Досрочное погашение ипотеки в 2021 году

По закону каждый гражданин Российской Федерации имеет возможность досрочно погашать кредиты, в том числе ипотечные. Это право закреплено в статье 810 Гражданского кодекса РФ. Главное — не забыть заранее уведомить банк, если вы хотите погасить ипотечный кредит раньше, чем указано в договоре.

По общему правилу, банк должен быть уведомлен не менее чем за 30 дней до даты погашения. Это связано с тем, что банк должен произвести перерасчет кредита. Банки могут предложить более короткие сроки для досрочного погашения всей или части ипотеки.

Запросите дополнительную информацию в своем банке.

В чем преимущества досрочного погашения?

Все заемщики понимают, что чем раньше они погасят свои кредиты, в том числе ипотечные, тем лучше. Однако досрочное погашение ипотечного кредита преследует три основные цели

Экономия. Досрочное погашение ипотеки означает, что вам не придется платить проценты за досрочно взятый период.

Снижение уровня стресса. Снимает ежемесячный финансовый груз и дает вам больше свободы в управлении своими деньгами.

Получите право распоряжаться своим жильем без согласия банка. После полного погашения ипотеки снимается груз с имущества.

Существуют ли какие-либо недостатки досрочного погашения?

Прежде всего, у вас может не хватить сил на погашение ипотеки, потратив все свои сбережения, вам не хватит денег на выплату остатка по ипотеке в соответствии с программой платежей. Рекомендуется постоянно держать при себе «подушку безопасности». Вы можете открыть депозит в своем банке.

Это снижает риск потери права собственности на недвижимость, поскольку вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи по жизненным обстоятельствам.

Следует также помнить, что досрочное погашение уменьшает налоговый вычет по ипотеке в конце отчетного периода. Размер вычета определяется суммой процентов, выплаченных по ипотеке. Она уменьшается при досрочном погашении.

Однако налоговый вычет может быть использован в последующие отчетные периоды (срок не ограничен) исходя из суммы, выплачиваемой ежегодно, но не более 390, 000. Заемщики могут использовать налоговый кредит при досрочном погашении ипотечного кредита.

Частичные выплаты — погашение кредита

Вы можете выбрать полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита. При частичном досрочном погашении ипотечного кредита возможны два варианта

Сократить срок кредита. Это уменьшает переплату по ипотечному кредиту. Это также увеличивает ту часть ежемесячного платежа, которая относится к капитальному платежу. Затем уменьшается часть процентов.

Шаги по выплате ипотечного кредита

Итак, вы хотите накопить определенную сумму денег и выплатить ипотечный кредит полностью или до истечения срока. Но что делать дальше? Существуют следующие варианты действий

Если вы хотите выплатить весь кредит, вам необходимо узнать точную сумму, которую нужно погасить. Вы можете позвонить на телефонную линию банка или прийти в офис банка. Также, если вы получили кредит в банке дом.рф, вы можете легко сделать это через мобильное приложение.

Если вы вносите частичный платеж до истечения срока действия кредита, вам не нужно этого делать. Вы сами указываете в заявлении сумму, которую хотите вернуть по кредиту. Не забудьте подать заявку заранее.

Подготовьте сумму, которую вам необходимо погасить, и проследите, чтобы она находилась на вашем счете до даты, указанной в заявлении на погашение ипотечного кредита.

В указанную дату сумма досрочного погашения будет переведена в банк. После того, как пройдет еще несколько дней, кредит будет закрыт. Теперь вы можете прийти в банк и получить справку о том, что вы полностью выполнили свои обязательства по кредитному договору.

Можно ли досрочно погасить ипотеку производственным (семейным) капиталом?

Как известно, средства материнского капитала можно использовать для улучшения жилищных условий. Можно ли отнести к ним досрочное погашение ипотечного кредита?

Да, средства материнского капитала могут быть использованы для досрочного погашения ипотечного кредита в любом банке. Однако процесс погашения таких кредитов материнским капиталом несколько отличается.

Проверьте условия досрочного погашения ипотеки — они должны быть предусмотрены в кредитном договоре. Банки выдвигают различные условия для досрочного погашения и сроки предупреждения о желании досрочно погасить ипотечный кредит. В любом случае заемщик должен заявить о своем намерении досрочно погасить ипотечный кредит.

Получить в банке справку с указанием номера счета для перечисления средств материнского капитала на получение непогашенного кредита и процентов.

Территориальные органы Федерального фонда РФ (ПФР) проинформируют вас о желании погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала.

Если органы ПФР принимают положительное решение, клиент обращается в банк с заявлением о досрочном или частичном досрочном погашении.

