VISA или MasterCard: выбираем платежную систему — Bilderlings

Борьба за право стать ведущей платежной системой мира идет между VISA и MasterCard с момента появления электронных денег. Вот некоторые факты:.

• VISA в настоящее время предлагается в 200 странах, в то время как MasterCard принимает платежи в 210 государствах мира.
• На долю VISA и MasterCard приходится 29% всех карт в мире, причем на MasterCard — 16%. Остальная часть обрабатывается местными платежными системами.
• 80 российских банков являются партнерами VISA, а 100 финансовых учреждений — партнерами MasterCard.
• 20 миллионов торговых точек по всему миру связаны с VISA и 30 миллионов — с MasterCard.

У VISA больше банкоматов по всему миру. Это означает, что у вас больше шансов снять деньги и совершить другие операции. Это основное преимущество.

Обе платежные системы позволяют совершать покупки в Интернете безопасно и не опасаясь мошенничества. В этом смысле для обычного путешественника или россиянина, отправляющегося за границу на учебу или лечение, существенной разницы нет. Поэтому выбор нужно делать, исходя из других критериев. И именно об этом мы сейчас и поговорим.

Главное отличие

Основная валюта платежной системы: для VISA это доллары США, для MasterCard — доллары и евро. Это не означает, что вы не можете заплатить VISA в Германии или Франции. Это означает, что происходит две транзакции, за каждую из которых будет взиматься своя банковская комиссия (до 1% от суммы транзакции), хотя и небольшая.

Кроме того, комиссия — это не рыночный сбор, а внутренний сбор, установленный банком, создавшим карту.

Посмотрите, что происходит. Предположим, у вас есть карта MasterCard, и ее основная валюта — рубль. Вам нужно расплатиться в местном супермаркете.

Вы предъявляете эту карту. Основная валюта платежной системы MasterCard — та же, что и валюта платежа, с трениями и комиссиями. Если у вас карта Visa Bank, то для оплаты покупки в немецком магазине вам потребуется две транзакции: одна в рубль-доллар и одна в доллар-евро.

Кроме того, если есть две транзакции, то есть и две комиссии. Поэтому карта MasterCard является более подходящей.

Предположим, у вас теперь есть долларовая карта, вы приехали в США и хотите заплатить за ужин в Нью-Йорке. В этом случае комиссии нет ни в одном из двух случаев; Visa выбирает доллар, потому что это единственная возможная валюта, а MasterCard выбирает эту валюту. Таким образом, в обоих случаях комиссия отсутствует.

Поэтому в Европе эксперты рекомендуют использовать MasterCard, а в США, Канаде, Латинской Америке и Таиланде предпочтительнее Visa, но по другим причинам, так как у них есть дополнительные преимущества.

Дополнительные преимущества

Visa имеет около 50 партнеров в России. Карта предоставляет значительные скидки (5-10% в зависимости от совершенных покупок) или повышенный возврат наличных. Владельцы премиальных карт могут пользоваться VIP-залами в аэропортах, а скидки в ведущих сетях (например, Uber) могут достигать 50%.

MasterCard выбрала противоположный подход. При оплате картой ее владельцы получают бонусные баллы. Бонусные баллы можно обменять на награды из списка, выпущенного MasterCard в России (всего около 200 предложений). Дисконтных программ для держателей карт этой платежной системы не так много.

Ну, и еще один момент, позволяющий сделать выбор в сторону той или иной платежной системы, — это банк-эмитент. Финансовые учреждения могут предлагать различные предложения и накапливать бонусы. Это нельзя игнорировать при выборе карты.

Платежная система Visa

Прежде чем ответить на вопрос «Visa или MasterCard — что лучше?», обсудите каждую платежную систему в отдельности.

Visa — одна из самых опытных компаний в своей области; она была основана в 1958 году. Однако тогда она называлась Bankamericard; свое знаменитое современное название она получила в 1976 году.

За более чем 60 лет работы Visa успела охватить более 200 стран. Этот рекорд в значительной степени преодолен MasterCard, но Visa все же продолжает иметь небольшое количественное преимущество. Быстро развивающаяся платежная система Union пока не дотягивает до лидера, который составляет 177 стран.

Количество пластиковых карт в обращении составляет примерно 80 000 000 000. Система дала первый Union Pay по этому показателю в 2010 году.

