Как купить квартиру в ипотеку? Инструкция

Ипотека может быть использована для покупки любого жилья. Это и готовое (вторичный рынок), и строящееся (первичный рынок).

Вы можете переехать в новый дом сразу после переезда, но ставки по ипотеке могут быть гораздо выше.

Вы можете получить более низкую процентную ставку на строящийся дом, но вам придется подождать, пока недвижимость будет готова к переезду.

Большинство новых зданий было построено в последние годы. В такую квартиру можно въехать и комфортно жить сразу после строительства.

Нет времени читать инструкции, просто позвоните в колл-центр дом.рф и на все ваши вопросы ответят!

Как найти подходящее жилье?

Вы можете найти жилье, воспользовавшись услугами профессиональных риэлторов. А можно сделать это самостоятельно, используя онлайн-концентраторы, такие как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Могу ли я участвовать в льготных ипотечных программах?

Да, сегодня существует множество ипотечных программ, доступных гражданам России.

Эти программы позволяют всем гражданам приобрести построенное или готовое к покупке жилье с процентной ставкой по ипотеке не выше 7% до 31 декабря 2022 года.

Семьи с первым или последующим ребенком могут получить кредит на квартиру в новостройке по процентной ставке не более 6%. Программа также распространяется на семьи с детьми-инвалидами.

Новые семьи, планирующие приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут получить кредит на новостройку или готовый дом в сельской местности с процентной ставкой 2%. Они также могут получить льготные кредиты на строительство дома на любом земельном участке.

Это распространяется и на сельские районы страны. Это позволяет им получить кредиты в размере до 3% на строительство и покупку частных домов.

В некоторых регионах действуют собственные программы ипотечного кредитования, условия которых устанавливаются на региональном уровне. Подробнее о них и их деталях вы можете узнать у местного администратора.

Кроме того, просто позвоните на линию Центра советов Дом. рф, чтобы подобрать подходящую программу.

Как убедиться в надежности застройщика?

Проверьте репутацию производителя и используйте сервис.дом.рф, чтобы посмотреть всю документацию, графики строительства и фотографии на сайте. Информация, опубликованная на воротах, является официальной. Все строительные компании должны создавать информацию о своих проектах на этом ресурсе.

Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

После поиска подходящего объекта недвижимости и изучения существующих программ ипотечного кредитования следует оценить финансовые возможности.

Важным фактором, который следует учитывать, является сумма, которую вы можете позволить себе выплачивать. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на основных потребностях (еда, одежда, развлечения). В этом случае даже незначительного ухудшения вашего финансового положения достаточно, чтобы сделать ипотеку «недоступной».

В среднем стоимость ипотечного кредита не должна превышать 35-40% от дохода семьи.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

При выборе банка решающее значение имеет процентная ставка. Чем ниже процентная ставка, тем лучше. Если вы претендуете на ипотеку с государственной поддержкой, узнайте, какие банки предлагают кредиты на льготных условиях. В противном случае вы можете найти подходящие альтернативы на рыночных условиях.

С предложениями крупнейших банков вы можете ознакомиться на странице «Ставки по ипотеке». Здесь вы можете сравнить процентные ставки как по рыночным, так и по государственным программам субсидирования.

Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?

Размер ежемесячного взноса зависит от суммы кредита, процентной ставки, депозита и срока кредита.

Вы можете снизить процентную ставку, приняв участие в ипотеке с низкой процентной ставкой или найдя более выгодное предложение по кредиту.

Постарайтесь создать максимальный депозит. Если у вас есть дети, вы можете воспользоваться материнским капиталом. Это уменьшит ваш общий долг и ежемесячные платежи.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита достаточно следующих документов

• Паспорт, a
• Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, загранпаспорт или сунил), и
• Документы, подтверждающие финансовое положение и наличие постоянной работы (подоходный налог и налог у источника выплаты, предыдущие 2-НДФЛ или справка о заработной плате — налоговая декларация или справка по форме банка); и
• документы на квартиру (например, описание жилья, отчет о стоимости имущества и т.д.); и
• документы, подтверждающие предварительную готовность (например, состояние счета или банковского вклада, сертификат на право получения субсидии, государственный жилищный сертификат, участник системы военной жилищной помощи для подходящих ипотечных кредитов).

Позвоните на телефонную линию.

На какой срок брать кредит?

