Чем отличается ОСАГО от КАСКО? скидка на страховку!

Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Часто водители спрашивают: «В чем разница между КАСКО и ОСАГО?». Вопрос в следующем.

Каско является необязательным полисом и покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю и имуществу.

ОСАГО является обязательным полисом и покрывает ущерб имуществу и здоровью других людей (не вашему автомобилю, а тому, кому вы причинили ущерб).

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам. До 400 мм на имущество + до 500 мм на лечение пострадавшего. Вы не получаете компенсацию по этому полису.

ОСАГО выплачивает полную стоимость автомобиля в случае ДТП, угона или другого ущерба.

Нужен ли техосмотр при оформлении КАСКО и ОСАГО?

Без прохождения технического контроля можно оформить страховки Каско и ОСАГО

ОСАГО и КАСКО возраст автомобиля?

Полисы ОСАГО оформляются на автомобили любого возраста, если они предназначены для движения по дорогам Российской Федерации.

Возраст автомобиля не играет роли при страховании КТЭО. Вы можете застраховать отечественные автомобили возрастом до 7 лет и иностранные автомобили возрастом до 10 лет (есть несколько исключений по возрасту).

Примеры действия полисов ОСАГО и КАСКО.

Пример №1: Вы являетесь виновником ДТП и расходы на ремонт автомобиля потерпевшего покрывает страховая компания (до 400 000, остальное на ваше усмотрение в зависимости от суда). расходы (в контексте страхования КАСКО, будут оплачены).

Пример №2: Вы пострадали в ДТП, и ваша страховка покрывает расходы на ремонт вашего автомобиля, но ваша страховка ничего не платит, если у виновника нет полиса ОСАГО. (Полис ОСАГО оплатит ремонт вашего автомобиля). Читайте в этой статье: у виновника нет полиса ОСАГО.

Пример 3: Ваш автомобиль угнан или поцарапан и помят; ОСАГО здесь не работает, ущерб оплачивает Каско.

Пример №4: Пешеход пострадал в ДТП, полис ОСАГО покрывает имущество пешехода (одежда, телефон) и медицинские вещи. < span _d-id = «129» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text — [#25282d] partial-highlight- animation cente_highlight» > Каско покрывает ремонт вашего автомобиля. </pan> Читайте также: ДТП с пешеходами ОСАГО?

Мнение эксперта каско и осаго

Как вы думаете, нужно ли вообще страхование ОСАГО?

Многие люди против ОСАГО, но давайте посмотрим на факты. Если вы застрахованы в ДТП и произошла серьезная авария (а таких на улицах ежедневно сотни), то виновник должен выплатить компенсацию за имущество и здоровье пострадавшего. Простой россиянин не может выплачивать долги, не имеет права изымать имущество и должен отдавать половину своей зарплаты.

Рассмотрим другой пример, когда виновник не имеет ОСАГО и бьет Прадича: КАСКО возмещает потерпевший, но происходит полная замена (ущерб) виновника (пункт 1 статьи 965 Гражданского кодекса РФ). Сколько стоят фары на этот автомобиль? …..

Нужно ли мне КАСКО?

Они нужны для нового или арендованного автомобиля. В противном случае вы потеряете свои финансовые вложения и будете вынуждены платить за трансляцию в случае кредита. В России около 1/3 автомобилей обращаются без договора или как подделки.

Многие люди даже не подозревают, что у них поддельный договор, будучи подкупленными мошенниками в Интернете. Пока они не столкнутся с пробками и не начнут испытывать проблемы … Проверьте надежность защиты ОСАГО

Предположим, что без договора ОСАГО человек попадает к вам в руки. Вам придется взыскивать их через суд, что может занять годы, и нет никакой гарантии, что вы получите их обратно. По КАСКО вы получаете оперативную компенсацию, а страховая компания взыскивает ущерб с виновника (ст. 965 Гражданского кодекса РФ).

Сравнение

У этих двух полисов есть общие характеристики и различия. Их стоит знать, прежде чем решать, сколько потратить на страховку.

