Банкротство физических лиц при ипотеке в 2025 году в Москве — что будет с квартирой при банкротстве и можно ли взять ипотеку

Наша цель — гарантировать, что управляющие достигнут своих целей с максимальными результатами и минимальными потерями. Мы всегда будем придерживаться принципов, изложенных в Кодексе поведения юристов. Наш долг — честно выполнять обязанности адвоката, стоять на стороне человека и защищать его интересы и права.

Без помощи опытного адвоката банкрот, желающий подать заявление о списании долга, почти наверняка может потерять жилье, приобретенное по ипотеке.

— Мировой судья завершает все исполнительное производство. — Мировой судья не выставляет заложенное имущество на аукцион. — Приостанавливается взыскание долгов коллекторами и долговые требования. — Начисление процентов и штрафов приостанавливается.

Банкротство под ключ в Москве

Они осуществляют все процедуры банкротства. Они готовят заявление о банкротстве должника. Они осуществляют связь с должниками и кредиторами.

Услуги финансового управляющего

Аннулирование долгов по кредитам.

Списание долгов по жилищно-коммунальным услугам

Упрощение процедуры банкротства

Списание долгов по ипотеке

Должник имеет право приостановить продажу квартиры на срок 24 месяца. В течение этого периода он может проживать в квартире. Сумма, подлежащая выплате, останется прежней, а коммунальные платежи не будут оплачиваться.

По истечении двух лет должник может продать дом по рыночной цене, даже если суд решит, что он должен быть выставлен на аукцион.

Согласно закону, граждане имеют право выкупить свои долги у банков. Их стоимость будет на 50-70% ниже рыночной, и им не придется ничего вкладывать.

Фактическая норма прибыли составляет от 20% до 40%.

Она дает эффективный алгоритм действий для минимизации риска.

Алгоритм действий при ипотечных долгах:

— Первое, что нужно сделать, — подать заявление о банкротстве! — Если сумма долга превышает стоимость жилья, гражданин имеет право проживать в квартире до двух лет. По истечении этого срока долг снимается. — Если сумма задолженности меньше стоимости жилья, подача заявления о банкротстве избавляет вас от уплаты дополнительных расходов в виде штрафов, процентов или пеней.

— У заемщиков есть возможность приобрести дом ниже рыночной стоимости. Нередко удается получить до 40% от первоначальной стоимости дома. Например, квартиру стоимостью 3 000 000 можно приобрести за 1 500 000 — 2 000 000 рублей.

Публичные торги определяют все условия.

Он препятствует накоплению всех штрафов, процентов, пеней и т.д. Ипотека предусматривает достаточно длительный срок — до трех лет, хотя помимо текущих платежей заемщик может продать квартиру по плану, представленному самим заемщиком. Даже если первоначальный срок меньше, впоследствии он может быть продлен на срок до трех лет по решению суда.

Как можно получить выгоду?

Если приобретение дома превышает его гражданский потенциал, можно порекомендовать опытного брокера, занимающегося данной недвижимостью.

Профессиональный агент по недвижимости найдет покупателя в кратчайшие сроки.

Наши юристы будут сопровождать вас на протяжении всей сделки с недвижимостью до момента регистрации права собственности.

Можно получить до 40% от рыночной стоимости недвижимости.

После приобретения квартиры все непогашенные долги будут удалены.

Наши юристы будут сопровождать вас на протяжении всей сделки с недвижимостью до момента регистрации права собственности.

Заселение в квартиру после приостановки аукциона. Для этого необходимо подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. После этого торги приостанавливаются и начинаются у мирового судьи.

Реструктуризация долга. После перехода к режиму банкротства и процессу реструктуризации гражданин имеет право погасить весь долг в течение трех лет без процентов и штрафов.

У нас работают профессионалы

В 2002 году окончил Институт бизнеса, права и информационных технологий по специальности «юриспруденция», с 1997 по 2001 год работал секретарем в судебном заседании суда Балашихинского военного округа Московской области. С 2004 года занимал различные должности в Следственном департаменте Министерства внутренних дел Российской Федерации. 2009 году я основал юридическую фирму «А.

