Семейная ипотека — льготы для семей с детьми

Хотите купить жилье сразу? Чтобы купить готовое жилье по программе «Семейная ипотека», первым собственником должно быть юридическое лицо. Перед осмотром недвижимости закажите отчет об оценке. Вы можете заказать отчет у авторизованного партнера или прислать своего партнера.

Квартира.

Вы думаете жить в доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. С подрядчиком или без него, вы можете выбрать, строить дом на собственном участке или купить участок в ипотеку.

Условия семейной ипотеки

• До 1 июля 2024 года: для семей, родившихся после 1 января 2018 года и являющихся гражданами Российской Федерации или имеющих двух и более детей, независимо от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации и не достигших на указанную дату возраста 18 лет
• до 31 декабря 2027 года: для семей с детьми-инвалидами, являющимися гражданами Российской Федерации.

• Приобретение в период строительства квартиры юридическим лицом на основании договора долевого участия или поручения*.
• приобретение квартиры, дома или дома, встроенного в законный участок* — у первого собственника или у индивидуального предпринимателя (подрядчика). На Дальнем Востоке возможна также покупка у физических лиц в хуторских поселениях.
• Строительство домов у подрядчиков путем покупки их собственных участков или наделов
• Рефинансирование ипотечного кредита** на покупку жилья со встроенной готовой квартирой, домом или участком у корпорации — первого владельца

*В дополнение к управляющей компании инвестиционного капитала

• 5. от 5%.
• От 5% при покупке жилья на Дальнем Востоке

При неработающей занятости и доходе — увеличение на 0. 5% (не действует при покупке жилья на Дальнем Востоке заемщиком, проживающим в регионе) и первоначальном взносе от 20% (от 40% при покупке готового жилья).

• Москва, Московская, Санкт-Петербургская и Ленинградская области от 500, 000 до 30, 000 000 рублей
• от 500, 000 до 15 миллионов рублей в других регионах от 15 миллионов рублей

Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область свыше 1, 2 млн. и свыше 6 млн. в других регионах субсидии юридическим лицам, реализующим недвижимость

-0. 2 п. п., если заемщик получал зарплату на банковскую дом. карту рф в течение последних трех месяцев

-0. 2 п. п., если объект был приобретен за счет средств банковского проекта

-0. 5 п. п., если жилье является сборным домом от производителя, включенного в список.

Граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет с даты погашения кредита

• Работающие по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы, с испытательным сроком или без него
• Самозанятые или фрилансеры — не менее 24 календарных месяцев нулевой деятельности
• Владелец предприятия или совладелец — не менее 24 месяцев стажа работы в предприятии, учредителем (соучредителем) которого он является

Может быть координатором того же кредита, включая супруга, родственника-родителя или третье лицо в соответствии с общим уголовным законодательством

• первые или последующие дети, родившиеся до 1 января 2018 года и являющиеся гражданами Российской Федерации
• дети «дети-инвалиды», являющиеся гражданами Российской Федерации.
• Родителем ребенка может быть как заемщик, так и кодер, за исключением случаев, когда ребенок является общим
• двое и более детей в возрасте до 18 лет, являющихся гражданами Российской Федерации, независимо от даты рождения и от даты

• Паспорт
• Свидетельство о рождении ребенка

• Приобретаемая квартира должна быть заложена в качестве гарантии
• Для строящейся недвижимости в качестве залога выступают требования частных инвесторов

• Договор об участии в строительстве с долевым участием или уступка прав требования
• Договора купли-продажи

Строящаяся недвижимость должна находиться в доме из списка утвержденных объектов. Если дом выбран из каталога, администратор связывается с производителем — который в течение двух дней рассматривает новый объект.

• Типовые дома на территории единой воспринимаемой комплексной застройки — коттеджные поселки
• Дома индивидуального проектирования на территории деревень и других населенных пунктов

• Не менее 15 домов или особняков, соответствующих строительным нормам.
• Находятся в населенных пунктах с населением более 50 000 человек. Это территория в пределах административного центра субъекта Российской Федерации или субъекта Российской Федерации.

Расстояние от жилых районов:.

• Москва/Москва/Петербург/Ленинградская область, в границах Ленинградской области. Санкт-Петербург/ Ленинградская область.
• 10 км до менее 100 000 жителей.
• 50 км от 100 мм до 150 мм.
• 75 км от 50 мм до 200 мм макс.
• 100 км. макс. 200 мм.

• Технические коммуникации: вода, электричество, отопление, газ, канализация при необходимости.
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км.

Альтернативное отопление — кроме печного отопления, электрическое отопление, газгольдер и т.д.