Выбор срока кредита повлияет на размер вашего ежемесячного платежа. Наши расчеты показывают, что наиболее подходящий срок кредита — 15-20 лет, так как платежи существенно не уменьшаются, но конечные процентные выплаты банку значительно выше.

дом.рф Рассчитайте ипотеку на сайте

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки?

Ипотечное страхование может быть двух видов: страхование имущества и страхование жизни и здоровья заемщика; первое обязательно по закону, а второе нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячные платежи.

Страхование жизни и здоровья можно не включать, что позволяет сэкономить некоторую сумму. Однако в этом случае банк может увеличить процентную ставку. В этом случае ежемесячные платежи будут выше, а экономия будет потеряна.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Время рассмотрения заявки составляет от двух часов (если клиент рассчитывается банковской картой) до нескольких дней (если возникают сложности с оценкой документации). После принятия решения заемщик обычно получает звонок или телефонный звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не отчаивайтесь и не отказывайтесь от своей мечты о частном доме. Вам следует спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка, чтобы выяснить причины отказа. Часто причиной этого является бездарное отсутствие документов.

Их можно приложить к делу и заявлению о повторном рассмотрении или переслать в другой банк.

Мне одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется внимательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора определяют

• сумму кредита; и
• срок и процесс предоставления кредита заемщику.
• высокую процентную ставку,
• продолжительность ежемесячных выплат и процесс погашения.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с графиком погашения, представьте себе размер долга и распределите бюджет соответствующим образом. В программе погашения кредита указаны даты месяца и график, по которому следует погашать кредит. Обратите внимание на эти даты: не выбирайте последний день перед зарплатой, если карта может быть уже пустой.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Для оформления права собственности на квартиру по ипотеке необходимо направить договор и сопроводительные документы в Росреестр (Федеральную регистрационную службу России) для регистрации. Это можно сделать самостоятельно с помощью менеджера банка, сотрудника Многофункционального пункта предоставления государственных услуг (МФЦ) или на территории Росреестра. После этой процедуры данные о праве собственности на объект недвижимости регистрируются в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным владельцем.

По запросу он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Однако квартира остается в середине до тех пор, пока заемщик полностью не погасит ипотечный кредит. Это означает, что собственник имеет право проживать в квартире, но для других действий с недвижимостью требуется согласие банка (например, регистрация в квартире других граждан). При необходимости ипотечная квартира может быть продана с согласия кредитора.

Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

Самый распространенный способ уменьшить ежемесячные платежи и срок кредита — погасить долг раньше установленного срока. Санкции за досрочное погашение не предусмотрены.

При больших ежемесячных платежах банки могут пересмотреть кредит двумя способами Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячные платежи. Обе системы предпочтительны, но имеют свои особенности.

Пересмотр суммы выплат позволяет сэкономить общую переплату банку (за счет сокращения срока кредита), но ежемесячные платежи остаются прежними. Пересмотр суммы погашения снижает ежемесячные расходы до комфортного минимума, но экономия на процентах менее значительна.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

Правительство помогает гражданам выплачивать ипотечные кредиты разными способами. Чтобы ускорить выплаты по кредиту, они могут использовать полученный капитал или вернуть до 260 000 рублей в виде налоговых вычетов.

Кроме того, несколько семей имеют право на выплату в размере 450 000 рублей для погашения ипотеки.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования?

Если процентная ставка по ипотеке в стране снижается, а вы понимаете, что она слишком превышает сумму вашего кредита, вы можете обратиться в банк с просьбой пересмотреть процентную ставку. Банки не всегда соглашаются, но теоретически это возможно.

Если они отказываются, кредит может быть рефинансирован в другой банк. На практике это означает выдачу нового кредита для погашения старого кредита, что может повлечь за собой некоторые расходы (новый рейтинг гарантии, более высокая процентная ставка на период гарантии в пользу нового банка). Поэтому рефинансирование имеет смысл, прежде всего, если разница между процентной ставкой по существующему кредиту и текущей рыночной ставкой составляет более 1%.

Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть средств от выплат по ипотеке на другие цели и повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вложить в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее погасить ипотеку и сэкономить на процентах.

Основные этапы

Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, который защищается приобретаемой недвижимостью. Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо иметь подтверждение дохода, опыт работы и депозит. Основными этапами работы с ипотекой являются: выбор банка, получение заявки и одобрения банка, выбор объекта, оценка и одобрение банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности.