М. Врублевский» в качестве частного предпринимателя. В этой области я добился успеха.

За весь период успешной практики было завершено более 200 дел о банкротстве и списано 100% долгов. Все вопросы можно задать через форму обратной связи

Анализ ситуации. Консультации по общению с кредиторами и взыскателями долгов. Консультации по документации.

Сбор документации

Соберите все документы, необходимые в соответствии с немецким законодательством о банкротстве для подачи заявления о банкротстве в суд.

Что приводит к банкротству?

Банкротство физического лица вызвано ухудшением его финансового положения и увеличением его платежного бремени. Чаще всего это вызвано безработицей, чрезмерной задолженностью или другими жизненными обстоятельствами.

В результате, если доходы и имущество человека недостаточны для выплаты долгов, он может быть признан банкротом. Любой вид кредита является приемлемым. К ним относятся ипотека, потребительские кредиты и автокредиты. Также учитываются алименты и обязательства по возмещению вреда здоровью. Они включаются в общую сумму, но не могут быть списаны.

Как гражданина признают банкротом?

Если общая сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, гражданин может объявить себя банкротом во внесудебном порядке, подав заявление в МФЦ по установленной форме. Заявление подается бесплатно, а срок, в течение которого гражданин может объявить себя банкротом, составляет шесть месяцев. Внесудебное разбирательство возможно только в том случае, если мировой судья не может взыскать долг из-за отсутствия имущества.

Если гражданин задолжал более 500 000 рублей и просрочил выплату долга на три месяца, процесс банкротства может быть передан на хранение только через суд. Кроме того, в этом случае по закону должник обязан обратиться в суд в течение 30 дней после того, как узнал, что не может самостоятельно погасить долг.

В ходе процесса несостоятельности назначается финансовый управляющий должника для продажи имущества на аукционе. Выручка от аукциона используется для погашения долга. Все расходы на процесс банкротства, включая вознаграждение финансового управляющего, несет должник.

Какие последствия есть у банкротства?

Суть банкротства заключается не только в снятии с должника финансового бремени, но и в погашении всех убытков и расходов по непогашенным кредитам перед кредиторами. Поэтому банкротство имеет множество негативных последствий для граждан.

Для погашения долгов используется все имущество должника, которое может покрыть долги и убытки кредиторов. Имущество продается на аукционе, и только некоторые вещи оставляются в пределах 10 000 рублей. Ипотека также изымается, даже если она является единственным жильем должника.

Помимо продажи имеющегося имущества, суд также прекращает сделки должника за последние три года. В этом случае ранее проданное имущество возвращается должнику и продается с аукциона для покрытия долга.

Кто оплачивает затраты на процедуру банкротства?

Все расходы, возникающие в ходе процедуры банкротства, также оплачиваются должником. Финансовому управляющему выплачивается не менее 25 000 рублей плюс фиксированный процент от стоимости имущества. Кроме того, оплачивается госпошлина судебного управляющего, почтовые и другие расходы.

Влияет ли банкротство на кредитную историю?

Банкротство имеет негативные последствия для кредитной истории должника. Информация о банкротстве хранится в бюро кредитных рейтингов. На практике статус банкрота означает невозможность получения кредита любого вида.

Какие ограничения накладываются на банкрота?

Гражданам запрещено объявлять себя банкротом и в течение определенного периода времени иметь статус юридического лица или иным образом участвовать в управлении компанией. В случае кредитных организаций, страховых компаний, микрофинансовых предприятий и фондов ограничения составляют пять лет, в других организациях — три года.

Как избежать банкротства?

Банкротство — это постоянная мера, которая применяется, когда все другие меры исчерпаны. Прежде чем прибегать к нему, стоит рассмотреть другие способы снижения долговой нагрузки.

