Последствия процедуры банкротства ИП для физ. лица и родственников в 2025 г. БМ

Прежде всего, стоит рассмотреть некоторые распространенные заблуждения о несостоятельности бизнеса. К ним относятся:.

1. Невозможность перерегистрации предприятия. Полный запрет на регистрацию индивидуального бизнеса очень редко бывает необходим, если предприниматель грубо нарушил закон, в том числе налоговый.
2. Риск уголовного преследования. Да, попытки избежать кредитной задолженности и скрыть активы приведут к штрафам или отказу в удалении долга. Физические лица подвергаются аналогичному риску.
3. Трудности с дальнейшей текущей предпринимательской деятельностью. Должники считают, что предприниматели, возобновляющие свою деятельность после банкротства, не должны полагаться на банковские кредиты. Они полагают, что счета для ведения индивидуального бизнеса не будут открыты конкретным банком. Это тоже не так — как только истекает срок действия всех ограничений, наложенных судом, у бизнесменов появляется полная свобода действий.

Однако существуют и негативные последствия банкротства для индивидуальных предпринимателей, с которыми необходимо смириться.

Негативные последствия банкротства ИП

Невозможность продолжать предпринимательскую деятельность является основным недостатком банкротства индивидуального предпринимателя. Конечно, законом предусмотрены случаи, когда индивидуальный бизнес не очищается — например, когда единственный владелец является единственным источником средств граждан. Однако, поскольку это случается крайне редко, такие судебные решения считаются исключением из правил.

• Лицензии, разрешения и патенты, ранее выданные предпринимателям, отзываются.
• Существует пятилетний запрет для граждан на перерегистрацию индивидуального предпринимательства.
• Существует риск, что индивидуальные предприниматели будут исключены судебными решениями в случаях массовых налоговых задолженностей или налогового мошенничества — в этом случае человек не сможет возобновить индивидуальное предпринимательство, и
• Обязательства по выплате заработной платы и социального обеспечения работникам не снимаются с предпринимателя — они должны быть выплачены даже после объявления о несостоятельности.

Однако предпочтительнее пережить последствия неплатежеспособности индивидуального предпринимателя, чем постоянно скрываться от кредиторов. Кроме того, если у предпринимателя есть налоговые долги, его расчетные счета постоянно арестовываются, что делает его бизнес невозможным. Объявление банкротства позволяет избежать этой проблемы.

Рассчитайте, выгодно ли вам банкротство

Что будет с имуществом

Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 24 Гражданского кодекса РФ, граждане сами отвечают по своим обязательствам.

Источник.

Гражданский кодекс РФ Статья 24. Обязанности граждан

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое по закону не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, определяется Гражданским процессуальным кодексом.

‘Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года от 51-ФЗ (часть 1)’.

Поскольку индивидуальное предпринимательство — это коммерческая деятельность гражданина, не создающего юридического лица, физическое лицо несет личную ответственность по долгам индивидуального предприятия. В результате при банкротстве предпринимателя:.

• Имущество, задействованное в коммерческой деятельности. Это машины, станки, другое оборудование, сырье или готовая продукция, остатки нереализованных товаров, средства на расчетном счете индивидуального предпринимателя.
• Индивидуальное личное имущество. Это автомобили, квартиры, дачи, предметы роскоши, денежные средства на банковских счетах граждан.
• Общее и совместное имущество, включая имущество, совместно нажитое в период брака, а также гражданское и общегражданское. В последнем случае супругу компенсируется стоимость имущества в денежной форме после распределения долей.

Как и при банкротстве физических лиц, суд не принимает во внимание имущество, перечисленное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В этом скрыто одно из преимуществ признания индивидуального предпринимательства банкротом. Банкротство позволяет гражданам избавиться от личных долгов.

Снимает долги и сохраняет активы

Штрафы и аресты

Существует несколько правовых последствий, если бизнесмен-банкрот нарушает положения законодательства.

Если предприниматель пытается ввести в заблуждение кредиторов, суды или финансовых управляющих относительно своего реального финансового положения, он может быть виновен в фиктивной или преднамеренной неплатежеспособности.

