Что выгоднее: автокредит или потребительский?

Автокредиты — что это такое? Это деньги от финансового учреждения, на которые покупается подержанный или новый автомобиль. Заемщик получает деньги, которые он может потратить только на покупку автомобиля. Автомобиль находится в залоге у банка до истечения срока погашения кредита.

При потребительском кредитовании деньги могут быть потрачены по усмотрению заемщика. Цель не указывается в кредитном договоре.

В чем разница и сходства?

Давайте обсудим основные сходства и различия между этими двумя банковскими продуктами.

Назначение. Целевой потребительский кредит позволяет использовать деньги для приобретения чего-либо. Автокредит предназначен только для покупки автомобиля.

Защита. При автокредитовании автомобиль является предметом залога. Банки выдают потребительские кредиты без поручительства.

Страхование. При потребительском кредите на сумму до 100-200 000 рублей финансовое учреждение не требует страхования. При подаче заявки на автокредит требуется страхование каско, а во многих случаях администратор сообщает, что для одобрения заявки требуется страхование жизни и здоровья.

Процентные ставки. Процентные ставки по целевым кредитам ниже. Однако процент переплаты все равно увеличивается из-за необходимости страхования.

Сумма. При автокредитовании суммы выше, чем при потребительском кредитовании.

Однако в то же время необходимо собрать дополнительные документы для подтверждения дохода.

Преимущества потребительского займа и автокредита

Выдается ли автокредит на покупку автомобиля? Или предпочтительнее оформить потребительский кредит? Чтобы понять, что именно вы получаете, давайте объясним преимущества этого финансового инструмента.

• Преимущества автокредитов
• Низкие процентные ставки в зависимости от банка.
• Не требуется поручитель.
• Банки часто предлагают льготные программы приобретения автомобилей.
• По ним можно приобрести как новые, так и подержанные автомобили.
• Скорость рассмотрения заявок на автокредиты высокая.

Преимущества потребительских кредитов

• Не требуется страхование.
• Не нужно подтверждать доход, все зависит от суммы.
• Нет необходимости оформлять КАСКО и страхование жизни.
• Не требуется залог.

Особенности автокредита

Автокредит — это специальный целевой кредит с реальным весом приобретаемого вами автомобиля. Это означает, что деньги, которые вы получаете от банка, могут быть использованы только для оплаты автомобиля (деньги обычно переводятся непосредственно на счет продавца). Автомобиль нельзя продать или подарить до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

В чем разница между автокредитом и потребительским кредитом?

• обязательное страхование — КАСКО — приобретаемого автомобиля
• ряд специальных программ для покупки автомобиля
• Обязательные платежи, оплаченные заранее
• Если долг не выплачен, банк получает автомобиль. Автомобили продаются по ценам ниже рыночных.

Потребительский кредит на авто

Это кредит без цели — нет справки для банка о потраченных деньгах. Если хватает на покупку автомобиля, то остаток можно использовать на другие цели. Автомобиль в этом случае не является обузой.

Его всегда можно продать или подарить. Страхование автомобиля необязательно. Однако за все эти возможности приходится платить более высокой процентной ставкой, более высокими процентами, меньшими финансовыми ограничениями и меньшей вероятностью одобрения заявки.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Если вам нужно выбрать — автокредит или потребительский кредит — взвесьте все плюсы и минусы кредита.

• Вам не нужен залог.
• Вам не нужно подрывать автомобиль — вы можете распределить его по своему усмотрению, и
• Вы можете получить деньги наличными и использовать часть из них на другие цели, отличные от тех, для которых они предназначены

• Кредиты обходятся дороже — процентные ставки выше, чем по целевым кредитам и
• больше вероятность получить отказ, чем в финансовом учреждении. Без залога банки не решаются давать деньги в долг.
• Незначительные финансовые ограничения — до 1-2 млн рублей.
• Отсутствует программа льготного кредитования.

В чем разница автокредита и потребительского?

Основное отличие заключается в назначении платежа. Автокредиты — это целевые кредиты, после получения которых вы должны отчитаться перед банком за потраченные деньги. Потребительские кредиты — это неспецифические кредиты. Не подавайте отчет в банк. Передумайте покупать автомобиль, чтобы потратить деньги на что-то другое.

Чтобы помочь вам решить, что целесообразнее — получить кредит на покупку автомобиля или потребительский кредит, мы подготовили таблицу сравнения кредитов по основным параметрам.

Параметры сравнения

До 2 миллионов рублей

До 7 миллионов рублей

Приобретаемый автомобиль будет являться залогом

Обязательное страхование автомобиля

Страхование жизни и здоровья

Желательно, но не обязательно

Желательно, но не обязательно

Обязательное — 10% от стоимости автомобиля

Программы кредитования с льготными условиями

Условия оформления автомобильного и потребительского кредита

В обоих случаях требования к бенефициарам банковских кредитов аналогичны.