Рассмотрим подробнее каждый этап.

Выбор банка

Выбор банка часто основывается на рекламе и рекомендательных услугах. Внимание потенциальных заемщиков привлекают низкие процентные ставки и минимальные авансы. Однако этого недостаточно. Необходимо убедиться, что банк не исчез, не лишен лицензии и что предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такую информацию, как:.

• Продолжительность деятельности и репутация. Если агентство имеет развитую филиальную сеть, значит, оно работает на финансовом рынке РФ более 15 лет, обслуживая физических и юридических лиц. Это является положительной характеристикой.
• Рейтинг надежности исследования. Желательно, чтобы выбранный банк находился не ниже центра каталога. О наличии лицензии и размере уставного капитала банка можно узнать на сайте центрального банка.
• Сроки и условия кредитного договора. Если банк предлагает дополнительные скидки клиентам, вкладчикам, зарплатным участникам или покупателям квартир определенных производителей. Накопительная скидка на процентную ставку может составлять 1% и более. Это дает ощутимую экономию при пересчете на весь период погашения кредита.

Подача заявки

После того как банк выбран, необходимо подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Это можно сделать еще до выбора недвижимости. Одобрение действительно в течение 90 дней и может быть продлено по запросу. Штрафов за непредложение ипотеки не предусмотрено, и если вы передумаете, это не повлияет на вашу кредитную историю.

Заявка может быть подана в электронном виде:.

• Паспорт заемщика.
• Сунил, НДС.
• Справка о доходах: для физических лиц — для вторых предпринимателей — налоговая декларация за последний отчетный период со штампом ФНС для пенсионеров — справка об аккредитации банка
• Копия письма о приеме на работу с подписью и печатью генерального директора
• Третья справка о дополнительном доходе, например, при сдаче недвижимости в аренду
• копия сертификата, справка из банка, разрешение органа опеки и попечительства в случае предоставления займа под материнский капитал

координатор или поручитель, необходимы паспорт и сведения о доходах В течение одного-трех дней банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получите базовую процентную ставку и максимально одобренную сумму по выбранной вами программе.

Условия ипотеки формируются только на этапе рассмотрения заявки, путем предоставления документов на приобретаемые вещи. При этом по зарплатным программам любые скидки осуществляются при полном и всестороннем страховании конкретными производителями. Процентные ставки по ипотеке могут быть ниже при увеличении авансов или сокращении сроков кредитования.

Поиск квартиры

Ограничения на выбор недвижимости распространяются только на субсидируемые программы. Например, по программе 6% ипотека не может быть приобретена за счет частного кредита, даже если на нее претендует доверенное лицо; в программе 2% «Дальний Восток» недвижимость может быть приобретена только за счет ДВФУ; в программе 2% «Дальний Восток» недвижимость может быть приобретена только за счет ДВФУ; а в программе 6% «Дальний Восток» недвижимость может быть приобретена только за счет частного кредита. В стандартной программе нет никаких требований.

Вы выбираете подходящий вам район, диапазон, количество комнат и цену. Главное, чтобы объект был чистым — его не должно быть в банке. Это можно сделать, заказав осмотр вещей в банке.

Если вы покупаете квартиру в новостройке по ипотеке, обратитесь к продавцу.

• законодательство, свидетельства о регистрации, регистрационные свидетельства и выписки из единого государственного реестра юридических лиц; и
• право собственности на земельный участок, на котором построено или строится жилое помещение, разрешение на строительство жилого помещения; и
• разрешение на строительство жилья; и
• Земельные планы и проектные декларации.

Если вы покупаете квартиру в недостроенном здании, проверьте срок окончания строительства.

Если вы покупаете второе жилье, продавец должен предоставить вам

• Паспорт, a
• право собственности на недвижимость, a
• Возможно, вам также потребуется оформить договор передачи, дарения или наследования.
• Выдержки из домовой книги, The
• 
  
• Справка о том, что дом не был заложен, если
• Если продавец состоит в браке — нотариальное согласие на сделку от второго супруга; и
• Если квартира была приватизирована и на момент приватизации имелись несовершеннолетние дети — нотариальный отказ от права претендовать на долю в квартире, независимо от возраста этих детей на сегодняшний день.

