Что такое каско, нужно ли покупать каско

КАСКО — это необязательный страховой полис, который покрывает убытки от угона и ряд повреждений транспортного средства. Его можно заключить для грузовиков, мотоциклов, автобусов, тракторов, тягачей и прицепов, а также легковых автомобилей.

В отличие от Осаго, полный страховой полис не нужно предъявлять инспектору дорожного движения при остановке на дороге. Штраф за отсутствие необязательного страхового полиса не предусмотрен.

Владелец может застраховать автомобиль только от угона или ущерба (полное страхование) или от убытков (частично полное страхование).

Список повреждений, при которых страховка покрывает убытки, довольно длинный.

• Незначительные повреждения — укусы и царапины, полученные автомобилем во время парковки, буксировки и т.д.
• Повреждения ветрового стекла, вызванные брошенными на дорогу камнями, упавшими кубиками льда и т.д.
• Повреждения, вызванные стихийными бедствиями или действиями природы, например, град, гроза, наводнение.
• Ущерб, причиненный третьими лицами: поджог, царапины, кража транспортных средств (зеркал, колес, радиоприемников и т.д.).
• Ущерб, причиненный животными: следы когтей, перегрызание кабеля, бег по дороге.
• Повреждение автомобиля в результате электрического короткого замыкания.
• Повреждения в результате дорожно-транспортных происшествий. Выплату получает полностью застрахованный страхователь, а не пострадавшая сторона. Если автомобиль не может быть восстановлен, страховщик выплачивает полную стоимость автомобиля.

То же самое относится к случаям, когда автомобиль был угнан, но не найден полицией.

Компенсация не предоставляется в следующих случаях

• если владелец не выполнил условия полиса; и
• Если автомобиль поврежден в результате действия силы: война, забастовки, ядерные взрывы, террористические акции, the
• Если владелец попал в аварию в нетрезвом состоянии; и
• если лицо, управлявшее транспортным средством в момент аварии, было неавторизованным или не имеющим права управления водителем; и
• если владелец умышленно причинил ущерб своим транспортным средством.

Все страховые случаи, не охваченные скобками, будут отнесены к полису. По этой причине перед подписанием документа следует подробно изучить его и уточнить детали у сотрудников страховой компании.

На какой срок оформляется каско

Максимальный срок, на который оформляется полис КАСКО, составляет пять лет, хотя чаще водители приобретают полисы на полгода и год, хотя есть возможность сократить срок.

Полный на один-три месяца можно приобрести только в том случае, если автомобиль используется не круглый год, а только зимой, когда риск ДТП выше. Если вы только что купили автомобиль и вам необходимо перевозить его на более дальние расстояния, вы можете приобрести контракт на 7-14 дней.

Постоянные клиенты и аккуратные водители с большим стажем вождения без аварий могут рассчитывать на более длительные сроки.

Какая компенсация положена по каско

Максимального предела выплат по полису Каско не существует. Застрахованный может получить любую сумму компенсации от специалистов страховой компании на основании оценки убытка. Если водитель не согласен с суммой компенсации, он оспаривает ее и требует проведения независимой экспертизы.

Компенсация может быть в виде денежной выплаты. Страховщик может перепоручить ремонт автомобиля услугам партнера, оплатив все расходы. Если водитель хочет, чтобы его автомобиль ремонтировался на конкретной СТОА, он должен заранее сообщить об этом страховщику.

Информация об условиях и порядке получения водителем страховых выплат включается в договор. Условия договора должны соблюдаться. В противном случае страховщик откажет в страховом покрытии, как описано выше.

Как сэкономить на покупке полиса каско

Сэкономить можно за счет франшизы — суммы, которую страховая компания выплачивает при наступлении страхового случая. Чем выше франшиза, тем дешевле полис. Например, если франшиза в договоре составляет 50 000 рублей, а автомобиль поврежден в аварии на 130 000 рублей, водитель платит 50 000, а страховая компания — остальные 80 000.

С учетом суммы франшизы вы можете получить скидку до 50 % на полис, если разделите расходы поровну со страховой компанией.

Если водитель имеет большой стаж вождения, можно заключить «каско-профи», если он водит аккуратно и не совершает аварий. Страховка обходится на 80-90% дешевле. Полис дополняет существующую защиту от КТЭО и гарантирует, что после аварии с участием двух и более автомобилей, автомобиль будет отремонтирован в лучшей аккредитованной мастерской.

Не все водители знают, что можно оформить каско СЖ — заказать полис можно по запросу с компьютера на сайт страховщика. То есть на сайте страховой компании через электронный калькулятор клиент отправляет заявку, которая составляет почти стоимость страховки. Таким образом, они могут получить скидки до 10% на страхование катера.

Нужно ли каско или ограничиться только ОСАГО

Водители сами решают, покупать каско или нет, и должны взвесить все за и против, так как полис не из дешевых.

Особенности страхования КАСКО

Прежде чем оценивать преимущества каско, стоит сказать несколько слов о самом страховании; в отличие от ОСАГО, это необязательный вид страхования. Обязательное КАСКО требуется только в том случае, если автовладелец приобрел автомобиль по кредитному договору. Одним из его условий является приобретение данной страховой компании.

