раз по номеру +7926ххххххххххххххх. Ваш сбербанк.» Если клиент не отвечает, преступник может отправить повторное SMS, угрожая штрафами или списаниями. Затем звонящего просят предоставить реквизиты карты, банкомата или интернет-банка.

Через мобильный банк

С помощью услуг мобильного банкинга транзакции можно создавать с помощью SMS-команд. Чтобы отправить деньги другому клиенту, достаточно послать сообщение с подключенной карты на короткий номер банка. Мошенники используют эту функцию, когда

1. Телефон был утерян владельцем; любой может снять деньги с карты с помощью SMS-команды, пока SIM-карта не заблокирована. Их список можно найти на сайте банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного мобильного провайдера и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона остается в руках нового абонента, который оказывается мошенником и может потребовать деньги с помощью SMS-команд.

Мобильный банк также облегчает злоумышленникам задачу понять, какую организацию открыл владелец телефона.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда охотятся за реквизитами карты. Самый простой способ незаконного обогащения — убедить клиента самостоятельно перевести деньги. Преступники требуют предоплату или полную сумму, предлагаемую для покупки товаров по выгодным ценам.

Некоторые мошенники действуют под видом фиктивных компаний, предлагающих удаленную работу в Интернете с хорошим заработком. Соискателям нужно только убедиться, что это серьезно, и перевести определенную сумму денег на свой счет или карту работодателя.

Еще одна распространенная система мошенничества — «помощь родственникам родителей». Этим способом пользуются в основном пожилые люди, которым звонят и сообщают, что у их родительского родственника возникла проблема. Мошенник представляется сотрудником полиции или медицинским работником.

Они настоятельно просят перевести им деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близкого человека.

Через банкомат

В этом случае для кражи денег преступники используют такие методы, как скимминг.

1. В банкоматы устанавливаются специальные устройства, состоящие из покрытия клавиатуры и скиммера (который вставляется в картридер и может считывать данные магнитной полосы). Используя эту информацию, мошенник делает копию карты и снимает с нее все деньги.
2. Ловушка. Относительно новый вид мошенничества с использованием банковских карт, предполагающий введение пластика с прорезями с помощью кард-ридера. Клиент вставляет карту в банкомат, попадает в прорезь и остается на устройстве. Затем подходит злоумышленник, якобы находящийся в такой же ситуации, и советует клиенту ввести пин-код. Если это не получается, клиент уходит, а преступники извлекают карту с помощью подготовленного инструмента.

Мошенники, организованные в организованные преступные группы, действуют в больших масштабах, создавая целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Процедура происходит следующим образом.

1. Мошенники приглашают автора объявления о продаже и представляются заинтересованными покупателями.
2. Продавец сообщает мошеннику номер карты и переводит деньги для оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель подключается к онлайн-банку по номеру карты и снимает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый SMS-пароль, который мошенник использует различными уловками, чтобы обмануть продавца.

Последний этап зависит от целей преступника. Одни хотят узнать секретные данные карты, другие стремятся действовать через банкоматы, где предполагается верификация платежей; в банкомате клиент под руководством мошенника подключает к карте иностранный номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному счету и мобильному банкингу.

Махинации с банковскими картами через интернет

Этот вид мошенничества известен как фишинг. Мошенник создает поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который выглядит как оригинал, но URL отличается от него на один символ. Пользователь вводит конфиденциальные данные на поддельной странице и оплачивает покупку или вход в систему, предоставляя мошеннику доступ к данным.

Ссылки на фишинговые сайты под предлогом акций и специальных предложений рассылаются покупателям по электронной почте, электронной почте или в социальных сетях.

Другие способы

Помимо вышеперечисленного, третьи лица крадут деньги с карты с помощью вирусного программного обеспечения. Вредоносное ПО устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента под видом полезного приложения. Его основная цель — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Еще один популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или торговцами. Кассир может записывать данные карты, передавая их со скиммера, которые затем могут быть отправлены на мошеннический компонент.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Метод незаконного присвоения зависит от информации, которой располагает мошенник. Предлагаются следующие основные варианты

1. Если карта считывается через скиммер, мошенник делает ее копию. Пин-код вычисляется с помощью покрытия банкомата или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карты, преступники осуществляют процесс регистрации в онлайн-банке. Остается только выманить у владельца карты одноразовый пароль. После подключения мошенник переводит деньги с карты, а также со всех депозитов клиента на счет.
3. Если мошенник знает данные карты (номер, срок действия, код безопасности), он может использовать ее для осуществления платежей в интернет-магазинах. (О платформе этой операции — в соответствующем материале).

