Чем отличается кредит от ипотеки? Инструкция

Ипотека — это всегда ипотека, ее можно взять на более длительный срок и под более низкий процент. Однако ипотека подразумевает дополнительную работу, например, страхование и залог.

Потребительские кредиты — это деньги, выдаваемые банками без каких-либо гарантий, но с более высокой процентной ставкой и сроком не более пяти лет.

Нужно ли платить первоначальный взнос?

Для получения ипотеки требуется не менее 10% залога.

Потребительские кредиты не требуют внесения залога.

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

При заключении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость передается банку в качестве гарантии. Использовать недвижимость (например, для сделок или перепланировок) можно только с согласия банка (например, при использовании для сделок или перепланировок).

На какие цели можно получить ипотечный кредит?

Основными целями ипотеки являются

приобретение недвижимости (квартир, домов, участков); и

Что проще получить кредит или ипотеку?

Для получения потребительского кредита достаточно подтверждения личности (в большинстве случаев требуется два документа, например, паспорт или снилс) и справки о доходах.

Для получения ипотечного кредита необходимо также иметь документы на собственность. У банка должен быть договор с охраной, технический паспорт и купленный презумпционный акт.

Кредит и ипотека – в чем разница?

Термин «потребительский кредит» относится к банковским продуктам, предполагающим предоставление денег не по целевому или нецелевому назначению. Условия, суммы кредита и другие ограничения могут варьироваться в зависимости от условий программы. Например, типичный потребительский кредит может включать деньги на покупку бытовой техники или других товаров, услуг, путешествия, медицинское обслуживание или оплату обучения в школе.

В большинстве случаев заемщикам не нужно доказывать, как были потрачены деньги.

В отличие от потребительских кредитов, ипотечные кредиты предназначены для приобретения конкретной недвижимости на первичном или вторичном рынке. Кредит может быть защищен покупкой или владением квартирой, домом, гаражом или объектом недвижимости. Владелец остается собственником, но не может использовать недвижимость в полном статусе.

Ее можно подарить, продать, переделать или обменять до тех пор, пока не будет выплачен долг и вычтен вес. Чтобы получить на это разрешение, заемщик должен обратиться в финансовое учреждение, где был заключен договор.

Другие различия между ипотекой и кредитом включают

Размер кредита. Сумма, одобренная для ипотеки, может в десятки раз превышать порог обычного потребительского кредита. Таким образом, ипотеку обычно получают для покупки квартиры или другого жилья, в то время как обычные денежные кредиты используются для менее значительных целей, например, для покупки автомобиля или бытовой техники.

Процентные ставки. При потребительском кредитовании вознаграждение за использование залоговых денежных средств гораздо выше, чем при ипотеке.

Размер платежа. При одинаковой сумме заимствования ежемесячные банковские платежи по ипотеке ниже, но переплаты выше, чем по потребительским кредитам.

В отличие от обычного бесцелевого кредита, ипотеку можно получить на более длительный срок (до 30 лет). На положительное решение банка влияет кредитная история заявителя (биографическая справка), размер авансового платежа, наличие поручителя, а также требования финансового учреждения к соответствию документов.

Плюсы и минусы ипотеки

Чтобы определить разницу между ипотекой и кредитом, стоит оценить преимущества и недостатки всех видов банковских продуктов. Ипотека позволяет приобрести квартиру и улучшить свои жилищные условия без необходимости накопления полной суммы, необходимой для покупки недвижимости. Люди могут быстро переехать в новое жилье и постепенно погашать свои долги.

К преимуществам ипотеки относятся

Гарантия безопасности сделки. Прежде чем купить дом, банк тщательно проверяет недвижимость. Если за ней числится долг или на нее есть претензии, ее может продать третья сторона.

Сниженные ставки по ипотеке. Размер процентов, которые платит заемщик за пользование банковскими деньгами, гораздо ниже, чем по потребительским кредитам.

Имущественные решения. Официально работающие граждане имеют право претендовать на возврат подоходного налога при покупке квартиры и выплате процентов по ипотеке.

Использование материнского капитала. Родители детей могут получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, а также использовать сертификат от государства в качестве первоначального взноса или досрочного погашения долга.

Государственные гранты. Специалисты в области информатики, работники бюджетной сферы и новые семьи могут получить кредит под сниженный процент.

К недостаткам ипотеки относятся сложность и длительность бюрократического процесса. поиска жилья, заключения договора купли-продажи и государственной регистрации прав собственности. При принятии решения об ипотеке проводится комплексная оценка платежеспособности клиента.

Риск отказа выше, чем при потребительском кредитовании. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства, банк имеет право завладеть ипотечной недвижимостью.

