Кредит и ипотека: в чем разница при покупке жилья, чем отличается жилищный займ, различия потребительского кредитования и ипотечного

Ипотеку и жилищный кредит обычно рассматривают как идентичные понятия, но различия все же есть. Чтобы понять оттенок, можно привести простой пример.

Человек покупает дом, обращается в банк и хочет получить определенную сумму денег. Со временем она погашается с процентами, а недвижимость становится залогом. Это и есть ипотека. Именно такая гарантия называется законной ипотекой.

Ипотека выдается заемщику исключительно под залог недвижимости. Допускается участие в покупке новой квартиры, жилья на вторичном рынке, комнаты, загородного дома, дома, участка или совместного строительства.

Недвижимость, в которую вкладываются кредитные средства, выступает в качестве гарантии возврата кредита банку. Если вы не отдаете деньги вовремя и в установленные сроки, вы расплачиваетесь с банком надежной недвижимостью. Это означает, что вы просто теряете свой дом. Вы теряете свой дом, даже если у вас его больше нет.

Кредит – масштабное экономическое понятие

Термин «кредит» означает предоставление денег в долг на определенный срок. Ипотека — это разновидность банковского продукта. По сути, кредит — это продукт, продаваемый банком или другим учреждением. Он оплачивается в виде процентов. Платит заемщик за пользование заемными деньгами.

Существует два вида кредита. Негарантированный и негарантированный. Первый вариант — это ипотека. Деньги могут быть выплачены с поручителем или без него. В зависимости от цели различают целевые и нецелевые кредиты. К целевым кредитам относятся ипотека, жилищные кредиты, кредиты на образование и автокредиты.

В кредитных сделках всегда есть кредитор и заемщик. Договор расторгается в соответствии с законом. Все условия фиксируются в документе с указанием сроков погашения, процентных ставок и ответственности за нарушение договора.

Виды кредитов на квартиру или дом

Когда клиент обращается в финансовое учреждение, чтобы занять деньги на покупку квартиры, дома или жилья, ему часто предлагают на выбор ипотечный кредит или кредит на покупку жилья. Такая путаница часто возникает из-за сходства процесса приобретения капитала на рынке.

В обоих случаях обязательные этапы следующие.

• Заемщик собирает пакет документов.
• Банк рассматривает заявку и принимает решение.
• Подписывается договор, в котором прописаны графики погашения капитала и процентов.
• Оформляется покупка недвижимости и начинается выплата кредита.

Многие банки постепенно отходят от понятия «ипотека». Для покупки жилья предлагаются ипотечные или потребительские кредиты, кредиты на любые нужды.

Примечание: Ипотечным кредитованием занимаются только банки. Как правило, это крупные банки с хорошей деловой репутацией. Другие финансовые учреждения предоставляют кредиты. Поэтому, если ипотека — это кредит или заем, то ответ на вопрос однозначен: ипотека — это кредит или заем. Только ипотека. Ипотека не является юридически корректным термином, хотя этот термин разрешен для повседневного использования.

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Условия каждого банка по выплате капитала своим клиентам имеют свои особенности и оттенки. Однако есть важные моменты, которыми ипотека отличается от потребительского или ипотечного кредита.

* «зарплатные» клиенты Россельхозбанка.

не могут получить ипотечный кредит без обеспечения. Федеральный закон «Об ипотеке» гласит, что приобретаемая клиентом недвижимость служит гарантией для кредитора. В случае нарушения договора банк является собственником. Залог при ипотеке не требуется.

Санкции банка включают штрафы, пени, продажу кредита, продажу коллекторской компании и обращение в суд, если клиент не платит вовремя и перестает погашать долг. У злостного неплательщика конфискуют имущество, а из его зарплаты вычитают долг перед банком. В крайних случаях он может быть даже привлечен к уголовной ответственности.

Однако изъять купленную им квартиру довольно сложно.

Первоначальный взнос

Изначально ипотечное кредитование требовало обязательного внесения 10-15% от стоимости квартиры или дома. При оформлении ипотечного кредита наличие собственных средств не является обязательным условием сделки.

Сегодня уже можно получить ипотечный кредит без взноса. Однако таких предложений на банковском рынке немного. Этот прогресс компенсируется более высокими процентными ставками (более 16%) и дополнительными обязательствами по обеспечению.

В качестве гарантии возврата средств может быть заложено любое имущество (дачи, гаражи, участки). Это означает, что в случае неуплаты банк получает не только купленную квартиру, но и недвижимость, заложенную вместо взносов.

Необходимые документы

В зависимости от позиции банка в сделке, между заявкой на ипотеку и заявкой на кредит существуют существенные различия. Если заявка на ипотеку одобрена, кредитор становится ключевой частью процесса продажи. В связи с этим требования к пакету документов очень высоки.

