Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году — актуальные способы и госпрограммы

Депозит — это сумма денег, которую вам необходимо внести при подаче заявки на ипотечный кредит. Обычно он составляет не менее 10% от стоимости недвижимости.

По сути, это знак доверия заемщика, так как выдача ипотеки подвергает банк риску.

Ипотека без предоплаты: миф или реальность

Давайте сразу расставим все точки над «и» и «т». Оформить ипотечный кредит, не вкладывая собственных денег в предоплату, сложно, но возможно. Вот некоторые способы:.

Таких программ немного, и обычно это партнерство между конкретным банком и производителем.

Банк может гарантировать и взять кредит под залог другой недвижимости. Это может быть квартира, дом, гараж или даже участок. В любом случае банк оценивает ликвидность недвижимости. Как только такой кредит выдан, с имущества взимается плата. Банк списывает кредит только после полного погашения кредита.

Этот вариант подходит для тех, кто уже владеет домом, но собирается переехать в более просторную квартиру или просто купить другую недвижимость. Он также подходит для аренды на время отпуска.

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Одним из разрешенных видов использования является улучшение жилищных условий, и вся сумма может быть использована в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может быть недостаточно для первоначального взноса, и оставшуюся сумму необходимо добавить из своего кармана.

Важно помнить, что если заемщик использует материнский капитал для приобретения недвижимости, то после погашения кредита капитал должен быть разделен с семьей.

Специальные государственные программы.

Государство развивало эту программу на протяжении многих лет, поскольку оно заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан и может помочь им приобрести новое жилье на выгодных условиях.

Программа «Молодые семьи».

Новые семьи» — это общее название программы государственной поддержки, в рамках которой гражданам Российской Федерации предоставляется доступное и комфортное жилье и коммунальные услуги в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30. 12. 2017 N1710.

Программа предусматривает государственную поддержку семейным парам, которые недавно вступили в брак и хотят приобрести жилье. Государство предоставляет социальные выплаты высокой степени: в размере

не менее 35% для новых семей и для неполных семей с одним или несколькими детьми.

Для участия в программе существуют особые условия. Во-первых, новые семьи должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Это определяется местным органом власти на основании анализа поданных заявлений.

Во-вторых, семья должна быть платежеспособной. Ее доход должен позволять выплачивать ипотечный кредит. В-третьих, возраст супруга не должен превышать 35 лет.

Хотя данная программа является федеральной, субъект Российской Федерации может расширить перечень условий в соответствии с утвержденными подпрограммами на уровне этих субъектов. Данная программа действует до 2025 года.

Подводя итог, стоит отметить, что ипотека без сбора средств на первоначальный взнос вполне реальна. Однако важно помнить, что любой выбор предполагает взятие на себя значительного долга, что может отразиться на семейном бюджете. Поэтому стоит поискать способы оптимизации кредитного бремени.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?

Если заемщик перестает вносить платежи, недвижимость должна быть продана с дисконтом. В результате банк терпит убытки в размере 10-15% и может покрыть их благодаря депозиту. Для привлечения клиентов банки иногда предлагают депозиты, выплаты материнского капитала или специальные программы с участием государства.

Банки также предлагают другие имущественные гарантии и ипотечные кредиты.

Какие нужны документы для ипотеки без взноса?

При рассмотрении заявки на ипотеку менеджер изучает доходы семьи, расходы, кредитный рейтинг и предыдущую платежную дисциплину по кредитам, чтобы оценить, сможет ли заемщик выполнить свои финансовые обязательства. Банки выдают кредиты уже не первый год, поэтому риски взвешиваются. Для подачи заявки на ипотечный кредит без залога необходимы следующие документы

заявление на получение ипотечного кредита, а также

справка с места работы о доходах, и

копия трудовой книжки, заверенная работодателем; и

выписка из Единого государственного реестра юридических лиц; и

Администратор банка имеет право запросить дополнительную документацию. Заявки на получение бездепозитной ипотеки рассматриваются в течение 30 минут — трех дней.

Где оформить ипотеку?