Недостатки использования материнского капитала для досрочного погашения кредита

Ваши дети должны получить долю в недвижимости, приобретенной с использованием (семейного) материнского капитала. Если семья планирует продать недвижимость, необходимо получить разрешение органа опеки и попечительства на совершение сделок, затрагивающих имущество несовершеннолетнего.

Прежде чем использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий, следует хорошо подумать. Существует еще много способов его эффективного использования в интересах ребенка.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Какие бывают виды досрочного погашения и в чем выгода досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение может быть полным или частичным.

При полном погашении клиент выплачивает банку оставшуюся сумму, и кредит закрывается. При полном погашении ипотеки ограничения снимаются, и квартиру можно использовать (продавать, сдавать в аренду, ремонтировать, прописывать друзей), не требуя согласия банка.

При частичном погашении клиент вносит на банковский счет сумму сверх ежемесячных платежей по ипотеке, выбирая один из вариантов. Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячные платежи. Частичное погашение позволяет сэкономить на процентах и других платежах по кредиту.

Как воспользоваться полным досрочным погашением ипотеки?

Чтобы полностью и досрочно погасить ипотечный кредит, клиент может

Внимательно прочитайте раздел ипотечного договора, касающийся условий досрочного погашения кредита. Обратите особое внимание на размер процентов, которые будут начислены до полного погашения кредита, и на то, когда необходимо уведомить банк. Как правило, банки требуют предупреждения о полном досрочном погашении кредита как минимум за один месяц.

Оцените финансовые возможности и назначьте дату полного погашения кредита. Обычно это дата ежемесячного платежа.

Свяжитесь с банком, в котором у вас ипотечный кредит, и договоритесь о точной сумме и дате погашения.

Погасите ипотечный кредит досрочно непосредственно в банке (вы можете запросить в банке форму заявления) или по заявлению. В заявлении будет указана полная сумма и дата погашения.

Внесите необходимую сумму на свой счет. Когда наступит дата, банк снимет деньги, после чего кредит будет считаться закрытым.

Шаги 3-5 большинство банков выполняют дистанционно через оператора или офис.

Как воспользоваться частичным досрочным погашением?

Клиенты каждого банка могут воспользоваться частичным досрочным погашением ипотеки. Все, что вам нужно сделать, это. -Внести сумму взноса и погасить кредит.

Рассчитать сумму, которую вы готовы потратить на погашение кредита до выплаты ежемесячных взносов (обычно это может быть произвольная сумма).

Проверьте раздел о досрочном погашении кредита в вашем ипотечном договоре.

Определите наиболее удобный и интересный способ погашения кредита — ежемесячными платежами или сокращением срока кредита.

Внесите необходимую сумму на счет. По истечении срока банк снимает средства и пересчитывает платеж оставшейся суммы кредита.

（ Обратитесь в банк (лично или по электронной почте) и запросите новую программу выплат.

Предоставьте страховой компании, в которой застраховано имущество, новый график погашения кредита. Премия по этому документу должна быть ниже, что позволит вам сэкономить еще больше денег.

Снижать ежемесячный платеж или срок кредита. Что выгоднее на практике?

Рассмотрим оба варианта на примере: для покупки квартиры стоимостью 3 миллиона фрицев вы получили ипотечный кредит по льготной процентной ставке 6,5% на 20 лет. В этом случае ежемесячный платеж составляет 22 400 рублей; через год вы могли бы выплатить 450 000 рублей по программе «Помощь семье».

Более короткий срок погашения ипотечного кредита позволяет погасить его на четыре года раньше, хотя ежемесячные платежи остаются прежними. Вы также экономите более 850 000 рублей на процентах в конце срока кредита.

Сокращение ежемесячных платежей позволяет сэкономить около 330 000 рублей на процентах. Однако в месяц вы будете платить на 3 000 рублей меньше. Этот вариант психологически комфортен для многих людей. Кроме того, сэкономленные деньги можно использовать для дальнейшего снижения платежей.

Где взять деньги на досрочное погашение ипотеки?

Наиболее распространенным источником средств являются сбережения (страховые взносы) или выручка от продажи других активов. Однако существуют также государственные программы поддержки, которые могут помочь вам частично или полностью погасить ипотечный кредит.

• Многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2025 года, могут рассчитывать на выплату до 450 000 рублей в счет погашения ипотечного кредита.

• Если вы покупаете жилье в ипотеку, вы имеете право на налоговый вычет. В рамках этого метода вы можете получить до 260 000 рублей из уплаченного налога.

В регионах также существуют собственные программы помощи молодым семьям и отдельным категориям граждан, в рамках которых можно снизить процентную ставку по ипотеке или вернуть до 30% долга. За дополнительной информацией обращайтесь в местный орган власти.

Когда имеет смысл начать досрочное погашение ипотеки?

Чем раньше вы погасите кредит, тем больше денег вы сможете сэкономить.