• 18 лет
• Российское гражданство
• Официальное трудоустройство и залог.
• Хорошая кредитная история.

Если вы хотите получить автокредит, вероятность того, что вам его одобрят, выше. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата ваших денег — залог транспортного средства. У потребительских кредитов такой гарантии нет. Чтобы повысить вероятность одобрения, вы можете привлечь поручителя.

В каком банке взять кредит на автомобиль?

Мы изучили предложения банков на рынке автокредитования. Ознакомьтесь с лучшими предложениями в таблице. Это поможет вам решить, что лучше — автокредит или потребительский кредит.

Какой автомобиль я могу купить?

Кредиты на покупку новых автомобилей у автодилеров

Кредиты на покупку новых автомобилей у дилеров

Кредит на подержанный автомобиль

Подержанный автомобиль

Автокредиты без гарантии

Автомобили без гарантии

Автокредит (новый или подержанный)

Новый или подержанный автомобиль

Новый или подержанный автомобиль

Новый или подержанный автомобиль

Автокредит наличными

Новый или подержанный автомобиль

Чтобы узнать, в каких банках самые лучшие автокредиты, можно поискать рейтинги автокредитов и потребительских кредитов у людей, которые уже воспользовались ими.

Как видно из таблицы, условия автокредитования в последнее время стали более удобными для клиентов. Например, многие банки в России теперь предлагают специальные кредиты на покупку автомобилей. Более того, финансовые учреждения даже готовы выплачивать деньги наличными.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку каждый вариант подходит для конкретной ситуации. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Автокредиты дешевле, но страдают в виде гарантий. Потребительские кредиты стоят дороже, но не требуют защиты и не обязывают вас считать банк за потраченные деньги.

Предпочтительнее сделать выбор в пользу автокредита, если

• Вы хотите сэкономить: процентные ставки значительно ниже, существуют программы субсидирования, и у вас есть возможность получить субсидию на покупку от государства.
• Хотите купить новый автомобиль: автодилеры предлагают очень выгодные условия кредитования; и
• Хотите купить дорогой автомобиль: ограничения гораздо выше, чем по потребительским кредитам.

Потребительский кредит на покупку автомобиля является предпочтительным выбором, если

• у вас нет денег на первоначальный взнос
• у вас недостаточно средств для покупки автомобиля; и
• автомобиль предполагается использовать в течение короткого времени, чтобы его можно было продать без согласия банка.

Оформить кредит или кредитную карту онлайн теперь стало еще проще: скачайте и установите приложение Mobile Bankiros.ru в Google Play. Здесь вы сможете быстро и бесплатно получить кредит или кредитную карту из лучших предложений.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли требования к подержанным автомобилям при оформлении автокредита или потребительского кредита?

Требований к владению автомобилем нет, так как он не является предметом залога. Однако существуют требования к автокредитам. Подержанные автомобили должны быть не старше 15 лет для внешних транспортных средств и не старше 12 лет для внутренних транспортных средств.

Да, все, что вам нужно знать, — это приблизительная сумма, период погашения и управляемый прогресс.

Автокредит

Это вид направленного кредитования. Это означает, что деньги могут быть потрачены исключительно на покупку автомобиля. Процентные ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам.

Это связано с тем, что автомобиль не принадлежит полностью его владельцу, а находится в залоге у банка. Залог гарантирует, что долг будет погашен полностью и в срок.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Автокредиты можно получить как на новые, так и на подержанные автомобили. В этом случае важны состояние и параметры автомобиля. Автомобиль должен быть в хорошем состоянии и

• полностью ремонтопригодным и не имеющим внешних и внутренних повреждений; и
• менее 5 лет (для автомобилей российского производства) или 11 лет (для автомобилей иностранного производства); и
• пробег не должен превышать 100 000 км для иностранных автомобилей и 50 000 км для отечественных автомобилей.
• Вы не должны брать на себя обязательства по автокредиту или любому другому кредиту.

Вы должны выбрать подержанный автомобиль в автосалоне. Получить кредит на покупку личного автомобиля очень сложно. Даже если вы найдете такой кредит, процентные ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% в год. Обязательными являются депозит и договор КАСКО.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Процентные ставки по потребительским кредитам выше, чем по автокредитам. В зависимости от срока кредита они в среднем достигают 25%. Банки не всегда готовы одобрить очень крупные суммы по потребительским кредитам.

В Райффайзен Банке кредиты наличными на покупку автомобиля не выше, чем автокредиты в других банках. Процентные ставки начинаются от 7,99% годовых. Кроме того, Райффайзен Банк не взимает никаких комиссий за выдачу кредита.

Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И никакого первоначального взноса! Рассчитать полную сумму кредита можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

• Заключать договор КАСКО необязательно. Но, конечно, лучше защитить свой автомобиль. При угоне или в случае аварии он будет поврежден. Вам в любом случае придется выплачивать кредит.
• Ограничений на покупку автомобиля нет. Вы можете купить любой автомобиль: любой марки, старый, новый, ввезенный из-за границы. Поскольку кредит неспецифический, банк не интересуется, на что вы должны потратить деньги.
• Банк не оставляет автомобиль в качестве гарантии. Поэтому после подписания договора купли-продажи вы становитесь полноправным владельцем автомобиля. Вы отдаете его им, они его продают, и вы можете делать с ним все, что захотите. Это не освобождает вас от обязанности выплачивать кредит.
• Вы можете использовать оставшиеся деньги на ремонт автомобиля или покупку дополнительного оборудования, если это необходимо.

Если у вас уже есть счет в банке, узнайте, можете ли вы получить кредит на выгодных условиях — у Райффайзен Банка есть возможность для существующих клиентов отсрочить первый платеж на два месяца.

Так какой же кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если вы не хотите оплачивать полную страховку, у вас нет денег на залог или вы хотите иметь полный контроль над автомобилем, то целевой кредит — лучший вариант. В этом случае вам нужно выбрать ответственный банк. Получите кредит там, где процесс оформления более удобен.

Он не требует большого количества документов, а процентные ставки выгодны.Более подробную информацию о кредитах наличными от Райффайзен Банка можно найти на его сайте, посвященном покупке автомобиля.

Поделиться

Финансовая поддержка покупателей автомобилей включает в себя множество предложений по автокредитованию. В то же время динамично развивается и другое направление — потребительские кредиты, которые также могут быть использованы для покупки автомобиля. В таких ситуациях возникает закономерный вопрос: потребительское убеждение или автокредит — что выгоднее?

Если коротко, то потребительские кредиты дороже автокредитов.

В то же время они проще и предлагают заемщику больше выбора. Поэтому единого ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от предпочтений конкретного покупателя автомобиля.

Автокредиты являются целевым финансированием, и полученные средства могут быть использованы только для покупки автомобиля. Кроме того, многие соответствующие программы финансирования ориентированы на работу с конкретными автодилерами и требуют, чтобы заемщик приобретал автомобиль у аффилированного дилера. Как правило, это не относится к потребительским кредитам, которые могут быть потрачены на любые цели, в том числе и на покупку автомобиля у физического лица.

Сравнение ключевых параметров потребительских кредитов и автокредитов

В следующей таблице приведены основные параметры кредитных программ, предлагаемых крупнейшими российскими банками.

Основные параметры программ кредитования

Параметры.	ВТБ 24 Автостандарт Банк	Газпромбанк Потребительское доверие «Отличный	Газпромбанк Автокредит	Газпромбанк потребительские кредиты без поручительства
Сумма кредита, руб.	150 мм до 5 см.	400 мм до 5 см.	До 4,5 млн.	Максимум 3,5 млн.
Процентная ставка.	10.7%.	От 15. 5%.	От 12. 75%.	От 13%.
Первоначальный взнос	От 20	–	От 15	–
Кредит	До 7 лет	До 5 лет	До 7 лет	До 7 лет

На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее позицию более дорогих потребительских кредитов, можно обнаружить только в тендере ВТБ 24. Однако программа потребительского кредитования Газпромбанка говорит о том, что самая низкая процентная ставка (13%) доступна на относительно короткие сроки. кредитов (до одного года), тогда как по долгосрочным кредитам (от пяти до семи лет) процентная ставка возрастает до 15%.

Обычно, при подходе к вопросу, ответ очевиден. Автокредиты более выгодны, поскольку процентные ставки по ним ниже, чем по потребительским кредитам.

Однако это не всегда означает, что в конечном итоге вы заплатите за него меньше. Как правило, чем ниже процентная ставка, тем более жесткая программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами.

Например, предложение «Дай пять» от ВТБ 24 (процентная ставка — 5% государственной помощи) требует страхования КАСКО на приобретаемый автомобиль, а также личного страхования заемщика. Поэтому при выборе конкретной программы необходимо учитывать все условия и расходы, с которыми вам придется столкнуться.

Знаете ли вы.

По статистике, большинство мужчин при выборе банка учитывают его репутацию. Большинство женщин, напротив, обращают внимание на быстрое обслуживание, отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения.

Детальное сравнение

Более детальный анализ условий предоставления автомобильных и потребительских кредитов показывает весьма неоднозначную картину в зависимости от различных продуктов. В целом, однако, верно следующее

• Процентные ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам (особенно в рамках государственных программ помощи), но сроки кредитования выше.
• Автокредиты обычно требуют первоначального взноса.
• В большинстве случаев потребительский кредит можно потратить на покупку автомобиля, а не на целевой.
• Автокредиты требуют залога автомобиля, что ограничивает свободу заемщика в распределении своего имущества.
• Автокредиты подразумевают более строгие требования к заемщику и предоставление большего количества документов, включая страховку Каско, что увеличивает расходы.