Кредитные каникулы — могут быть запрошены гражданами, чей доход снизился на 30% и более по сравнению с предыдущим годом. Кредитные каникулы включают в себя снижение ежемесячных платежей или отсрочку платежей на срок от одного до шести месяцев, без штрафов и последствий для кредитной истории К 31 марта 2025 года кредитные каникулы могут быть взяты как по ипотеке, так и по другим кредитам и многим кредитам одновременно. Ниже перечислены некоторые преимущества кредитных каникул

Рефинансирование кредита — получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующего кредита. Рефинансирование кредитов позволяет заемщикам получить более выгодные ставки, увеличить срок и сократить ежемесячные выплаты. Кроме того, различные кредиты могут быть объединены в один.

Если в семье появился первый или последующий ребенок после 1 января 2018 года, граждане могут рефинансировать имеющийся ипотечный кредит в семейный ипотечный кредит под 6% годовых.

Реструктуризация долга — банки могут пересмотреть условия погашения кредита в случае безработицы, снижения дохода заемщика, рождения ребенка или инвалидности. При реструктуризации долга банки предлагают заемщикам продлить срок кредита и отложить крупные выплаты по долгу или изменить график погашения кредита. В отличие от кредитных каникул или рефинансирования кредита, реструктуризация долга оказывает негативное влияние на кредитную историю.

Досрочное погашение ипотеки — меры государственной помощи могут быть использованы для погашения собственного капитала. Налоговые вычеты позволяют вернуть до 260 000 рублей с покупки квартиры и до 390 000 рублей с уплаченных процентов по ипотеке. Материнский капитал также можно использовать для досрочного погашения ипотеки.

Сегодня это 524,5 000 драхм при рождении первого ребенка и 693,1 000 драхм за второго или последующего ребенка. Кроме того, многодетные семьи имеют право получить до 450 000 драхм на погашение ипотеки.

Особенности банкротства физических лиц при ипотеке

Прежде чем начать процесс банкротства, рекомендуется попытаться добиться реструктуризации долга. Это позволит вам сохранить жилье и погасить ипотечный кредит на выгодных условиях. Банк может заморозить процентные пени и штрафы, изменить ваш график платежей и увеличить срок кредита.

Если ваш банк не согласен и отказывается реструктурировать ваш долг, вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки в другом банке. Многие кредитные учреждения предлагают ипотечные кредиты по сниженным процентным ставкам. Благодаря рефинансированию заемщики могут значительно сократить свои ежемесячные платежи.

В настоящее время существуют программы помощи семьям в погашении ипотечных кредитов, оформленных через ипотечные кредитные организации, такие как dom.ru. Заемщикам предлагается реструктуризация долга с участием государства, позволяющая снять часть кредита. В этой программе могут участвовать семьи с несовершеннолетними детьми, ветераны войны, инвалиды и другие социально незащищенные слои населения.

ВАЖНО: Не рекомендуется возбуждать дела о взыскании задолженности через судебных приставов-исполнителей. После возбуждения исполнительного производства может быть наложен арест на счет и ипотечную квартиру заемщика. Чтобы погасить долг, судебный пристав-исполнитель обеспечивает сохранение квартиры.

Дохода может не хватить для погашения долга перед банком. Однако это не приводит к списанию долга. Банк может подтвердить исполнительный лист и начать исполнять долг.

Как объявить себя банкротом при ипотеке: пошаговая инструкция

Банкротство действительно для долгов, превышающих 500 000 рублей. Процесс признания заемщика банкротом состоит из нескольких этапов

1. Принятие решения о банкротстве.
2. Подготовка документов.
3. Обращение в арбитражный суд.
4. Участие в судебном процессе.
5. Реализация ипотеки и погашение кредита.

Рассмотрим все этапы процесса ипотечного банкротства.

Этап 1 – Принятие решения о банкротстве

Перед обращением в суд целесообразно проанализировать свою ситуацию, учитывая особенности процесса банкротства в связи с невыплатой ипотеки. Важно оценить возможные негативные последствия для граждан. Если должник решит, что целесообразно объявить себя банкротом, необходимо подготовить документацию.