Согласно договору на строительство или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной компанией-партнером.

• Площадь — 60-300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного дома, доступ ко всем сезонам круглый год.

• Вид разрешенного использования участка должен обеспечивать законное право на строительство, установку и эксплуатацию жилья (возможна постоянная прописка / регистрация).
• Полное право собственности
• До 4, 000 кв. м.
• Для кредитов на строительство дома, когда участок приобретается одновременно по договору купли-продажи, цена участка не должна превышать 40% от общей цены приобретаемой недвижимости

Кредит не может быть менее 6 месяцев

• Текущие просроченные платежи
• Просрочка платежей на 30 дней в течение последних 24 месяцев

Один из заемщиков по существующему кредиту должен быть заемщиком для рефинансирования

• Страхование имущества на случай риска потери или повреждения имущества
• При строительстве или в случае рефинансирования, страхование имущества заключается после завершения строительства и регистрации права собственности на встроенную квартиру
• В случае готовых квартир полис страхования имущества заключается после оформления права собственности на недвижимость
• В случае жилищного строительства страхование имущества, находящегося в залоге у банка, является обязательным.

Что такое семейная ипотека?

Этим особым статусом могут воспользоваться

• Супружеские пары с детьми
• Семьи
• Родители

Условия программы действительны до 1 июля 2024 года. Это гибкая программа, и сроки могут быть продлены.

Какое жилье подходит под ипотеку?

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой могут быть использованы для

• приобретения квартир на основных рынках.
• Приобретение квартир, земельных участков с участками или особняков на вторичном рынке
• Приобретение участков, на которых ведется строительство дома или дальнейшее строительство на нем, по договору подряда, отвечающему юридическим и банковским требованиям

Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?

Квартиры в новостройках на стадии строительства

Продавцами по договорам долевого участия могут быть юридические лица, а

• Инвестиционные фонды и их управляющие компании
• индивидуальные предприниматели

Все они могут выступать в качестве продавцов по договору уступки права требования.

Завершенное строительство квартиры/квартиры или жилого дома

Продавцом могут быть.

• Юридические лица (первый владелец объекта недвижимости после введения в эксплуатацию), за исключением Управляющей компании инвестиционного капитала
• Индивидуальные предприниматели, являющиеся подрядчиками (первые владельцы действующих почтовых отделений)
• Физические лица в сельской местности Дальневосточного федерального округа

Строительство индивидуальных жилых домов

Дома должны быть построены строительной компанией из списка партнеров банка (юридические лица или индивидуальные предприниматели)

Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?

Для участия в программе заемщики должны предоставить свидетельства о рождении своих детей.

Программа также доступна для усыновителей, так как дата рождения одного из детей попадает под программу.

Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?

Это не является обязательным. Доли должны быть предоставлены ребенку, если

• Материнский капитал используется для погашения ипотечного кредита.
• Права ребенка должны быть защищены. При покупке жилья после продажи старой квартиры, в которой у ребенка были распределены доли.

О том, как распределить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотеки, читайте в статье.

Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?

Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, выполните следующие шаги

Шаг 1. Изучите условия программы

1. программа открыта для семей

• Первый и/или последующий ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, родился в период с 1 января 2018 года (1 января 2019 года) по 1 июля 2024 года.
• 31. 12. есть граждане Российской Федерации, родившиеся до 2027 года, дети-инвалиды
• 2. двое и более детей, являющихся гражданами Российской Федерации, независимо от даты их рождения, не достигших на дату 18 лет

2. более 15% инициации, которые могут использовать материнский капитал

3. максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 30 миллионов рублей, в других регионах — 15 миллионов рублей, и

Шаг 2. Выберите дом, который вы хотите купить

Получите ипотечный кредит, если таковой имеется

• Квартира находится в новостройке или недавно построенном доме или построенном жилье
• Участок/Купить дом в населенном пункте
• Вторичное жилье в сельских поселениях федерального округа
• Если вы планируете построить дом для своей семьи, вы намерены купить участок
• Вы планируете построить дом на собственном участке

Шаг 3: Заполните заявку на ипотечный кредит с льготной процентной ставкой

Заявку можно заполнить в электронном виде, в офисе или по телефону в колл-центре банка. Банк оставляет за собой право оценить платежеспособность потенциального заемщика и указать перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку. Ожидайте решения банка по заявке.

Шаг 4: Подпишите договор с банком и продавцом

Банк обеспечивает сделку хорошо оформленным кредитом и счетом. Это гарантирует наличие средств в случае несоблюдения сроков или незавершенного строительства. Средства будут зачислены на счет продавца только после завершения строительства, если средства находятся на стадии строительства или если недвижимость готова к покупке после завершения владения покупателем.