Ниже приведен список банков, предлагающих ипотечные кредиты без депозита.

Бездепозитные ипотечные кредиты доступны, но только в рамках специальных программ и для некоторых объектов. Недвижимость могут приобрести только следующие производители: группа компаний «Пик», «Интеко», группа компаний «Девелопмент Юг». сумма ипотеки составляет 20 000 млн.

руб. Общая процентная ставка по кредиту составляет от 10,9%. Банки предъявляют требования к заемщикам.

Возраст — 21-65 лет, стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев, доход, общий стаж — от 1 года, общий стаж подтвержден.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 25 лет.

Страхование жизни и здоровья, имущества.

Срок работы — 2 года.

Возраст заемщика — до 65 лет.

Постоянная или временная регистрация.

Сбербанк

Банки выдают ипотечные кредиты без взноса под процентную ставку от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованиям банка, а заемщик оставляет в залог другое имущество. В этом случае нет необходимости создавать первоначальный взнос.

Возраст заемщика — 18-75 лет, стаж работы на последнем месте работы — кредитный рейтинг от 3 месяцев.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Страхование жизни и здоровья, имущества.

Поручительство не требуется.

Сумма до 100 миллионов рублей.

Без комиссии по ипотеке.

Альфа-Банк

Банки выдают ипотечные кредиты без залога по программе «Молодая семья». Процентная ставка составляет от 5,7%. Чтобы получить одобрение на ипотеку, ребенок должен родиться после января 2018 года.

Срок кредитования — до 30 лет.

Страхование жизни и здоровья.

Поручительство не требуется.

Сумма до 12 млн рублей.

Банк ВТБ одобряет ипотеку без залога для семей с детьми в рамках государственных программ. Процентные ставки начинаются от 5,7%. Приобрести недвижимость можно на первичном и вторичном рынках жилья.

Для получения ипотечного кредита необходимо заполнить анкету по форме банка и приложить справку с места работы о доходах. Общий трудовой стаж — от 6 месяцев; стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Страхование жизни и здоровья.

Поручительство не требуется.

Сумма — до 30 000 000 рублей.

Ипотека без взноса.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотеку без залога по специальной программе. Финансовая компания предлагает выдачу кредита под залог имеющегося жилья. В результате заемщику приходится погашать два кредита одновременно.

Банки предоставляют ипотечный кредит на сумму до 70% от стоимости недвижимости, а остальные 30% финансируются тем же банком для первоначального взноса.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 2 лет.

Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.

Ипотека без взноса.

Уралсиб

Банки выдают ипотечные кредиты без залога и поручительства другой недвижимости под процентную ставку 13,59%. Срок кредита — от 3 до 30 лет; минимальная сумма ипотеки — 900 000 рублей. Заполните анкету, приложите справку о доходах с работы и заверенную копию трудовой книжки и одобрите заявку.Гражданство РФ требует постоянной или временной регистрации.

Возраст заемщика — 18-70 лет.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Поручительство не требуется.

Сумма — до 50 млн рублей.

Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Россельхозбанк

Банки выдают ипотечные кредиты без залога только на первичном рынке жилья. Сумма ипотеки — от 100 000 рублей. Процентные ставки — от 10,05%.

Для одобрения заявки заявитель должен доказать банку свою платежеспособность и оставить в качестве гарантии другое имущество. Только при соблюдении этих условий допускается безналичное погашение ипотеки. Возраст заемщика — 21-75 лет.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Поручительство не требуется.

Сумма — до 20 000 000 000 рублей.

Приобретение недвижимости на основном рынке.

Постоянная или временная регистрация.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Основной вариант — накопить соответствующую сумму, а затем приступить к получению ипотечного кредита. Наличие аванса делает кредит более выгодным как для заемщика, так и для банка. Это связано с тем, что общая сумма задолженности уменьшается, а ежемесячные платежи или срок кредита сокращаются.