Помимо формального набора (паспорт, документы о НДС и финансовом положении), необходимы три основные группы документов

• документы на заемщика, включая информацию о занятости и доходах; и
• документы от продавца недвижимости (например, свидетельство о праве собственности, выписка из единого государственного реестра); и
• документация о самой недвижимости (включая кадастровый паспорт и независимую экспертизу о штате проживания).

Специальные целевые кредиты не требуют такой сложной бюрократической процедуры. Список необходимых документов не очень велик. Банки могут даже не включать много информации, так как они выступают в качестве посредников между покупателем и продавцом. Им даже не нужны все гарантийные агентства.

При подаче заявки на ипотеку необходимо учитывать два важных момента.

1. Банковское обслуживание часто может занять от нескольких дней до месяца. Спросите продавца дома, готов ли он ждать решения и защитить недвижимость.
2. Вам придется оплачивать всю дополнительную документацию (например, смету) из своего кармана.

Ипотека VS жилищный кредит — преимущества и недостатки

При средней зарплате вам придется копить много лет, чтобы купить собственное жилье. Поэтому россияне выбирают ипотеку и решают свои проблемы быстрее. Ипотечные платежи можно распределить на длительный срок, и ежемесячная сумма не кажется такой уж большой.

Кроме того, с банком в качестве партнера риск быть вовлеченным в мошенническое соглашение, потерять деньги и лишиться крыши над головой значительно снижается. Важным бонусом является тщательный юридический поиск недвижимости.

Для семей существует ряд преимуществ при использовании ипотеки. Например, материнский капитал можно использовать в качестве авансового платежа; Сбербанк снижает процентную ставку при рождении второго или третьего ребенка. Есть возможность временно приостановить выплаты (ипотека).

Важными недостатками ипотеки являются

1. Одинаково длительный период погашения. В этот период в жизни заемщика могут произойти серьезные изменения. К ним относятся потеря работы или трудоспособности из-за болезни или развода. Однако ипотечный кредит все равно необходимо погасить.
2. Значительная окончательная переплата по процентам и страховке.
3. Трудности и расходы, связанные с подачей заявки на ипотеку. Это увеличивается при участии в социальных программах.
4. Пока ипотечный кредит не будет погашен, владелец не имеет права сдавать в аренду, дарить, продавать или регистрировать недвижимость на кого-либо вне семьи.

Важно: банк имеет право потребовать досрочного погашения ипотечного кредита. Причиной этого может быть неприемлемый ремонт или восстановление. Это считается нарушением условий договора. Невыполнение договорных обязательств по страхованию также является серьезным нарушением.

Ипотечные кредиты не так уж сложно получить. Они могут быть предоставлены без поручительства или гаранта. Бюрократические издержки невелики. Страхование имущества и медицинское страхование заемщика не являются обязательными.

Однако страхование на большие суммы невозможно. Наценки по таким кредитам ниже, но сумма регулярных выплат выше. Из-за короткого срока кредитования регулярные выплаты являются важным, а иногда и непосильным делом.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит на жилье

Все зависит от вашего ежемесячного дохода и суммы первоначального взноса. Семьи со средним и фиксированным ежемесячным доходом предпочитают платить меньше, но меньше, понимая, что доход банка и, следовательно, избыточные показатели заемщика будут выше. Поэтому такие семьи выбирают ипотечные кредиты.

Если семья живет 20-30 лет, ей легче освободиться от бремени кредита. Потребительские кредиты более интересны при наличии более половины стоимости дома. Этот вариант также подходит, если ежемесячный доход высок.

Советы экспертов при выборе займа на жилье и практический опыт

А теперь несколько полезных советов от кредитных экспертов и людей, успешно погасивших кредит.

Илья Ванеев, специалист по банковскому кредитованию: «Внимательно изучайте предложения банков. Рекламируемые условия ипотечного кредитования могут быть чрезмерно «выгодными». Предлагаются самые низкие процентные ставки и быстрое рассмотрение заявки.

В результате огромное количество затрат на ведение счета, выдачу и оформление, а также многочисленные предоплаты) создают более экономически выгодные кредиты на покупку».

Елена Симонова, которая выплачивает ипотеку уже шесть лет: «Не поддавайтесь на уловки менеджера. Не теряйте времени, он торопит с покупкой. Сразу увеличивайте сумму.

Сначала проведите собственное исследование всех возможных вариантов. Если вы решили построить квартиру, подумайте, где вы будете жить, пока длится строительство. В идеале проведите небольшую практическую работу.

вашего дохода составляет одну треть вашего дохода. Таким образом, вы будете знать, сможете ли вы поддерживать нормальный уровень жизни и расплатиться с банком.