Стоимость ОСАГО состоит из основных тарифов и процентных ставок, утвержденных Центральным банком Российской Федерации.
Стоимость страховки состоит из следующих тарифов
- Основной процент (ТБ), который зависит от категории застрахованного транспортного средства. Для категории В основной процент колеблется в пределах 2224-5980.
- Мощность транспортного средства (км). Чем мощнее транспортное средство, тем выше коэффициент и тем точнее страховка. Для двигателей мощностью до 50 л.с. коэффициент составляет 0,6; для автомобилей с двигателями мощностью свыше 150 л.с. -1,6.
- Район использования транспортного средства (АТА). Определяется по месту жительства владельца. Для жителей крупных городов ставка выше в связи с более высоким риском попадания в ДТП. Например, у москвичей этот коэффициент составляет 1,8, а для жителей Московской области — 1,56.
- Возраст водителя и стаж вождения (DTA). Чем меньше опыт и моложе водитель, тем выше процент. Если страховка оформлена на двух и более человек, один из которых младше 21 года, освобождение рассчитывается по проценту самого последнего водителя.
- Количество лиц, подлежащих страхованию (NI). Если полис относится к ограниченному списку водителей, ставка будет равна 1; если полис неограниченный, ставка будет равна 2. 32.
- Аварии за период страхования (PBM или Bonus Mars). Чем меньше аварий было у водителя за последний год, тем дешевле будет полис. Максимальная скидка на страхование, которую можно получить с помощью коэффициента бонус малус, составляет 50%.
- Продолжительность работы машины (COP). Этот коэффициент зависит от того, насколько интенсивно используется автомобиль. При трех месяцах в году коэффициент равен 0,5, при более чем 10 месяцах в году — 1.
При расчете цены полиса страховщики не могут превышать лимиты, установленные ЦБ РФ.
Для начинающих водителей страховщики применяют самые высокие тарифы в соответствии с КВС (возраст и стаж водителя). Так, для 16-21-летних, управляющих автомобилем с 0-6, ставка составит 2,27-1,62. Новички чаще попадают в аварии, поскольку они безграничны, не уверены на дорогах и не умеют парковаться.
Чем опытнее водитель, тем дешевле будет страховка. Таким образом, иногда она стоит не так дорого.
Как узнать, сколько стоит страховка на машину
Чтобы проверить стоимость ОСАГО для конкретного автомобиля на один год, нужно воспользоваться ЦБ № 6007-У. Т= Тб X КТ X КБМ X КВС X КМ X КМ X КС.
Однако есть более простой способ найти сумму расходов по договору ОСАГО. Вы можете зайти на сайты различных страховых компаний и рассчитать стоимость на их электронных калькуляторах. Сравнив предложения от разных страховщиков, вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант.
Проще воспользоваться агрегатным сайтом «Автокод ОСАГО». Этот сервис показывает вам стоимость услуг разных страховщиков, предлагающих ОСАГО на один и тот же автомобиль, позволяя вам купить страховку по самой выгодной цене.
Чтобы узнать стоимость страховки автомобиля, необходимо выполнить ряд действий.
Введите госномер автомобиля в соответствующее окно и нажмите кнопку «Продолжить».
На следующей странице автоматически появятся данные об автомобиле.
Введите данные водителя: имя, адрес движения, адрес электронной почты и номер телефона. Если в полис включен еще один водитель, нажмите на знак плюс в поле ‘Добавить водителя’ и введите его данные.
Введите данные владельца и запросите код по SMS.
Откроется страница с предложениями от различных страховщиков. Вам остается только выбрать наиболее выгодный вариант и купить страховку.
Покупка страхового полиса занимает всего 7 минут. Вы можете сэкономить до 3 000 рублей за счет разницы в цене.
Вы должны продлить страховку ОСАГО как можно скорее после истечения срока действия полиса. Вождение автомобиля с просроченной страховкой влечет за собой штраф в размере 500 рублей.
От чего зависит цена полиса
Расчет цены договора ОСАГО соответствует указаниям Центрального банка. Страховые компании определяют свои собственные цены, но обязаны использовать тип Центрального банка. ОСАГО имеет базовый процент. Это соотношение страховщиков, у всех из которых разные тарифы и шесть скорректированных тарифов. Это зависит от личных данных водителя.
Цена контракта = ТБ х ЦБТ х КБМ х КОК х СМ х КС.
Базовая стоимость (БС) определяется в рублях, а коэффициент увеличивает или уменьшает эту стоимость. Чем меньше коэффициент, тем дешевле контракт. Далее приводится их значение.
| Коэффициент. | Как он влияет на цену | Возможные цены | |
|---|---|---|---|
| ТБ | Базовые тарифы страховых компаний | У разных страховщиков разные цены | 2471-5436 Руб. |
| КТ | Почва. | В крупных городах договоры стоят дороже | 0. 64-1. 9 |
| Бонус Марс | Бонусный Марс. | Осмотрительные водители платят меньше | 0.