Этап 2 – Подготовка документов

Чтобы доказать свое банкротство, гражданин должен подготовить пакет судебных документов.

Согласно статье 213.4 Кодекса о банкротстве, в перечень документов входят

• Сунил,.
• паспорт,.
• справка о доходах 2-НДФЛ,.
• сведения об ипотечной квартире; и
• информация о сумме задолженности по кредиту; и
• перечень имущества должника; и
• сведения об открытых в банке счетах, реквизиты
• свидетельство о браке; и
• сведения о свадебных контрактах, сведения о
• свидетельства о рождении детей; и
• справки из центров занятости в случае безработицы.

Этот конкретный перечень документов формируется в зависимости от индивидуального статуса заемщика.

Вы должны знать! Перед подачей заявления в суд необходимо оплатить государственную пошлину. При гражданском банкротстве обязательный сбор составляет 300 рублей.

Этап 3 – Подача заявления в арбитражный суд

На основании централизованного документа заемщик подает заявление о признании себя банкротом.

В заявлении должно быть указано следующее

• наименование суда по месту жительства должника, в котором он проживает.
• имя должника, его домашний адрес, сунил, паспортные данные, номер телефона, the
• название банка, с которым была заключена ипотека, его юридический адрес, НДС и PSRN; и
• Информация о кредитном договоре и закладной
• сумма потерянных денег и причины, по которым это произошло; и
• название SDOE, из числа членов которого будет назначен финансовый управляющий; и
• информация о вознаграждении финансового управляющего, которая должна быть внесена в суд; и
• требование об объявлении граждан неплатежеспособными; и
• список приложений
• дата и подпись.

Копия запроса направляется кредитору — банку, в котором была получена закладная. К пакету документов для суда прилагается доказательство почтового отправления.

Этап 4 – Участие в судебном разбирательстве

Когда документ поступает в суд, суд решает, является ли заявление приемлемым. Суд принимает решение о первом слушании в течение пяти дней.

Копия постановления суда направляется всем участникам процесса.

На первом слушании решается, будет ли начат процесс банкротства. Если гражданин имеет постоянный источник дохода, можно приступать к реструктуризации долга. Заемщик составляет план реструктуризации, который формирует индивидуальный график погашения ипотечного долга.

После утверждения плана реструктуризации заемщик должен следовать графику, согласованному с кредитором. Обычно он формируется на три года и выполняется под контролем финансового менеджера.

Если заемщик не погасил ипотечный кредит в течение трех лет или если его финансовое положение ухудшилось, суд приступает к этапу ликвидации имущества.

Этап 5 – Продажа ипотечного жилья и погашение кредита

Решение об отмене реструктуризации долга и начале продажи закладной принимается банком на собрании кредиторов. Затем финансовый управляющий обращается в суд с ходатайством о начале следующей стадии банкротства.

Суд признает гражданина банкротом и принимает решение о начале ликвидации его имущества. Финансовый управляющий благодарит квартиру, заполняет приказ о продаже и представляет его на утверждение кредитной конференции.

Если банк является единственным кредитором, он принимает решение о продаже заложенной квартиры с аукциона в одностороннем порядке. Документ подается в суд для утверждения порядка продажи.

Если суд принимает решение об утверждении процедуры продажи, финансовый управляющий организует электронные торги. Ипотека продается, а вырученные средства направляются на погашение долга перед банком.

Если долг не погашен полностью, он должен быть снят. Процедура банкротства приостанавливается, и банк теряет возможность взыскать оставшийся долг.

Процесс личного банкротства

Мировые соглашения в процессе личного банкротства

Как кредиторы подают заявление о банкротстве должника? Шаг за шагом.

Что будет с квартирой, оформленной в ипотеку, при банкротстве, если это единственное жилье должника?

Часто ипотека является единственным жильем заемщика и его семьи. В этом случае жилая недвижимость находится в залоге и может быть продана. Тот факт, что у заемщика нет другого жилья и несовершеннолетних детей на иждивении, не принимается во внимание.

