Что такое страхование? НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Условия, порядок и единые правила определяются законодательством Российской Федерации. Особенности — автоматический (возникает при регистрации объекта и субъекта в различных государственных органах) и бессрочный (действует до тех пор, пока не меняется объект, страховое или юридическое покрытие). Размер платежа устанавливается законом и распространяется на всех, независимо от дохода, стоимости имущества и т.д.

Виды обязательного страхования :

1. ОМС — индивидуальное страхование на случай болезни. Финансируется из государственного бюджета и предоставляется государственным органам здравоохранения при наступлении страхового случая. Финансирование осуществляется за счет взносов работодателей и государственного бюджета. Страховые полисы действительны на всей территории Российской Федерации. Все застрахованные лица являются гражданами России и иностранцами.
2. Социальное — защита людей, потерявших трудоспособность (больничный лист, инвалидность, безработица). Финансируется фондами (Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования, Пенсионный фонд), доход которых обеспечивается взносами застрахованных (размер этих взносов определяется законом) — в случае недостаточности средств застрахованные получают трансферты из федерального бюджета.
3. Пенсии. Работающие граждане (государственные служащие) открывают индивидуальные лицевые счета, а их работодатели при выплате заработной платы уплачивают установленные законом страховые взносы. Государственная управляющая компания может свободно распоряжаться накопленной частью этих средств, а застрахованное лицо решает, как их инвестировать. Когда человек выходит на пенсию, ему производятся ежемесячные выплаты в зависимости от заработной платы и стажа работы.
4. ОСАГО — это полис ответственности владельца транспортного средства. Он защищает вас от непредвиденных расходов в случае аварии; без полиса ОСАГО вы не сможете управлять автомобилем. Стоимость полиса зависит от зоны классификации, мощности автомобиля, возраста, водительского стажа и количества лиц, имеющих право управлять автомобилем. Максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей. Предпочтительной формой компенсации является стоимость замещения. Разница между реальным ущербом и суммой выплаты выплачивается виновной стороной из собственных средств.
5. Банковские вклады. Страхование обеспечивает гарантированные выплаты частным вкладчикам через Гарантийный фонд в случае лишения банковской лицензии или неплатежеспособности финансового учреждения. В случае наступления страхового случая клиенты получают 100% своих застрахованных вкладов (но не более 1,4 млн. для всех вкладов в каждом банке).
6. Страхование пассажиров — личное страхование от несчастных случаев. Применяется к пассажирам общественного транспорта (кроме международных маршрутов). Страховой взнос оплачивается пассажиром при покупке билета. Страхование действует до тех пор, пока человек находится на станции и на маршруте. Билет является документом, по которому страховая компания выплачивает компенсацию пациенту.
7. Ответственность. Владельцы шахт, металлургических заводов, нефтехранилищ и других опасных объектов обязаны страховать свою гражданскую ответственность за случайное причинение вреда. Страховые суммы по полисам страхования опасных помещений составляют от 10 миллионов фрикций до 6,5 миллиардов фрикций (в зависимости от степени риска установки).
8. Жизнь и здоровье представителей опасных профессий — сотрудников МВД, военных и других категорий.

Добровольное страхование

Страхование ДМС распространяется на юридических и физических лиц, которые могут обратиться за финансовой защитой в любую страховую компанию. Программы страхования:.

1. Физические лица — индивидуальное страхование на случай проблем со здоровьем и потери жизни. Застрахованные лица — в возрасте от 3 до 75 лет. Выгодоприобретатели — застрахованное лицо, ближайшие наследники. Клиенты могут выбрать список опасностей по своему усмотрению. Для подтверждения последствий страхового случая требуется справка из медицинского учреждения. Страховщик обязуется выплатить компенсацию в пределах суммы, указанной в полисе. Виды страхования включают ДМС, страхование путешественников, страхование от несчастных случаев и страхование жизни (рисковое и прогулочное).
2. Страхование имущества. Объекты — мобильное, имущество (частное, арендованное, находящееся в доверительном управлении), ценности. Выгодоприобретатель — страховая, третьи лица. Размер компенсации определяется договором, зависит от стоимости объекта и не может превышать сумму реального ущерба; IK может покрыть полную сумму ущерба дохода или утраченного имущества (расходы на реабилитацию), не полученного застрахованным по страховому случаю.
3. Страхование ответственности — защита от ущерба, нанесенного лицам или имуществу третьих лиц. Этот вид страховой услуги касается владельцев городских квартир, подверженных риску со стороны коммунальных служб, перевозчиков (повреждение багажа, задержка груза), предпринимателей и арендаторов (риск невыполнения обязательств).

Необязательное страхование действует в течение определенного периода времени (от нескольких дней до нескольких лет). Страховой фонд формируется за счет взносов страхователя и акций IK. Заключение договора подтверждается страховым полисом.

Страхование сотрудников Федеральной налоговой службы

Еще одной обязательной формой является страховой полис для каждого сотрудника в системе агентств ФНС при начале трудовой деятельности; УФНС следит за тем, чтобы страховка заключалась одновременно с покрытием многих случаев, если сотрудник подписал контракт.