Опция мобильного банка также является одним из методов истребования долга.

Самые распространённые схемы мошенничества в 2024 году

По мере развития новых технологий будут меняться и виды краж банковских карт: в 2024 году владельцы карт, предпочитающие совершать нетронутые платежи, будут становиться все более нечестными.

Чтобы совершить платеж такой картой, достаточно приложить ее к терминалу. Если сумма не превышает 1 000 рублей, ввод пин-кода не требуется. Количество дебетовых операций не ограничено.

Мошенникам даже не нужно красть карту клиента, чтобы получить деньги. Деньги можно получить, если держать устройство в сумке или кармане в общественном транспорте. Для этого мошенники создают импровизированные портативные считывающие устройства или используют банковские терминалы с поддельными документами.

Также в этом году преступники в киберпространстве продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Мошенники получают максимальную выгоду от мошенничества через Avito, с помощью которого они получают доступ к операциям дистанционного банковского обслуживания.

Куда обращаться в случае хищения средств?

Если вы обнаружили, что они незаконно списали деньги с вашей карты, необходимо заблокировать ее и обратиться в ближайшее отделение вашего банка. Дальнейшие действия включают в себя следующие шаги

1. Клиент делает заявление о несоответствии конкретной дебетовой операции.
2. Банк проводит внутреннее расследование по факту кражи денег.
3. Держатель карты информируется о решении в течение определенного срока (до 30 дней).

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности. Это означает, что он добровольно не разглашает конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карты имеет право обратиться в правоохранительные органы и заявить о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы защитить себя от мошеннических действий, следует придерживаться следующих рекомендаций

• Не раскрывайте третьим лицам конфиденциальные данные карты (длительность, CVV-код, PIN-код)
• Подключите услугу уведомления по SMS для проверки вашего счета, и
• Храните PIN-код отдельно от карты и закрывайте его, когда достаете клавиатуру банкомата или терминала.
• Установите лимиты расходов в интернет-банке или мобильном приложении, и
• не сообщайте никому код по SMS для проверки операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не имеют права запрашивать эту информацию); и
• немедленно блокировать карту в случае ее потери, кражи или изъятия банкоматом, а также в случае потери вызова на подключенный номер.

Невозможно предугадать все сценарии, поскольку злоумышленники каждый день изобретают новые способы кражи денег с банковских карт. Однако, соблюдая эти основные меры безопасности, каждый пользователь может предотвратить ущерб, нанесенный мошенниками.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

Мошенники активно используют любую возможность, достойную новостей и громких событий, — говорит Сергей Никитин, заместитель руководителя отдела исследований вредоносного ПО Group-IB.

В частности, после закрытия границы мошенники стали звонить гражданам и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и забронированные гостиницы; ВТБ предупреждал о таких методах еще в мае. Мошенники используют новый метод возврата денег за билеты с помощью купонов, который уже используют многие авиакомпании. Пассажир предъявляет купон, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиакомпании.

Мошенники звонят пассажиру, рекомендуются как авиакомпания и предлагают купить купон у них. Для этого они просят пассажира сообщить данные банковской карты и код из SMS-сообщения, полученного впоследствии от банка, чтобы получить оговоренную сумму.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один способ мошенничества «с поддевкой». Банк может сообщить пассажиру, что он имеет право на финансовую помощь в связи с внезапной потерей дохода, кредитными каникулами, программами дотаций и т.д. Для их оформления звонящий просит предоставить данные банковской карты.

Если владелец карты сообщает ее данные, срок действия и CVV-код, мошенник уже может совершать покупки в Интернете от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Posta Bank сообщил о бредовых методах, связанных с платежами «против кризиса». Мошенники создают поддельные сайты, якобы посвященные выплате пособий семьям с детьми, имитируя шлюзы государственных служб. Внешне они точно копируют официальный шлюз или напоминают его, говорится в заявлении банка.

Эти сайты просят мошенников ввести данные о номере банковского счета.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенник связывается с держателем карты и говорит, что кто-то пытается подключить карту к другому номеру телефона. Держателя карты просят предоставить данные карты для идентификации. Затем мошенник осуществляет перевод средств с карты, и клиент получает от банка код подтверждения.

Этот код также передается мошеннику для «идентификации». Узнав код, мошенник может перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники обнаружили пробел в услуге Сбербанка по удаленному задержанию индивидуальных предпринимателей. Мошенники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиентам, что по их счетам были совершены несанкционированные операции. Они предоставляют резервный счет и открывают его в банке для проверки.