5-2. 45 |
| SLC | Возраст — стаж | Опытные водители платят меньше | 0. 9-1.
93 |
| КО | Водители. | Контракты с неограниченным количеством водителей стоят дороже | 1 или 1. 94 |
| КМ | Мощность. | Больше мощности означает более высокие цены | 0. 6-1.
6 |
| КС | Продолжительность контракта. | Затраты ниже при контрактах на срок от 3 до 9 месяцев | 0. 5-1 |
Согласно указаниям Центрального банка, коэффициенты CPR, KN и CP равны 1 (28. 07. 2020 № 5515-У ЦБ РФ), так как они не учитываются для легковых автомобилей класса B.
Как уменьшить коэффициенты
Коэффициенты зависят от личных данных водителя и выбранного варианта, но не могут снижать все. Рассмотрим каждый из них подробнее.
Процент базового страхования (ТБ)
Страховые компании устанавливают собственные тарифы, которые, согласно указаниям Центрального банка, должны составлять от 2471 до 5436 рублей. На практике компании используют этот тарифный коридор для конкуренции на рынке. Например, они могут продавать более дешевые страховки в городах с высокой конкуренцией, чтобы отвоевать долю рынка у других страховщиков.
Счет-фактура никак не влияет на условия страхования. По закону все полисы ОСАГО имеют одинаковый лимит покрытия в случае аварии — до 400 000 рублей. Однако не все компании работают одинаково хорошо.
Перед покупкой полиса рекомендуется почитать отзывы о страховых компаниях и обратить внимание на качество обслуживания, точность выплат компенсаций при ДТП и ремонте. Отзывы можно найти на таких сайтах, как banki.ru и sravni.ru.
С 2020 года страховщики имеют право менять базовую ставку для каждого водителя. Страховщики могут выбирать собственные критерии, например, историю штрафов и аварий водителя, марку, мощность и цвет автомобиля. Все это влияет на цену полиса в зависимости от степени риска.
Частота, с которой данная модель автомобиля попадала в аварии. Компании не обязаны раскрывать свои критерии. Поэтому вы узнаете тарифы только в том случае, если обратитесь в компанию за расчетом.
Это означает, что базовые тарифы для каждого человека и транспортного средства индивидуальны.
Как сэкономить деньги. Вам следует запросить котировки страховых полисов у всех страховых компаний в вашем городе. Вы получите одинаковый тариф у всех страховщиков, так как коэффициент модификации зависит только от данных водителя и выбранных опций. В результате компания с самой низкой базовой ставкой предложит самую дешевую страховку.
Территориальный коэффициент (КТ)
КТ зависит от места проживания владельца автомобиля. Город регистрации самого автомобиля не имеет никакого влияния. Страховые компании взимают более высокие премии в крупных городах из-за интенсивного дорожного движения и большего количества аварий.
У водителей в Москве самый высокий КТ — 1. 9. В городах-миллионниках, таких как Санкт-Петербург, Нижний Новгород и Екатеринбург, он составляет 1.
72. Самый низкий ТЗ у водителей в Антигуа, Туве и Чечне — 0,64. Вы можете найти свой город в таблице центральных банков.
В регионе могут существовать разные ЦБ. Например, в Петрозаводске КТ составляет 1,27, а в других районах Карелии — 0,82.
Способы экономии. Сэкономить на компьютерной томографии, как правило, невозможно; нет смысла менять место жительства ради небольшой скидки на ОСАГО. Однако существуют хитрости.
Например, люди, которые используют свой автомобиль в Москве и живут в Московской области, платят за полис меньше. В Москве кт составляет 1,9, а в Московской области — 1,63. Диспропорции в кт между областными центрами и другими регионами существуют и в других регионах.
Коэффициент Бонус Малус (BMI).
В переводе с латыни страховой термин «бонус-малус» означает «хороший — плохой». Страховщики предлагают скидки тем, кто редко попадал в аварии, и наоборот, устанавливают надбавки для постоянных нарушителей.
Индекс MMI для всех начинающих водителей составляет 1. Каждый год 1 апреля страховые компании пересчитывают тарифы для всех водителей и вносят их в базу данных Ассоциации российских автостраховщиков (АИС РСА); индекс КБМ ниже, если в финансовом году с 31 марта по 1 апреля не было ДТП по вашей вине, и выше, если ДТП были. Ставка меняется в соответствии с таблицей Центрального банка, а скидка по инвалидности накапливается.
Например, если ваш КБМ равен 1 и в этом году вы не попадали в аварии, коэффициент снижается до 0,95. Если вы будете аккуратно водить машину еще год, то коэффициент снизится до 0,9.
