Коммерческий кредит — это одна из ранее разрешенных сумм, предоставляемых банком компании, к которой заемщик может получить доступ в любое время для выполнения различных финансовых обязательств.
Коммерческий кредит обычно используется для финансирования общих повседневных функций и часто погашается сразу же после получения средств. Коммерческий кредит обычно предоставляется в виде оборотной кредитной линии. В отличие от неперерабатываемых кредитных линий.
Коммерческий кредит также обычно называют «коммерческими кредитными линиями» или «бизнес-кредитом».
Key Takeaways
- Коммерческий кредит — это одна из заранее утвержденных сумм денег, которые предприятия могут занимать для выполнения различных финансовых обязательств.
- Финансирование повседневных функций обычно является одним из основных направлений использования коммерческого кредита.
- Коммерческий кредит обычно предоставляется в виде оборотной кредитной линии. Он либо защищен, либо не защищен.
Understanding Commercial Credit
Коммерческий кредит — это кредитная линия, предоставляемая предприятиям для оплаты различных потребностей бизнеса, когда наличные деньги недоступны. Предприятия могут использовать коммерческие кредитные линии для оплаты собственного капитала, потребностей в капитале, капитальных затрат и непредвиденных расходов, которые могут возникнуть в процессе работы предприятия. Они также могут использоваться компаниями для финансирования новых деловых возможностей, выходящих за рамки предпринимательской деятельности.
Чтобы получить коммерческую кредитную линию, компания сотрудничает с банком для получения одобрения на основе оценки бизнес-профиля компании. Если коммерческая кредитная линия, предоставленная компании, является оборотной кредитной линией, как, например, кредитная карта, и имеется максимальная сумма, компания может воспользоваться ею в любое время. Проценты начисляются только на сумму платежа до его погашения.
Определение коммерческих кредитов
> span _d-tip = «232» class = «-l-r bg — [#e1f0f5] text- [#25282d] partial-highlight-animation cente_highlight» > Суть коммерческого кредита заключается в том, что компания предоставляет кредит другой компании. . определенную сумму денег, товаров, продукции или услуг.
</pan> Размер такого кредита строго ограничен — он не может быть больше резервного или товарного капитала кредитора.
- Определение коммерческих кредитов
- Почему получают коммерческие кредиты?
- Коммерческий кредит
- Характеристика заключения кредитного договора
- Отличия коммерческих кредитов от банковских кредитов
- Характеристика кредита
- Преимущества и недостатки коммерческих кредитов
Коммерческий кредит — это вид кредита, при котором кредитор, как правило, предоставляет заемщику комбинированный кредит или другие ценности. Он может быть предоставлен в виде:.
- аванса,.
- аванса,.
- отсрочки платежа, и
- оплаты в рассрочку.
Коммерческий кредит может возникнуть при несоответствии между производством товаров и графиком их продажи. Кредиты в таких случаях ускоряют процесс рыночного обмена между поставщиком и покупателем.
В случае коммерческого кредита договор должен быть выпущен в свободной форме. Однако этот документ не должен содержать противоречий с нормами законодательства Российской Федерации. Кредитные отношения между сторонами определены в статье 823 Гражданского кодекса.
Почему получают коммерческие кредиты?
Коммерческий кредит в товарной форме ограничивается грузом или резервами кредитора. Коммерческие кредиты оказывают положительное влияние на оборот капитала промышленности и торговли. Заимствования широко распространены как в частном секторе, так и в государственном секторе при реализации продукции.
Кредитные отношения между кредиторами и заемщиками строго контролируются и регулируются законодательством Российской Федерации. От того, как осуществляется этот процесс, зависит финансовое положение страны.
Коммерческий кредит становится все более популярным, поскольку коммерческая деятельность стремится к увеличению собственного капитала. Кредитор дает заемщику деньги или товары, а заемщик возвращает долг через оговоренный период времени. Банки не занимаются такими кредитами. И заемщик, и кредитор являются юридическими лицами.
- Товары.
- Кредит наличными.
В виде товара заемщик получает инструмент, который выступает в качестве гарантии того, что долг будет выплачен. В этом случае долг должен быть погашен за счет кредитных средств. После того как получатель коммерческого кредита погасил долг, товар, переданный кредитором, становится собственностью заемщика.
Коммерческий кредит
- Заявление. Продавец получает иностранную валюту, подтверждающую долг покупателя. Кредитор имеет право требовать погашения долга на основании этого обмена.
- Открытый счет. Кредитор открывает счет заемщику, а покупатель получает кредит, который затем погашает. Особенностью этого метода является то, что кредиты предоставляются без дополнительного решения во время открытого счета.
- СКОНДО. Если заемщик докажет, что он отличный исполнитель, кредитор может предоставить ему скидку на следующий контракт. Чтобы не испортить отношения с кредитором, необходимо вовремя погасить долг.
- Сезонный кредит. Продавец отправляет товар на склад покупателя перед сезонной распродажей. Заемщик обязан погасить долг после окончания распродажи или в другую согласованную дату, удобную для обеих сторон. Кредитор может отсрочить отсрочку за счет экономии на хранении товара на складе. В конечном итоге обе стороны получают выгоду. Кредитор отпускает новый товар на хранение, заемщик получает товар и увеличивает свой оборот.
- Расписка. При этом методе заимствования кредитор поставляет товар заемщику. Если покупатель продает товар, он погашает долг наличными. Если товар не может быть продан до указанной даты, он возвращается кредитору.
Кредиты могут сочетать и объединять элементы нескольких видов коммерческих кредитов.
Характеристика заключения кредитного договора
Если две организации заинтересованы в совместной работе, они оформляют сделку, которая регулирует отношения займа. Этот документ готовят юристы. Это связано с тем, что они могут учесть все правовые нормы и интересы своей стороны.
Индивидуальные условия коммерческого кредита устанавливаются по взаимному соглашению между двумя компаниями. После подписания соглашения стороны должны выполнить свои обязательства.
- Срок выдачи кредита,
- процентная ставка,
- требования двух участвующих организаций, а также
- права и обязанности сторон; и
- дополнительные условия.
Договор займа подписывается и скрепляется печатями обеих сторон. Если заемщик передумал получать заем, он может отказаться от него до истечения срока, указанного в договоре. Кредитор всегда должен быть проинформирован об этом. Односторонние изменения невозможны, если это не оговорено в тексте договора.
Ни одна из двух сторон не может изменить условия торгового займа. < span _d-tip = «279» class = «-l-r bg — [#e1f0f5]text — [#25282d] partial-highlight- animation cente_highlight»> Изменения, внесенные в дополнительное соглашение к первоначальному договору. </pan> должны быть подписаны и скреплены печатями в обеих частях.