Для этого запрашивают реквизиты карты. Если клиент подозрителен и отказывается сообщить информацию, мошенник заполняет форму с удаленным резервированием ходового счета, после чего потенциальная жертва мошенничества получает актуальное SMS с кодом подтверждения транзакции № 900.

На сайте Сбербанка упоминаются и другие случаи мошенничества, в том числе

«Лотерея» от Сбербанка

Телефонные мошенники участвуют в розыгрыше Сбербанка, к расследованию которого должен быть привлечен сайт. Участникам «лотереи» обещают крупные суммы денег. Разумеется, Госбанк не проводит лотереи, а сайт является электронным ‘фишинговым’ сайтом и просит потенциальных жертв ‘Розыгрыша’ перевести 150 рублей для верификации карты.

‘Вы не можете отправить деньги, а затем связаться с мошенниками’, — пишет банк.

Звонки с похожих номеров

Сбербанк предупреждает, что «злоумышленники могут изменить цифры номера, но, не заметив, подумают, что это банковский номер». Он поясняет, что мошенники пытаются предотвратить подозрительные транзакции, запрашивая полные данные карты, CVV или CVC коды, SMS-коды или пароли в электронном банкинге.

«Перевод по ошибке»

Мошенники могут отправить текстовое сообщение под видом банковской транзакции, а затем получить сообщение с другого номера с просьбой вернуть деньги, поскольку перевод оказался ошибочным.

Предложения установить программу удаленного доступа

Мошенники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами предлагают установить на смартфоны программное обеспечение для удаленного управления. Например, мошенник может сказать, что клиент будет спасен от мошеннического снятия денег. Человек загрузит ссылку на «специальное программное обеспечение для защиты от вирусов» или «программу удаленной помощи».

Самое опасное, что злоумышленник видит экран смартфона, — говорит Сергей Никитин из Group-IB. -В случае с Android они могут видеть этот смартфон, в случае с iOS — только экран. Хитрость заключается в том, что мошенник инициирует операцию по переводу денег со счета, и человек тут же получает код, который появляется на экране».

ВТБ сообщил о первом использовании этого метода в мае. Весной, в связи с кризисом и пандемией, проблема вакансий стала особенно актуальной, так как количество безработных внезапно увеличилось. Банк привел пример вакансии в сфере мобильных приложений для кандидатов без опыта работы.

В процессе «тестирования» кандидатов просили установить удаленное программное обеспечение на их компьютеры или смартфоны. В результате мошенники могли получить доступ к банковскому приложению клиента.

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант не очень распространен, но хорошо подходит для пожилых людей. Мошенник убеждает человека подойти к банкомату и ввести в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенник использует обеспокоенный тон и говорит, что деньги украдены и должны быть немедленно переведены на «страховой счет».

Владельцу карты указывают, какую кнопку нажать, и тот переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Злоумышленники могут узнать личные данные человека через социальные сети и утечки, включая базы данных клиентов банков. Во многих случаях эти базы содержат паспортные данные человека, информацию о его балансе, последних операциях и т.д. По словам эксперта Group-IB Сергея Никитина, по номеру карты также можно узнать имя владельца чужой карты.

Разбор спорных пунктов чек-листа защиты от мошенников

Недавно в газете была статья».Самый полный контрольный список для защиты от мошенников‘Если у некоторых пунктов есть недостатки, например, дополнительное количество телефонов или дополнительные электронные письма в аккаунте Google (Apple) — это и дополнительный риск потерять контроль над телефоном, которым вы редко пользуетесь. На многие действия можно подсесть. Многое можно сделать, но удобство обратно пропорционально количеству мер безопасности — жизнь может превратиться в ад.

Как только появится пункт вконтрольном списке для борьбы с мошенничеством.Я рассмотрю их и объясню, почему они могут быть вредны.

2. кодовые слова, которые говорят по телефону, телефонные разговоры пишутся в разные моменты времени, доступны неизвестному кругу лиц, даже олигархи и президентские переговоры просачиваются в сеть. Все вопросы лучше решать через ЛС или разговоры в Telegram или WhatsApp.

3. запрет на действия по доверенности. Это будет противоречить Гражданскому кодексу РФ.

Те, у кого есть доверенность, должны будут совершать действия в соответствии с гражданским кодексом — никто не будет идти против закона. Другими словами, новая доверенность отменяет старое распоряжение. Но самое главное, обидно, если вы не можете встретиться с ними лично, потому что тогда они смогут отвести вас в банк и сказать, что вы мошенник.

7. мошенник звонит с банковского номера. Номера могут быть подделаны как в звонках, так и в письменных сообщениях.

