Ипотека или кредит на покупку жилья: что выбрать в 2025 году

Потребительские кредиты — это нецелевые кредитные продукты. Они могут быть использованы на любые цели и не требуют представления в банк. Они могут быть получены наличными или путем перевода на счет.

Ипотечные кредиты — это целевые кредиты. Банки предоставляют средства только на строительство или покупку недвижимости. Однако квартирой или домом нельзя свободно распоряжаться — объект является залогом. Это означает, что продать, подарить или переоформить их можно только с согласия кредитной организации.

Сравните эти два продукта по разным критериям.

Пункт. Максимальный срок ипотечного кредита составляет 30 лет. Срок потребительского кредита не превышает семи лет. Поэтому при больших суммах кредитная нагрузка по неспецифическому кредиту гораздо выше.

Финансовые границы. Если требуется крупная сумма, следует выбрать ипотечный кредит. Можно получить до 60 000 000 рублей.

Потребительские кредиты не могут похвастаться такими суммами. Все, что можно получить в банках до неспецифических запросов — около 100-200 тысяч. Чтобы получить еще больше, необходимо предоставить обеспечение — залог или поручительство.

Процентные ставки. Более выгодные предложения — ипотека. У банков есть серьезные гарантии выплат — они предлагают более низкие ставки из-за наличия залога. Однако для потребительских кредитов такой гарантии нет. Поэтому риск невыплаты заложен в стоимость продукта — процентную ставку.

Прежде чем взять ипотечный или потребительский кредит, всегда изучайте оценку этих продуктов.

Документация. Пакеты специализированной документации по ипотеке гораздо более внушительны. Документация представляется в два этапа.

Сначала вместе с заявкой необходимо приложить паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении (при необходимости), справку о доходах и другие личные документы. После одобрения заявки необходимо подготовить документацию на приобретаемую недвижимость.

Обычно для получения потребительского кредита требуется только два документа: один паспорт и второй документ по вашему выбору (например, сунил, паспорт, удостоверение личности). Прикрепление справки о заработной плате улучшает условия кредита. Процентные ставки снижаются, а финансовые ограничения увеличиваются.

Другие условия. Важным условием для получения ипотечного кредита является залог. Как правило, это 15-20% от стоимости жилья. Кредиты под личный капитал не предоставляются. Однако материнский капитал может быть использован на коллекторские цели.

Кредиты на специальные цели не требуются.

Плюсы и минусы ипотеки

Чтобы ответить на вопрос: «Что лучше: кредит или ипотека? — необходимо четко представлять себе преимущества и недостатки того или иного продукта. Начните с ипотеки.

• Низкие процентные ставки
• Возможность использования льготных программ (например, для новоселов или многодетных семей), и
• Более длительные сроки погашения, что означает более низкие ежемесячные платежи по кредиту; и
• возможность получения налоговых льгот на недвижимость, что значительно снижает стоимость покупки недвижимости; и
• наличие льготных кредитов и государственных программ субсидирования для определенных категорий россиян; и
• банковские подписки для документального оформления приобретаемой недвижимости; и
• возможность погасить часть кредита с помощью материнского капитала; и

Несмотря на внушительный список преимуществ, у ипотечного кредитования есть и недостатки

• сложный процесс оформления: требуется сбор обширного пакета документов и подача заявления в сторонние организации (например, для регистрации веса в квартире или доме); и
• дополнительные расходы в виде обязательного и необязательного страхования, независимой оценки недвижимости, коммунальных услуг и
• вес приобретаемого имущества. Что это означает: вы не можете продать или подарить свою квартиру или дом, произвести перепланировку или переоборудование без согласия банка до полного погашения долга.
• Существуют требования, которые применяются к недвижимости Вы не можете купить недвижимость в плохом состоянии, плохо отремонтированную или старой постройки. Что касается частных домов, то они должны быть оснащены электричеством, коммуникациями и иметь хороший подъезд. К самому покупателю предъявляются высокие требования, обязательным условием является официальное трудоустройство.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья

Для сравнения ипотеки и потребительского кредита обсудите преимущества и недостатки нецелевых кредитов.

Преимущества нецелевой ипотеки:.

• Вы можете выбрать абсолютно любую недвижимость. Нет требований к объекту, так как банк его не закладывает.
• Короткие сроки погашения помогают экономить деньги — переплаты меньше и
• Низкие требования к клиентам. Как правило, не нуждаются в официальном трудоустройстве и не имеют большого опыта работы. Нет необходимости предоставлять справки о заработной плате.
• Клиенты могут распоряжаться своим жильем по своему усмотрению. Могут подарить или продать квартиру без уведомления банка.
• Можно сэкономить на дополнительных расходах. Они могут возникнуть при получении ипотечного кредита. Например, страхование, услуги оценщиков и
• Не обязательно вносить залог.
• По возможности получить кредит наличными.

• Короткий период погашения. Максимальный срок — пять лет. Если сумма большая, вам придется вносить большие ежемесячные платежи. Это может сильно ударить по вашему бюджету, поскольку
• Высокие процентные ставки.
• Отсутствие льготных программ кредитования и
• небольших границ, что затрудняет покупку дома или квартиры. Отсутствие авансовых платежей, но на самом деле вам придется оплачивать большую часть расходов из собственных средств.

Что проще взять: ипотеку или кредит на покупку квартиры?

Что касается процесса заключения, то в проигрыше оказывается ипотека. Чтобы получить этот кредит, вам придется потрудиться. Вначале вам необходимо

Подать заявление в банк вместе с внушительной документацией (паспорт, сунил, справка о зарплате, свидетельство о браке и т.д.).
1. Дождаться рассмотрения заявки. Банк ответит в течение 3-4 дней.
2. После одобрения финансового учреждения вы должны начать поиски подходящей недвижимости. Вы не имеете права покупать все, что вам нравится — вы должны получить одобрение банка.

Затем вам нужно оформить документы на собственность, закрыть залог, зарегистрировать недвижимость, внести залог и ждать перевода средств из банка подрядчику или частному лицу.

Потребительские кредиты — явный победитель в этом раунде. Алгоритм получения денег половинчатый.

1. Сначала нужно подготовить заявку и документы (часто достаточно всего двух).
2. Дождаться ответа от банка. Это занимает меньше времени, чем при получении ипотеки.
3. Получить деньги наличными или перевести их на указанный счет.