Что общего

Полисы КАСКО и ОСАГО имеют некоторые сходства.

Оба полиса относятся к транспортным средствам и

Если застрахованное лицо находилось под воздействием алкоголя/наркотиков, страховщик откажет в страховом покрытии.

На этом сходства между этими двумя видами страхования заканчиваются.

Отличия

Различия между КАСКО и ОСАГО заключаются в следующем

ОСАГО — это полис обязательного страхования. Водитель, управляющий автомобилем без действующего страхового полиса, нарушает закон; что касается ОСАГО, то получение этого документа необязательно и зависит исключительно от желания и кредитоспособности водителя.

Отдельного внимания требует ситуация с покупкой автомобиля в кредит. В таких случаях банки требуют подтверждения КАСКО и грозятся отказать в выдаче денег. Хотя такая практика незаконна (по закону страхование является добровольной услугой), в большинстве случаев заемщик соглашается на эти условия.

Условия предоставления договоров и услуг ОСАГО регулируются государством (Закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании»), параметры услуг ОСАГО определяются страховой компанией.

ОСАГО покрывает ответственность страхователя за причинение вреда здоровью в случае аварии, в то время как КАСКО покрывает только само транспортное средство. В первом случае речь идет о защите прав владельца, а во втором — о защите имущества владельца.

Стоимость страхования КТЭО устанавливается государством, и разница между премией и расходами страховщика не может превышать 20%. Стоимость КАСКО определяется в индивидуальном порядке. Расчеты основываются на модели, годе выпуска и состоянии транспортного средства.

Если автомобиль очень старый или устаревший, в комплексном страховании может быть отказано.

Страхование ответственности обеспечивает компенсацию в случае ДТП (до максимальной суммы); при КАСКО компенсация равна рыночной стоимости застрахованного автомобиля. Она выплачивается независимо от того, являетесь ли вы виновником аварии (в некоторых случаях полис может также покрыть расходы на эвакуацию автомобиля с места аварии, например. Условия окончательной выплаты зависят от конкретного полиса).

Максимальный размер компенсации по полису ОСАГО определяется государством и составляет 500 000 рублей (если пострадала пассия) или 400 000 рублей (если пострадал только автомобиль). Если пострадавших больше, компенсация выплачивается каждому из них в зависимости от тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ).

Если ДТП произошло по европотолку, то максимальная сумма компенсации составляет 50, 000 рублей. Для определения размера компенсации используется единая методика (утверждена Центробанком). < span _d-id = «128» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight-animation cente_highlight» > Лимиты возмещения по КАСКО определяются условиями каждого конкретного страхового полиса.

(Автомобили также могут быть застрахованы от угона и уничтожения, например, пожара, а также от ущерба в результате ДТП.

Для получения полиса ОСАГО требуется свидетельство о прохождении техосмотра. Для получения полиса каско необходимо предъявить автомобиль сотруднику страховой компании для самостоятельной диагностики.

Страхование автомобиля по КАСКО отличается от ОСАГО тем, что компенсация производится двумя способами — с учетом изношенных сторон (при страховании подержанного автомобиля) и без (при страховании нового автомобиля).В случае ОСАГО компенсация выплачивается только по износу во время аварии.

Сроки выплаты в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности определены законом — у страховой компании есть 20 дней после получения всех необходимых документов (п. 21 ст. 12 № 40-ФЗ) для перечисления главы. Перевод средств на каско зависит от условий договора.

Если страховщик обанкротится или лишится лицензии, права владельца автомобиля по ОСАГО защищает Ассоциация страховых компаний России. В случае с КАСКО необходимо обратиться в суд.

Когда лучше выбрать КАСКО

КАСКО защищает транспортное средство от риска угона, полного уничтожения или другого ущерба

Повреждение транспортного средства определяется как повреждение

• в результате аварии, независимо от того, кто ее вызвал.
• от урагана, града, под деревом или мороженым, при пожаре, при
• < span _d-id = «195» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight- animation cente_highlight»
• кража аксессуаров (например, фар, колес, зеркал); и
• Вандализм.