В зависимости от тяжести причиненного ущерба предприниматель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Наказание зависит от вида ответственности: от штрафа в размере 3 000 рублей до административного ареста, тюрьмы или лишения свободы.

Важно отметить, что бизнесмены-банкроты всегда находятся под более пристальным контролем со стороны судов, кредиторов и комиссаров по несостоятельности, чем физические лица. Важно заранее разработать стратегию, создать отличный имидж заемщика и сделать это с помощью опытного адвоката по банкротству.

Прохождение банкротства без штрафа

Последствия для родственников

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя для гражданских родственников-родителей не важны, но они могут быть для них неприятны. Вот чем грозят такие факты:.

• Снижается уровень доходов семьи. В частности, страдают члены семьи, для которых бизнесмен был основным получателем дохода. Во время процедуры банкротства банкрот получает доступ ко всем банковским счетам и деньгам, поступающим на его счет. При этом должник ежемесячно получает сумму, равную прожиточному минимуму для себя и находящихся на его иждивении членов семьи. Такое резкое сокращение доходов может значительно снизить качество жизни всей семьи.
• Имущество не может быть продано. Все мобильное и недвижимое имущество бизнесмена-банкрота арестовано и не находится в свободном доступе. Арест также затрагивает общее имущество супругов, приобретенное в браке.
• Семья может в буквальном смысле остаться с головой без крыши над головой. Если должник и его семья проживают в арендованной или заложенной квартире, квартира должна быть арестована и продана в ходе исполнительного производства. Конечно, другие дольщики (ваш супруг и ваши дети) получат компенсацию, но вы обязательно должны отказаться от недвижимости.
• Муж поручителя также должен подать заявление о банкротстве. Если основной заемщик окажется банкротом, банк потребует выплат от поручителя. А если так ведет себя жена его супруга, то у вас нет другого выхода, кроме как проповедовать семейное банкротство. Хотя на законодательном уровне такого понятия нет, суды часто встают на сторону должника и объединяют процедуру банкротства в одно дело.

По закону имущество родительского родственника индивидуального предприятия после банкротства является неотчуждаемым. Независимо от степени родства, суд не может изъять или продать имущество для погашения неплатежеспособности банкрота.

Как видите, последствия для родительского родственника обанкротившегося ИКЕ точно такие же, как и те, которые были бы применены к вам самому, если бы вас признали банкротом.

Узнайте, имущество кого из супругов может быть спасено от ареста.

Последствия как для физического лица

Кроме того, последствия признания индивидуального предприятия банкротом включают последствия для широкой общественности.

• Существует обязанность в течение пяти лет уведомлять будущих кредиторов о факте предыдущего банкротства — это позволяет банкроту получить новый кредит.
• Банкротство не может быть подано повторно в течение пяти лет.
• Банкротство также запрещает банкроту занимать руководящую должность или управлять организацией в течение трех лет.

Стоит также отметить, что в ходе самого процесса.

• финансовые активы предпринимателей и физических лиц ограничиваются и направляются на погашение долгов и
• активы предпринимателей и физических лиц вовлекаются в процесс исполнения.
• Во время процесса банкротства гражданам может быть запрещен выезд за границу.

Здесь стоит отметить, что все ограничения, налагаемые на бизнесменов (как физических, так и юридических лиц), носят временный характер. Их нельзя сравнивать с возможностью законного списания долгов.

Если бизнесмен не нарушал никаких административных, гражданских или налоговых норм РФ до и в период банкротства, он сохраняет за собой право возобновить коммерческую деятельность через пять лет после банкротства.

Чтобы минимизировать последствия банкротства банка для должника, процедуру следует проводить с помощью опытного кредитного юриста. Мы проинформируем вас о том, как правильно провести процедуру банкротства вашего бизнеса и что вы можете сделать, чтобы максимально увеличить свои активы.

Наши юристы помогут вам объявить о банкротстве и полностью избавиться от долгов. Чтобы получить советы, позвоните нам или напишите в электронном виде для беседы.