Однако не продается следующее имущество

• Одежда,.
• обувь,.
• Бытовая техника — транспортные средства, принадлежащие инвалидам,.
• Транспортные средства, принадлежащие инвалидам,.
• предметы первой необходимости,.
• Топливо для отопления домов,.
• Виды, используемые в специализированной деятельности.

Должнику также выплачивается в счет прожиточного минимума каждого члена его семьи.

Помните! Часть средств, вырученных от продажи закладной, идет на оплату вознаграждения торговца и возмещение расходов на процедуру банкротства. 80% вырученных средств поступает в банк.

Пример судебной практики; Кулешова Л.В. обратилась в Арбитражный суд и заявила о своем банкротстве; решением от 6 марта 2016 года на имущество должника было обращено взыскание. ПАО «Восточный экспресс банк», с которым должник заключил ипотечный кредит, Л.

В. Кулешова. Сумма задолженности перед кредитором, обеспеченная ипотекой, составила 91 748 165,27 рублей.

На квартиру, состоящую из 14 комнат площадью 341,9 кв. м, банк обратил взыскание в соответствии со статьей 4.2 раздела 138 Кодекса о банкротстве. Имущество было оценено в 93 000 000 рублей.

Требование банка в размере 74 400 000 рублей (80% от стоимости квартиры) было удовлетворено, денежные средства в размере 18 600 000 рублей были перечислены на специальный счет должника. Впоследствии кредитор обратился в суд, чтобы оспорить распределение вышеуказанной суммы (20% стоимости квартиры); решением от 28. 02.

2020 года 10% было направлено на удовлетворение требования банка. Оставшиеся 10% пошли на покрытие расходов, вознаграждение финансового управляющего и вознаграждение за проведение торгов (решение Арбитражного суда Воронежской области от 28. 02.

2020 г. по делу № А14-2766/2016).

Что будет с ипотечной квартирой, если ничего не делать?

Как только должник объявляется банкротом, квартира продается с аукциона. Вырученные деньги направляются на погашение долга по кредиту. Если кредитор не обратится в суд в течение двух месяцев, он не получит свои деньги обратно.

В каких случаях банк не заберет ипотечную квартиру?

Кредитор откажется продавать квартиру должника, если недвижимость принадлежит не только ему и собственный капитал слишком мал, чтобы покрыть стоимость долга.

Если квартира выставлена на торги, но на нее нет спроса, например, из-за плохого ремонта, то часто через два-три месяца кредитор отказывается ее продавать. Наконец, банк продолжает удерживать квартиру, но банкрот все равно должен выплачивать ипотеку. Во всех остальных случаях банк забирает недвижимость, даже если она является единственным имуществом должника.

Пример.

На Сергея наложено взыскание, но у него есть доля в ипотечной квартире. Он живет с женой и имеет детей. Это единственная недвижимость, зарегистрированная на имена всех членов семьи.Через три месяца Сергей подает заявление о банкротстве в обычном режиме банкротства.

Недвижимость зарегистрирована на имена двух супругов и детей, но тетя мужа также участвует в продаже и в договоре купли-продажи. Когда кредиторы отказываются продавать имущество, Сергей оказывается владельцем 1/3 части имущества.

Как сохранить ипотечное жилье?

Приведенный выше сценарий считается самым пессимистичным. Никому не хочется покидать квартиру, за которую он платил долгие годы. Существует несколько законных способов сохранить имущество при подаче заявления о банкротстве.

Реструктуризация долга

Должники имеют возможность реструктурировать свои долги при подаче заявления о банкротстве. Это показано в тех случаях, когда желающий обанкротиться имеет много кредитов в разных банках и хочет сохранить имущество. В этом случае изъятое имущество вычитается из имущества и ликвидируется, сумма ипотеки уменьшается, а срок кредита увеличивается.

Раздел 213 о личной несостоятельности гласит, что реорганизация является необходимым шагом для граждан, объявивших о банкротстве. Если вы испытываете временные финансовые трудности, реструктуризация может помочь сохранить вашу ипотеку.

Во время процесса реструктуризации:.