В дополнение к Каско страховые компании могут предложить страхование жизни пассажиров и домашних животных.

Точное страхование Ктео? Восстановите ее прямо сейчас!

И прекратите завышать рейтинги страховых компаний!

Этот сервис отправляет заявки на Рами; CSRA Время восстановления: от 12 часов. Узнайте больше.

Каждый страховщик выбирает свою терминологию КАСКО. Перед покупкой рекомендуется ознакомиться с различными вариантами. Какие риски гарантируются, стоимость полиса и т.д. Например, у некоторых страховщиков проблема угона решается только в том случае, если на автомобиле установлены все противоугонные системы, предлагаемые в договоре.

Цена договора КАСКО зависит от различных факторов, указанных этим страховщиком: возраст и продолжительность водительского стажа, количество человек, вписанных в полис, безаварийный стаж вождения: сведения о том, взрывался ли человек или попадал ли в ДТП, имеются у всех страховщиков.

Если стоимость полиса ОСАГО зависит от мощности двигателя, то полис КАСКО может учитывать и другие критерии, такие как марка, модель и возраст автомобиля.

Срок оформления

Как и в случае с полисами ОСАГО, каско можно заключить на один год. Некоторые страховщики могут увеличить или уменьшить срок действия КАСКО (это не относится к полисам ОСАГО); полисы сроком более одного года выгодны для осторожных водителей с большим стажем безаварийного вождения.

Короткие договоры КАСКО (1-3 месяца) значительно дороже. Они составляют примерно 30-50% от стоимости полного договора. Выгодны для тех, кто редко пользуется автомобилем, приехал из-за границы или одолжил машину родственнику родителей.

Возмещение ущерба

ОСАГО покрывает ремонт автомобиля, а денежную компенсацию получить практически невозможно. Если у вас есть КАСКО, вы можете согласовать удобный для вас способ возмещения (ремонт или выплата) по вашему полису. Если страхователь выбирает ремонт, он может договориться со страховщиком о работе на СТОА.

Страховщик оплачивает ремонт, но лимиты устанавливаются условиями договора с владельцем транспортного средства, а не законом, как в страховании МТКЗ.

Если страхователь выбирает оплату деньгами, эксперты страховой компании рассчитывают размер убытка.

Что такое каско и ОСАГО и чем отличаются страховки друг от друга

Страхование автомобиля — это дополнительный полис, который защищает ваше транспортное средство от угона или повреждений, вызванных авариями, стихийными бедствиями (наводнениями, градом, снегопадом) или действиями третьих лиц. Если вы стали жертвой несчастного случая, ваш страховщик выплатит вам компенсацию. Высота полной премии не ограничена, это может быть сумма денег.

Страхование автогражданской ответственности является обязательным. Оно покрывает вашу гражданскую ответственность, если вы попадете в дорожно-транспортное происшествие. Если по вине владельца страховки происходит авария, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшему.

Виновник аварии ремонтирует свой автомобиль за свой счет. Кроме того, страховой полис не имеет максимального лимита страхового покрытия, но лимит по договору ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Страхование КАСКО является необязательным. Штраф за отсутствие страховки не предусмотрен.

Однако владение КАСКО выгодно для владельца.

• Новые автомобили из салона пользуются спросом у воров, например, Toyota Camry, Hyundai Solaris, Kia Rio и Toyota Love 4. Если автомобиль угнан, страховая компания выплатит владельцу полиса вознаграждение, если он попал в ДТП или получил повреждения.
• Автомобили, приобретенные в кредит. Банки требуют каско, чтобы застраховать автомобиль от угона.
• Дорогие элитные автомобили с дорогим ремонтом и запчастями.

Каско не выгодно для автомобилей старше 10 лет. И компании отказываются их страховать, так как цена полиса может быть выше рыночной стоимости автомобиля, из-за большого падения автомобиля и, следовательно, повышенного страхового риска.