Чего нельзя делать после банкротства

Главный страх потенциального банкротства — это страх неполучения будущих кредитов. Правда. Давайте посмотрим. Здесь стоит вспомнить, что все последствия банкротства перечислены в 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

1. После признания человека банкротом у него есть пять лет для подачи заявки на получение кредита в банке или СЗ, после чего он должен сообщить кредитным организациям о своем банкротстве.
2. В течение пяти лет после завершения процесса никто не может снова стать банкротом. Другими словами, все новые долги не будут списаны в течение следующих пяти лет. Банк получает исполнительный лист, а должника проводит мировой судья.
3. В течение трех лет после банкротства вы не можете занимать руководящую должность в организации, являющейся юридическим лицом, или иным образом участвовать в управлении юридическим персоналом.
4. Также в течение пяти лет нельзя занимать руководящую должность в управлении кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, микрофинансовых компаний и т.д. Кроме того, он не может участвовать в управлении ими каким-либо иным образом.

Связанные материалы:

Это все ограничения, которые ожидают человека, решившего избавиться от своих долгов. Закон ничего не говорит о том, что банкрот не сможет получить другой кредит или что ему откажут в приеме на работу. А что же индивидуальные предприниматели? Ведь они, по сути, руководят собственным бизнесом, но не компанией.

Последствия банкротства для этой категории граждан необходимо рассматривать индивидуально.

Обзор жизни после банкротства! Истории «жизни» клиентов подтверждают это.

Индивидуальным предпринимателям

• Средства со счетов,.
• (склады, торговые площади), помещения, принадлежащие
• Производимая продукция,.
• сырье, материалы
• машины и оборудование.

Могут ли должники открывать индивидуальные предприятия?

Наличие задолженности и не погашенной задолженности не влияет на открытие индивидуального бизнеса. Федеральная налоговая служба не запрашивает информацию о задолженности у банков или других финансовых учреждений. Однако рекомендуется сначала пройти процедуру банкротства, а затем открыть индивидуальное предприятие.

Граждане, признанные банкротами, могут сделать это в любое время. Также можно закрыть индивидуальное предприятие с долгами. Однако налоги, кредиты и другие долги должны быть выплачены, как и прежде.

Банкротство — это единственный способ избавиться от долгов. Этот процесс может быть осуществлен как индивидуальным предпринимателем, так и гражданином.

Конкретные последствия ИП:.

1. Правоспособность ИП будет прекращена, а все разрешения, сертификаты и другие согласования аннулированы.
2. Средства со счета ИП используются для оплаты долгов.
3. Ликвидируется имущество индивидуального предпринимательства, а также личные вещи, оборудование, предметы домашнего обихода и уникальное жилье граждан.
4. Долги по зарплате, питанию и компенсации перед третьими лицами не снимаются. После банкротства должник обязан выплатить эти долги.

Самозанятым

Последствия банкротства не влияют на деятельность, осуществляемую индивидуальными предпринимателями. Граждане этого режима могут продолжать нормально работать. Для самозанятого последствия мягкие и не вызывают особых потерь.

Можно ли получить статус самозанятого после завершения процесса?

Закон не содержит соответствующих запретов. Индивидуальные предприниматели могут осуществлять деятельность как во время, так и после процедуры. Опасаться нечего.

Наоборот, специальный режим — это способ защиты интересов вашего бизнеса. Например, Министерство финансов Российской ФедерацииЮридический кодекс.Министерства финансов Российской Федерации регламентирует возможность получения специальных налоговых режимов для неплатежеспособных граждан. Для владельцев частного бизнеса целесообразно начать процесс банкротства на профессиональном уровне.

Компетентная юридическая помощь поможет достичь наилучшего результата в кратчайшие сроки.

Реальные негативные последствия

Получить кредит после банкротства довольно сложно. Банки не будут одобрять кредиты или ипотеку в течение первых двух лет после выписки, поскольку банкротство отражено в кредитной истории.

Сам факт признания заемщика банкротом не снижает его кредитный рейтинг — его история до этого процесса была омрачена длительными просрочками и санкциями. Однако банки и НИС с осторожностью относятся к заемщикам, чьи кредиты были изъяты.

Важно, чтобы гражданин не имел возможности скрыть информацию о своей неплатежеспособности. В течение пяти лет после процесса гражданин обязан информировать банк и НИС при обращении за займом или кредитом.