Отличия Визы от Мастеркард

Сразу стоит отметить, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно если карты используются в России. За рубежом различия несколько существеннее. Но сначала по порядку.

Конвертация валют

Карты принимаются везде, где есть значок соответствующей системы. Другое дело — сумма, которую банк взимает после транзакции.

Важно учитывать три монеты, связанные с платежом.

• Валюта, в которой был открыт счет, валютная база платежной системы, валютная база платежной системы.
• валютная база платежной системы, и
• валюта, в которой был выставлен счет.

Конвертация происходит, когда базовая валюта не совпадает с валютой счета-фактуры. Чем больше цепочка, тем большему комитету выставляется счет. Наиболее распространенными вариантами являются.

• Рубли-евро-доллары (или рубли-доллары-евро).

Здесь, в случае с Visa или MasterCard, важно знать базовую валюту обеих компаний, чтобы понять, какая карта лучше подходит. Например, Visa — в долларах, а MasterCard — в евро. В большинстве случаев это так, но бывают исключения, когда основной валютой MasterCard является доллар.

Эту информацию следует уточнить у администратора при подаче заявления на выпуск карты.

При использовании карты за границей предпочтительнее принимать платежную систему, в которой базовая валюта совпадает с национальной валютой.

Например, выгоднее использовать дебетовые карты Visa в следующих странах.

• Соединенные Штаты Америки,.
• Канада,.
• Австралия, и
• Латинская Америка: например, Эквадор, Аргентина, Мексика.

• Страны Еврозоны: например, Латвия, Эстония, Германия, Бельгия и Франция.

Также желательно иметь отдельную карту для поездок за границу, в валюте страны, а не в рублях.

PayWave и PayPass

Какая система лучше — Visa или MasterCard? Какой картой безопаснее пользоваться?

С технической точки зрения принципиальной разницы нет — технологии PayWave и PayPass похожи. У них просто разные названия.

PayWave и PayPass — это функции, отвечающие за нетронутые платежи в магазинах. Единственное различие между системами — это денежный лимит. до суммы, при которой не нужно вводить пин-код. Банки могут вмешиваться и корректировать цены, но в большинстве случаев лимиты составляют

• Visa — до 3 000 рублей, и
• MasterCard — до 1 000 рублей.

Программы лояльности

Одним из ключевых параметров, отличающих Visa от MasterCard, является «плюс» компании. от платежной системы, а не от банка.

Обе компании предлагают множество бонусов. Однако при выборе системы следует ознакомиться со списком привилегий и понять, какие из них действительно могут принести вам пользу. Магазины, в которых вы регулярно заказываете продукты, могут предложить скидки.

Бесплатная туристическая страховка, для оформления которой вам нужно будет зарегистрироваться в следующем месяце. Или бесплатный совет от эксперта.

Платежная система American Express

На долю этой платежной системы приходится около 13% платежных карт во всем мире. Большинство этих карт выпускается в США. Главное отличие — то, что их владельцами являются люди с достаточно высокими доходами.American Express предлагает очень высокое качество обслуживания.

Оно включает в себя различные предоплаты, медицинскую и юридическую помощь и всевозможные бонусы. Карты с этой платежной системой пока не получили широкого распространения в России.

Чем отличается Visa от MasterCard?

Дело в том, что российские финансовые учреждения в основном выпускают карты Visa и MasterCard. Эксперты утверждают, что разницы между картами этих платежных систем в России практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.

Однако, выезжая за границу, следует помнить, что комиссия за конвертацию зависит от валюты, которую банк устанавливает в платежной системе.

Конечно, можно открыть и валютную карту, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами денег и хотите застраховаться от внезапных колебаний курса. Однако для обычных туристических поездок может быть достаточно счета, открытого в рублях.

Когда происходит конвертация? Когда вы совершаете платеж в валюте, отличной от той, которая указана на вашем карточном счете. Если вы платите за границей, часть конвертации происходит по курсу платежной системы, а другая часть — по курсу банка, в котором была открыта карта. Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за конвертацию, которая может составлять до 5% (желательно выяснить это заранее).

Считается, что Visa «работает» через доллар США, а MasterCard — через евро. Если вы платите Visa в Европе (или наоборот, в США — MasterCard), вы обнаружите, что такие платежи могут быть крайне невыгодными из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.