11. обращение в банк или ежедневные звонки в банк не помогают

15. мы уже говорили выше о дополнительных телефонных номерах и дополнительных электронных письмах к вашему аккаунту Google (Apple)

27. будьте осторожны, чтобы не спамить свои номера мобильных и банковских телефонов. См. пункт 7.

45. остерегайтесь пиратских сайтов — когда вы играете в воров или устанавливаете взломанное программное обеспечение, похоже, вы проявляете осторожность. Возможно, вам не нужно посещать пиратские сайты.

47. в случае со скачанными файлами само приложение уже является шпионским ПО, а не вирусом, и может пройти проверку.

49. совет платить наличными — странный. Оплата по телефону решает эту проблему.

56. 56. мошенники делают это, не сомневайтесь. На данный момент банки, такие как Google, должны отправить сообщение на все устройства о том, что на всех устройствах создано новое устройство.

61. используйте крупного, надежного поставщика услуг — это просто смешно. Надежнее всего иметь SIM от иностранного провайдера в маленькой стране, которая не понимает русских. Шансы быть переоформленным мошенником стремятся к нулю.

62. прежде чем выкладывать фотографии и видеоролики со свастикой, надейтесь, что у вас вообще нет аккаунта вконтакте.

68. мошенники иногда блокируют вашу собственную SIM-карту, которая им только и нужна. Особенно подходит для этого ‘прохожие, таксисты, охранники, полицейские, передают телефонные звонки’ п. 60. ‘Не оставляйте свой телефон в руках незнакомых людей’.

80. ваш адвокат скорее возьмет с вас деньги за визит, чем мошенник; существует много бесплатной информации о Yandex и Google, но не все они полезны, и ваш адвокат может дать вам несколько вредных советов.

81. вам необходимо убедиться в том, что с вас были сняты деньги. Это можно сделать, если работает приложение вашего банка.

83. банкам рекомендуется написать заявление в полицию.

86. полиция будет глазурью на торте — потому что в некоторых случаях этого делать не следует.

Обращаться ли в полицию, если мошенники украли деньги с банковской карты

Зависит от того, кого грабят. Вас или банк. Если у вас украли телефон или банковскую карту, сначала заблокируйте все в банке, прежде чем обращаться в полицию.

Если у вас ничего не украли, вы ничего не сказали мошенникам, значит, деньги украли не у вас, а у банка! Вы не пострадали. И это очень важно! Не портите себе жизнь, попадая в неприятности! Обратитесь в полицию по совету банка — это все, что нужно банку. Вы признаете себя пострадавшей стороной и говорите, что ваши деньги украли у вас, а не у банка.

Неправда.

Если вы не обратитесь в полицию, банк должен доказать, что деньги были украдены у вас. Не оттуда, отдайте все детали мошенникам, не то, что мошенники где-то купили, они украли SMS, они кодовое слово.

Вы должны полагаться на то, что деньги были украдены из банка. Это могли быть сотрудники банка, которые слили данные, как некоторые были пойманы в прошлом, или это могли быть хакеры, которые взломали банк, но не вас. Именно банк должен доказать, как именно они взломали вас.

Возможно, ваши данные попали к Навальному или были слиты теми же людьми, которые поймали данные о ваших транзакциях в DarkNet. Это все проблемы банка, а не ваши.

Правовое обоснование

Все вышесказанное разумно и понятно. Если клиент заявляет, что не совершал транзакцию, банку необходимо предоставить доказательства того, что клиент совершил транзакцию. На этом этапе банк предпочитает обмануть клиента и сказать, что предоставит доказательства только полиции.

Затем против банка должен быть возбужден обычный гражданский процесс. Банк должен доказать свою позицию.

Существует 16 1-ФЗ — Федеральный закон о государственных платежных системах. Название немного неудачное и может ввести в заблуждение. Что такое государственная платежная система и какое отношение она имеет к банкам?

Статья 1.

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы государственной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг и определяет требования, в том числе к переводу денежных средств, использованию электронных платежных инструментов и деятельности государственной платежной системы. Для организации и функционирования платежной системы …

Пока неясно, что такое Национальная платежная система. Может быть, это какая-то отдельная система! Но нет.

Статья 3.

(1) Государственная платежная система представляет собой совокупность услуг по переводу денежных средств (включая операторов электронных денег), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, органов федеральной почтовой связи по оказанию платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации. , операционные агентства инфраструктуры, операторы платежных услуг, операторы услуг по обмену информацией, иностранные операторы платежей, иностранные операторы платежей, операторы платежей, операторы платежных услуг.