Если по каким-то причинам этот вариант не подходит, существуют и другие способы получения ипотечного кредита без залога — читайте подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если у вас недостаточно личных средств для выплаты ипотечного кредита, вы можете взять деньги в долг. Примером может служить необеспеченный потребительский кредит. Деньги из кредита используются для погашения первоначального взноса. Это позволяет вам получить ипотечный кредит на обычных условиях без повышения процентной ставки.

Стоит иметь в виду, что процентные ставки по стандартным кредитам часто намного выше ипотечных ставок. Это означает, что общая переплата по кредиту будет выше, чем при оплате одного ипотечного кредита. Кроме того, необходимо одновременно предоставлять два кредита.

Это значительно увеличивает долговое бремя семьи. В совокупности это может привести к отказу в ипотеке, если банк по какой-либо причине решит, что заемщик не в состоянии выплачивать два платежа по кредиту одновременно.

Деньги в долг

Чтобы не платить второй платеж по кредиту и не нести бремя кредитной истории, заемщик может занять деньги не в кредитной организации, а у родственников родителей или знакомых. В этом случае финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом несколько меньше, так как не нужно платить проценты за пользование деньгами.

Однако не стоит обращаться в микрофинансовую организацию. Это связано с тем, что они обычно предлагают настолько высокие процентные ставки, что вы платите больше, чем изначально получили выгоду.

Материнский капитал

Для покрытия вкладов можно использовать материнские капиталы. Материнские главы — это государственные программы, которые поддерживают семьи с детьми. В 2021 году вы можете получить 483, 882 фрикций за рождение или усыновление первого ребенка и 639, 432 фрикций за второго или следующего ребенка.

Эти деньги можно потратить, в частности, на улучшение жилищных условий семьи. К ним относятся ипотечные вклады.

В некоторых случаях суммы, указанной в сертификате Makapital, будет достаточно для полного покрытия ипотечного кредита. Обратите внимание, что в этом подходе есть свои нюансы. Заявки на ипотеку без взноса требуют, чтобы заемщик распределил долю в квартире между всеми детьми.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Узнайте в своем банке, можете ли вы использовать сертификат и как это сделать.

Льготная ипотека

Ипотека в рамках субсидированных программ является еще одной мерой государственной поддержки и позволяет людям приобрести жилье без достаточных накоплений.В рамках программы «Молодая семья» вы можете получить государственную субсидию в размере примерно 30-35% от стоимости жилья. Эта сумма может быть потрачена на первый ипотечный взнос. Чтобы получить субсидию, заемщики должны соответствовать следующим условиям.

• Не имеют собственного жилья или нуждаются в улучшении жилищных условий
• возраст до 35 лет
• Состоят в браке
• имеют доход, позволяющий им выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке.

Ипотека без залога доступна как молодым семейным парам, так и неполным семьям с детьми.

Залог

Ипотека без залога может быть также защищена недвижимостью. В этом случае ипотека относится не к покупаемой вами недвижимости, а к той, которая у вас уже есть. Это квартира, жилище, жилой дом, дом или участок. При этом должны быть соблюдены следующие условия

• В квартире или доме не должны быть зарегистрированы дети.
• недвижимость не должна находиться в здании, которое готово к сносу или разрушению
• сумма кредита не должна превышать 60-70% от стоимости закладываемого имущества.

Ипотека устанавливает реальные права на ваше жилье: вы по-прежнему будете владеть им, но есть некоторые ограничения на то, что вы можете с ним делать. Например, вы можете переоборудовать или продать недвижимость только по согласованию с банком. После полного погашения ипотечного кредита все ограничения снимаются.

Акции банков

Иногда банки могут воспользоваться ипотечными и другими программами с более выгодными условиями, чем обычно, — это маркетинговые кампании. Это позволяет им привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций ипотечные кредиты можно оформить без первоначального взноса или снизить процентные ставки по кредитам.

Банки также могут сотрудничать с производителями недвижимости для организации партнерских акций. Таким образом, при подаче заявки на ипотеку первый платеж вносит производитель, а затем покупатель. Однако в рамках таких программ жилье не может быть приобретено.

В соответствии с условиями таких акций, квартиры могут быть выбраны только по списку недвижимости, находящейся в собственности производителя.