Шаг 5: Закрыть залог квартиры

Квартиры, приобретенные по ипотеке, находятся в залоге у банка. Согласно закону 102 «Об ипотеке», страхование заложенного имущества является обязательным. Приобретение других видов страхования является необязательным, и решение об этом принимает заемщик. Подробнее о страховании ипотеки читайте в статье.

Шаг 6. Получение квартиры от подрядчика после завершения строительства.

Приемка квартиры — это процесс контроля качества для производителя. Любые обнаруженные дефекты будут исправлены бесплатно. О том, как правильно принимать квартиру, более подробно рассказано в этой статье.

Шаг 7: Регистрация права собственности и ипотеки.

Это обязательный этап, без которого не возникнет право собственности; право собственности можно зарегистрировать через Росреестр или МФЦ.

Шаг 8: Получение имущественного дисконта

При покупке ипотечной недвижимости заемщик имеет право на возврат подоходного налога, уплаченного со стоимости квартиры и суммы процентов.

Шаг 9: Распределите долю в квартире между детьми, если это необходимо.

Например, когда материнский капитал используется для погашения части кредита. Распределение средств должно быть произведено в течение шести месяцев после снятия ипотеки и весов.

Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?

На сумму, одобренную банком, влияет множество факторов

• Размер авансового платежа
• Время выплаты ипотечного кредита
• Ежемесячный доход заемщика
• Другие кредитные обязанности
• Кредитная история заемщика и других лиц

Причин для одобрения суммы кредита может быть несколько. Чтобы увеличить одобренную сумму ипотеки, потенциальные заемщики могут скорректировать эти факторы после получения ответа на свою заявку. Поговорите с менеджером банка, чтобы узнать, как это может повлиять на вашу ситуацию.

Возможно ли повышение ставки по кредиту?

После подписания договора определяется ставка по кредиту. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банки не имеют права в одностороннем порядке изменять процентную ставку по действующему договору.

Однако банки имеют право подтверждать условия кредитования по кредитным продуктам, которые еще не оплачены до момента подписания кредитного договора. Например, на процентные ставки напрямую влияет базовая процентная ставка Центрального банка РФ.

Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?

Да, возможно рефинансирование существующего кредита по льготной процентной ставке в рамках программы «Семейная ипотека». Необходимым условием для рефинансирования является рождение ребенка-инвалида после 1 января 2018 года (или после 1 января 2019 года на федеральных территориях Дальнего Востока) или наличие в семье ребенка-инвалида (или после 1 января 2019 года).

Финансируемая недвижимость также должна быть приобретена юридическим лицом (физическим лицам разрешено приобретать в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе).

Подходит ли семейная ипотека для покупки вторичного жилья?

Существуют ограничения на рынке вторичного жилья. Вторичное жилье можно приобрести только в том случае, если первым собственником является юридическое лицо (за исключением инвестиционных фондов) или индивидуальный предприниматель, занимающийся строительной деятельностью. Жилье считается вторичным и на него распространяются условия программы.

ДОМ.РФ — надежный оператор государственной программы

В соответствии с федеральным законодательством ОАО «ДОМ.РФ», как единое агентство развития в жилищной сфере, выступает агентом Правительства Российской Федерации при реализации мер государственной поддержки семей с детьми в целях создания условий для погашения. Ипотечная задолженность (кредит).

Размер поддержки

Не более 450 000 рублей. Средства направляются на погашение основного долга, если он меньше 450 000 рублей, то оставшаяся сумма может быть направлена на погашение процентов.

Дополнительные региональные выплаты

Субъекты Российской Федерации могут осуществлять дополнительные меры поддержки многодетных семей в виде выплат из регионального бюджета («дополнительные региональные выплаты»). Порядок предоставления таких выплат аналогичен порядку реализации программы государственной поддержки семей, имеющих детей, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 09. 07.

2019 № 1170.

Дополнительные условия предоставления региональной выплаты :

Период фертильности и место рождения 3-го и последующих детей — 2023-2025 годы, регистрация рождения в Приморском краевом регистре.

Для получения вышеуказанной поддержки заявитель должен обратиться к кредитору с заявлением о погашении кредита, включая региональные выплаты.

Категории граждан

В период с 1 января 2019 года заемщик или поручитель мать или отец (если договор поручительства не подписан до 29 апреля 2021 года) имеет право на государственную поддержку (кредит) по ипотеке. Третий или последующий ребенок рождается до 31 декабря 2023 года.

Для получения государственной помощи заявитель и его ребенок должны быть гражданами Российской Федерации; дети, граждане которых были лишены родительских прав или усыновление которых было отменено, не рассматриваются.