Однако это не всегда так. Банки могут проводить расчеты с MasterCard в долларах, а не в евро и наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все расчеты по картам Visa в еврозоне теперь осуществляются в евро, а не в долларах.

В Кранбанке еще интереснее (и, кстати, выгоднее для клиентов): расчеты по ПС Visa и MasterCard производятся как в долларах, так и в евро. Это означает, что независимо от платежной системы:.

• Если валюта транзакции — евро (Еврозона), расчеты PS производятся в евро
• если валюта операции — доллары США (US), расчеты PS производятся в долларах, и
• если валюта сделки другая (нет ни евро, ни долларов), то расчеты по ПС производятся в долларах.

Дело в том, что все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией. Поэтому, когда вы открываете свою карту, вам необходимо узнать у сотрудников банка валюту платежа ПС этого банка. Далее вам нужно «плясать оттуда».

Как правило, если вы путешествуете в США, Австралию, Канаду или Таиланд, вам необходимо использовать карту Visa. Однако если вы путешествуете в Европу, на Кубу или в Африку, вам лучше выбрать карту MasterCard. Но опять же, однозначной рекомендации нет, так как все зависит от банка.

И еще один момент: при поездке за границу карта должна быть как минимум MasterCard Standart или Visa Classic. Это связано с тем, что обычно более простые карты можно использовать только в России.

Характеристики платежных систем Visa и Mastercard

Упомянутые платежные системы позволяют переводить деньги в виртуальные, то есть электронные, форматы. Они подчиняются определенному набору правил и основаны на специальных инструментах.

Обе они берут свое начало в США, но некоторые ошибочно полагают, что только первая SPA является американской, а вторая — европейской.

Появление мифа связано с тем, что системы используют разные болюты в качестве основы для транзакций.

Visa стала известна в 1976 году, вскоре после того, как Ассоциация банкиров представила одноименный пластик; MasterCard появилась годом ранее. В то время команда основала Союз ICA. Позже он был переименован.

С помощью обеих пластиковых карт PS можно пользоваться личными средствами во многих странах. Деньги можно без проблем получить, используя банкоматы с логотипами Visa и MasterCard. Обе системы предлагают стандартные и премиальные продукты, которые можно использовать как дебетовые или кредитные карты.Основные сходства между Visa и MasterCard:.

1. Они были основаны в США и там же находится их штаб-квартира.
2. Их можно использовать во многих странах мира.
3. Они быстро обрабатывают транзакции и не дают сбоев.
4. Высокий уровень безопасности.
5. Качественное обслуживание и передовые технологии.
6. Банковские продукты (типичные) оснащены чипами.
7. Выпускают пластиковые карты с неповрежденными платежами.
8. Виртуальные карты для электронных платежей.
9. Предлагают партнерам возможность пользоваться бонусами и предложениями.
10. Оба сервиса предлагают страхование путешествий.

В чем состоит разница Visa и Mastercard и что лучше выбрать

Прежде чем выбрать конкретную систему, стоит рассмотреть как их различия, так и потребность, которую они удовлетворяют. Сравнение возможностей:.

1. Visa охватывает 200 стран, а MasterCard — 210. преимущества очевидны.
2. В глобальном масштабе Visa предлагает около 29% карт и 16%.
3. В Российской Федерации 45% банков работают с Visa; MasterCard более распространена. В партнерской сети находится около 49% банков.
4. Карты Visa MPS авторизуют платежи в более чем 20 миллионах предприятий по всему миру; MasterCard — в 30 миллионах.
5. Оба законодателя обеспечивают безопасные транзакции при электронных покупках. На основании этого критерия нельзя однозначно определить лучшего.
6. Visa уделяет больше внимания безопасности; денежные переводы Visa используются для переводов с карты на карту и терминальных денежных кредитов.

При использовании в Российской Федерации вы можете не заметить никакой разницы. Большинство терминалов в стране одинаково работают с двумя системами. Единственное, что понятно, — это разные системы скидок и бонусов.

Если вы планируете поездку в европейские страны, выбирайте чиповую карту с системой MasterCard. При посещении американских стран интереснее использовать пластик с логотипом Visa.

Разница между двумя законодателями особенно заметна при поездках за границу: первый выгоднее в США, второй — в Европе, так как Visa использует в качестве базовой валюты доллар, а MasterCard — евро.

