Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец компании с ограниченной ответственностью, вы знаете, что проблема привлечения дополнительных средств возникает часто.

Кредиты используются для финансирования важных задач в малом бизнесе, таких как развитие организации, увеличение оборотного капитала, расширение ассортимента продукции или модернизация производства, приобретение нового оборудования или покупка офисного помещения.

Кредит для ИП и ООО: условия

Индивидуальные предприниматели или компании с ограниченной ответственностью должны отвечать следующим простым требованиям

• Компания должна работать не менее 12 месяцев с даты регистрации.
• Для получения бизнес-кредита на сумму от 1 млн рублей требуется кредитная история.
• Заемщики должны быть в возрасте от 23 до 65 лет и иметь гражданство Российской Федерации.

Получить бизнес-кредит в Райффайзен Банке очень просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и ожидайте решения в течение двух дней. Существует несколько видов кредитов для малого бизнеса.

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Они предназначены для предпринимателей, которым важна скорость принятия решения. Подайте заявку онлайн и получите предварительное решение в течение пяти минут, а деньги — в течение двух дней. Для подачи заявки на «экспресс» кредит требуется минимум документов.

• финансовая отчетность компании за последний календарный год; и
• документы, подтверждающие наличие имущества, которое будет использоваться в бизнесе (недвижимость, транспорт); и
• устав компании; и
• паспорт гражданина России, владеющего бизнесом.

Максимальная сумма — 2 миллиона рублей на срок до четырех лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если вам нужен крупный кредит для решения масштабной задачи, мы предлагаем кредиты под залог недвижимости — квартир, домов, особняков, коммерческой недвижимости и т.д.

Максимальный срок — пять лет, максимальная сумма — 6,3 млн рублей.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

• Плохая кредитная история, или отсутствие кредитной истории, или
• недостаточный период коммерческой деятельности; или
• Несоответствующий возраст или гражданство заемщика-собственника.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

• Прежде чем обращаться в банк, убедитесь, что у компании нет неуплаченных налогов.
• Избегайте выплат по кредитам, чтобы не разрушить свою кредитную историю, и
• быть готовым при необходимости поручиться за совладельцев компании.

Таким образом, индивидуальному предпринимателю или владельцу общества с ограниченной ответственностью легко получить кредит при соблюдении простых условий. Им необходимо выбрать концерн, занимающийся программой кредитования, проверить соответствие компании требованиям и подготовить необходимую документацию.

Поделиться

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от цели кредитования существует три вида кредитов, предоставляемых малым и средним предприятиям (МСП). Каждый из них имеет свои особенности.

1. Кредиты на открытие бизнеса. Это самый сложный продукт, поскольку банк должен гарантировать возврат выплаченных средств. Из-за отсутствия экономической деятельности невозможно провести формальную проверку бизнеса предприятия. По этой причине перед получением такого кредита необходимо составить бизнес-план. Цель состоит в том, чтобы убедить банк в перспективности инвестиций и доказать, что бизнес будет приносить прибыль и погашать долги.
2. Существующие предприятия и частные лица также могут получить кредит на развитие бизнеса. В этом случае банк может более точно оценить платежеспособность бизнеса на основе эффективности. Однако и в этом случае стоит подготовить бизнес-план. Это покажет банку финансовую состоятельность кредита и то, на какие цели будут использованы деньги. — Кредит привлекается для покрытия краткосрочных денежных потребностей. Кредит регулируется банком, в котором открыт текущий счет. Под этим термином понимается расходование средств в размере, превышающем остаток на счете.

Знаете ли вы.

Многие банки по всему миру имеют негласный список нежелательных профессий клиентов. К ним обычно относятся журналисты, адвокаты, самозанятые, военные, судьи…

Стоп-факторы кредитования

Предприниматели часто выдают кредиты, столкнувшись с отказом банка. Это происходит по следующим причинам.