Одобрение горящего кредита также усложняется, если в квартире прописан инвалид или несовершеннолетний ребенок. Ипотека на покупку первого жилья требует сотрудничества с кредитным банком подрядчика.

Плюсы и минусы кредита

Если для приобретения жилья необходима небольшая сумма денег, можно рассмотреть возможность получения потребительского кредита. Этот вид кредита имеет следующие преимущества

Минимальный набор документов. Многие банки требуют только один паспорт и справку о доходах при сроке кредитования до пяти-семи лет.

Различные предложения. В разных финансовых учреждениях можно найти различные программы с подходящими условиями.

Подтверждение предполагаемого использования кредита не требуется. Если кредит одобрен, деньги переводятся на счет, открытый в банке, или перечисляются на карту.

Досрочное погашение. Заемщик имеет право погасить оставшийся долг без штрафных санкций, если его договор с банком предусматривает такой срок.

Сохраняет титул собственника жилья. Владелец сохраняет за собой квартиру, даже если заемщик испытывает финансовые трудности при погашении долга.

Никаких дополнительных расходов не требуется. Страховой полис является опцией при оформлении кредита.

Другими преимуществами потребительских кредитов являются отсутствие веса, короткие сроки оформления (в среднем 1-3 дня) и различные методы подтверждения дохода.

Однако стоит учитывать, что ставка погашения в каждом случае оговаривается индивидуально. Она зависит от базовой процентной ставки и может варьироваться в зависимости от дохода покупателя. Плохая кредитная история снижает вероятность того, что банк примет положительное решение на тех условиях, которые хотел получить клиент.

Что проще взять?

Задаваясь вопросом о легкости получения кредита с залогом или без него, потенциальным заемщикам необходимо оценить потенциальные риски, которые могут возникнуть в процессе купли-продажи. В случае заключения ипотечного кредита определенное количество времени необходимо для поиска подходящего для финансового учреждения объекта недвижимости, подготовки документации и проверки юридической корректности договора.

В то же время одобрить потребительский кредит проще и быстрее, так как в этом случае требования к заемщику более щадящие. Клиент должен предоставить:.

анкету-заявление, которую можно заполнить на сайте банка или в его офисе; и

оригинал и ксерокопии своего паспорта, удостоверяющего личность, а именно

Сунил, индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (инн) или водительское удостоверение по своему выбору, a

Военное удостоверение, для мужчин в возрасте до 27 лет

Справка о подтверждении дохода.

Помимо вышеперечисленного, администратор финансового учреждения может потребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя.

При подаче заявки на получение ипотечного кредита заявителя попросят предоставить документы, касающиеся залога.

Сертификат весового права, сертификат

Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и свидетельство о

Согласие второго супруга на сделку, если квартира приобретается семейной парой

Технический и земельный кадастры; и

Отчет об оценке недвижимости.

Список документов может отличаться в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается недвижимость.

Что выгоднее?

Универсального ответа на вопрос, что лучше — ипотечный или потребительский кредит, не существует. Выбор того или иного банка зависит от целей заемщика и его финансового положения. С одной стороны, платежи по ипотеке будут ниже для семейного бюджета, так как ежемесячные выплаты производятся меньшими суммами.

С другой стороны, сумма переплаты по потребительскому кредиту будет значительно меньше. Прежде чем решить, какой кредит вам больше подходит, почитайте отзывы друзей, знакомых и тех, кто уже получил кредит.

Ипотеку легче оформить тем, у кого недостаточно средств для покупки квартиры, но есть возможность внести авансовый платеж по ипотеке. Однако люди могут воспользоваться и программами, предлагаемыми финансовыми учреждениями. Например, в «Росбанк Хоум» процентные ставки по семейной ипотеке начинаются от 5,7% при первоначальном взносе не менее 15%.

Максимальный срок кредитования — до 35 лет. Льготные условия действуют и для граждан, являющихся зарплатными клиентами банка.

Потребительский кредит выгоднее брать в следующих случаях.

Если заемщику нужна небольшая сумма денег на короткий срок, например, 3-6 месяцев.

Когда погашение потребительского кредита на индивидуальных условиях выгоднее для клиента, чем получение банковского кредита.

Если владелец планирует в ближайшее время продать или обменять свое жилье на другое.

Если не хватает денег для погашения ежемесячных платежей, нет острой необходимости в получении краткосрочного кредита наличными. В сложных жизненных ситуациях банки разрешают клиентам отсрочку, рассрочку или рефинансирование.