Существенным условием здесь является то, что инцидент произошел только при исполнении инспектором своих обязанностей. Контракты со страховыми компаниями заключаются УФНС на основе открытого конкурса.

Страхование военнослужащих (других аналогичных профессий)

• Военнослужащие.
• Сотрудники Министерства внутренних систем, включая агентства иммиграционного контроля и чрезмерной безопасности.
• Сотрудники Министерства по чрезвычайным ситуациям.
• Работники Федеральной системы тюремного заключения.
• Сотрудники таможенных органов.
• Прокуроры и сотрудники Комиссии по расследованию.
• Сотрудники ФСБ.
• Сотрудники Федерального бюро по борьбе с хулиганством.
• Сотрудники Федеральной гвардии.

В этот список входят все правоохранительные структуры РФ. Объектом страхования здесь является жизнь и здоровье застрахованного лица, которое, учитывая свои обязанности, сталкивается с потенциальными и реальными рисками. Для сотрудников этих учреждений договор является бесплатным.

Ответственность перед третьими лицами (Осаго)

Это самый «распространенный» вид страхования в Российской Федерации, официально введенный в 2002 году. Согласно одноименному федеральному закону, все автовладельцы в России обязаны страховать свою ответственность перед третьими лицами.

Страховые тарифы и правила обслуживания регулируются федеральным законом. Цена полиса зависит от различных факторов, важнейшим из которых является история вождения страхователя в возможных авариях. За отсутствие страхового полиса вы можете быть привлечены к административной ответственности.

Автотранспортная ответственность (ОСАГО) Авиационная ответственность (воздушные суда)

• Неблагоприятные последствия, связанные с безопасностью пассажиров или груза — потеря, повреждение или кража.
• Травмы или смерть пассажиров.
• Травма или смерть в результате физического контакта с корпусом самолета или с предметом, который падает с самолета.

Это один из самых точных видов страхования в отношении покрытия. В противном случае общее покрытие здесь может превышать десятки миллионов рублей (или сумму в иностранных монетах).

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

• Первый класс — очень высокий.
• Вторая категория — Высокая.
• Третья категория — средняя.
• Четвертая категория — низкая.

Классы опасности присваиваются объектам регистрации и учета. Владельцы и управляющие этих помещений несут прямую страховую ответственность. Непринятие мер по обязательному страхованию влечет за собой ответственность, тяжесть которой зависит от категории риска установки.

Медицинское страхование (ОМС)

Один из основных видов обязательного страхования, предусмотренный другим федеральным законом (n 326-ФЗ). Как и другие виды, ДМС гарантируется государством всем гражданам Российской Федерации и лицам, постоянно проживающим на территории страны.

ДМС предоставляется бесплатно. Основной целью данного федерального закона является предоставление гражданам бесплатных медицинских услуг в случае необходимости. Страхование осуществляется на основе обязательного страхования, которое должны иметь все граждане России.

Часто она выдается бесплатно уполномоченными страховыми компаниями, которые базируются непосредственно в медицинских учреждениях.

ОМС состоит из базовой программы, охватывающей заболевания, травмы и инвалидность в рамках бесплатной медицинской помощи. Согласно действующему законодательству, в этот перечень входит большинство обычных заболеваний человека, за исключением пациентов с заболеваниями, передающимися половым путем. ДМС также не покрывает лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и других инфекционных заболеваний.

ОСАГО и КАСКО

Два дополнительных варианта автострахования граждане используют по своему усмотрению. Наиболее распространенной формой является КАСКО, которое представляет собой услугу по возмещению ущерба, предоставляемую страховщиком, и покрывает весь ущерб, нанесенный транспортному средству.

Важный момент: ОСАГО покрывает только часть ущерба, определенную конкретным оценщиком. В большинстве случаев у страхователя не хватает денег на ремонт транспортного средства. Однако этот вид страхования является обязательным, и стоимость полиса определяется федеральным законом.

Что касается каско, то этот полис стоит еще дороже, но в некоторых случаях покрывает все убытки, понесенные транспортным средством. Он также покрывает страховые случаи, не охваченные обязательным страхованием.

Страхование в банковском секторе

• Ипотека.
• Автострахование.
• Потребительский кредит.
• Кредиты.
• Обеспеченные кредиты.
• Бизнес-сектор.
• Банковские карты.

Если наступает страховой случай и клиент не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства, все убытки банка покрываются страховщиком. Этот вид страхования широко используется в банковском секторе, особенно в отношении больших объемов кредитов. Он является подходящей дополнительной гарантией для банков.

Здесь также следует упомянуть страхование вкладов, которое пока еще является опцией, но вскоре все кредитные учреждения будут включены в систему. В настоящее время большинство банков уже подключены к ней.

Страхование жизни, здоровья и от несчастных случаев

Добровольное страхование жизни и здоровья не так популярно. Любой человек может прийти в офис страховщика, заплатить взнос и застраховать свою жизнь. Если застрахованный умирает, выгодоприобретателем является человек, которого застрахованный назначает в договоре с компанией.

Если происходит несчастный случай и застрахованный получает серьезные травмы, страховая компания полностью оплачивает его лечение; второй вариант — финансовая компенсация, которую получает застрахованный.