Не стоит искать исключительно программы автокредитования только потому, что в них присутствует слово «автомобиль». Если вы хотите приобрести его на своих условиях (например, продать до выплаты долга), если сумма заемных средств, необходимых для покупки, относительно невелика и долг может стать обузой, если для вас важна абсолютная свобода в выборе автомобиля, если вы хотите получить деньги очень быстро и потребительский кредит, вероятно, будет правильным выбором.

В то же время приобретение нового бытового автомобиля или дорогого транспортного средства для активного отдыха без планов его немедленной продажи лучше всего осуществлять с помощью программы автокредитования. Такое решение означает возможность получения государственной помощи, а страхование катера не только не требует дополнительных расходов, но и защищает вас от всевозможных рисков, связанных с потерей или повреждением ценного имущества.

Говорит Дмитрий Мольков, директор по финансовым продуктам компании «Автоспеццентр».

Что выгоднее?

Автокредиты как защищенные целевые кредиты выдаются именно под покупку и залог автомобиля (во многих случаях ПТС находится у банка). Вы можете рассчитывать на справку из банка или автосалона. Для подачи заявки достаточно паспорта и водительского удостоверения. Сумма кредита обычно составляет до 5 млн рублей, а срок — до пяти-семи лет.

Потребительские кредиты могут быть потрачены на любые цели и не предполагают обременения недвижимостью. Для получения этого вида кредита необходимо обратиться в банк лично или в электронном виде. Как правило, максимальная сумма таких кредитов не превышает 1,5 миллиона фрикций, а срок кредита составляет пять лет.

Можно без каско?

Условием «полета в молоко» автомобиля, покупающего автокредит, является обязательное КАСКО, цена которого может составлять до 10% от стоимости автомобиля. Однако КАСКО — это не только дополнительный выход, но и гарантия того, что в случае наступления страхового случая вы останетесь без автомобиля, без невыплаченного финансирования.

Потребительские кредиты не требуют наличия комплексного страхового полиса. Вы должны взять на себя все риски по ущербу. Если у вас низкая история вождения или ваш автомобиль из списка угнанных, подумайте дважды, прежде чем брать кредит в банке.

Государство поможет?

Да, есть и преимущества. В некоторых случаях, например, государство субсидирует покупку вашего первого автомобиля на 25% на Дальнем Востоке и на 10% в других регионах.Субсидированные средства можно использовать для первоначального взноса. — Это не способ погашения процентов. Программа распространяется только на автомобили, произведенные в России.

Само собой разумеется, что заемщики с потребительскими кредитами на неспециализированные цели не имеют права на субсидии.

А что предлагают банки?

Большинство банков это делают.Специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов.. Если возраст, регистрация и предыдущий стаж на последнем месте работы соответствуют требованиям, вы можете получить автокредит по льготной ставке.

Кстати, в последнее время крупные банки стали выдавать автокредиты самозанятым. Для этого необходимы квитанции о доходах (банковские и электронные счета, крупные депозитные сертификаты), а также документы на мобильный телефон и недвижимость.

Какие машины можно купить в кредит?

При подаче заявки на автокредит предъявляется несколько требований к заемщику, а также к его статусу. Автомобиль должен быть юридически чистым, пассажирским, с правильным VIN-номером, без значительных конструктивных повреждений и не использоваться в коммерческих целях.

Другие ограничения включают.если автомобиль очень возрастной (>(10 лет) и очень дешевый (200-300, 000), банки не одобрят автокредиты, так как не примут его в качестве гарантии..

По потребительским кредитам ограничений нет. Хотите — берите «ручной» автомобиль с ДТП или сомнительными документами.

Сколько платить?

Возьмем пример Skoda Rapid. Цена такого автомобиля в базовой комплектации — 937 000 рублей (рост — дате Rapid вышел на рынок более года назад, тогда заявлялась первоначальная цена 792 000 рублей). У вас есть деньги на первоначальный взнос (300 000 рублей), поэтому вам нужно занять у банка 697 000 рублей.

Если вы получите автокредит у дилера по специальному конкурсу под процентную ставку 0,1% в год на 36 месяцев, то ваши платежи по кредиту, включая проценты, составят 709, 970 рублей за три года. Кроме того, необходимо приобрести страховой полис (50, 000-70, 000 рублей в зависимости от индивидуальных особенностей страхователя). Сложив стоимость кредита и страховки за три года, получается 1 099 970 рублей.

При покупке такого же автомобиля с помощью потребительского кредита под 15% за три года с учетом стоимости кредита придется заплатить около 1 100 000 рублей. Итоговая цена практически одинакова — только в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.