Чтобы проверить свой AMI на сайте РСА, вам нужно ввести данные вашего водителя и дату оформления полиса.
Ваш AMI увеличится, если в этом году вы подали достаточное количество страховых заявлений в связи с авариями, произошедшими по вашей собственной неосторожности.
Как сэкономить деньги. Предотвращайте дорожно-транспортные происшествия, соблюдая правила дорожного движения и обеспечивая безопасное вождение. Вы можете накопить до 50% скидки (BBA = 0,5) на ваш полис в течение 10 лет, если не было дорожно-транспортных происшествий по вашей собственной неосторожности.
Коэффициент стажа (ASC)
По мере увеличения стажа и зрелости водителя полис становится дешевле. Например, у 20-летнего водителя, только что получившего водительские права, КБМ составляет 1,93; 35-летний водитель с четырехлетним стажем платит примерно вдвое меньше страховой премии. Его ГТП составляет 0,99. Чтобы найти ПДД для возраста и стажа вождения, см. таблицу CBA.
Водители в возрасте 59 лет и старше с 14 и более годами водительского стажа платят наименьшую премию.
Как сэкономить деньги.Вы ничего не можете поделать с коэффициентом HAC. Со временем коэффициент будет только уменьшаться. Если у вас есть дети или члены семьи, которые в будущем собираются сесть за руль, пожалуйста, посоветуйте им как можно скорее получить водительские права, так как опыт вождения начинается с водительского удостоверения.
Количество водителей Коэффициент (КО)
Автомобилями, застрахованными по ОСАГО, могут управлять более одного водителя. Один с ограничением и без ограничения числа водителей, также известный как полис с несколькими водителями. Фактически, ни в одном из двух договоров нет ограничения на количество водителей.
В первом случае все водители должны быть включены в договор, в то время как во втором случае это не так.
Мультидрайв позволяет управлять автомобилем любому человеку с действующими правами.
Второй вариант стоит почти в два раза дороже. Для КО лимит составляет 1, для Мультидрайва — 1. 94.
Как сэкономить. Если автомобилем управляете только вы и один или два члена семьи, целесообразно оформить обычный полис для всех водителей. Однако следует помнить, что страховщики при расчете стоимости полиса используют самый высокий показатель CV и PBM из всего списка водителей.
Например, если КВ составляет 0,7, а вы хотите включить в договор диплом водителя, скидка не учитывается — договор будет стоить 1.
В связи с этой особенностью, возможно, предпочтительнее приобрести договор с несколькими водителями, но он будет стоить в два раза дороже. Дело в том, что при многодрайверном контракте PBM и CV всегда равны 1. По этой причине, если вам нужно вписать в полис ребенка с 1,93 CASM, вам просто необходимо оформить полис без ограничений.
Цена будет немного выше, но вам не придется тратить время на добавление других водителей в полис через вашего страховщика. Контракты с несколькими водителями также дешевле, если в контракт необходимо включить частые судимости за ДТП в размере 2. 3 или 2.
45 bmi.
Коэффициент вместимости транспортного средства (CCF)
Цена договора ОСАГО также зависит от мощности двигателя автомобиля. Владельцы маломощных автомобилей платят за договор меньше. Например, для Kia Rio 3 1.6 мощностью 123 л.с. КСТП равен 1,2. Владельцу Renault Logan 1. 4 в 75 л. с. контракт обойдется дешевле — км равен 1. 1.
Чем мощнее автомобиль, тем дороже договор ОСАГО.
Как сэкономить деньги.Выбирать автомобиль только для того, чтобы сэкономить на ОСАГО, не имеет смысла. На ваши общие расходы повлияет стоимость запчастей, расход топлива и многие другие факторы. Однако помните, что покупка автомобиля с мощным двигателем увеличит дорожные сборы и стоимость вашего полиса ОСАГО.
Коэффициент жизненного цикла автомобиля (КЖЦ)
Еще одним параметром при покупке полиса является период использования транспортного средства. Этот период не следует путать с продолжительностью действия полиса. Все договоры заключаются на календарный год.
Однако если вы используете автомобиль не весь год, а, например, только летом, вы можете получить более короткий период использования: каждые 3-9 календарных месяцев, этот период использования указывается в страховом полисе. В этих случаях КП колеблется от 0,5 до 0,95.
Для обычных договоров период использования равен периоду страхования (1 год). Чем короче период, тем дешевле контракт.
Как сэкономить деньги. Покупайте более короткий период использования, если вы не ездите на автомобиле круглый год. Например, если вы часто ездите в командировки или используете автомобиль только летом, вы можете получить лучшую скидку — 50% — на период в три месяца.
Однако имейте в виду. Если вы продолжаете использовать автомобиль за пределами этого периода, инспектор имеет право оштрафовать вас за отсутствие страховки МТХ. Кроме того, страховщики не будут платить за аварии, произошедшие в течение страхового периода.