Неясно, является ли банк перевозчиком денежных переводов. В каком-то смысле не является, хотя прямо не назван таковым.

Статья 11.

(1) Перевозчиками денежных переводов являются.

(2) кредитные учреждения, имеющие право осуществлять денежные переводы; и

О, вот это уже ближе. Опять же, вроде бы все знают, что банки — это кредитные организации, но до сих пор ничего внятного о них не написано. Это уже определено в разделе 1 Федерального закона «О банках и банковской системе».

Мы упомянули этот громоздкий процесс, чтобы показать, как читается закон и что это может сделать каждый. Иногда их называют юристами, хотя они ими не являются.

Статья 8: Поручения клиентов, порядок приема и исполнения

5. поставщики денежных переводов в случае обнаружения ими операции, подпадающей под пункт 1.Денежные переводы без согласия клиентаПриостанавливает исполнение распоряжения на операцию, удовлетворяющую признаку перевода денег без согласия клиента, на срок не более двух рабочих дней до списания денег с банковского счета клиента.

Наиболее интересными аспектами являются: 1. 2. 3.

3. 3. несоответствие характера и/или параметров и/или объема транзакции (время транзакции (дни), место проведения транзакции, устройство, используемое для транзакции, и его параметры, сумма транзакции, частота (периодичность)) транзакции, получатель средств) и транзакции, обычно осуществляемые клиентами учреждения по переводу денежных средств (деятельность клиентов).

В конце концов, не все мошеннические операции осуществляются регулярно. Мошенники обычно списывают все возможные деньги ночью, когда клиенты спят, а затем открывают дополнительные кредиты, чтобы списать и их. Мошенники взламывают банк с другого устройства или с другого IP-адреса. И в этом виноват банк, потому что банк позволил этому случиться.

Из статьи 3 вытекают следующие условия

19) Электронные средства платежа — средства и (или) методы, позволяющие клиентам учреждения по переводу денежных средств создавать, удостоверять подлинность и передавать распоряжения в целях перевода денежных средств в рамках применяемой формы наличного платежа с использованием информационных технологий. коммуникационных технологий, электронных носителей информации, включая платежные карты, и других технологических устройств.

Это, по сути, личный кабинет на сайте банка, банковское приложение на смартфоне или банковский счет, включающий банковскую карту и счет.

Статья 9 Порядок использования электронных платежных инструментов

11. в случае утраты электронного средства платежа и использования его без согласия клиента, клиент обязан предупредить учреждение, осуществляющее перевод, об утрате электронного средства платежа и незамедлительно перейти к обычному виду платежа, (или) его использованию без согласия клиента.12. при получении операцией по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента, о получении которого идет речь в уведомлении.

13. оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму неуведомленной операции, если оператор по переводу денежных средств не выполнил обязательства по информированию клиента в отношении операции, совершенной в соответствии с частью 4 настоящей статьи. осуществленной без согласия клиента и его самого.14.

установщик вознаграждения клиента выполняет обязанность по информированию клиента об операциях, осуществляемых в соответствии с частью 4 настоящей статьи, и клиенту не было направлено в орган-исполнитель уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи. Согласно настоящей статье, исполняющий орган не обязан возмещать клиенту сумму сделки, совершенной без согласия клиента.

15. Если стоящий орган выполняет свою обязанность по уведомлению клиентов, являющихся физическими лицами, о проведенных операциях в соответствии с частью 4 настоящей статьи, а клиенты, являющиеся физическими лицами, направили в материальное учреждение уведомление, в соответствии с частью 11 настоящей статьи, то учреждение, осуществляющее перевод, до направления клиенту-физическому лицу уведомления должно обязано возместить клиенту сумму таких операций, совершенных без согласия. В этом случае учреждение по переводу денежных средств обязано возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если клиент не докажет, что был нарушен процесс использования электронных платежных средств, приведший к операции без естественного согласия клиента. Лицо.

Мошенники могут изменить контактный телефонный номер клиента для банка или перевыпустить SIM-карту. В этих случаях клиент не уведомляется. Если банк позволяет мошенникам изменить номер телефона или активировать новую SIM-карту, он должен все вернуть.

Однако если мошенник каким-то образом украл деньги, как описано во многих статьях, и клиент получил SMS с претензией, у клиента есть очень хорошие шансы вернуть свои деньги, подав заявление в банк в течение 24 часов. Факт получения банком требования — зарисуйте скриншотом снимок разговора, запишите телефонный звонок в банк и получите номера запросов в банк, зарегистрированные.