Какой первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Ипотечный договор предполагает, что клиент сам оплачивает часть стоимости недвижимости, а остальную часть покрывает за счет кредита, взятого в банке. Аванс по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, размер которых варьируется от 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Верхнего предела нет; в 2021 году этот взнос станет обязательным условием предоставления ипотеки в большинстве российских банков.

Каждое финансовое учреждение имеет право самостоятельно определять минимальный размер первоначального взноса в зависимости от текущих условий на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

В качестве источника первоначального взноса можно использовать следующее

• ваши собственные сбережения
• заемные средства — например, взятые в долг у друга
• заемные средства — например, деньги, взятые в банке под другой кредит
• жилищные ваучеры или гранты
• Материнский капитал — о том, как его использовать, вы узнаете позже.

Для первого взноса желательно использовать собственные средства или материнский капитал, а не заемные деньги. Не рекомендуется брать еще один кредит, так как при принятии решения банки оценивают общую финансовую нагрузку заемщика. В ипотеке может быть отказано.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты по более высоким процентным ставкам без первоначального взноса. Поскольку такие кредиты представляют серьезный риск для банков, они используют различные способы, чтобы побудить клиентов подкрепить свои намерения собственными средствами. В частности, предлагаются скидки на процентную ставку при увеличении первоначального взноса до 20%.

Экономия от снижения процентной ставки на 0,1% в долгосрочной перспективе значительна и оправдывает усилия заемщика по накоплению средств на первоначальный взнос.

Еще один вариант получения ипотеки без залога — предоставление банковской гарантии. Как правило, это недвижимость, которой заемщик уже владеет. Это квартиры, апартаменты, дома, заговоры и даже гаражи.

Величина кредита в этом случае зависит от оценочной стоимости залога. Однако следует помнить, что при наличии ипотеки на недвижимость нельзя использовать дополнительную субсидию, жилищный сертификат или материнский капитал.

Плюсы для кредитной организации

Для банков депозиты — это способ убедиться в платежеспособности и финансовом здоровье заемщиков. Другими словами, это способ банка проверить финансовую дисциплину своих клиентов и убедиться, что они в состоянии вернуть заемные деньги. Ведь если заемщик накопил сумму, необходимую для первого платежа, значит, он знает, как обращаться с деньгами, поэтому с другими платежами проблем возникнуть не должно.

Сумма депозита также позволяет банку оценить риск просрочки платежей и общий риск невыплаты кредита. Как правило, чем выше депозит, тем меньше вероятность того, что заемщик будет вовремя выплачивать свои долги и другие проблемы. Поэтому банки охотно одобряют ипотечные кредиты заемщикам, которые могут предоставить депозит в размере не менее 10%.

Плюсы для заемщика

Большой депозит повышает вероятность одобрения кредита, а также помогает заемщикам добиться лучших условий закрытия сделки, например, увеличения суммы ипотеки. Он также снижает общую сумму и позволяет получить самый короткий срок кредита. Таким образом, это снижает ежемесячные платежи и совокупную стоимость страхования имущества, требуемого каждый год.

В результате стоимость ипотечного предложения становится ниже, что делает квартиру дешевле для заемщика.

В зависимости от суммы аванса вы можете использовать ипотечный калькулятор для расчета стоимости ипотеки. С его помощью вы можете изменять различные параметры (срок, размер депозита, ипотечную программу, общую сумму кредита), чтобы найти условия, которые сделают вашу ипотеку более комфортной.

От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке

Размер депозита, устанавливаемый банком, зависит в основном от текущих рыночных условий: в 2020 году в связи с пандемией банки начали постепенно увеличивать минимальные авансовые платежи, чтобы обезопасить себя от возможных экономических рисков, связанных с кризисом. Многие кредитные учреждения ранее повысили минимальные авансовые платежи до 10 %, при этом в 2020 году среднее повышение составило от 5 до 10 процентных пунктов.

В 2021 году банки готовы предложить ипотечные кредиты с минимальными авансовыми платежами только небольшому числу подходящих или привилегированных клиентов, например, зарплатным клиентам. Для других категорий заемщиков будут действовать обычные процентные ставки в размере 15% или 20%. Некоторые банки предоставляют кредиты с минимальным авансом в размере 10% при соблюдении определенных условий.

Например, это может быть: a.

• Приобретение недвижимости определенными подрядчиками и кооператорами банка
• Приобретение недвижимости на определенных объектах
• Или оплата материнским капиталом

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Источником денежных средств для первого взноса по ипотеке может быть что угодно. В том числе, это может быть материнский (семейный) капитал, выданный при рождении или усыновлении первого ребенка в 2021 году. Средства материнского капитала могут быть использованы для полной или частичной оплаты взноса при покупке строящегося или готового жилья, при этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Размер материнского капитала на первого ребенка в 2021 году составляет 483, 882 рубля, на второго и последующих детей — 639, 432 рубля. Если этой суммы недостаточно для ипотечного взноса, ее можно дополнить средствами из других источников, например, собственными сбережениями.

Стоит отметить, что некоторые ипотечные программы прямо или косвенно не запрещают использовать материнский капитал в качестве авансового платежа. Чтобы избежать неожиданностей в данной ситуации при оформлении ипотеки, заранее уточните все условия и процентные ставки выбранной вами программы у банковского специалиста.

Оформить ипотеку Сбербанка

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита в банке, рекомендуется самостоятельно оценить свои финансовые возможности и справиться с имеющимися долгами. Важно отметить, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, но и кредитные карты, платежи в рассрочку, автокредиты и даже овердрафты. Чем больше у вас долгов, тем больше вероятность того, что ваше заявление будет отклонено.