К негативным последствиям также относятся

• Аннулирование лицензий, разрешений и сертификатов, оформленных на единственного владельца. Правоспособность человека прекращается с этого момента, как и регистрация в Едином государственном реестре предпринимателей.
• Деньги на счету бизнесмена направляются на погашение долгов.
• Продается имущество, помимо единственной квартиры и вещей физического лица.
• Долги индивидуального предпринимателя по заработной плате, питанию и убытки перед третьими лицами (например, случайная или некачественная продукция) не снимаются. После банкротства индивидуального предприятия эти долги должны быть выплачены.

Если единственный владелец отказывается выполнять договор, кредитор подает в суд и взыскивает долг. Взыскатели арестовывают и продают имущество, удерживают деньги со счета ИКЕ и личной карты физического лица. Однако если дохода недостаточно для покрытия долга, оставшийся долг не снимается.

Единственный способ снять претензии кредиторов — это банкротство. Последствия банкротства для индивидуального бизнеса заключаются в том, что должник ликвидирует долг, даже если нет активов и денег достаточно для оплаты производства.

Налоговая амнистия для ИП

В 2015 году в Налоговый кодекс РФ были внесены поправки об амнистии индивидуальных предпринимателей. Старые долги удаляются при соблюдении следующих условий

Все долги удалены до 2015 года. Если до этого времени долг не был взыскан частным предпринимателем в судебном порядке, то он будет удален по следующим условиям

Также будут удалены все оставшиеся страховые взносы, которые были у предпринимателя до 2017 года.

В этих случаях самозанятым даже не нужно редактировать свое заявление. Мор автоматически снимает задолженность. Чтобы узнать о решении мора, войдите в кабинет налогоплательщика и подайте заявление.

Однако существуют ограничения, которые препятствуют снятию кредиторских обязательств. Это касается специальных акцизных и таможенных пошлин, которые не могут быть сняты. Однако для частных предпринимателей существует исключение.

Бизнесмен имеет право подать заявление о банкротстве, если его долги превышают 500 000 рублей и у него нет денег, чтобы расплатиться с кредиторами. В ходе этого процесса он может легально избавиться от долгов и начать жизнь с «чистого листа».

Согласно № 436-ФЗ, для предпринимателей предусмотрено положение, позволяющее снять долги перед пенсионными фондами и фондами социального страхования.

Если взносы отложены до 2017 года, то долг снимается.

Общая сумма роли не играет.

ФНС рассматривает дело, выносит решение и направляет уведомление индивидуальному предпринимателю; информацию о снятии задолженности можно найти на официальном сайте ФНС.

Хотите узнать, как избежать санкций и спасти свой бизнес? Тогда читайте эту статью.

Что делать, если долг не списывают по закону?

Если у вас есть долги индивидуального предпринимателя, которые подпадают под судебные иски, но не были удалены, вам необходимо написать заявление в арбитражный суд. Заполните заявление и предоставьте следующую информацию.

. Ваше имя и ваши контактные данные.

Название суда, в котором будет рассматриваться вопрос об удалении долга ИП.

Сведения из налоговой инспекции о задолженности и сумме долга.

В заявлении будут указаны причины, по которым долг считается неустранимым. Например, ИП прекратил свою деятельность и не получает прибыли или компания уже закрылась, но долг продолжает накапливаться. Приложите к справке документы.

Для одиночных предприятий приложите документы, подтверждающие, что предприятие прекратило свою деятельность. Суд рассмотрит заявление и примет решение об амнистии.

Пример.

У Ирины были долги по ИП за 2016 год. Она приостановила свою деятельность в начале 2017 года, но долг так и не был списан. В итоге Ирина обратилась в суд с заявлением о снятии налоговой задолженности.

Суд рассмотрел заявление Ирины и вынес утвердительное решение. Поскольку компания уже закрылась, а заявление подпадает под амнистию, долг должен быть списан.

Списание долгов через банкротство

Индивидуальные предприятия имеют право подать заявление о банкротстве. Это происходит по стандартной схеме, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей. Просрочка по кредиту должна превышать три месяца.