Если у меня есть КАСКО, нужно ли мне страховать ОСАГО? Да, так как цена полиса может быть выше рыночной стоимости автомобиля. В отличие от Каско, Осаго является обязательным для каждого водителя. Инспекторы требуют наличия ОСАГО на дороге и штрафуют вас в соответствии со статьей 12.37 Административного кодекса, если у вас нет полиса.

Это стоит 800 рублей. Если автомобилем управляют несколько водителей, все они должны быть застрахованы.

Каско не может заменить страховку ОСАГО. Оно может быть лишь заполнено для покрытия ряда страховых случаев.

Лимиты ответственности

Закон об обязательном автостраховании устанавливает лимиты ответственности: за ДТП 500 000 рублей, за материальный ущерб 400 000 рублей. Если в результате ДТП пострадали несколько человек или транспортное средство, эти суммы распространяются на всех.

Примерно в 90% случаев этих денег достаточно для покрытия ущерба. Однако если произошла серьезная авария с участием дорогостоящего автомобиля, ущерб может превысить установленные законом лимиты. В этом случае страховщик покроет расходы в пределах оговоренных лимитов, а пострадавший в аварии заплатит сумму сверх лимита.

Это также может защитить вас от необходимости платить большие деньги в случае серьезной аварии. Для этого страховой полис KTEO может быть расширен. Владелец автомобиля получает дополнительный страховой полис.

Если происходит страховой случай и сумма ущерба превышает лимиты, установленные полисом ОСАГО, часть денег покрывается полисом ОСАГО, а излишек выплачивается по дополнительному полису ОСАГО.

Расширенные договоры ОСАГО заключают не все компании. Перед заключением договора необходимо обязательно уведомить об этом страховщика, так как на рынке ОСАГО много мошенников.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на автомобиль и уточнить водительское удостоверение человека, который согласился сесть за руль; правила ОСАГО предполагают, что страховая компания имеет право осмотреть автомобиль. На практике это происходит редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, симулирующими ложные аварии путем отказа от ремонта автомобиля.

Осмотр также может понадобиться для того, чтобы найти оправдание для отказа в выдаче страхового полиса. Часто страховщики не хотят выдавать полис ОСАГО на мотоцикл и просят показать его.

Страховой брокер

Обычно это называется страховым агентством, которое представляет интересы различных компаний. Определенный процент от стоимости полиса берется в качестве дохода. По этой причине цена страхового полиса, приобретенного у брокера, не превышает его стоимости при заключении договора непосредственно в офисе страховой компании.

Технический осмотр

Если полис ОСАГО оформляется на трехлетний автомобиль, то техосмотр не требуется. Более старые автомобили должны проехать на контрольный пункт, где специалист оценивает состояние автомобиля; диагностические карты для трехлетних автомобилей действительны в течение двух лет, а годовалые автомобили должны проходить техосмотр ежегодно.

Все представительства ГК Favorit Motors могут проверить автомобиль. Кроме того, клиенты могут получить необходимую документацию для оформления договора ОСАГО после того, как будет назначено техническое обслуживание.

Отказ в выплате ущерба

В правилах и договоре ОСАГО перечислены случаи, в которых мы можем отказать вам в возмещении ущерба. Страховщики могут отказать в покрытии, если транспортное средство повреждено во время тендера, испытания или учебной операции, повреждено во время страхового случая при погрузке или разгрузке, повреждены деньги, костяные муравьиные изделия, произведения искусства или драгоценности при повреждении груза.

Вы также имеете право потребовать, чтобы компания возместила все деньги, потраченные на виновника аварии, хотя компания может возместить вам ущерб за травмы.