Банки могут отказаться выдавать ипотечные кредиты на квартиры вторичного рынка

• Очень часто продажа осуществляется
• Продавец является несовершеннолетним
• Квартира была унаследована в течение шести месяцев, и
• Принадлежит более чем одному человеку.

Крупные банки ведут собственные базы данных недвижимости и предлагают выбор квартир для покупки в разных городах Российской Федерации.

Оценка квартиры

Это является обязательным условием для подачи заявки на ипотечный кредит. Заемщик должен предоставить официальные документы, подтверждающие сумму, запрашиваемую в кредит на покупку жилья. Оценка проводится независимым экспертом.

Оценщик должен быть членом СРО (саморегулируемой организации) — профессионального общества специалистов в определенной отрасли, созданного для контроля качества услуг и обеспечения ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму 300 000 рублей. Если есть сомнения относительно оценщика или любого другого лица, банк может запросить список рекомендуемых организаций.

Покупатель должен предоставить оценщику паспорт квартиры, технический паспорт, план земельного участка и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Если квартира находится в новостройке — представить ПДВ, если она продается на вторичном рынке, и справку о том, что она не была включена в список сноса или реконструкции, если дом построен до 1970 года.

Чтобы подготовить отчет об оценке, специалист должен осмотреть квартиру. Отчет должен включать следующие пункты.

• район, инфраструктура, транспортная доступность
• возраст дома и степень износа здания, в котором расположены квартиры;.
• размер жилья, было ли оно переоборудовано, его
• состояние ремонта, система коммуникаций
• средняя рыночная стоимость аналогичных предложений; и
• окончательная оценочная стоимость недвижимости.

Окончательное решение банка о предоставлении ипотеки зависит от результатов оценки недвижимости.

Одобрение

На этапе корректировки объекта недвижимости и получения окончательного одобрения необходимо отправить в банк документы на объект недвижимости, продавца и покупателя, а также все документы, уже полученные для договора купли-продажи. Это можно сделать дистанционно. Банк предоставляет доступ к личному кабинету, где происходит обмен данными.

Недвижимость, приобретаемая по ипотеке, должна находиться на территории Российской Федерации и иметь прописку. Если квартира была приобретена на вторичном рынке, то она должна быть подключена к коммунальным сетям, причем не срочно. Если жилье требует значительного ремонта — банк может отказать.

Перед подачей заявки на ипотеку квартира должна быть застрахована.

Подписание договора

Ипотечный договор заключается на основании документации, предоставленной заемщиком. По закону она должна быть составлена в письменном виде и заверена в офисе земельного кадастра по месту нахождения недвижимости. Для этого может потребоваться посещение банка, если он находится недалеко от места проведения сделки.

Ипотечный договор составляется банком и включает в себя

• Детали заемщика, финансовые и нефинансовые C O-C O-ODINATOR
• Детали объекта — тип, адрес, договор купли-продажи
• Сумма кредита, общая сумма, процентная ставка, валюта
• Ежемесячные платежи — тип, сумма, график платежей
• Процедура и общие сроки погашения

Банк выплачивает кредит, средства зачисляются на счет заемщика и напрямую из банка направляются на регистрацию ипотеки в Россреестре. Регистрация длится до трех дней. После получения уведомления банк переводит средства на счет продавца через защищенную службу сверки.

После подписания договора банк регистрирует обращение взыскания на квартиру. Это залоговое имущество на весь период погашения кредита.

Регистрация права собственности

Заключительным этапом сделки является переход права собственности к заемщику.

1. заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи дома; 2. новое право собственности регистрируется в НГД; 3.

заемщик получает новую выписку из ЕГРП; 4. заемщик подписывает новое свидетельство о праве собственности; 5. заемщик подписывает новое свидетельство о праве собственности; 6.

заемщик подписывает новое свидетельство о праве собственности; 7. заемщик подписывает новое свидетельство о праве собственности; 8. заемщик подписывает новое свидетельство о праве собственности; 9.

заемщик подписывает новое свидетельство о праве собственности.

Для регистрации прав собственности в МФЦ необходимо представить следующие документы.

— Два заявления со стороны заемщика и продавца — — договор ипотеки — — договор собственности — — паспорт заемщика и продавца недвижимости — — подтверждение оплаты госпошлины.

Спросите, предоставляется ли банковское обслуживание дистанционно без доступа к МФЦ. Услуга будет платной, но она сэкономит вам много времени.