Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

В отличие от вторичной недвижимости, при покупке первого жилья с помощью ипотечного кредита требуется депозит. Это служит гарантией платежеспособности покупателя, а также может снизить конечную процентную ставку (т.е. это выгодно и банку, и покупателю). Примерный размер сегодняшнего SPLE составляет 15-20% от стоимости жилья.

Возможность выгодной покупки квартиры в новостройке по программе CDA

Покупка жилья в новостройке, которая еще находится на стадии строительства, имеет более выгодные цены, которые вырастут после сдачи дома. Доступность может быть достигнута в рамках одного соглашения о финансировании (СДФ) застройщика дома.

Что считается новостройкой для ипотеки?

Новостройки — это дома, которые еще никому не принадлежат. Как только у недавно построенной квартиры появляется владелец, при последующей продаже она считается вторичным жильем.

Это означает, что если вы хотите купить квартиру в новом доме (как если бы он был только что построен), а в нее уже вселились (всего на один месяц), то такая квартира уже не является основным жильем.

Требования банков к заемщикам

Для получения ипотечного кредита на покупку первого жилья необходимо соблюдение следующих условий

1. Гражданство РФ.
2. Возраст: от 18 до 75 лет. До этого возраста должна быть выплачена последняя доза ипотечного кредита.
3. Оплата. Ежемесячные платежи не должны превышать половины официальной зарплаты, подтвержденной справкой 2-НДФЛ. В этом случае банк проверит вашу способность погасить долг. Ваш доход должен быть фиксированным. Для подтверждения неофициального дохода вы также можете использовать справку из банка, заполненную вашим работодателем.
4. Трудовой стаж. Ваша трудовая книжка может рассказать о том, насколько стабилен ваш доход. Для получения ипотечного кредита на новую недвижимость ваш минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять шесть месяцев, а лучше всего — один год. А на последнем месте работы вы должны проработать не менее трех месяцев.
5. Хорошая кредитная история. Плохая кредитная история заставит банки сомневаться в вашей благонадежности. Такие звоночки могут стать причиной задержек платежей, судебных разбирательств и т.д.
6. Регистрация. Постоянная или временная регистрация является обязательной (не обязательной вообще, а только постоянной или временной).

Следующая пошаговая инструкция объясняет, как действовать при получении ипотечного кредита на квартиру-новостройку.

Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

Первым шагом является проведение финансовой оценки.

При покупке квартиры в новостройке в ипотеку ваш потенциал должен быть объективно оценен. Это важный шаг, который изменит вашу жизнь на долгие годы.

• Выплаты по кредиту не должны превышать 40% семейного дохода. В противном случае вы не только столкнетесь с трудностями, но и не вызовете доверия у банка.
• Посмотрите на перспективу и инфляцию. Насколько стабилен ваш доход? Как вы сможете выплатить свой депозит, если вдруг окажетесь в затруднительном положении?
• Рассчитайте стоимость ремонта, обстановки и оборудования, а также авансовые платежи и ежемесячные взносы.

2. экономьте на авансовых платежах

Прежде чем брать ипотечный кредит на новостройку, убедитесь, что у вас есть депозит. Лучший вариант — подождать некоторое время и собрать зп. В зависимости от ваших финансовых возможностей и желания это может занять год или два.

3. выберите банк.

Проведите анализ: какие процентные ставки предлагают банки и какую сумму кредита они могут вам предоставить? Сейчас существует множество мощных сайтов, предоставляющих такую информацию в удобном формате.

Также обратите внимание, не является ли ипотека преждевременной.

В случае затруднений вы можете обратиться к эксперту. Например, ипотечные брокеры Меридиана подают заявки и документы одновременно во многие банки. Получив ответ, покупатель может выбрать оптимальные условия ипотеки.

Максимальная ставка по ипотеке на ваших условиях. по двум документам! 5. 1% ипотека. Процент одобрения в «Меридиане» составляет 98%.Екатерина Чайковская, топ-тайм.

4. подать заявку на ипотеку

Зайдите на сайт выбранного вами банка, чтобы подать заявку; вы должны получить ответ в течение одной недели. Банк может запросить у вас дополнительную информацию.

5. выберите недвижимость

Если вы получите положительный ответ, то сможете определиться с выбором квартиры. О том, как выбрать подходящую квартиру, мы уже писали здесь. После одобрения ипотеки у вас есть до 90 дней (некоторые банки дают 60 дней) на поиск подходящей квартиры и сбор документов. Если этого срока недостаточно, он может быть продлен.

6. бронирование квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у подрядчика, чтобы она не была куплена, пока банк принимает решение.

7. оценка

Нужно ли мне оценивать стоимость моей недавно построенной квартиры? Если вы получаете ипотечный кредит, вам необходимо определить, выгодна ли квартира по сравнению с суммой, взятой в кредит, так как это гарантия возврата кредита банку. Это относится только к готовым квартирам.