• Основатель бизнеса имеет отрицательный рейтинг службы безопасности банка или тяжелую кредитную историю.
• Владелец бизнеса не является резидентом Российской Федерации.
• Компания существует менее одного года.
• Отрицательные ссылки на предыдущие периоды (неприбыльность).
• Налоговые обязательства.
• Многочисленные судебные арбитражные разбирательства.
• Отказ от предоставления контролируемых счетов, выписок, статуса банка.

Наличие одного из этих пунктов может послужить фактором для прекращения рассмотрения заявки или поводом для более тщательной проверки. Однако и здесь не обходится без противоречий. Каждый случай рассматривается индивидуально в соответствии с политикой банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Многие российские банки кредитуют медиа-сектор. Однако есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. Мы рассказываем о них.

Тинькофф банк

Названный в 2013 году «Российским банком года», банкир считается одной из самых инновационных компаний нашей страны Клиенты Тинькофф Банка пользуются его услугами полностью дистанционно. Это касается и кредитов на развитие бизнеса. Однако доступен только один вид кредита — овердрафт на ведение счета.

Этот продукт можно активировать уже после трех месяцев обслуживания. К очевидным преимуществам относятся.

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Не требуется никаких документов, поручителей или залога.
3. Продукт оформляется как дополнительная услуга и стоит 490 рублей.

Продукт оформляется как дополнительная услуга и стоит 490 рублей. Кредитные лимиты устанавливаются банком.

Сбербанк

Помимо широкого спектра потребительских кредитов Сбербанк предлагает программу для малого и среднего бизнеса. Было бы удивительно, если бы у этого российского кредитного гиганта не было предложения для бизнеса. Напротив, банк сделал шаг навстречу предпринимателям.

Это нашло отражение в создании интегрированной бизнес-платформы. На сайте банка корпоративные клиенты получают официальные банковские услуги и могут воспользоваться электронными акциями, проверкой контрагентов и другими сервисами.

Спектр бизнес-кредитов также разнообразен. Кредиты предоставляются на:.

• На любые цели.
• Капитал, для
• приобретение недвижимости, транспортных средств или оборудования; и
• программы рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитные учреждения традиционно сильны в корпоративном секторе. Клиентами банков являются представители малого, среднего и крупного бизнеса. Также существует ряд программ кредитования, начиная от поддержки участия в электронных аукционах и заканчивая инвестиционными кредитами.

Следует отметить, что группа ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах для малого и среднего бизнеса, в рамках которых действуют льготные процентные ставки для компаний финансового сектора. Например, сбор и переработка мусора, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие региональные программы.

Альфа-Банк

Банк проводит агрессивную маркетинговую кампанию по привлечению предпринимателей. И это приносит свои плоды — на сайте финансового учреждения указано, что каждый пятый предприниматель в России выбрал Альфа-Банк. Среди программ кредитования СМИ выделяется программа «Альфапоток».

Действительно, банк запустил инновационную краудфандинговую платформу. Ее особенностью является получение бизнес-кредита без рекомендаций и поручительства в течение 15 минут. Однако обязательным условием кредитования является регулярный оборот по счету в размере не менее 100 000 рублей в месяц. Также наличие бизнеса в течение 10 месяцев.

• Суммы от 100 000 до 2 млн рублей.
• Срок от одного дня до шести месяцев.
• Без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» — старая компания, предоставляющая бизнес-услуги. Создание нового проекта «Точка», банка для предпринимателей, помогло привлечь на его базу еще больше клиентов. Здесь также действует множество программ кредитования малого и среднего бизнеса. В том числе и тех, которые поддерживаются государством.

Среди интересных продуктов хотелось бы выделить Express Finance. Это кредит для компаний, работающих без наличных и часто получающих наличные. Банк предоставляет вклады до 1 млн рублей без обеспечения. Расчеты производятся ежедневно — 30% от оборота, который получает банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории населения. Однако мы ограничимся лишь его специализацией: он поддерживает фермеров и предприятия агропромышленного комплекса. Мы также реализуем программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса. В то же время существуют специальные программы для сельского хозяйства.

• Покупка техники,.
• покупка молодняка животных,.
• сезонные работы и т.д.