Этапы банкротства физ. лиц в 2025 — БМ

Хотя физическое лицо может подать заявление о банкротстве по 7-му году, многие люди все еще боятся этого слова и связывают его с потерей дома и всех денег. На самом деле, целью этого процесса является финансовая оптимизация и избавление от проблемных долгов (кредитов, штрафов, налогов, квитанций). Хотя вы, возможно, не сможете сразу получить автокредит или ипотеку, многие стрессовые ситуации устраняются.

Согласно Федеральному закону № 127, банкротство возможно по следующим причинам

• Судебное — если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и просрочка составляет более трех месяцев. Если должник обнаружит, что ему больше нечем платить, он может подать заявление о банкротстве еще раньше.
• Упрощенное — если долг составляет более 500 000 рублей, но менее 500 000 рублей, без ликвидного движимого или недвижимого имущества. Процедура исполнения у мирового судьи должна быть завершена в соответствии со статьей 46, раздел 1(1).

Для прохождения всех этапов процесса несостоятельности и банкротства требуется российское гражданство. Независимо от вида процедуры, долги не могут быть сняты по питанию, компенсации за жизнь, здоровье или зарплате.

Стадии банкротства в судебном процессе

Процессуальная система опытных юристов проста. Она включает в себя предварительные и судебные меры. В первом случае это подготовка документов и заявлений, во втором — немедленное признание банкротства и снятие долга.

Если процесс банкротства сомнителен или есть возможность ввести реструктуризацию, то весь процесс занимает от семи до 12 месяцев.

Досудебные процедуры

Первым шагом является подготовка заявления и необходимого сбора документов. Этот шаг требует документального представления в суде.

• Все долги (общие и просроченные), предъявленные кредитором.
• Доказательства, договоры займа (включая договоры кредитных карт), выписки о причитающихся суммах, квитанции, письма с просьбой погасить задолженность.
• Объяснение того, почему ваше финансовое положение ухудшилось.
• Информация об активах и доходах.
• Подтверждение оплаты госпошлины и услуг финансового менеджера. Возможна отсрочка оплаты до прослушивания (необходимо приложить заявление об отсрочке).
• Банковский счет (даже если на него ничего не было перечислено).
• Название агентства (так), выбранного финансовым менеджером.

Заявление должно быть подано непосредственно канцлеру Арбитражного суда, либо заказным письмом, либо на сайте суда. После возбуждения дела его можно «отследить» в электронном виде. Суд может вернуть заявление. Это не редкость, если не соблюдены все правила.

Вам вернули заявление? Мы поможем вам принять правильное решение при следующей попытке

1. обоснованный анализ характера

Судья проверяет факты, изучает положение должника и утверждает финансового управляющего. Если заявление принимается как обоснованное, вводится следующая стадия банкротства. Процедура «продолжается», штрафы и пени больше не налагаются на должника.

2. реструктуризация.

Эта стадия вводится, если у должника есть постоянный источник дохода. Утверждается график сроком до трех лет, в течение которого должник-банкрот совместим с кредиторами. Этап реструктуризации может быть пропущен, если должник и кредитор подают заявление об обращении взыскания на имущество.

Он также не применяется, если из материалов дела не ясно, что доход не является достаточным для суда.

3. дата имущества.

Финансовый управляющий описывает и оценивает имущество и управляет любыми недавними сделками, совершенными заявителем (подозрительные сделки отменяются, а предметы, выставленные на продажу, возвращаются на торги).

Для продажи формируется банкротство. Сюда входят не только дома (за исключением ипотеки), предметы домашнего обихода и медицинское оборудование.

Процесс ликвидации самый длительный. На этом этапе все счета банкротов управляются синдикатом. Должник получает прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев. Кроме того, он может получать определенные пособия и выплаты по социальному обеспечению.

Кредитор предъявляет свои требования, подавая заявление на регистрацию в реестре. Если изъятие доходов и продажа имущества должника позволяют ему погасить свои долги, то долги регулируются в порядке очередности, установленной законом.

4. завершение процесса

Суд решает, следует ли убрать долги, оставленные банкротным имуществом. При отсутствии доказательств злого умысла или мошенничества судья смягчает банкротство освобождениями.

Затраты

Обязательные платежи — госпошлина 300 рублей, публикация сведений о банкротстве в УФРСБ (от 400 рублей), Коммерсантъ (от 7000-10000 рублей). Официальная выплата финансовому управляющему — 25 000 рублей через суд. Дополнительные расходы могут возникнуть, если воспользоваться помощью адвоката.