В остальных случаях, связанных с первоначальной покупкой транспортного средства, заключение данного договора является исключительной прерогативой автовладельца.

Плюсы страхования

Чтобы понять, что такое КАСКО, его преимущества и недостатки, необходимо разобраться в следующих особенностях данного страхового покрытия.

• Оно учитывает интересы владельца автомобиля (страхователя) и то, является ли он виновником ДТП. Это преимущество полиса Каско, так как полис ОСАГО позволяет автовладельцу самостоятельно рассчитать ущерб, полученный потерпевшей стороной; если МТК стала причиной аварии и застраховала автомобиль, то в отличие от Каско, автострахование не покрывает расходы на ремонт автомобиля.
• Она включает в себя франшизу (по желанию страхователя). Независимая сумма, т.е. стоимость полиса (и страхового покрытия), уменьшается, что может значительно снизить стоимость страхового покрытия. Это также является преимуществом страхования КАСКО. Решение о том, подавать ли заявление на освобождение от уплаты страховых взносов, принимает сам владелец транспортного средства.
• Это защищает автомобиль от угона, кражи со взломом и полного повреждения внешней стороны рамы в результате аварии. Среди наиболее важных преимуществ каско — покрытие от механических повреждений или угона транспортного средства. Если автомобиль поврежден более чем на 90%, владелец транспортного средства с полисом КАСКО получает компенсацию за весь автомобиль, рассчитанную по текущей рыночной стоимости мобильного имущества.

Эти особенности являются преимуществом КАСКО и отличают его от полисов обязательного страхования.

Минусы добровольного автострахования

Как и все виды страхового покрытия, необязательное автострахование имеет свои недостатки. Зная преимущества и недостатки каско, можно сделать вывод о необходимости приобретения этого полиса.

К второстепенным недостаткам каско относятся

• Очень высокая стоимость; в отличие от страхования КТЭО, за эту страховку придется заплатить более 12 рублей.
• Осуществляется в основном в офисе. Согласно российскому законодательству, ОСАГО можно приобрести в электронном виде в уполномоченных страховых компаниях; в 9 из 10 страховых компаний можно приобрести только в оффлайне. То есть, после личного посещения страховой компании. Во многих случаях страховая требует личного осмотра автомобиля, что доставляет массу страданий тем, у кого есть страховка.
• Это является обязательным при подаче заявления на получение автокредита. Если вы покупаете автомобиль с рассрочкой платежа в автосалоне или автокредит в банке, то вы должны понимать, что без КАСКО вам не обойтись. В этом случае, согласно российскому законодательству, также необходим полис автогражданской ответственности.

Как правило, недостатки КАСКО не считаются серьезными дефектами, которые могли бы стать реальной причиной для отказа от приобретения этой страховки. Наличие такого полиса особенно рекомендуется тем, кто владеет дорогими автомобилями. В случае возникновения проблем с автомобилем страховщик КАСКО компенсирует вам все убытки.

Как выбрать страховщика?

При выборе страховщика следует учитывать соотношение между страховыми выплатами и покрытием. Например, если в полис включены все нижеперечисленные риски, стоимость полиса резко возрастет

Важно: Банки часто настаивают на том, чтобы в договоры автокредитования были включены все возможные страховые случаи, чтобы минимизировать финансовые потери.

Какие риски могут быть покрыты (от ущерба) страхованием каско?

— ДТП — на дороге и прилегающей территории — нападение на препятствия на дороге — повреждение или уничтожение стекол, освещения или кузова с дороги — уничтожение или технический ущерб транспортному средству в результате — нанесенный самостоятельно технический ущерб — гаражи или пожары в соседних владениях — нападение злоумышленников — фары, разбитые стекла, порезанные колеса, вмятины, царапины — падение деревьев, льда, мороженого.

ВАЖНО: В других случаях вы можете иметь право на возмещение ущерба от улицы или коммунальных служб. Однако, если у вас на руках есть действующий полис каско, вы можете переложить эти хлопоты и судебные споры на свою страховую компанию. Просто отредактируйте страховой случай по каско в соответствии с условиями договора.

Страховая компания за компенсацией.

Я получу возмещение полностью или частично?

Размер компенсации зависит от типа договора. Если автомобиль застрахован только от ущерба, а условия договора включают компенсацию за угон, разница в стоимости между двумя договорами может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимых страхователю.

Кроме того, может быть выбор между полным страховым покрытием КАСКО или нестандартным страховым покрытием. В первом случае общая выплата за период страхования не может превышать страховую сумму по договору; во втором случае частота и тяжесть страхового случая не влияет на страховую сумму, указанную в договоре, и, соответственно, на страховую выплату. Другими словами, если неизвестно мастерство вождения, удача и т.д., целесообразно выбрать каско без накопительного риска.