Штрафы не налагаются.

должнику дается двухмесячный срок для составления плана погашения кредита.

Кредиту разрешается оставаться непогашенным до тех пор, пока план не будет утвержден.

Финансовый менеджер рассматривает план и принимает решение о его утверждении.

План согласовывается с кредитором и утверждается судом. По закону ежемесячные выплаты не могут превышать 50% от суммы, полученной в результате банкротства.

Пример.

Андрей купил двухкомнатную квартиру вместе с женой. Он получил ипотечный кредит на 11 лет, но через пять лет потерял работу. В дополнение к ипотеке у него был потребительский кредит на 650 000 рублей.

Андрей решил обанкротиться. Его кредиторы сразу же обратились в суд с просьбой продать ипотеку, чтобы погасить долг. Однако благодаря реструктуризации ипотеки банк перезаключил кредитный договор, снизил размер ежемесячных платежей и продлил срок ипотеки.

Андрей устроился на работу и постепенно начал выплачивать долг по ипотеке.

Отсрочка через суд

Если кредитор требует выставить закладную на аукцион, чтобы продать ее и выручить деньги для погашения долга, владелец имеет право отложить этот процесс. Заемщик имеет право обратиться в суд и написать заявление об отсрочке на срок до 12 месяцев. Заемщик также имеет право подать апелляцию во время процесса банкротства и имеет право потребовать изменения первоначальной суммы, в которую кредитор оценил имущество.

На это дается еще два-три месяца. Наконец, если речь идет о временных финансовых трудностях, должник собирает деньги и погашает долг постепенно.

Пример.

Илья купил двухкомнатную квартиру по ипотеке; через год он потерял работу из-за кризиса. В течение трех месяцев он искал новую работу, но так и не нашел. За это время накопились долги и штрафы, и Илья решил стать банкротом.

Кредиторы требовали выставить квартиру на аукцион и арестовать ее, но Илья попросил отсрочку на 12 месяцев. Суд удовлетворил просьбу и приостановил процедуру ареста; через шесть месяцев Илья нашел новую работу и продолжил выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. В итоге он смог сохранить ипотечный кредит.

Как реализуют ипотечную квартиру?

Ипотечные квартиры включаются в недвижимость, реализуемую на аукционе. Такая же процедура предлагается, если владелец объявляет о банкротстве и продается его квартира. Однако, по закону, единственное жилье владельца не может быть продано на аукционе.

На продажу заложенной недвижимости с аукциона отводится шесть месяцев, но при необходимости этот срок может быть продлен по решению суда. Статус продажи ипотечной недвижимости следующий

Имущество предположительно оценено с учетом оценок независимых экспертов

назначена дата проведения электронного аукциона, и

аукцион состоялся, и квартира продана новому владельцу.

Вырученные средства возвращаются в банк, а оставшаяся сумма делится между кредиторами и финансовым управляющим.

Хотите узнать, как избавиться от микрокредитов, кредитов и коммунальных долгов? Мы собрали подборку статей на тему «как избавиться от долгов».

При каких обстоятельствах начинать банкротство с ипотекой?

Некоторые должники боятся подавать заявление о банкротстве, потому что у них есть ипотека. Закон, запрещающий изымать собственное имущество должника, не распространяется на ипотечные кредиты. Это связано с тем, что банк владеет имуществом, а не заемщик. После погашения обеспеченного долга производится полная переуступка прав.

Процесс оформления ипотеки подходит для должников, которые много задолжали своим кредиторам, но хотят сохранить свою собственность. Чтобы сохранить имущество, им разрешается подавать иски о приостановке платежей, использовании реструктуризации и даже рефинансировании.

Однако если должник не намерен погашать долг перед кредитором, закладная продается с аукциона. Его нельзя использовать в целях родственников или друзей родителей, поскольку заинтересованные лица не могут участвовать в аукционе. Если финансовый менеджер подозревает такой рынок, сделка отменяется.

Однако есть и негативные последствия.