• Травмы были получены в результате умысла.
• Виновник аварии находился в состоянии алкогольного опьянения; и
• Виновник аварии не имел права управлять транспортным средством — водитель покинул место аварии без разрешения
• водитель скрылся с места ДТП; и
• водитель не был включен в список допустимых лиц (если используется полис страхования гражданской ответственности с ограниченным числом допустимых лиц); и
• страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный полисом Мтич; и
• При самостоятельном оформлении документов копия бланка о ДТП не направляется в страховую компанию.
• Автомобиль не представляется на осмотр, не
• < span _d-tip = «90» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight-animation cente_highlight»> Диагностические карты включены для такси, автобусов и грузовиков Диагностическая карта теперь действительна для такси, автобусов и грузовиков. лиц, транспортных средств, перевозящих опасные грузы, </pan>
• При расторжении полиса информация, предоставленная человеком, не является подлинной, что необоснованно снижает страховую премию. Например, люди пытаются сэкономить, сообщая о своем проживании в районах, где страховка Ктео дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Механизмы разные: неправильные ДТП, неправильная оценка ущерба, наказание. Поэтому в 2018 году по ОСАГО было введено «немедленное урегулирование убытков».

Автомобиль пострадавшего направляется на ремонт в техцентр, где был заключен договор. Немедленное страхование недействительно, если автолюбитель или страховая компания не могут отправить автомобиль на ремонт. Например, поврежденный автомобиль находится в таком отдаленном месте, что поблизости нет сервиса.

Или же автомобиль является редким и не имеет запасных частей. В этом случае, с учетом износа, ущерб компенсируется деньгами. Например, кузов восьмилетнего автомобиля оценивается примерно в половину стоимости нового автомобиля.

Если автомобиль ремонтируется в рамках ОСАГО, то ущерб рассчитывается по специальным драйверам, которые обновляются каждые полгода. Ограничений по производителям комплектующих нет, поэтому устанавливаются как оригинальные комплектующие, так и продукция сторонних производителей.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Количество страховых компаний, уполномоченных работать по программе ОСАГО, в последние годы значительно сократилось. Некоторые из них ушли с рынка, другие потеряли лицензии, третьи обанкротились.Если компания, выдавшая ОСАГО, не может выполнить свои обязательства, договор остается в силе. В этом случае автомобиль ремонтируется за счет резервов Ассоциации страховых компаний России.

Е-ОСАГО

Вы можете приобрести ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера или купить страховку дистанционно. Алгоритм прост. Зайдите непосредственно на сайт интересующей вас компании или Ассоциации российских автостраховщиков, введите свои данные (автомобиль, водительское удостоверение, ТО и т.д.), оплатите счет и получите полис.

Просто возьмите с собой распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может проверить ваш автомобиль по базе данных.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие страхового полиса предусмотрена статьей 12.37 Кодекса об административных правонарушениях. При обнаружении водителя без страхового полиса налагается штраф в размере 500 рублей. При полном отсутствии страхового полиса сумма увеличивается до 800 рублей.

В настоящее время рассматривается возможность значительного увеличения штрафов. Кроме того, проверка наличия полиса должна быть введена в автоматическом режиме. Видеокамера проверяет данные в базе полисов ОСАГО, и если полиса нет, то владелец получает «письмо счастья».

Стоимость полиса

На цену страхования КАСКО влияет стоимость автомобиля, его привлекательность для угонщиков и профиль лица, допущенного к управлению (возраст, стаж, наличие доказательств участия в ДТП). У каждой страховой компании есть своя статистика, на основании которой ее сотрудники рассчитывают страховые взносы. Поэтому цена полиса одного и того же образца в разных компаниях разная.

Страховая сумма не должна превышать стоимость автомобиля.

Срок страхования обычно составляет один год, но может быть изменен по соглашению сторон. Премии за один год и шесть месяцев практически одинаковы, так как страховщики не любят короткие периоды времени.

Франшиза

Застрахованные обязаны сами оплатить часть ущерба. Таким образом, компании избегают оплаты мелких повреждений и дальнейшего мелкого ремонта. Чем выше франшиза, тем ниже страховой взнос.

Вычет может быть как независимым, так и безусловным. При условной франшизе компания не несет ответственности, если убыток не превышает определенную сумму. Страховщик оплачивает только убытки, превышающие эту сумму.

При безусловной франшизе из суммы убытка всегда вычитается оговоренная сумма. Например, убыток составляет 300 000 рублей. Если в полисе указано, что франшиза составляет 10 000, то 290 000 выплачивается, а 10 000 должно быть выплачено за ваш счет.