При положительном решении суда предпринимателю запрещается заниматься бизнесом в течение пяти лет. Заявление о банкротстве индивидуального предпринимателя должно быть передано на хранение налоговому инспектору.

Самозанятым лицам для прохождения процедуры банкротства необходимы следующие документы

свидетельства о рождении и браке

заявление о проведении обычной процедуры банкротства; и

запись в Едином государственном реестре юридических лиц о статусе индивидуального предпринимательства; и

справки о состоянии банковского счета и кредитной карты; и

справки о доходах.

Кредиторы, финансовые управляющие и суды проверяют документы. Если обнаруживаются неточности в финансовой документации, банкротство отклоняется, а если доказана ложь, должник привлекается к уголовной ответственности. За преднамеренное ложное банкротство, доказанное судом, может быть назначено тюремное заключение сроком до шести лет.

Помимо стандартной документации, суд имеет право запросить у предпринимателя дополнительную информацию. Например, сделки с недвижимостью за последние три года. Это делается для того, чтобы убедиться в отсутствии укрытия активов или доходов.

Если у индивидуального предпринимателя есть долги, не связанные с бизнесом, он имеет право подать заявление о банкротстве как физическое лицо. Однако если суд примет заявление и признает предпринимателя банкротом, он не сможет заниматься бизнесом в течение пяти лет.

Если гражданин является единственным владельцем закрытого предприятия, но у него остались долги от этого предприятия, то он подает заявление о банкротстве как физическое лицо, а не как индивидуальный предприниматель. Это связано с тем, что при закрытии индивидуального предприятия возникает ситуация, когда оно прекращает свою деятельность. Граждане обнаружат, что они уже подали документы на банкротство как физическое лицо, а не как индивидуальное предприятие.

О банкротстве физических лиц читайте здесь.

Пример.

Алексей подал заявление о банкротстве индивидуального предпринимательства в ноябре 2019 года с общим долгом 1,2 млн рублей. В документе у должника была единственная квартира, но суд потребовал предоставить все сделки с имуществом за последние три года. В итоге выяснилось, что за полгода до начала процесса банкротства Алексей подарил и подарил двухкомнатную квартиру другу.

Суд признал сделку недействительной. Квартира была возвращена бывшему должнику и выставлена на торги. После продажи имущества 1,2 млн рублей пошли на погашение долга, а оставшиеся деньги были возвращены Алексею.

Какие долги нельзя списать с ИП после банкротства?

Процедура банкротства учитывает требования и приоритеты кредиторов. После продажи имущества синдикат представляет отчет в суд. На основании этого отчета принимается решение об объявлении банкротства. Однако долги, возникшие после подачи заявления, не снимаются.

Срок завершения стандартного процесса несостоятельности составляет от шести до 12 месяцев. В течение этого времени должник не имеет права распоряжаться имуществом. Для личных расходов открывается специальный счет, а суммой распоряжается синдикат.

Если вы оказались в сложной ситуации и не можете справиться с неплатежеспособностью, обратитесь в MBK. Мы поможем вам сохранить ваши активы и урегулировать долги без значительных финансовых потерь.

Какие еще есть основания для списания долгов?

Должники имеют право забыть о своих долгах перед банком, если истек срок исковой давности. Для взыскания по суду требуется три года. Если кредитор не получил денег от должника за три года, иск считается необоснованным. Другие причины:.

Кредитор решает убрать долги ИП, потому что выгоднее продолжать бизнес и убрать долги.

Долги ИП были переданы третьему лицу с его согласия. Для этого требуется письменное заявление.

По письменному соглашению должник переуступил часть своего имущества кредиторам, чтобы выплатить долг.

Стоит попытаться договориться с кредиторами, когда индивидуальный предприниматель находится в отчаянии. Например, если финансовые трудности носят временный характер, напишите заявление о предоставлении кредита и попросите отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Также не стоит задерживать выплаты по кредиту, чтобы воспользоваться кредитными каникулами.

Еще один способ исправить ситуацию — рефинансирование. Именно поэтому вместо того, чтобы накапливать долги, вам следует сразу пойти в банк и написать заявление на рефинансирование. Если банк откажет, можно обратиться за рефинансированием в МКБ.