8. получение ипотечного кредита и закрытие договора CDU/CDU

Что необходимо указать в договоре:.

• сумма кредита,.
• срок,
• номинальная и фактическая процентные ставки,
• суммы ежемесячных платежей и даты платежей; и
• тонкие задержки платежей (до 0,06% с максимумом 0,06% в день).

После получения ипотеки подписывается договор DDE (договор подряда при покупке квартиры в строящемся доме) или договор ACP (договор купли-продажи при покупке готовой квартиры).

9. приемка квартиры.

Одним из этапов на рынке ипотечного кредитования новостроек является процесс получения квартиры. Это необходимо для готовых квартир. О том, как происходит приемка квартир в новостройках, мы уже писали в другой статье.

10. въезд.

Следующий шаг после получения ключей — регистрация права собственности. Следующий шаг после сдачи ключей — регистрация права собственности.

11. получение налоговых вычетов

Вы имеете право на налоговые вычеты, связанные с недвижимостью, и получить возврат подоходного налога. О том, как получить налоговые скидки при покупке новой ипотечной недвижимости, вы можете прочитать в этой статье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в новостройке

Если у вас ипотечный кредит в банке-партнере (в большинстве случаев), вам не нужны никакие документы от производителя, так как они уже находятся в банке.

Официальная заявка на ипотеку

• Заполненная анкета банка, а также
• Паспорт и
• Справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка); и
• Трудовая книжка (заверенная копия работодателя); и
• Копия трудового договора.

Вам могут понадобиться.

• Свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества,.
• брачный контракт или договор о разделе имущества; и
• документы, подтверждающие родство заемщика (например, свидетельство о рождении/усыновлении); и
• подтверждение выхода на пенсию или пенсионное удостоверение; и
• справка о размере пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации.

Виды договоров

Конвенция об общем строительстве (ADC).

Заключается, если вы хотите участвовать в ипотеке для строительства квартиры в новостройке. Договор может быть заключен на стадии фундамента. В этом случае вы можете сэкономить до 30 % от стоимости квартиры. Подробнее о ДДУ вы можете прочитать в этой статье.

Договор купли-продажи (ДКП)

Если подрядчик продает вам готовую квартиру с готовым зданием, у вас есть CD (купчая). После получения ипотечного кредита вы получаете ключи и можете начинать ремонт.

Страховка на новостройку в ипотеке

Нужно ли мне закрывать страховку на жилье во время ипотеки?

Ипотечное страхование является обязательным и не может быть отменено. Страхование жизни и медицинское страхование заемщика являются необязательными, но если вы откажетесь, банк может увеличить процентную ставку по кредиту. В целом, стоимость страхования по всем ипотечным кредитам составляет от 0,4% до 1%.

Ипотечные каникулы

В течение всего периода погашения ипотеки у вас один раз есть возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Это право уменьшить/приостановить выплаты по ипотеке, перейдя к концу программы выплат, без риска ареста со стороны банка или ущерба для вашей кредитной истории. Максимальная продолжительность каникул составляет шесть месяцев.

В каких случаях вы можете воспользоваться ипотечными каникулами по кредиту:.

• Регистрация в качестве безработного,.
• Инвалидность I или II группы,.
• Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, и
• Уменьшение вашего среднемесячного дохода более чем на 30% за последние два месяца по сравнению с 12 месяцами, предшествовавшими подаче заявления, при условии, что ваши среднемесячные выплаты по долгам в ближайшие шесть месяцев превышают половину вашего заявленного дохода.
• Рождение/усыновление ребенка или получение инвалидности I или II группы одним из членов семьи, снижение среднемесячного дохода выше, но на 20% вместо 30%, 40% вместо 50% по долгам.

Можно ли взять ипотеку на новостройку без первоначального взноса

Ответ — нет. Если у вас нет денег на депозит, нет времени или возможности копить, вы можете попробовать следующее.

Этап № 1. Проведите финансовую подготовку

Основную часть денег на покупку квартиры в новостройке вы получаете в кредит от банка. Однако вам придется оплатить себе некоторые расходы. Вам необходимо их своевременно спланировать.

• Кроме первоначального взноса. Требуется почти всеми банками. Минимальная требуемая сумма варьируется. Например, депозиты Райффайзен Банка начинаются от 10%.
• Заработайте деньги на ремонт вашей будущей квартиры. Вы можете сэкономить деньги, если производитель включит работы по отделке в стоимость квартиры заранее. В этом случае их покроет ипотечный кредит.
• Потратить деньги по ипотеке на покрытие расходов, связанных с покупкой квартиры. Например, на страхование. Если вы владеете только квартирой и впервые приобретаете залог недвижимости, вам может понадобиться страхование жизни. Общая сумма страховки обычно не превышает 1% от суммы платежа.