Чем отличается внесудебное банкротство?

Этот метод решения долговых проблем появился относительно недавно. В этом случае процесс объявления гражданина банкротом происходит следующим образом.

. Указывается задолженность и кредитор.
• Проверка информации; сотрудник МФЦ проверяет заявление на наличие ошибок, рассчитывает сумму долга и рассматривает процедуру принудительного взыскания.
• Передача информации о банкротстве в УФРСБ, судебному приставу-исполнителю, в судебную инстанцию и кредиторам.
• Выявление банкротства. Если в течение шести месяцев у должника нет доходов и имущества, долг снимается.

Если кредиторы не найдены в заявлении о банкротстве, или если должник доказывает, что сумма долга меньше, чем есть на самом деле, или заявляет, что у него есть скрытое имущество или доходы, то им несложно обратиться в суд. Это делает процесс более сложным и длительным для должника. Поэтому не рекомендуется скрывать элементы.

Должны ли суд и финансовый управляющий знать ваши биографические данные? Мы расскажем вам об этом во время консультации.

Банкротство через Арбитражный суд

Возможность граждан объявлять себя банкротами до внесения изменений в Федеральный закон о банкротстве (Банкротство) появилась в 2015 году, когда суды вступили в силу. С тех пор банкротами могут быть объявлены как физические, так и юридические лица. Процесс признания гражданина банкротом регулируется главой X Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)», которая устанавливает сроки для каждого этапа.

Для признания гражданина банкротом определена очередность банкротства.

Для прохождения процедуры банкротства гражданам не требуется обращаться в суд. Банкротство физического лица может быть инициировано кредитором или уполномоченным учреждением. На практике банкротство — это долгий и мучительный судебный процесс.

• По закону минимальный срок рассмотрения дела составляет шесть месяцев с момента подачи дела до принятия решения о признании лица банкротом.
• Максимальный срок с момента возбуждения дела не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общую продолжительность влияет ряд факторов — количество долгов, имеющихся у лица, его общее финансовое положение, а также осложнения (такие как поиск активов и оспаривание сделок).

Принятие заявления к производству

После подачи заявления в суд у судьи есть пять дней, чтобы принять заявление и начать процесс. Если заявление подано правильно и соблюдены все условия, заявление принимается и начинается рассмотрение дела.

Если судья обнаружит в заявлении недостатки, есть два варианта развития событий

Недостатки не носят серьезного характера. Заявление содержит недостаточное количество информации, документации или приложений.

При наличии таких недостатков суд устанавливает разумный срок для их устранения (например, один месяц). В течение этого срока судья оставляет заявление на большую часть времени. После того, как заявитель приобщил необходимые документы или представил объяснение, судья принимает заявление и двигает процедуру.

В этом случае заявление возвращается человеку. Однако, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишается права обратиться в суд повторно.

Если заявление принято судом, назначается первичная судебная конференция, на которой заявление рассматривается и признается обоснованным. Реорганизация или требование должника накладывается на должника.

Первоначальное судебное слушание назначается судьей по результатам рассмотрения заявления о прекращении производства. По закону первое слушание должно быть назначено не менее чем через 15 дней и не более чем через три месяца после поступления заявления в суд.

Реализация имущества

Следующим этапом процесса является ликвидация имущества должника.

Что происходит на этапе ликвидации частной собственности?

Финансовый управляющий проводит инвентаризацию и оценку имущества должника, определяет предметы для продажи и устанавливает начальную цену аукциона. Оценка имущества производится на основе рыночной стоимости аналогичных объектов.

В рамках процесса ликвидации финансовый управляющий проводит анализ сделок, заключенных между должником и третьими лицами в течение трех лет, предшествовавших банкротству. Цель здесь — установить, не выводил ли должник имущество до банкротства путем виртуальных и убыточных сделок. Например, отменяются дарения или продажи имущества родственникам-родителям по символическим ценам.

Арестованное имущество выставляется на аукцион.

Термин ликвидация подразумевает продажу имущества должника с «молотка» для оплаты долговых обязательств должника. После проверки инвентаризации и операций финансовый управляющий поднимает вопрос о банкротстве. Банкротство — это продажа имущества должника. По закону существует ряд объектов, которые не изымаются у гражданина.

К имуществу банкрота не относятся.