• В течение пяти лет при получении кредита кредиторы должны быть уведомлены о том, что подано заявление о банкротстве.
• В течение 10 лет подавать заявление о банкротстве запрещено.
• В течение трех лет никто не может занимать руководящую должность.
• Запрещено работать в банке и на Северо-Западе в течение пяти лет.

Что учитывать, если недвижимость в ипотеке?

При подаче заявления о банкротстве, если у вас есть ипотечная квартира, помните о следующих моментах

• Даже если ипотечная квартира является единственным жильем, недвижимость все равно подлежит продаже на аукционе.
• Обычный процесс банкротства занимает около 11 месяцев.
• Обычное банкротство распространяется только на долги, превышающие 500 000 рублей.
• Согласно статье 197, раздел 196 Уголовного кодекса, виртуальное банкротство может быть приговорено к максимальному сроку в шесть лет.

Чтобы сохранить залог вашего имущества во время процесса банкротства, обратитесь в IBC. Ведите переговоры с банком об отсрочке долга, реструктуризации или рефинансировании.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Часто, столкнувшись с финансовыми трудностями, люди перестают вносить платежи по всем кредитам, кроме ипотеки. Такое решение очень логично: никто не хочет потерять квартиру, за которую внесен депозит, потрачен материнский капитал и в течение длительного времени осуществлялись платежи. По аналогии люди хотят объявить себя банкротами по всем кредитам, кроме ипотеки.

Я плачу ипотеку. Через банкротство я хочу убрать остальные долги».

К сожалению, «половинчатое» банкротство — это не вариант. Процесс банкротства охватывает все ваши обязательства. И когда вы подаете заявление о банкротстве, вам запрещено оказывать предпочтение отдельным кредиторам. Кому-то я заплачу, кому-то нет. В этом случае финансовый менеджер напомнит (вызовет) вас для оплаты.

Теоретически возможен и другой вариант. Ипотеку при банкротстве может оплачивать поручитель или созаемщик. В этом случае платеж не будет оспариваться, но, скорее всего, окажется бессмысленным.

На практике с момента начала процесса банкротства все кредиты, включая ипотеку, считаются подлежащими погашению. Это означает, что погашать нужно все вместе, а не в соответствии с графиком, подписанным при заключении кредитного договора. Погашение первоначального графика ипотеки поручителем или созаемщиком не может помешать банку инициировать процедуру банкротства основного заемщика.

Если ипотечный банк откажется участвовать в процедуре банкротства, он также потеряет свой статус обеспеченного кредитора в соответствии с Правилами о несостоятельности. Это лишит ее прав на квартиру (дом), заложенную в рамках процедуры несостоятельности. Банк, скорее всего, не допустит этого!

Так что банкротство в любом случае повлияет на ипотеку!

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство с ипотекой может быть полезно, если

2. Реструктуризация ипотеки через суд

Индивидуальные процессы банкротства могут быть использованы для регулирования долгов с целью их реструктуризации в будущем. Если вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите далеко возвращаться в ипотеку, имеет смысл использовать реструктуризацию долга через процесс банкротства. Реструктуризацию долга не следует путать с реструктуризацией в рамках банкротства.

В статье «Реструктуризация при возврате долга» обсуждался этот спор.

В случае реструктуризации долга через процесс банкротства:.

действие льгот и санкций приостанавливается; и

Дается срок около двух месяцев для разработки плана реструктуризации долга.

Пока план реструктуризации долга не будет утвержден, никакие полностью законные кредиты, включая ипотечные, выплачиваться не будут.

Максимальная продолжительность процесса реструктуризации долга при банкротстве: два года без одобрения кредиторов, три года с одобрения суда, если кредиторы одобрили план.

План реструктуризации не может включать полное погашение кредита, а только возврат к программе выплат по всем кредитным договорам.

3. Отсрочка реализации ипотечной квартиры через процедуру банкротства

Если банк подаст иск по ипотеке, а вы не сможете вернуться к программе погашения кредита до рассмотрения дела судом, продажа ипотечного кредита может быть неизбежной. Единственное, что вы можете сделать, это запросить отсрочку или программу досрочного погашения. Продолжительность программы дозирования обычно не превышает 12 месяцев.