Порядок обращения за государственной поддержкой

За государственной помощью можно обратиться через услуги Единого портала государственных и местных государственных услуг (функций) в личном кабинете гражданина или путем подачи заявления кредитору.

Оформление заявления на портале Госуслуг

Семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появится третий или последующий ребенок, могут подать заявление на получение государственной помощи на погашение ипотечного кредита.

Данный вид государственной помощи может быть использован только один раз.

Руководителем программы является ДОМ.РФ.

Запрос необходимых сведений у кредитора и государственных органов

После получения заявки составляется запрос на фактическое время и отправляется информация, необходимая для рассмотрения заявки.

Анализ сведений, принятие решения о возможности выплаты либо об отказе в выплате

На основе анализа полученной информации принимается решение о платеже.

Перечисление денежных средств

В случае положительного заключения о наличии необходимого чека, он перечисляет денежные средства в счет погашения части кредитного обязательства (займа) в соответствии с платежными реквизитами кредитора (заимодавца), указанными в заявке кредитора на получение платежа в Фонд государственной помощи.

Погашение задолженности по кредиту

После получения денежных средств кредитор (заимодавец) погашает часть задолженности заемщика по кредиту (займу) и уведомляет заемщика о результатах погашения этой задолженности.

Оформление заявления у кредитора

Для получения государственной помощи заемщику (поручителю) при рождении третьего ребенка или детей после 1 января 2019 года он должен обратиться к текущему кредитору (заимодавцу) с заявлением и комплектом подтверждающих документов.

Согласие на обработку персональных данных дом.рф является обязательным.

Проверка документов кредитором

Кредитор рассматривает заявление о согласии и документы заемщика.

Направление в АО «ДОМ.РФ»

Если кредитор считает, что заявление заемщика соответствует требованиям, то ряд документов направляется кредитору для анализа, необходимого для принятия решения.

Проведение анализа

ОАО «дом.рф» осуществляет проверку предоставленных кредитором (займодавцем) документов (сведений, содержащихся в этих документах), включая получение сведений о государственной регистрации рождения, сведений, содержащихся в ЕГРП, а также сведений из Единого государственного реестра недвижимости, основных характеристик и зарегистрированных прав на недвижимость определяет возможность передачи и возврата фонда займа (кредита) или отказывает в его предоставлении.

Функции

Определено Постановлением Правительства РФ.1170 от 07. 09. 2019 г.

• Взаимодействие с кредиторами по погашению задолженности, возникшей по ипотечным кредитам (займам) граждан, в случае установления соответствия требованиям.
• Оперативное сопровождение последующего возмещения фактически понесенных затрат из федерального бюджета и направление средств на погашение указанной задолженности за счет собственных средств компании.
• Обеспечение управления соблюдением кредиторами условий предоставления мер государственной поддержки.

Документы

Порядок реализации мер государственной поддержки, включая порядок подачи заявления, а также перечень документов, необходимых для реализации таких мер, определяется распоряжением Правительства РФ.

Порядок взаимодействия кредиторов (заимодавцев) и физических лиц в АО «ДОМ.РФ».

Согласие на обработку персональных данных

Соглашение о сотрудничестве

Заявление о дополнительных региональных выплатах

Ответы на вопросы

Да. В рамках страхового полиса допускаются дополнительные региональные платежи, указанные в кредитном договоре.

Да, она сильная. Заявление на участие в программе может быть подано гражданином кредитору после государственной регистрации права собственности на жилое помещение, построенное на земельном участке, и ипотеки на него.

Да, это возможно. Заявление на участие в программе может быть подано гражданином кредитору после завершения строительства жилья, регистрации права собственности на жилье и ипотеки на недвижимость.

Приобретение комнаты в квартире по программе возможно только в том случае, если комната зарегистрирована в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве места жительства. При этом участие в программе возможно, если гражданин (супруг) становится собственником квартиры, если вместо приобретения комнаты он/она приобретает в долевую собственность квартиру, соответствующую комнате.

Участие в программе возможно только в случае приобретения комнаты, зарегистрированной в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве места жительства. Для целей участия в программе в этих случаях раздел права собственности на квартиру, находящуюся в общей долевой собственности, соответствующую комнате, не допускается.

Поручитель по кредиту может обратиться к кредитору вместе с заемщиком при условии, что договор поручительства будет заключен не позднее. .

Библиотека господдержки

Вопросы и ответы о подаче заявки на участие в государственных жилищных программах

По вопросам, касающимся реализации мер государственной поддержки, граждане могут обратиться в Центр подсказок дом.рф по тел.