• Уникальное жилье и прилегающие к нему участки (за исключением ипотечного имущества — оно подлежит изъятию),.
• Дом и семья, предметы личного пользования, а также
• имущество, используемое должником в рабочих целях — стоимостью до 10 000 рублей каждое
• Медицинское оборудование и средства, транспорт для инвалидов.

С полным перечнем недвижимости, на которую не могут быть наложены аресты и оттенки, вы можете ознакомиться по месту ее нахождения.1. ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ликвидация имущества не означает, что все денежные поступления на имя должника будут изъяты в счет погашения долга, это означает, что у него вообще нет денег.

Действительно, на стадии ликвидации имущества распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах и вкладах должника, осуществляется финансовым управляющим. Однако в разделе 5.1 Федерального закона 213.11 «О банкротстве (несостоятельности)» установлены правила, по которым должник может распределять деньги без согласия управляющего.

Например, заемщик должен открыть специальный банковский счет, на котором могут находиться свободные денежные средства. Однако сумма операций по этому счету в месяц не должна превышать 50 000 (эта сумма может быть увеличена по желанию заемщика).

Деньги с других счетов или вкладов могут быть выделены должником с согласия управляющего казначейством. При наличии такого согласия банк обязан соблюдать очередность этих средств. Читайте также: как получить зарплату при банкротстве.

Можно ли списать задолженность, если имущества нет вообще?

Да, долги могут быть списаны, если имущества нет вообще. Аукцион не проводится, так как нет активов, которые можно было бы реализовать. Синдикат банкротства контролирует активы лица и оценивает долги и доводы государства в суде о том, что лицо не в состоянии оплатить долги.

После этого лицо освобождается от ответственности, а кредиторы снимают с него задолженность как невозвратную.

По закону срок реализации имущества должника не может превышать шести месяцев, хотя лица, участвующие в делах о несостоятельности, могут продлить этот срок, подав соответствующие ходатайства. Кроме того, спорные сделки, имущество или другие обстоятельства могут задержать ликвидацию.

Завершение дела

После ликвидации имущества и частичного погашения долгов арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом. Должник освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2025 году должник теперь может объявить о банкротстве через РКЦ, через упрощенную процедуру без суда, а также внесудебное банкротство — более простое и бесплатное.

Человек может объявить о банкротстве через МФЦ.

• Любой человек, имеющий долги на общую сумму не более 500 000 руб.
• не имеющий при себе имущества, в отношении которого возбуждено исполнительное производство.

Этот режим банкротства отличается от банкротства по решению суда. Человек просто подает заявление и список кредиторов в МФЦ, который самостоятельно контролирует право на списание долгов через ФСБ и публикует сообщение о начале внесудебного производства.

По истечении шести месяцев в МФЦ размещается информация о завершении процедуры ведения Единого федерального реестра банковской информации. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, уведомленными при подаче заявления.

Сравнительные таблицы приведены в ориентировочных целях.

О последствиях

Банкротство — сложный процесс. Должники проходят все стадии банкротства в суде или обращаются с заявлением в МФК, чтобы получить режим несостоятельности и освободиться от своих долгов. Это звучит как сказка — «полностью избавиться от долгов», но хотя это законный способ выбраться из долговой ямы, он подходит не всем должникам.

Существуют также последствия после банкротства. Они определяются законом.

• В течение пяти лет, в случае займов или кредитов, должник обязан информировать будущих кредиторов о своем статусе банкрота.
• В течение трех лет он не может управлять юридическим лицом или занимать руководящую должность в организации, финансируемой государством.
• В течение пяти лет гражданин не может объявлять о своем банкротстве в суде.
• В течение 10 лет должник не имеет права объявлять о банкротстве во внесудебном порядке.

Хороший юрист не будет советовать всем срочно обанкротиться. Это нужно делать обдуманно и с правильным подходом. Мы имеем большой опыт работы с процессом индивидуального банкротства и знаем, с чего начать и как работать с клиентом по банкротству, чтобы минимизировать его потери и избавить его от лишней головной боли.

1. Условия порядка проведения процедуры Банкротства

Процесс банкротства физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей рассматривается в соответствии с положениями главы X Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)». В соответствии с процессом банкротства граждане должны соответствовать следующим условиям

Более подробную информацию о процессе банкротства см. в статье «Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц». Судами, в которых легализуется процедура банкротства, являются суды по питанию. Этим судам поручено рассмотрение всех дел о банкротстве граждан и юридических лиц.