Однако, если вы принадлежите к привилегированной группе, вы можете подать заявку на участие в специальной программе ипотечного кредитования.

Шаги для подачи заявки на жилье через Сбербанк:.

1. Посетите офис банка и заполните форму заявления. Приложите копию паспорта и координаты заемщика. Также справку, подтверждающую платежеспособность. В первую очередь для этого подойдет вторая справка или заверение в виде справки из банка, изготовленной и подписанной работодателем; для трудоустроенных клиентов Сбербанка достаточно паспорта. Минимальный срок рассмотрения заявления составляет 14 дней.
2. После одобрения заявления найдите объект недвижимости, если он еще не был выставлен на продажу; в течение 30-90 дней принесите документы на объект. Если у вас их нет, банк откажет в кредите. Если документы собраны и переданы в банк, они проверяются в течение двух недель. Обнаружение ошибок или неточностей в документах приведет к тому, что Сбер откажет в ипотеке.
3. После одобрения заявки банком и проверки документов переоформите недвижимость на свое имя. Напишите расписку от продавца, свидетельствующую о передаче ему суммы аванса с указанием даты и суммы. Как только документ будет передан в собственность недвижимости в Сбербанке, деньги по ипотеке перечисляются на счет продавца. Это самый волнительный этап, так как право собственности на квартиру уже перешло, но никаких платежей еще не произведено. Последний этап занимает от одного до пяти банковских дней.

Каждый этап сделки может включать в себя дополнительные чеки и бюрократию. В результате оформление ипотеки по кредиту Сбербанка может занять более месяца.

Каков размер первоначального взноса для ипотечной программы Сбербанка

В Сбербанке действует 12 ипотечных программ, включая рефинансирование задолженности по ипотечным кредитам других банков. Все виды кредитов имеют разные сроки, требования к пакету документов и суммы предоплаты.

10 — для держателей зарплатных карт (срок действия программы ограничен)

10-Для держателей зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)

10-Для держателей зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)

Взносы составляют 50% от всех ипотечных программ для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. В период с 17.09.2019 по 31.01.2020 эта сумма снизилась до 30% для покупки жилья на Северо-Западе и Урале России.

Важная особенность касается военной ипотеки. 15% аванса выплачивает государство, а не сами заемщики. Эта сумма накапливается не менее трех лет в течение срока действия лицевого счета военнослужащего.

Если используется материнский капитал, то сертификаты могут быть использованы для завершения авансового платежа. Также его можно передать в сбербанк в любое время в течение срока действия кредита. Эта сумма помогает покрыть часть последующего долга, если ранее была оформлена ипотека.

Условия получения кредита

• Минимальный возраст заемщика — 21 год.
• Максимальный возраст — до 75 лет, но ограничение не действует по возрасту на момент подачи заявки. Лимит устанавливается как максимально допустимый на дату окончания погашения кредита.
• Заявка на ипотеку подается по адресу регистрации заемщика или по месту нахождения закладываемой недвижимости.
• Страхование ипотеки и заемщика — в случае отказа от страхования банк может отказать в ипотеке или увеличить плату за кредит.
• Не менее одного года на последнем месте работы и стаж работы не менее шести месяцев; и
• Ежемесячный доход должен быть достаточным для погашения ипотеки, при расчете учитывается количество иждивенцев и доход совладельцев.

Клиенты Сбербанка, получающие зарплату через банк, получат больше преимуществ при оформлении ипотеки. Для них процентные ставки будут ниже, а первоначальный взнос меньше. Люди с высоким доходом и хорошей кредитной историей также имеют право на льготные процентные ставки Читайте, как самостоятельно проверить свою кредитную историю в статье «Ворота Бробанка» Вы также можете запросить эту информацию в Сбербанке.

Как узнать, сколько составляет ваш взнос

• Денежный перевод с подтверждением суммы на расчетном счете продавца, и
• Сверка кассовых операций — с нотариальным подтверждением.

Варианты, утвержденные сторонами, вносятся в договор купли-продажи. В этом же документе указывается сумма и срок авансового платежа.

Для Сбербанка ипотечный взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Однако кредитная организация оставляет за собой право запросить предварительное подтверждение суммы внесенного аванса. Подтверждающим документом может быть остаток денежных средств, информация о вкладе, документ о государственной субсидии или выписка со счета из банка с акушерским сертификатом.

Сбербанк не приступит к передаче закладной, пока продавец не подтвердит получение аванса.

Как получить ипотечный кредит без собственного капитала

Сверка ипотеки с использованием сертификатов на материнский капитал. Все владельцы купонов имеют право использовать купон по закладной. Это не их собственные деньги, а государственные субсидии.

Без внесения залога они могут использовать его для закрытия целевой ипотеки. Однако для этого недвижимость должна быть заложена в банк. Минимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 10 млн рублей.

Остерегайтесь мошенников

Существует еще один вариант покупки жилья без залога — оформление ипотеки с завышенной ценой объекта сделки. Однако эта система является незаконным процессом: если Сбербанк выявит факт мошенничества, то в лучшем случае продавцу и покупателю грозит отмена сделки и внесение банка в черный список, а в худшем категория мошенничества.

1. В большинстве случаев такой вид торгов небезопасен. Особенно если продавец и покупатель плохо знают друг друга.
2. Если мошенничество вскроется, это негативно скажется на кредитной истории заемщика.
3. Если цена уже завышена, есть большая разница, и банк решает получить оценку недвижимости у эксперта.

Помимо мошенников, на подобные схемы часто соблазняются владельцы не затопленных домов и подрядчики. Они используют «серую» форму, чтобы продать недвижимость в том или ином виде. Преимущество для покупателя заключается в том, что это помогает ему приобрести недвижимость без необходимости продавцу поднимать первоначальную сумму.