Если вы хотите сохранить ипотеку как можно дольше, это может занять от 1,5 до 2 лет.

Вы можете возражать против первоначальной цены продажи, предложенной банком.

Вы можете подать апелляцию и опротестовать решение суда в первой инстанции.

Можно инициировать процесс реструктуризации долга в рамках процесса банкротства физического лица. В этом случае процесс реструктуризации может быть использован для «технической» отсрочки продажи квартиры.

При этом не имеет значения, есть ли доход, доступный для реструктуризации, или нет. Согласно Кодексу о банкротстве (§ 213.6), реструктуризация долга — это отдельная процедура, введенная судами. Она может быть выделена только по заявлению гражданина (ст.

213. 6 (8)). Если заявление не подано, у суда нет оснований для введения другой процедуры (продажа недвижимости).

(продолжительность — около 12 месяцев) Скидка 50-90%.

После успешного завершения процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от всех долгов, т.е. долгов, не связанных с ипотекой. Исключены: компенсация долгов по питанию, некрупный ущерб и телесные повреждения, а также другие личные долги.

(Срок составляет не менее 18 месяцев).

В этом случае мы платим 5, 000 рублей в месяц до тех пор, пока квартира не будет продана. Ваш платеж нам значительно ниже, чем арендная плата за аналогичную квартиру! С нами вы заинтересованы в максимально отсроченной продаже квартиры.

Онлайн калькулятор стоимости банкротства физического лица

Эта рассчитанная компьютером цена на 100% соответствует цене, рассчитанной специалистами нашего офиса (если вы правильно заполнили все данные).

• 1 Шаг 1 Ваш район проживания
• 2 Шаг 2 Долг
• 3 Шаг 3 Ваше имущество
• 4 Шаг 4 Ваш доход
• 5 Шаг 5 Сделки
• 6 Шаг 6 Краткий обзор

Не нужно оставлять свой номер телефона для расчетов!

Мы гарантируем отсутствие скрытых платежей или дополнительных сборов для привлечения клиентов и завышения цен. Ответьте на несколько наших вопросов, и вы получите подробный и точный расчет процесса банкротства физических лиц.

Данные о долгах и кредиторах.

Вы никому ничего не должны, так как это сумма, которую вы должны выплатить своим кредиторам.

Это банки, СЗ и другие кредиторы, которым вы должны деньги.

Количество небанковских кредиторов.

Не банк или микрофинансовая организация

Ваши активы.

Приблизительная рыночная стоимость активов, подлежащих продаже в рамках процесса банкротства:.

• Недвижимость, за исключением вашего единственного жилья (если не ипотека)
• Автомобили, за исключением
• электронное оборудование, за исключением электронного оборудования в вашем доме (например, холодильники); и
• доли в коммерческих предприятиях, доли в организациях, доли в
• других активов, на которые может быть наложен арест в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Сообщите о количестве объектов, проданных на электронных аукционах: залогов и недвижимости, а также другого недвижимого имущества на сумму свыше 500 000 рублей.

Сведения о своих доходах

Сведения о сделках

Зарегистрировано ли на Ваше имя (транспортное средство, недвижимость, моторное судно или иная государственная регистрация) в течение последних трех лет, за исключением недвижимости, находящейся в собственности в настоящее время? Если да — сообщите, кому и когда оно было передано (подарено, продано и т.д.).

Рыночная стоимость — цена, соответствующая средней стоимости недвижимости с аналогичными характеристиками на сайте ADS (например, Avito, Zi’an).

Родственник по материнской линии — это ваш родственник по материнской линии выше или ниже по течению в соответствии с их супругами, а также

Реструктуризация долгов в соответствии с действующими условиями и правилами банкротства — это то, что вам нужно. Завершите работу над своими долгами сейчас, свяжитесь с экспертом прямо сейчас, чтобы получить консультацию о том, как полностью удалить все долги!