Этап № 2. Оцените параметры ипотеки

Чтобы рассчитать, во сколько обойдется покупка квартиры и каковы идеальные параметры ипотечного кредита (платежи и программа погашения задолженности), можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Это поможет вам сориентироваться, но помните, что банки основывают свои расчеты на двух дополнительных факторах.

• Ежемесячный доход заемщика. Платежи составят 45-60% от этой суммы. Даже если клиент настаивает на том, чтобы в течение нескольких лет жить на 20% своей зарплаты, а 80% отдавать на погашение кредита, банк вряд ли согласится. В этой модели выше риск того, что значительный рынок вскоре перекроет программу погашения.
• Возраст заемщика. Банки стараются планировать программы погашения так, чтобы последний платеж был сделан до того, как заемщику исполнится 65 лет.

Этап № 3. Выберите способ покупки квартиры

Существует два способа покупки квартиры с помощью кредита на новостройку от производителя

• Договор участия в уставном капитале (VPA). Он доступен только в том случае, если объект недвижимости находится на стадии строительства; и
• Договор купли-продажи (DKP). Заключается, когда квартира уже готова.

Покупка квартиры по ДДУ

• На любом этапе строительства компанией «Фундамент Пит» можно вывести квартиру на рынок. В этом случае от производителя можно получить хорошую скидку в размере 10-20%. Крупные компании-производители часто работают напрямую с различными банками и вместе могут предложить льготные условия ипотеки. Например, в Райффайзен Банке можно получить выгодный кредит на покупку квартиры в доме Группы ЛСР.

• Возможно, вы не сможете сразу переехать в собственную квартиру, будете одновременно платить ипотеку и аренду и ждать, когда ваша квартира будет достроена.

Ответственно подходите к выбору производителя. Изучите рейтинги покупателей. В качестве альтернативы воспользуйтесь профессиональными котировками.

Крупные банки часто готовы сотрудничать со строительными компаниями и жилыми объявлениями; в списке Райффайзен Банка сегодня более 1000 строительных проектов. Вы можете приобрести соответствующую квартиру с помощью ипотечного кредита.

Покупка квартиры по договору купли-продажи

• Вы можете въехать в свою новую квартиру практически сразу.

• Цены на квартиры, готовые к заселению в новостройках, очень высоки.

Поиск и переговоры о жилье иногда могут занять много времени. Если есть возможность, желательно подать заявку на ипотеку заранее. Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты уже давно. Например, в Raiffeisen Bank решение о предоставлении ипотеки действительно в течение трех месяцев.

Этап № 4. Выбор банка-партнера и оформление ипотеки

Составьте список банков и тщательно изучите условия ипотеки.

На что вам следует обратить внимание?

• Процентная ставка по ипотеке, предлагаемая банком, и полная стоимость кредита.
• Как вы будете погашать кредит. Например, Райффайзен Банк имеет большую сеть собственных банкоматов и связанных с ними банкоматов, через которые вы можете осуществлять платежи. Это также можно сделать через Raiffeisenn online.
• Банк предлагает возможность частичного досрочного погашения вашего кредита.
• Как банки подходят к оценке кредитного рейтинга заемщика; Райффайзен Банк, например, разрешает использовать в качестве координатора родственника матери, который не указан в качестве собственника жилья. Банк смотрит на доход супруга и разрешает использовать материнский капитал на аванс. Все это способствует увеличению суммы кредита.

После того, как банк-владелец выбран, необходимо собрать документацию для подачи заявки на ипотеку. Основной набор:.

• Полностью заполненная анкета-заявление от банка,.
• Паспорт и снилс,.
• Справка 2-ндфл или справка из банка,.
• Свидетельство о браке или разводе, и
• Рабочая тетрадь.

Полный список подтверждающих документов для ипотеки в Райффайзен Банк можно найти на сайте.

Решение о сумме кредита обычно принимается в течение недели после подачи заявки. Будьте готовы к тому, что банк может позвонить вам с дополнительными вопросами.

Этап № 5. Оформление кредитного договора

После одобрения выбранного клиентом содействия подписывается кредитный договор. Чтобы ознакомиться с условиями и прояснить любые неясные вопросы, вы можете заранее попросить привести примеры.

О чем нужно знать заранее?

• О финансовых параметрах: размере платежа, кредитной ставке и условиях ее изменения. По программе погашения (таблица с указанием дня месяца и суммы платежа).
• По условиям досрочного погашения (полного и частичного). Все это должно быть уточнено в кредитном договоре.

Если все устраивает, договор можно подписать и приступить к следующему этапу.

Этап № 7. Оформление права собственности

После подписания разрешительного акта договор резидентства необходимо подать в Росреестр для регистрации переуступки прав. Вы можете сделать это непосредственно в местном МФЦ или поручить это сделать за вас брокеру.

Помимо регистрации смены собственника, в регистр должна быть внесена запись о том, что квартира находится в залоге. Владелец не может распоряжаться ею без разрешения банка на выдачу ипотечного кредита (продавать или переоборудовать). После полной выплаты кредита ограничение снимается.