В наши дни популярно КАСКО с франшизой — фиксированной суммой или процентом от стоимости полиса, которая не возвращается страхователю в качестве возмещения убытков. Преимущество для владельца транспортного средства заключается в том, что чем выше франшиза, тем ниже цена полиса КАСКО. Кроме того, статистика показывает, что разряженные автомобили реже попадают в ДТП.

Здесь играют роль и психологические факторы — водитель знает, что его автомобиль застрахован, но ездит более аккуратно, поскольку ему приходится компенсировать часть страховки из собственных средств.

Как сэкономить/уменьшить размер платежа?

Чтобы сделать страхование более доступным, страховщики и торговцы предлагают договор долевого участия. Этот процесс выгоден тем, что вы можете заключить договор как на свой собственный автомобиль, так и на автомобиль, за который вы еще не выплатили кредит. Существует несколько способов заключения дозового страхования: 50 на 50 — когда половина стоимости договора выплачивается сразу, а оставшаяся часть выплачивается в течение предполагаемого периода урегулирования (обычно от одного до шести месяцев) — разделение суммы на три, четыре или шесть частей и другие варианты.

Бумажный полис или электронный? У дилера, страхового агента или в компании?

Приобрести страховку можно и через Интернет. Однако здесь есть свои особенности. Оформление страхового полиса через Интернет занимает около 20 минут и требует минимального количества документов. Это экономит время клиента. Однако всегда есть возможность получить дополнительные скидки и воспользоваться акционными программами у официальных дилеров.

Кроме того, если полис оформляется у официального представителя, то при наступлении страхового случая клиент гарантированно возвращается к нему для ремонта. Если же полис подписан в электронном виде, то страховая компания может выдавать направления на ремонт кому угодно через свои офисы или агентов — и не всегда это удобно для водителя! — Сервисные центры.

Важно: Для многих километражей, приобретенных в кредит до 2018 года или позже, страховые полисы онлайн нельзя будет заключить в 2020 году.

Как оформить каско в условиях изоляции?

Количество онлайн-полисов каско этой весной закономерно увеличилось. Страховщики стремятся удовлетворить потребности своих клиентов. Например, при оформлении каско предлагается онлайн-оценка состояния транспортного средства.

Доступно приложение для мобильного телефона с функцией «самопроверки». После самооценки клиент может заключить договор каско и получить цифровой полис.

Также предлагаются дополнительные сервисные опции, такие как страхование отечественных и импортных автомобилей всех возрастных категорий и временные скидки, если полис действует в течение определенного периода времени, даже если не установлена противоугонная система. будние дни (эти бонусы зачастую только увеличивают стоимость полиса. -StM.).

Наш прогноз

Pandemic настоятельно поощряет развитие удаленных каналов обслуживания и сервиса. Растет число онлайн-продаж страховых полисов, а также удаленное урегулирование претензий через мессенджеры. Например, сервис одного из крупнейших игроков страхового рынка вошел в топ-30 приложений по количеству загрузок в AppStore в мае.

Вскоре страховой рынок практически полностью перейдет в онлайн. Приложения для мобильных телефонов уже позволяют перевести в цифровой формат целые виды услуг, такие как урегулирование убытков, выдача и продление страховых полисов и подача претензий через смартфоны.

Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:

• Цена автомобиля. Чем выше цена, тем выше стоимость полиса.
• Марка, модель и частота угонов этих автомобилей.
• Возраст владельца автомобиля; водители моложе 21 года и старше 65 лет платят больше, так как считается, что они чаще попадают в аварии.
• Возраст самого автомобиля. Чем старше автомобиль, тем выше вероятность того, что он попадет в аварию. Однако автомобили старше 10 лет не подлежат страхованию.
• Водительский стаж. Чем больше вы водите, тем меньше платите за каско.

Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют страхования при автокредитовании — это прописано в договоре. Таким образом они пытаются снизить свои потери. Автомобили, приобретенные в кредит, принадлежат банку и находятся в залоге до полного погашения кредита.

Это особенно актуально для подержанных автомобилей. Они часто чаще ломаются, чем более новые автомобили. Каско банка — это гарантия того, что если с автомобилем случится что-то плохое, банк получит свои деньги обратно.

В большинстве случаев заемщики не могут сами выбрать компанию для приобретения КАСКО. Обычно банки предлагают на выбор несколько различных страховщиков, с которыми у них заключены договоры. Не всегда они идут на их условия (количество рисков, покрываемых полисом, высокие премии). Наиболее выгодные на рынке.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В отличие от ОСАГО, КАСКО является необязательным. В России нет закона, прямо обязывающего владельцев приобретать его. Однако на практике получить автокредит без него практически невозможно. Скорее всего, банки просто откажут несчастным клиентам в кредите.

Однако попытаться можно. Прежде чем подписывать кредитный договор, нужно начать переговоры о строгом отказе. Во-первых, если вы согласитесь на все условия банка и просто не оплатите страховку, вы потеряете еще больше денег, так как придется платить штраф.

Во-вторых, банк имеет полное право отказать в кредите, и вам придется искать необходимую для покупки автомобиля сумму в другом месте.