2. Основные стадии процедуры банкротства

1. концентрация документов — 2. подготовка заявления о банкротстве — 3. направление заявления о банкротстве физического лица в суд — 4. утверждение гражданского финансового управляющего — 7. задолженность физического лица.

Сбор документов на банкротство

Прежде чем начать процесс банкротства физического лица, вам необходимо собрать перечень документов, предусмотренных Законом о банкротстве. Для вашего удобства мы подготовили список документов, необходимых для списания долга. После того как вы соберете все необходимые документы.

Подготовка заявления на банкротство физического лица

При написании заявления необходимо указать.

Далее все зависит от того, является ли человек банкротом. Комплект этих процессуальных документов должен быть направлен каждому кредитору. В процессе банкротства должник не обязан направлять комплект документов каждому кредитору.

Однако он должен опубликовать заявление о своем намерении подать заявление о банкротстве. Это сообщение должно быть опубликовано и проверено Единым федеральным реестром юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСЭД).

Признание гражданина банкротом

На первом слушании судья рассматривает заявление гражданина о банкротстве. Если гражданин подпадает под условия Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)», судья признает заявление и заявление обоснованным. Если заявление признается инфернальным, судья может ввести одну из процедур банкротства.

В ходе процедуры банкротства судья может в соответствии со статьей 213.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:.

Процесс реорганизации вводится на срок не более трех лет. Процесс вводится, поскольку гражданин имеет постоянный доход, а кредиторы дали свое согласие.

• Все штрафы, пени и неустойки приостанавливаются.
• Аресты и запреты, наложенные мировым судьей, приостанавливаются; и
• Все требования кредиторов по возврату долгов могут быть предъявлены к вам только через Арбитражный суд.

Формирование реестра требований кредиторов

Как только вы становитесь неплатежеспособным, начинается активная работа вашего финансового управляющего. Прежде всего, гражданский финансовый управляющий публикует информацию о вашей неплатежеспособности. Эта публикация предусмотрена Законом о несостоятельности, издана «Коммерсантом» и осуществляется в УФРСБ (вышеупомянутый единый федеральный реестр).

Затем открывается реестр кредиторов. Реестр кредиторов составляется финансовым управляющим.

Требования кредиторов при банкротстве физических лиц могут быть заявлены только через суд. Для этого каждый кредитор подает заявление о включении его в реестр требований кредиторов. Задача финансового управляющего и должника на этом этапе — проверить обоснованность требований кредитора.

Финансовый управляющий анализирует все требования кредиторов и информирует суд о каждом из них. Если требование кредитора завышено, это отражается в отзыве финансового управляющего. Судья изучает заявление кредитора и возражения финансового управляющего.

По результатам рассмотрения он выносит решение о включении или об отказе во включении требования кредитора в реестр кредиторов.

Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим

После формирования реестра кредиторов финансовый управляющий анализирует финансовое положение должника. Задача финансового управляющего на этом этапе — выявить причины, которые привели к неплатежеспособности. Кроме того, финансовый управляющий проводит исследование активов.

Если есть подозрительные сделки за 1-3 года до неплатежеспособности, они могут быть оспорены. Если гражданская сделка оспаривается, имущество продается на аукционе, а деньги направляются кредиторам. Затем финансовый управляющий оформляет продажу гражданского имущества.

Единственное жилье должников и другое имущество, перечисленное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса, не может быть ликвидировано.

По результатам проведенного мероприятия финансовый управляющий готовит отчет о возможности освобождения гражданина от долга. Данный отчет является основанием для принятия Арбитражным судом решения об освобождении должников от финансовых обязательств перед кредиторами.

Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица

Заключительным этапом процесса гражданской несостоятельности является итоговое слушание в суде, на котором определяется, завершено ли производство и освобожден ли гражданин от своих долгов в соответствии с Законом о несостоятельности. Результат судебного слушания отражается в решении суда. У судьи должны быть серьезные основания для отказа в освобождении гражданина от долгов.

К ним относятся сокрытие имущества и незаконные сделки при подготовке к банкротству. Решение, вынесенное арбитражным судом, направляется всем кредиторам должника. Если суд принимает решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредитора, это решение должно быть представлено мировому судье для снятия всех арестов и ограничений.

Суд снимает все долги гражданина, а не только те, которые указаны в процессе.