Разница между кредитом и ипотекой

Ипотека — это кредит. Разница в том, что ипотека — это кредит строго на приобретение жилья. Сама недвижимость выступает в качестве залога по кредитному договору и взимается банком до окончания срока погашения.

Ограничений по типу жилой недвижимости нет. Ипотеку можно получить на первичное или вторичное жилье в городской или сельской местности. Кроме того, их можно получить на строящееся жилье, включая квартиры и строящиеся объекты в частном секторе.

Потребительские кредиты могут быть предоставлены на любые цели. Банки не регулируют использование предоставленных заемщику денег и не требуют от заемщика обязательств по обеспечению имущества кредитными деньгами. Да, получить кредит сверх установленного банком лимита можно на 300, 600 или даже 1000 тысяч рублей, в зависимости от банка и категории клиента.

Привлекайте мобильную недвижимость, производственные помещения или поручителей.

Потребительские кредиты проще, ведь в вашем распоряжении могут быть как получаемые деньги, так и приобретаемая квартира? С одной стороны, это действительно так. Однако есть и другие оттенки.

Срок кредитования

Ипотека предоставляется максимум на 30 лет. Максимальный срок кредитования зависит от возраста заемщика и может быть скорректирован. При подаче заявки на ипотеку заемщик может самостоятельно выбрать необходимый срок кредитования. Досрочное погашение может сократить срок ипотеки.

Потребительские кредиты также можно погашать досрочно и приобретать на желаемое количество лет, однако потенциал срока кредитования таких банковских продуктов снижается. Как правило, стандартные потребительские кредиты могут выдаваться на срок до пяти лет, а бессрочная ипотека — до 15 лет.

Процентные ставки

Для потребительских кредитов этот показатель выше. Здесь играет роль отсутствие обязательного залога, самый короткий срок кредитования и самые лояльные требования к заемщику.

Получить ипотечный кредит сложнее. Для его получения необходимо:.

• Иметь официальное место работы для подтверждения дохода
• Предоставить информацию о созаемщике и его доходах
• Обеспечить страхование жизни созаемщика на недвижимость для получения титульного займа
• Заложить приобретаемое имущество в банке.

Однако эти требования повышают безопасность сделки и гарантируют возврат банку полностью выплаченной суммы. Если заемщик не погашает кредит, банк продает квартиру. Это позволяет банку предложить более низкую процентную ставку в течение срока действия кредита.

Рефинансирование

Модификации кредитов с лучшей процентной ставкой доступны как для потребительских, так и для ипотечных кредитов.

Однако рефинансирование потребительского кредита в рамках новой ипотеки невозможно. Основным условием рефинансирования является использование кредита для приобретения жилья, как указано в кредитном договоре. Кроме того, деньги, полученные по ипотечному кредиту, не могут быть использованы для погашения текущей задолженности.

Вся сумма перечисляется на оплату недвижимости и не может быть использована ни на какие другие цели.

Так можно ли брать простой кредит на покупку недвижимости?

Вы можете. Никто не ограничивает ваше право финансировать договор с помощью кредитного продукта. Вы можете запросить сумму в пределах имеющегося у вас банковского предложения.

Если вам требуется минимальная сумма кредита или подтверждение дохода, вы можете запросить любую сумму, предоставив свой паспорт, только если вам нужна большая сумма. Однако получить много кредитов в разных банках не представляется возможным. При подаче заявки будет проведена обязательная проверка имеющихся задолженностей и запрошена справка о доходах, если есть просрочки.

Если общий счет по текущим и планируемым кредитам превышает 65% от совокупного дохода заявителя, в выдаче кредита может быть отказано.

В качестве альтернативы существуют программы быстрых кредитов на покупку недвижимости, которые гарантируют уже имеющееся жилье. В этом случае приобретаемая недвижимость не востребована, и можно получить кредит в размере 75% от стоимости заложенной недвижимости.

Когда стоит взять простой кредит, а не ипотеку

• При покупке на сумму не более 1 млн рублей. Кредиты оформляются легко — не нужно предоставлять документы или вносить залог в квартиру.
• Если у вас недостаточно средств для внесения залога. Однако здесь необходимо рассчитать финансовую нагрузку так, чтобы вы могли оплачивать и кредит, и ипотеку. Кроме того, если вы не используете свои сбережения и внесете залог только в фонд кредита, банк может отклонить вашу заявку на ипотеку.
• При обмене квартир. Если вы продаете одну квартиру и покупаете другую, может возникнуть небольшой дефицит. Пока длится сделка, вы избегаете получения ипотечного кредита в течение трех-четырех месяцев и можете занять деньги для выплаты задатка продавцу новой квартиры, если такой договор соблюдается.