Visa может взимать до 5% от суммы поставки за трансграничную конвертацию, в отличие от других МПС; карты поощрения Visa имеют более широкий спектр услуг; карты поощрения Visa более гибкие, так как могут использоваться для различных целей.

Какие еще возможности дают карты обеих систем

Их функции очень похожи, поскольку системы работают на одних и тех же принципах. Каждая из карт выпускается в своем разделе, что позволяет владельцу выбрать продукт, наиболее соответствующий его потребностям. Карты премиум-класса предлагают ряд преимуществ, необходимых в путешествиях.

Характеристики типичного раздела достаточны для использования на территории Российской Федерации.

Электронные карты

К этой категории относятся электронные карты Visa Electron, Maestro и MasterCard. Они предназначены для хранения личных средств. С помощью ознакомительного пластика можно получить такой бесплатный каталог бесплатно или за 200 рублей в год.

1. Наличные — бесплатная оплата услуг и товаров.
2. Финансовые переводы без оператора и без наличных (сотрудники банка).
3. Постоянный, бесперебойный доступ к своему счету и возможность управлять им.

Они не являются номинальными картами и не могут быть использованы где-либо за рубежом. Внешний вид карт не позволяет использовать их там, где требуется нанесение оттиска. Передняя часть карты имеет запечатанную вогнутую часть, в то время как выпуклые элементы не запечатаны.

Классические карты

К этому разделу относятся Visa Classic и Business и MasterCard Standard. Общие карты отличаются низкой стоимостью и широким набором функций и являются самыми популярными. Их можно использовать во многих странах. Карты этого раздела — это кредитные или дебетовые карты.

Стандартные карты Visa Classic и Business, а также MasterCard можно использовать для покупок в Интернете. В целях безопасности Visa использует CVV2, а MasterCard CVC2. Стоимость годового обслуживания составляет около 300 рублей.

Премиальные карты

Категории включают MasterCard Gold и Platinum, Visa Gold и Platinum. Первая часто используется людьми, посещающими другие страны, и позволяет выделить свою собственность. Ежегодные расходы на обслуживание составляют около 3 000-5 000 рублей.

Включает в себя услуги онлайн-банкинга, SMS-банкинга и SMS-оповещения. Специальные преимущества для держателей золота:.

1. Возможность бесплатно получать наличные деньги за границей во вспомогательных банках.
2. Скидки от банковских учреждений. Обычно распространяются на покупку путевок, проживание в гостиницах, оплату счетов в эстетических институтах и ресторанах.
3. Частные продажи и приглашения на мероприятия.
4. Возможность получить деньги в случае потери карты.

Также включает в себя интернет-банкинг, SMS и банкинг через SMS-оповещения. Пластик» предлагает клиентам следующие привилегии:.

1. Эксклюзивные услуги. Возможность общения с консультантами банка.
2. Высокий уровень международного обслуживания.
3. Скидки и бонусы при пользовании услугами партнеров-издателей банка.
4. Возможность получать бонусы и покупать на них товары.
5. Экстренное снятие всех денег в случае кражи или потери карты.
6. Наличные без дополнительной оплаты.

Этот раздел Visa позволяет бронировать билеты, гостиницы и рестораны. Оказывает персональную помощь в управлении недвижимостью, организации переезда и услуги доставки. Владелец также получает бонус, если обезопасит себя и свою семью.

Банк версий защищает вас от опасных рынков и помогает найти вашу карту, если она украдена за пределами Российской Федерации.

Вознаградительные карты MasterCard позволяют владельцам пользоваться персональными скидками или рассчитывать на помощь в случае потери пластика за пределами страны. Есть и другие преимущества, которые могут быть активированы отдельно по усмотрению банка (это может стоить дополнительных денег); при выборе Мурр важно иметь это в виду и поинтересоваться, какие услуги доступны по карте.

Кредитные и дебетовые карты

Обе карты позволяют пользоваться как вашими личными средствами, так и средствами банка. Существует вариант, позволяющий определенным образом сочетать оба вышеперечисленных способа — карта с овердрафтом. Клиенты используют карту как дебетовую, но при необходимости могут перейти на дефицитную.

Кредитные карты имеют особые ограничения на использование банковских средств. Премиальные карты имеют более высокий лимит, чем классические или стандартные карты.